Causa Que Dieron Origen Al Surgimiento Del Banco
Causa Que Dieron Origen Al Surgimiento Del Banco
Causa Que Dieron Origen Al Surgimiento Del Banco
También en los primeros años del imperio romano se recurre a la práctica bancaria, pero
principalmente para fomentar la agricultura, aunque luego los romanos adoptan el modelo de
los griegos y fundan bancos públicos y privados. Los romanos siguientes fomentando
la política bancaria y por el siglo VI, para la época de Justiniano reglamentar con precisión
todos los referente a esta actividad y la introducción tasas de interés a las transacciones, que
tenían su variación de acuerdo al renglón al que se le prestara.
Empresa comercial que realiza operaciones financieras con el dinero procedente de accionistas
y clientes.
A) Personas física:
1. Nombre completo;
2. Nacionalidad y domicilio;
3. Fotocopia de la cédula de identidad y electoral o del pasaporte en caso de extranjero;
4. Dos referencias bancarias;
5. Referencias comerciales;
6. Currículum Vitae de los accionistas que posean una participación igual o superior al
tres por ciento (3%) de la entidad de intermediación financiera, que contenga de
manera expresa las posiciones ocupadas por éste en una entidad de intermediación
financiera, nacional o extranjera, durante los últimos cinco (5) años;
7. Certificación expedida por la Procuraduría General de la República, donde conste que
el o los accionistas no han tenido antecedentes penales. En caso de extranjero se
deberá incluir una certificación equivalente de la autoridad competente del país de
origen. Esta certificación deberá ser emitida dentro de los treinta (30) días anteriores a
la fecha de la respectiva solicitud;
8. Declaración patrimonial de los fundadores, certificada por una auditor independiente;
9. Copia certificada de la última declaración impositiva;
10. Declaración jurada de no encontrarse en situación de quiebra o de insolvencia con una
descripción de la fuente de recursos para la adquisición de las acciones.
Requisitos
Una vez obtenido la no objeción de los Pre-Requisitos, los interesados deberán presentar la
comunicación de solicitud con las informaciones y los documentos siguientes:
Constancia de que la persona jurídica está constituida en compañía por acciones, de acuerdo a
las leyes de la República. (Con excepción de la formalidad de la publicación requerida en el
Artículo 42 del Código de Comercio):
Estatutos Sociales;
Acta constitutiva;
Nómina de presencia de la Asamblea;
Lista de Suscriptores y Estado de Pagos;
Primera copia certificada, expedida por el notario actuante, de la Compulsa Notarial;
Certificado de Registro de Nombre Comercial, expedido por la Oficina Nacional de
Propiedad Industrial (ONAPI), dependencia de la Secretaria de Estado de Industria y
Comercio;
Copia del carnet de identificación tributaria;
Copia de la Certificación expedida por la Cámara de Comercio y Producción , del
Registro Mercantil;
Acta del Organismo competente de la entidad que faculte al suscribiente a someter la
solicitud;
Razón social símbolos característicos de la entidad resultante;
Todos los documentos indicados en los puntos anteriores, deberán ser registrados en
la Cámara de Comercio y Producción correspondiente.
El sistema financiero
1869 se creó el Banco Nacional de Santo Domingo como primera entidad bancaria.
Funcionalidad
Su función principal consiste en servir como un vínculo o intermediario entre las personas
(físicas o jurídicas) que desean ahorrar y aquellas personas que tienen necesidades de
recursos, ya sea para consumir o emprender algún proyecto de inversión. Esta labor permite a
los agentes económicos reducir sus costos de información y transacciones y de esta forma la
economía, como un todo, logra una mejor asignación de los recursos.
Dentro de las EIF, los Bancos Múltiples ocupan un lugar preponderante representando al mes
de julio de 2014 el 85.6% de los activos totales de todo el sistema financiero. Le siguen las
Asociaciones de Ahorro y Préstamo con el 11.2%. En el gráfico se muestra la participación del
resto de entidades financieras.
Técnica Bancaria
Conjunto de herramientas empleadas para agilizar las funciones que desempeña un banco,
tratando de facilitar, agilizar y ganar tiempo en trabajos, tramites, operaciones,
transacciones, accesoria, tareas entre otras... que solían ser innecesarias y se tomaba mucho
tiempo y recurso, trazando así pasos que lleven mejor a una meta.
Banca comercial
Un banco comercial es un tipo de banco ó institución financiera que ofrece servicios tales
como la aceptación de depósitos, préstamos a la empresa y productos básicos de inversión.
