PROBLEMAS Y APLICACIONES

1. Su to reembolsa un prstamo de $100 del Tenth National Bank (TNB) girando

un cheque de $100 de su cuenta de TNB. Utilice las cuentas T para mostrar el
efecto de esta transaccin sobre su to y sobre el TNB. .Ha cambiado la riqueza
de su to? Explique.
TNB

CLIENTE

Prstamo $100 Deposita $100

Cuenta 100
Cuenta $100
0

Si, la riqueza de su to ha cambiado porque tena una cuenta de $100, pero la

retro para ganar el prstamo de $100 que haba hecho, quedndose sin dinero.
2. Cul de los siguientes es dinero en la economa de Estados Unidos? .Cuales
no? Explique sus respuestas relacionndolas con cada una de las tres funciones
del dinero:
a. un centavo estadounidense
No, porque no es la manera usada generalmente en Estados Unido.
b. un peso mexicano
No es un medio de cambio de nuestra liquidez, pues es una moneda de otro
pas, as que tendras que ir a una casa de cambio para obtener dlares, y as
poder comprar bienes y servicios.
c. una pintura de Picasso
No es por ahora una economa, un dinero en la economa porque no se puede
comprar un bien o servicio con el, pero si en futuro.
d. una tarjeta de crdito
En si la tarjeta de crdito no es un medio de cambio pero con ella se puede
hacer comprar.
Es una unidad de cuenta por que las deudas se registrar en dlares
No es deposito de valor.
3.

Usted toma $100 que tena debajo de su colchn

bancaria. Si estos $100 permanecen en el sistema
los bancos tienen reservas iguales a 10% de
incrementa la cantidad total de depsitos en el
aumenta la oferta de dinero?

y los deposita en su cuenta

bancario como reservas y si
sus depsitos, cunto se
sistema bancario? Cuanto

a).
BANCO
Deposita $100
Encaje legal $100

CLIENTE
Efectivo $100
Positivo 100

Encaje legal 100 x 100 %

El banco no puede ofrecer dinero, la oferta de dinero no crece.
b).

BANCO

CLIENTE

Prestamo $90

Deposita 100%
Efectivo $100
Encaje $90
Positivo 10
4. Beleaguered State Bank (BSB) tiene $250 millones en depsitos y mantiene una
razn de reservas
de 10%.
a. Muestre una cuenta T para BSB.
BSB
Prstamo $225000 000

Deposita 250 000 000

Encaje
25 000 000
225000 000

Se puede hacer un prstamo de: $225 000 000

b. Ahora suponga que el mayor depositante de BSB retira $10 millones en
efectivo de su cuenta. Si BSB decide restaurar su razn de reservas
reduciendo la cantidad de prstamos en circulacin, muestre su nueva
cuenta T.
BSB
Prstamo $216 millones Deposita $240 millones
Encaje
$24 millones
$216 millones
Se reducen los prstamos a: $216 millones.
c.

Explique qu efecto tendr la accin de BSB sobre otros bancos.

No habrn depsitos y la oferta de dinero deber disminuir.

d. Por qu podra ser difcil para BSB llevar acabo la accin descrita en el
inciso b)? Discuta otra forma en la cual BSB puede regresar a su razn de
reservas original.
Otra forma en la cual BSB puede regresar a su razn de reservas original lo
aumentando la tasa de inters para as dar ms prstamos.
5.

La Reserva Federal hace una compra de $10 millones en bonos del gobierno en
el mercado abierto. Si la razn de reservas requerida es de 10%, Cul es el
incremento mas grande posible
en la oferta de dinero que podra resultar? Explique. Cul es el incremento mas
pequeo
posible? Explique.
La reserva federal de Estados Unidos mantiene el ritmo de la reduccin gradual
de su programa de compras de cmo un 10 000 millones de dlares y lo bajo
de 35 000 a 25 000 millones de dlares al mes debido al punto de economa, mi
punto en el segundo trimestre.
El Comit Federal de Mercado abierto de la reserva federal reitera que el precio
en el mercado laboral persiste, por lo que quiere continuar con la poltica
monitaria expansible.

