Universidad Nacional Experimental de

Los Llanos Occidentales Ezequiel Zamora

UNELLEZ
Vicerrectorado de Planificación y Desarrollo Social
Programa de Ciencias Sociales y Jurídicas

ÓRGANOS E INSTITUCIONES REGULADORES DE

LA ACTIVIDAD ASEGURADORA

Barinas, julio de 2020

En el presente ensayo se tratara sobre Órganos e Instituciones Reguladores
de la Actividad Aseguradora, en nuestro país, el ente regulador de todo lo
relacionado con los seguros, es la Superintendencia de la Actividad
Aseguradora (SUDEASEG), la cual tiene como finalidad garantizar la
protección y defensa de los intereses de los tomadores, los asegurados y los
beneficiarios de los contratos de seguros y de reaseguros, dicha institución
analiza y determina cuales son las condiciones que proporcionen mayor
bienestar social a sus participantes y generando estabilidad al sector
asegurador.

La actividad aseguradora tiene términos propios así como requisitos para su

ejercicio en el país, atribuciones y competencias, procedimientos para la
solución de conflictos establecidas en la legislación patria a fin de establecer
reglas claras para el buen desarrollo de la actividad aseguradora, con el fin
de beneficiar a todas las partes correspondientes y que logren brindar un
servicio óptimo, responsable y de calidad.

Inicio el desarrollo, con los aspectos siguientes:

1.- Conceptos básicos sobre el Tema:

Seguro: es un contrato aleatorio, por el cual una de las personas (el

asegurador) se compromete a indemnizar los riesgos que otra (el asegurado)
sufra, o a pagarle determinada suma a éste mismo o a un tercero (el
beneficiario) en caso de ocurrir o no ocurrir el acontecimiento de que se trate,
a cambio del pago de una prima en todo caso.

Reaseguro: Contrato por el cual un asegurador consigue que otro

asegurador, al cual se le llama reasegurador, para que asuma la totalidad o
parte de los riesgos que él soporta respecto de sus asegurados. El reaseguro
no modifica en nada los primitivos contratos de seguro.

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Coaseguro: es un contrato de seguros suscrito de una parte por el asegurado
y de otra parte, por varios aseguradores que asumen con entera
independencia, los unos de otros, la obligación de responder separadamente
de la parte del riesgo que les corresponda.

Infraseguro: es la situación que se produce cuando un objeto asegurado

tiene un valor superior a la cantidad asegurada, es decir, si se produce un
siniestro la indemnización que se recibirá será menor que el valor del objetivo
asegurado.

Sobreseguro: cuando el valor de la suma asegurada es notablemente

superior al valor del interés asegurado. Es decir, cuando el capital asegurado
es mayor que el valor que realmente tienen los bienes para los que se ha
suscrito dicha póliza.

2.-Órganos de control de la actividad aseguradora: Superintendencia de

la Actividad Aseguradora: 

Concepto:  es un servicio desconcentrado funcionalmente con patrimonio

propio, adscrito al Ministerio del Poder Popular con competencia en materia
de Finanzas, que actuará bajo la dirección y responsabilidad del o la
Superintendente de la Actividad Aseguradora y se regirá por las
disposiciones del presente Decreto con Rango, Valor y Fuerza de Ley, su
Reglamento y por los lineamientos y políticas impartidas por el Ejecutivo
Nacional a través del Ministerio del Poder Popular de adscripción, conforme
a la planificación centralizada (art. 5 Ley de la Actividad Aseguradora 2015).
Tomando en cuenta que la competencia es el conjunto de atribuciones,
poderes o facultades que le corresponden a un órgano en relación a los
demás y que le permite actuar de acuerdo a derecho. A continuación las
atribuciones de la Superintendencia de la Actividad Aseguradora (art. 6 de la
Ley de la Actividad Aseguradora 2015):