Principal actividad
Los depósitos bancarios son la base de la banca tradicional, ya que sin el dinero aportado por
los clientes un banco difícilmente podría obtener fondos para prestar a terceros. En la entrada
de hoy, vamos a ver los diferentes tipos de depósitos bancarios y cómo se pueden usar
para ganar dinero ahorrando.
Clasificación:
Cuenta o libreta de ahorro: las cuentas de ahorro son muy similares a las cuentas corrientes,
diferenciándose de las primeras en que la entidad entrega una libreta de ahorro para anotar
los movimientos de la cuenta y en que la disponibilidad del dinero puede ser algo menor,
ofreciendo a cambio una mayor rentabilidad por el dinero depositado.
Depósito a plazo: un depósito a plazo fijo es un producto en el que un cliente entrega a una
entidad bancaria una cantidad de dinero durante un período de tiempo, a cambio de una
remuneración en forma de tipo de interés aplicado sobre el capital prestado y que se puede
pagar al final del período o durante el mismo, en fracciones. Si el cliente reclama el dinero
antes de que finalice el plazo pactado, es habitual que en el contrato de depósito se contemple
una penalidad, de tal manera que se reduzca la rentabilidad del mismo sensiblemente.
Las carteras de crédito son fondos de préstamos que los bancos, compañías de inversión o
incluso agencias de gobierno poseen y manejan. Las carteras de crédito son activos por los
ingresos recurrentes que los pagos de préstamo crean. Sin embargo, una cartera de préstamos
puede poner un negocio en peligro financiero, si muchos prestatarios no cumplen con el pago.
La liquidez representa la cualidad de los activos para ser convertidos en dinero efectivo de
forma inmediata sin pérdida significativa de su valor. De tal manera que cuanto más fácil es
convertir un activo en dinero, se dice que es más líquido.
El efectivo
El efectivo está constituido por la moneda de curso legal, que es propiedad de la entidad y que
estará disponible de inmediato para su operación, tales son las monedas, billetes, depósitos
bancarios en sus cuentas de cheque, giros bancarios, remesas en tránsito, divisa extranjeras y
metales preciosos amonedados.
Operaciones activas
Las operaciones activas son aquellas en las que el banco asume la posición de acreedor frente
al cliente.
A. el préstamo,
B. la apertura de crédito,
C. el descuento,
D. el crédito de uso,
E. el factoring.
Operaciones pasivas
Por el contrario, las operaciones pasivas son aquellas en las que el banco asume la posición de
deudor frente a su cliente.
A. el depósito bancario
B. y el redescuento.
Operaciones neutras
Las operaciones neutras son aquellas en las que el banco no es deudor ni acreedor. Son
operaciones instrumentales que sirven a las demás.
El órgano superior del Banco Central es la Junta Monetaria, integrada por nueve miembros
designados por el Poder Ejecutivo:
Tres miembros ex oficio, que son el Gobernador del Banco Central, quien preside la Junta, el
Ministro de Finanzas y El Superintendente de Bancos.
Seis miembros titulares con sus respectivos suplentes, de reconocida probidad, experiencia y
conocimientos en materia monetaria, bancaria y económica, así como con experiencia en
asuntos relacionados con la producción nacional.
Él marco jurídico y legal
Funcionamiento operativo
Ejecutar las políticas monetaria y cambiaria, de acuerdo con el Programa Monetario aprobado
por la Junta Monetaria mediante el uso de los instrumentos establecidos en la Ley Monetaria y
Financiera
Compilar, elaborar y publicar las estadísticas de la balanza de pagos, del sector monetario,
Sector Real y financiero, y otras que sean necesarias para el cumplimiento de sus funciones.
Administrar el Fondo de Contingencias establecido por la Ley Monetaria y Financiera, así como
el Fondo de Consolidación Bancaria creado por la Ley de Riesgo Sistémico.
Realizar la supervisión y liquidación final de los sistemas de pagos, así como del mercado
interbancario.
Efectuar las operaciones de cambio que ponen a su cargo las leyes vigentes y/o las
resoluciones que a tal efecto dicte la Junta Monetaria.
Emisión monetaria
Billetes y monedas puestas en circulación por el Banco Central, así como los depósitos a la
vista y especiales en moneda nacional en el Banco Central.
Encaje legal
Es un mecanismo establecido por el Banco Central, que obliga a todas las instituciones
financieras a mantener disponible una determinada proporción de sus pasivos para que
puedan enfrentar los retiros de depósitos de sus clientes. También es usado como instrumento
regulador de la cantidad de dinero en circulación y como instrumento selectivo del crédito.