6.

Happy Bank empieza con $200 de capital bancario. Despus acepta $800 en
depsitos. Mantiene en reservas 12.5% (1/8) de depsitos. Utiliza el resto de
sus activos para hacer prstamos bancarios.
a. Muestre el balance general de Happy Bank.
b. Cual es la razn de apalancamiento de Happy Bank?
c. Suponga que 10% de los prestatarios de Happy Bank incumple y esos
prstamos bancarios ya no valen nada. Muestre el nuevo balance general
de Happy Bank.
d. En que porcentaje disminuye el activo total del banco? En qu porcentaje
disminuye el capital del banco? .Cual cambio es mas grande? Por qu?
a).
HAPPY BANK
Reservas $100
Prestamos $ 900
Valores
$ 100

Capital $200
Deposito $ 800
$10 000

b). La razn de apalancamiento es la razn del activo total del banco contra el
capital bancario.
$1000/200 = 50
c).
HAPPY BANK
Reservas $100
Prestamos $ 880
Valores
$ 80

Capital $180
Deposito $ 800
$980

10% x 200= $20

200-20=$180

-Encoje: 10%
d). El activo total del banco disminuye en el segundo porcentaje al $980 de
1000
7.

Suponga que la cuenta T para el First National Bank es como sigue

Activos
Reservas $100
000
Prestamos $400
000

Pasivos
Depsitos $500
000

a. Si la Fed requiere que los bancos guarden 5% de depsitos como reservas,

Cunto exceso de reservas tiene ahora el First National Bank?
5/100 x 500 000 = $ 25 000
National Banx es: $25 000

, El exceso de reserva tiene a hora el First

b. Suponga que todos los dems bancos mantienen solo la cantidad de

reservas requerida. Si el First National decide reducir sus reservas a solo la
cantidad requerida, .cuanto se incrementara la oferta de dinero de la
economa?
ACTIVOS

PASIVOS

Reservas $25 000

Prestamos $ 475 000

Deposito $500 000

La oferta incrementa a. $ 75 000

8.

Suponga que el requerimiento de reservas es de 5%. Con todo lo dems

igual, .la oferta de dinero se ampliara mas si la Reserva Federal compra bonos
por un valor de $2000, o si alguien deposita en un banco $2000 que haba
guardado en una lata de galletas? Si uno de ellos crea mas, .cuanto mas crea?
Justifique su manera de pensar.
La oferta de dinero ampleara ms si se deposita en un banco $2000 ya que en
una lata de galletas ese dinero no obtiene ninguna ganancia, en cambio si se
deposita en un banco, si se obtendra $100 ms del dinero depositado
5/100 x 2000 = $100

9. Suponga que el sistema bancario tiene un total de reservas de $100 000

millones. Suponga tambin que el requerimiento de reservas es 10% de los
depsitos de cheques, que los bancos no mantienen ningn exceso de reservas
y que los hogares no cuentan con efectivo.
a.

Cul es el multiplicador del dinero? Cul es la oferta de dinero?

BANCO
Reservas $100 000
Prestamos $900 000

Deposito $1000 000 millones

La oferta de dinero es de $900 000

b. Si la Fed ahora aumenta las reservas requeridas a 20% de los depositos,
.cuales son los cambios en las reservas y en la oferta de dinero?
BANCO
Reservas $200 000
Prestamos $1800 000

Deposito $2 000 000 millones

Las reservas se duplicaran y los depsitos tambin por lo tanto la oferta de dinero
ser $ 1800 000
10. Suponga que el requerimiento de reservas para los depositos de cheques es
10% y que los bancos no guardan ningn exceso de reservas.
a. Si la Fed vende $1 milln de bonos del gobierno, .cual es el efecto sobre las
reservas de la economa y la oferta de dinero?
R= $1.000.000 x 10 = $10.000.000
b.