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1. Ejercer la potestad regulatoria para el control, vigilancia previa,
concomitante y posterior, supervisión, autorización, inspección, verificación y
fiscalización de la actividad aseguradora, en los términos establecidos en el
presente Decreto con Rango, Valor y Fuerza de Ley y su Reglamento.
2. Garantizar a las personas el libre acceso a los productos, bienes y
servicios objeto del presente Decreto con Rango, Valor y Fuerza de Ley y
proteger los derechos e intereses de los tomadores, asegurados,
beneficiarios o contratantes respecto de los sujetos regulados.
3. Establecer el sistema de control, vigilancia, supervisión, regulación,
inspección y fiscalización de la actividad aseguradora, bajo los criterios de
supervisión preventiva e integral y adoptar las medidas necesarias para el
cumplimiento de este Decreto con Rango, Valor y Fuerza de Ley, su
Reglamento y normas que regulen la materia.
4. Intervenir y liquidar administrativamente a los sujetos regulados en los
términos establecidos en el presente Decreto con Rango, Valor y Fuerza de
Ley y su Reglamento.
5. Promover la participación ciudadana en defensa de los derechos de los
contratantes, asociados, tomadores, asegurados y beneficiarios.
6. Promover la participación ciudadana a través de los consejos comunales u
otras formas de organización social.
7. Llevar a cabo procedimientos de conciliación como mecanismo alternativo
de solución de conflictos.
8. Efectuar anualmente, en el curso del primer semestre de cada año, las
publicaciones que estime necesarias a fin de dar a conocer la situación de la
actividad aseguradora y de los sujetos regulados, especialmente en lo
relativo a primas, siniestros, reservas técnicas, margen de solvencia,
patrimonio propio no comprometido, condiciones patrimoniales y el número
de sanciones impuestas a los sujetos regulados, así como de las personas
que se haya determinado que han realizado operaciones reguladas por el

4
presente Decreto con Rango, Valor y Fuerza de Ley sin estar autorizadas
para ello.
9. Establecer vínculos de coordinación y cooperación con otros entes u
órganos de la Administración Pública Nacional, así como con autoridades de
supervisión de otros países, a los fines de fortalecer los mecanismos de
control, actualizar las regulaciones preventivas e intercambiar informaciones,
a tal efecto se coordinará con el Ministerio del Poder Popular con
competencia en materia de relaciones exteriores.
10. Las demás que le atribuyan el presente Decreto con Rango, Valor y
Fuerza de Ley, otras leyes y reglamentos.

3.-Ejercicio de la Actividad Aseguradora:

 Los Requisitos para las empresas de seguros y administradoras de riesgos,

conforme al Artículo 19 Ley de la Actividad Aseguradora, para obtener y
mantener la autorización para operar como empresa de seguros y empresas
administradoras de riesgos las siguientes son:

1. Adoptar la forma de sociedad anónima.

2. Tener un capital pagado mínimo en efectivo de:
a. Quinientas Cuarenta Mil Unidades Tributarias (540.000 U.T.) para las
empresas que aspiren a operar en uno de los seguros de los ramos
generales.
b. Setecientos Veinte Mil Unidades Tributarias (720.000 U.T.) para las
empresas que aspiren a operar en dos seguros afines a ramos generales.
c. Un Millón Doscientos Sesenta Mil Unidades Tributarias (1.260.000 U.T.)
para las empresas que aspiren a operar en ramos generales o ramos de
vida.
d. Un Millón Novecientos Ochenta Mil Unidades Tributarias (1.980.000 U.T.)
para las empresas que aspiren a operar en ramos generales y ramos de vida
simultáneamente.