Medio circulante
Billetes y monedas en poder del público, más los depósitos a la vista oficiales y particulares en
moneda nacional, pagaderos por cheques en todos los bancos (excluyendo los depósitos
interbancarios), además de los depósitos a la vista de particulares en el Banco Central.
Mercado de divisas
Este mercado nació con el objetivo de facilitar el flujo monetario que se deriva del comercio
internacional. Es, por gran margen, el mercado financiero más grande del mundo, llegando a
mover un volumen diario de transacciones de alrededor de cinco billones de dólares
estadounidenses (USD), más que todos los demás mercados bursátiles del planeta combinado.
Ha crecido tanto que, en la actualidad, el total de operaciones en moneda extranjera que se
debe a operaciones internacionales de bienes y servicios representan un porcentaje casi
residual, debiéndose la mayoría de las mismas a compraventa de activos financieros.
Cámara de compensación
Su importancia
La estabilidad de precios no es el fin único, otros de los objetivos que persigue la Banca Central
son: contribuir a la estabilidad financiera y al desarrollo de los mercados de capitales;
gestionar eficientemente las reservas internacionales para afrontar turbulencias financieras y
cambiarias; y contribuir con propuestas de política económica para fomentar el crecimiento
sostenido de la economía.
(Definición)
El desarrollo económico se puede definir como la capacidad de países o regiones para crear
riqueza a fin de mantener la prosperidad o bienestar económico y social de sus habitantes.
La Junta Monetaria es el órgano superior del Banco Central. Le corresponde la regulación del
sistema monetario y financiero de la Nación. La Junta Monetaria, tiene a su cargo la dirección y
adecuada aplicación de las políticas monetarias, cambiarias y financieras de la Nación y la
coordinación de los entes reguladores del sistema y del mercado financiero. La Junta está
presidida por el Gobernador del Banco Central y tiene entre sus funciones:
(Funciones)
La Superintendencia de Seguros, fue fundada el 09 de enero del año 1969, mediante la Ley
400, Emitido por el Presidente Dr. Joaquín Balaguer Ricardo por la necesidad de controlar y
supervisar el mercado del seguro acorde con el nivel de desarrollo que impera en el país. Esto
con el objetivo de aplicar y administrar el régimen legal de las compañías de seguros de la
República Dominicana bajo la tutela y dependencia de la Secretaría de Estado de Hacienda. Así
mismo como consecuencia de la promulgación de la Ley 400, se promulga la Ley 126 del 20 de
marzo 1971, sobre seguros privados, donde también se crea la Junta Consultiva de Seguros
(JUCOSE).
Posteriormente cuando estas leyes ya fueron consideradas obsoletas fueron sometidas a una
serie de modificaciones para a la postre concluir con la promulgación de la Ley 146-02 de fecha
26 septiembre del año 2002, sobre seguros y Fianzas en la República Dominicana. Esta ley
fusiona la Ley 126 sobre Seguros Privados, la Ley 4117 de Seguro obligatorio de Vehículos y sus
modificaciones y la Ley No. 116 sobre Impuestos establecidos a las Fianzas de las Compañías
de Seguros.
Con esta Ley 146-02 se buscó transparentar el negocio del seguro, teniendo un instrumento
legal que permitiera controlar y supervisar el mercado del seguro acorde con el nivel de
desarrollo que impera en el país. Dicha ley convirtió la Superintendencia de Seguros en una
institución descentralizada estatal, con personalidad jurídica y patrimonio propio, facultad
para contratar, demandar y ser demandada conforme lo establece el párrafo 141 de la misma.
Función principal
Es aquel que financia, normalmente a una tasa de interés inferior a la del mercado (o con
otras ventajas, llamadas "condiciones concesionales" como un plazo de carencia más largo
para diferenciarlas de las "condiciones comerciales" ofrecidas por los bancos privados),
proyectos cuya finalidad es promover el desarrollo económico de una determinada región o
grupo de países.
Los recursos que la banca capta, recibe o recolecta del público. Generalmente, se obtienen a
través de sus instrumentos de captación:
a) Cuenta de cheques
b) Cuenta de ahorros
Función principal
Las responsabilidades del FMI: El principal propósito del FMI consiste en asegurar la
estabilidad del sistema monetario internacional, es decir el sistema de pagos internacionales
y tipos de cambio que permite a los países (y a sus ciudadanos) efectuar transacciones entre
sí.