Ahora suponga que la Fed reduce el requerimiento de reservas a 5%, pero

los bancos deciden mantener otro 5% de depositos como exceso de
reservas. Por qu haran eso los bancos? Cul es el cambio total en el

multiplicador del dinero y en la oferta de dinero como resultado de estas

acciones?
El banco retirara de dinero de circulacin. $10.000.000 (5%+5%=10%)
11. La economa de Elmendyn contiene 2000 billetes de $1.
a. Si las personas guardan todo el dinero como efectivo, .cual es la cantidad de
dinero?
$2.000 es la cantidad de dinero, es la oferta monetaria que existe,
b. Si las personas mantienen todo el dinero como depositos a la vista y el
banco mantiene 100% de reservas, .cual es la cantidad de dinero?
Si el pblico tiene todo el dinero en depsitos a la vista y los bancos tienen
reservas del 100%, la cantidad de dinero que el banco tiene en reservas es de
$2,000 y en pasivos es de $2,000, no hay efectivo en circulacin. Cada depsito
que hay en el banco reduce el efectivo y eleva los depsitos a la vista
exactamente en la misma cuanta, por lo que la oferta monetaria no vara. Por
lo tanto, si los bancos tienen todos los depsitos en reservas, no influyen en la
oferta monetaria.
c. Si las personas guardan cantidades iguales de efectivo y de depositos a la
vista y los bancos mantienen 100% de reservas, .cual es la cantidad de
dinero?
En la economa de Elmendyn hay 2.000 billetes de un dlar, es decir $2.000, si
el pblico tiene la misma cantidad de efectivo que de depsitos a la vista y los
bancos tienen unas reservas del 100%, quiere decir que el pblico tiene $1,000
y existen depsitos a la vista de $1,000, entonces la cantidad de dinero (oferta
monetaria) siguen siendo los $2,000.
d. Si las personas mantienen todo el dinero como depositos a la vista y los
bancos mantienen reservas de 10%, .cual es la cantidad de dinero?
El banco tendra en reservas $200 y tiene $1.800 para realizar prstamos,
teniendo dos tipos de activos. Por otra parte tiene pasivos como depsitos por
$2.000, suponiendo que el banco presta los $1.800 los depositantes siguen
teniendo depsitos a la vista por $2,000 pero ahora los prestatarios tienen
$1.800, es decir la oferta monetaria (cantidad de dinero en circulacin) es de
$3.800. Cuando los bancos tienen solamente una fraccin de los depsitos en
reservas, crean dinero.
e. Si las personas mantienen cantidades iguales de efectivo y de depositos a la
vista y los bancos mantienen una razn de reservas de 10%, cul es la
cantidad de dinero?
En la economa de Elmendyn hay 2.000 billetes de un dlar, es decir $2.000, si
el pblico tiene la misma cantidad de efectivo que de depsitos a la vista y los
bancos tienen unas reservas del 10%, quiere decir que el pblico tiene $1,000 y
existen depsitos a la vista de $1,000, pero el banco tiene en reservas $100 y
supongamos que otorg $900 en prstamos. Por lo tanto, entonces la cantidad
de dinero (oferta monetaria) que hay en la economa son $1,000 que tienen en
efectivo el pblico, $1,000 que el Banco tiene como pasivos en depsitos y
$900 que realiz en prstamos, para un total de $2.900 en circulacin.
12. Suponga que el requerimiento de reservas es 20%. Suponga tambin que los
bancos no mantienen un exceso de reservas y que el pblico no guarda nada
de efectivo. La Reserva Federal decide que desea ampliar la oferta de dinero en
$40 millones:
a. Si la Fed utiliza operaciones de mercado abierto, comprara o vendera
bonos?

b. Qu cantidad de bonos necesita comprar o vender la Fed para alcanzar su

meta? Explique su razonamiento.

UNIVERSIDAD PRIVADA ANTENOR ORREGO

Facultad de Ingeniera Civil

Escuela Profesional de Ingeniera Civil
CAMPUS PIURA

ASIGNATURA

ECONOMIA Y DESARROLLO

NRC

596-597

PROFESOR

LAVADO MUOZ AUBERTO ARMANDO

TEMA

EL SISTEMA MONETARIO

ALUMNO

ALVARADO ACARO, JORGE JAIR

PIURA, 14 DE MARZO DEL 2016