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El capital mínimo se ajustará en efectivo, el cual debe ser enterado en caja,
cada dos años, antes del 31 de marzo del año que corresponda, con base al
valor de la unidad tributaria vigente al cierre del año inmediatamente anterior
al ajuste. Los aumentos de capital pueden realizarse mediante aportes en
efectivo con recursos propios del accionista o podrán efectuarse con cargo a
las utilidades no distribuidas previo decreto de dividendos.
3. Tener como objeto único la realización de operaciones permitidas por este
Decreto con Rango, Valor y Fuerza de Ley, para empresas de seguros y
administradoras de riesgos. A tales fines la Superintendencia de la Actividad
Aseguradora dictará las normas necesarias para verificar y garantizar el
cumplimiento de este requisito.
4. Poseer una junta directiva que tendrá a su cargo la administración de la
empresa, compuesta por no menos de cinco integrantes, quienes no podrán
ejercer simultáneamente cargos directivos dentro de la actividad
aseguradora, los cuales deben:
a. Ser personas de comprobada solvencia económica y reconocida condición
moral, deben tener calificación profesional derivada de haber obtenido un
título universitario, con experiencia mínima de cinco años en la actividad
aseguradora o poseer destacada y comprobada experiencia de por lo menos
diez años en funciones similares de administración, dirección, control o
asesoramiento en la actividad aseguradora. Al menos un tercio de sus
integrantes deben ser directores independientes, calificados como tales
según las normas de gobierno corporativo que dicte la Superintendencia de
la Actividad Aseguradora.
b. Por lo menos la mitad de los integrantes de la junta directiva deben ser
venezolanos o venezolanas. La totalidad de los miembros de la Junta deben
estar domiciliados y residenciados en el país, de acuerdo a lo establecido en
la ley.

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c. Los integrantes de la junta directiva no podrán ser cónyuges, o mantener
uniones estables de hecho, o estar vinculados entre sí por parentesco dentro
del segundo grado de afinidad o cuarto de consanguinidad.
d. Los directores o directoras que sean accionistas deben depositar en la
caja social del sujeto regulado un número de acciones determinado en los
estatutos, de conformidad con lo previsto en el Código de Comercio.
5. Indicar en sus estatutos sociales que las personas que lleven la dirección
efectiva o gestión diaria de la empresa, deben tener calificación profesional
derivada de haber obtenido un título universitario, con experiencia mínima de
cinco años en la actividad aseguradora o poseer destacada y comprobada
experiencia de por lo menos diez años en funciones similares de
administración, dirección, control o asesoramiento en la actividad
aseguradora.
6. Tener como mínimo cinco accionistas. Las personas que posean una
proporción accionaria igual o superior al cinco por ciento (5%) deben tener
experiencia y conocimiento comprobado en la actividad aseguradora, este
requisito aplicará para los accionistas y los representantes de éstos cuando
se trate de personas jurídicas. La Superintendencia de la Actividad
Aseguradora determinará las normas que establecerán los requisitos
adicionales y la forma de comprobación del cumplimiento de los mismos por
parte de los accionistas.
7. Las acciones deben ser nominativas y de una misma clase.
8. Especificar el origen de los bienes y recursos económicos utilizados para
la constitución de la sociedad mercantil y proporcionar la información
necesaria para su verificación; si los mismos provienen de personas
jurídicas, deben anexar toda la documentación legal y financiera de la misma
salvo aquéllas cuyos fondos provengan de instituciones regidas por la ley
especial que regula la materia bancaria.
9. Constituir la garantía a la Nación exigida en el presente Decreto con
Rango, Valor y Fuerza de Ley.

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10. Presentar copia de la Reserva de la denominación comercial en el
Registro Mercantil, y copia de la búsqueda computarizada o reserva de la
marca por ante el Servicio Autónomo de la Propiedad Intelectual.
11. Identificación, profesión y cargo del personal autorizado por la empresa
para dirigir comunicaciones y representarla ante la Superintendencia de la
Actividad Aseguradora.
12. Los accionistas y los integrantes de la junta directiva no podrán estar
incursos en las prohibiciones previstas en este Decreto con Rango, Valor y
Fuerza de Ley. El incumplimiento previo o sobrevenido de los requisitos
exigidos en este artículo por parte de las empresas debidamente
autorizadas, será sancionado conforme a lo previsto en el presente Decreto
con Rango, Valor y Fuerza de Ley.