Banco mundial,
El Banco Mundial es una fuente fundamental de asistencia financiera y técnica para los países
en desarrollo de todo el mundo. No se trata de un banco en el sentido usual sino de una
organización única que persigue reducir la pobreza y apoyar el desarrollo. El Grupo del Banco
Mundial está conformado por cinco instituciones, administradas por sus países miembros.
Fue creado en 1944 y tiene su sede en la ciudad de Washington. Cuenta con más de 10.000
empleados distribuidos en más de 120 oficinas por todo el mundo.
Función principal
El Grupo del Banco Mundial tiene dos ambiciosos objetivos: (i) terminar con la pobreza
extrema en el curso de una sola generación y promover la prosperidad compartida.
Para acabar con la pobreza extrema, la meta del Banco es disminuir el porcentaje de las
personas que viven con menos de US$1,90 al día a al 3% antes de fines de 2030.
Una historia que se remonta a 1959, hoy somos la principal fuente de financiamiento para el
desarrollo para América Latina y el Caribe. Ofrecemos préstamos, donaciones y asistencia
técnica; y realizamos amplias investigaciones. Mantenemos un firme compromiso con la
consecución de resultados medibles y los más altos estándares de integridad, transparencia y
rendición de cuentas.
Función principal
Importancia
es un esquema de banca en el cual una misma entidad ofrece diversos y variados servicios,
tales como captación a corto y mediano plazo, crédito ordinario y redescuentos, crédito
hipotecario, de consumo, arrendamiento financiero (leasing), administración de fondos
(fiduciarias), administración y cobro de cartera (factoring), fondos mutuos, administración de
bonos, mercado cambiario, permitiendo no solo su mejor colocación en el mercado, sino el
aprovechamiento y la generación de economías de escala para la entidad.
La automatización hace que los procesos bancarios sean más eficientes en el procesamiento
de transacciones. Hay beneficios porque experimentas transacciones rápidas y eficientes y el
cumplimiento, además de la reducción de riesgos de error humano. Por ejemplo, puedes hacer
depósitos y retiros de efectivo utilizando los cajeros automáticos rápidos y eficientes.
Instrumento de pago emitido por las entidades de intermediación financiera autorizadas, que
permite al titular cubrir los importes de las transacciones realizadas a través de los medios
disponibles en el sistema de pagos, y que serán financiados por la entidad emisora de la
tarjeta, previo acuerdo contractual entre el titular y el emisor.
La primera tarjeta de crédito con éxito fue en 1958 de la compañía BankAmericard (VISA) y
MasterCard. El mismo año se incluyo a la lista American Express que revoluciono las tarjetas de
crédito, haciendo las tarjetas de plástico lo que permitía hacer los pagos más rápido a base de
un sistema central de información.
Hoy en día las tarjetas de crédito incluyen una banda magnética y chip. La mayoría de los
establecimientos tienen una terminal de las compañías de banco la cual automatiza y
simplifica los pagos ya que esta terminal permite enviar la información de la tarjeta y el
importe deseado también imprime un recibo en el que el cliente firma el acuerdo del pago que
va al establecimiento.
Los cajeros automáticos
Dispositivos electrónicos que permite a los usuarios autorizados (utilizando tarjetas de debito
o crédito) retirar dinero en efectivo y/o acceder a otros servicios tales como consultas de saldo
de sus cuentas, transferencias de fondos o aceptación de depósitos.
Retiro de efectivo
El término retiro refiere al proceso y el resultado de retirar o retirarse (apartar a alguien o algo,
dejar una tarea o actividad, propiciar que un individuo se aleje). Bancario, por su parte, es
aquello vinculado a un banco (un asiento o una entidad dedicada a prestar dinero y a ofrecer
otros servicios financieros).
Bibliografía
1. https://www.bancentral.gov.do/bc/
2. CÓDIGO MONETARIO Y FINANCIERO DE LA REPÚBLICA
DOMINICANA
3. SUPERINTENDENCIA DE BANCOS DEPARTAMENTO DE NORMAS Y
ESTUDIOS
4. http://www.superseguros.gob.do
5. http://www.aba.org.do/index.php/graficos-educativos-aba/4707-
composicion-del-sistema-financiero-de-republica-dominicana
6. https://www.bancentral.gov.do/normativa/normas_vigentes/financieros/in
structivo_camara_compensacion.pdf
7. http://www.imf.org/es/About/Factsheets/IMF-at-a-Glance
8. http://www.bancomundial.org/es/about/history
Presentación
Nombres & Matriculas:
Paula Guillen 14-EAEN-6-002
Materia:
Organización y técnica bancaria
Sección:
623
Profesor:
Cesar mella
Introducción