Constitución

Según el Reglamento General de La Ley de Empresas de Seguros y

Reaseguros (1999), Sección I, de la Autorización para la constitución de
empresas de seguros o de reaseguros:

Artículo 46. El Superintendente de Seguros, mediante actos generales o

particulares, podrá exigir a los solicitantes las informaciones que estime
necesarias y convenientes. Igualmente establecerá las normas y
procedimientos para obtener la autorización para la promoción de una
empresa de seguros o reaseguros.

Parágrafo Primero. Los registradores o jueces se abstendrán de registrar o

inscribir los documentos constitutivos o estatutos de las empresas de
seguros y reaseguros que no presenten la autorización de la
Superintendencia de Seguros.

Parágrafo Segundo. Aprobada la solicitud de promoción por el Ministro de

Hacienda los interesados deberán publicar un resumen de la solicitud, con el

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contenido que previamente apruebe la Superintendencia, en los periódicos
que indique dicho Organismo.

Parágrafo Tercero. Otorgada la autorización de promoción, los interesados

deberán solicitar de la Superintendencia aprobación de los planes de
publicidad y oferta de acciones que pretendan efectuar. Si se tratase de la
suscripción por oferta pública los interesados deberán dar cumplimiento a la
normativa que establece la Ley de Mercado de Capitales.

Artículo 47. A los fines de obtener la autorización de constitución, los

promotores deberán solicitarla, en un plazo de tres (3) meses contados a
partir de la notificación de la autorización de promoción, a la
Superintendencia de Seguros, a objeto de lo cual deberán:

a. Remitir información sobre la estructura accionaria de la empresa; en el

caso de personas jurídicas, deberá incluir los datos que permitan determinar
con precisión las personas naturales que son propietarias de las acciones;

b. Especificar el origen de los recursos y proporcionar la información

necesaria para su verificación; si los mismos provinieren de personas
jurídicas, indicación expresa de las actividades a las cuales se dedican y, a
su vez el origen de los recursos que constituyen su capital social;

c. Comprobar que los recursos aportados por los accionistas se encuentran

dentro del territorio nacional;

d. Actualizar toda la información remitida con la solicitud de autorización de

promoción cuando haya sufrido modificación en el lapso transcurrido desde
la solicitud de autorización de promoción o la que la Superintendencia
determine necesaria para complementarla;

e. Presentar los planes de control interno, contable y administrativo que se

proponga establecer la dirección de la empresa;

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f. Presentar los planes de operación conjunta o de convenios o acuerdos con
otras instituciones o grupos financieros, si fuere el caso.

Autorizada la constitución de la empresa, la Superintendencia de Seguros le

devolverá a los interesados un ejemplar del documento constitutivo
estatutario debidamente sellado para su inscripción y publicación.

Sección Segunda: Autorización para la constitución y funcionamiento

de Empresas de Seguros, de Reaseguros, Administradoras de Riesgos
Asociaciones Cooperativas que realizan actividad aseguradora y Medicina
Prepagada.

Solicitud de constitución y funcionamiento

Artículo 30. Los promotores de una empresa de seguros, de reaseguros,
administradoras de riesgos asociaciones cooperativas que realizan actividad
aseguradora y medicina prepagada, deben formalizar la solicitud de
constitución y funcionamiento en un lapso que no excederá de noventa días
hábiles contados a partir de la fecha en que se hubiere concedido la
autorización de promoción. La Superintendencia de la Actividad Aseguradora
podrá otorgar una prórroga que no excederá de noventa días hábiles, de lo
cual se dejará constancia por acto administrativo motivado. Vencido el lapso,
sin que se hubiese formalizado la solicitud de constitución y funcionamiento,
la Superintendencia de la Actividad Aseguradora revocará la autorización de
promoción, la cual será publicada en la Gaceta Oficial de la República
Bolivariana de Venezuela.

4.-   Régimen y Obligaciones de las Empresas de Reaseguros: 

Requisitos:

Artículo 37. La actividad que las empresas de seguros, de reaseguros, de

medicina prepagada, administradoras de riesgos y asociaciones cooperativas

10
que realizan actividad aseguradora estarán sujeta a las siguientes
condiciones:

1. El patrimonio de la empresa será la suma del capital social pagado, las

reservas de capital y los demás rubros de capital que determinen las normas
que a tal efecto se dicten, tales como el Manual de Contabilidad y Código de
Cuentas, formen parte o no del patrimonio propio no comprometido, deben
mantenerse invertidos en activos de comprobada liquidez, adecuada
rentabilidad y bajo riesgo.

2. Los recursos que representan las reservas técnicas deben estar invertidos
en los bienes aptos para representarlas y en los porcentajes establecidos en
este Decreto con Rango, Valor y Fuerza de Ley.

3. Las inversiones en valores privados se realizarán conforme a lo

establecido en este Decreto con Rango, Valor y Fuerza de Ley, su
Reglamento y las normas que a tal efecto la Superintendencia de la Actividad
Aseguradora.

Los riesgos en moneda extranjera que pueda asumir una empresa en la

contratación de seguros o de fianzas, serán establecidos mediante las
normas que al efecto dicte la Superintendencia de la Actividad Aseguradora.

4. Y cualquier otra disposición que se determine mediante las normas que al

efecto dicte la Superintendencia de la Actividad Aseguradora.

5.-   Procedimiento de inspección e intervenciones:

Sección I: De los peritos avaluadores

Artículo 169. Quienes a los efectos previstos en la Ley pretendan obtener
autorización para actuar como peritos avaluadores, deberán presentar la
solicitud correspondiente por ante la Superintendencia de Seguros.
Las personas autorizadas deberán poseer constancia de la Superintendencia
de Seguros de hallarse inscritas en el libro de registro correspondiente.

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Artículo 170. La autorización para actuar como perito avaluador, se expedirá
a quien reúna los siguientes requisitos: a) Ser mayor de edad; b) Estar
domiciliado en el país; c) No ser empleado o encontrarse bajo relación de
dependencia de empresas de seguros, de reaseguros o de sociedades de
corretaje, ni ser productores de seguros, o ser empleado público; d) Ser
bachiller y tener una experiencia mínima de tres (3) años como avaluador o
haber efectuado estudios sobre la materia o tener los conocimientos
prácticos que, a juicio de la Superintendencia de Seguros, sean suficientes.
Parágrafo Único. La Superintendencia de Seguros en virtud del análisis de la
experiencia profesional del solicitante, a su criterio, otorgará la autorización
para actuar como perito avaluador sólo para los ramos de seguros para los
que el interesado tenga calificación profesional.

SECCIÓN III De los inspectores de riesgos

Artículo 181. A los efectos de la Ley se entiende por inspectores de riesgos,
las personas naturales o jurídicas que reconocen y examinan los bienes para
determinar su estado y el grado de peligrosidad a que están expuestos y
recomiendan los sistemas de protección y medidas de prevención
adecuados.
Quienes a los efectos previstos en la Ley pretendan obtener autorización
para actuar como inspectores de riesgos, deberán presentar la solicitud
correspondiente por ante la Superintendencia de Seguros.
Las personas autorizadas deberán poseer constancia de la Superintendencia
de Seguros de hallarse inscritos en el registro de inscripción correspondiente.
Artículo 182. La autorización para actuar como inspectores de riesgos se
expedirá a quien reúna los siguientes requisitos: a) Ser mayor de edad; b)
Estar domiciliado en el país; c) No ser empleado o encontrarse bajo relación
de dependencia de empresas de seguros, de reaseguros o de sociedades de
corretaje, no ser productor de seguros o empleado público; d) Ser bachiller y
tener una experiencia mínima de tres (3) años como inspectores de riesgos

12
auxiliares o haber efectuado estudios sobre la materia o tener los
conocimientos prácticos que, a juicio de la Superintendencia de Seguros,
sean suficientes, o haber presentado un examen de competencia profesional
ante un jurado integrado por tres miembros designados por el
Superintendente de Seguros de conformidad con las normas que éste dicte.
Parágrafo Único. La Superintendencia de Seguros en virtud del análisis de
la experiencia profesional del solicitante, a su criterio, otorgará la autorización
para actuar como inspector de riesgos sólo para los ramos de seguros para
los que el interesado tenga calificación profesional.
Artículo 183. A los fines de obtener la autorización para actuar como
inspector de riesgos, el interesado deberá remitir: a. Solicitud firmada con los
timbres fiscales respectivos; b. Copia de la cédula de identidad; c. Copia del
título de bachiller en fondo negro, así como de cualesquiera otros estudios
realizados;
d. Declaración jurada notariada de no encontrarse incurso en ninguno de los
impedimentos para desempeñarse como inspector de riesgos; e. Tres
fotografías de frente tamaño carnet; f. Curriculum vitae; g. Constancia de
estar residenciado en Venezuela; h. Constancia de haber trabajado durante
tres años en actividades relacionadas con la materia, de ser el caso; i.
Constancia de estar inscrito en asociaciones gremiales o en otras
instituciones públicas o privadas como inspector de riesgos, de ser el caso.
Artículo 184. Las personas jurídicas podrán ser inscritas en el registro como
inspectores de riesgos, siempre que tengan por objeto principal la realización
de dicha actividad y que las personas que intervengan en las inspecciones
reúnan las condiciones establecidas en este Reglamento.
Artículo 185. La Superintendencia de Seguros cancelará la inscripción en el
registro de inscripción a que se refiere el artículo 11 de este Reglamento, a
los inspectores de riesgos que dejen de cumplir lo previsto en el literal "c" del
artículo 182 de este Reglamento o que en el ejercicio de su actividad, no se
ajusten a los principios de imparcialidad y ética propios de la misma.

13
SECCIÓN II De los ajustadores de pérdidas
Artículo 176. Quienes a los efectos previstos en la Ley pretendan obtener
autorización para actuar como ajustador de pérdidas, deberán presentar la
solicitud correspondiente ante la Superintendencia de Seguros.
Las personas autorizadas deberán poseer constancia de la Superintendencia
de Seguros de hallarse inscritas en el registro de inscripción correspondiente.
Artículo 177. La autorización para actuar como ajustador de pérdidas, se
expedirá a quien reúna los siguientes requisitos: a) Ser mayor de edad; b)
Estar domiciliado en el país; c) No ser empleado o encontrarse bajo relación
de dependencia de empresas de seguros, de reaseguros o de sociedades de
corretaje, ni ser productor de seguros, o empleado público; d) Ser bachiller y
tener una experiencia mínima de tres (3) años como ajustador de pérdidas
auxiliar o haber efectuado estudios sobre la materia o tener los
conocimientos prácticos que, a juicio de la Superintendencia de Seguros,
sean suficientes.
Parágrafo Único. La Superintendencia de Seguros en virtud del análisis de
la experiencia profesional del solicitante, a su criterio, otorgará la autorización
para actuar como ajustador de pérdidas sólo para los ramos de seguros para
los que el interesado tenga calificación profesional.
Artículo 178. A los fines de obtener la autorización para actuar como
ajustador de pérdidas, el interesado deberá remitir: a. Solicitud firmada con
los timbres fiscales respectivos; b. Copia de la cédula de identidad; c. Copia
del título de bachiller en fondo negro, así como de cualesquiera otros
estudios realizados;
d. Declaración jurada notariada de no encontrarse incursos en ninguno de los
impedimentos para desempeñarse como ajustadores de pérdidas; e. Tres
fotografías de frente tamaño carnet; f. Curriculum vitae; g. Constancia de
estar residenciados en Venezuela; h. Constancia de haber trabajado durante
tres años en actividades relacionadas con la materia, de ser el caso; i.

14
Constancia de estar inscritos en asociaciones gremiales o en otras
instituciones públicas o privadas como ajustador de pérdidas, de ser el caso.
Artículo 179. Las personas jurídicas podrán ser inscritas en el libro de
registro como ajustadores de pérdidas, siempre que tengan por objeto
principal la realización de dicha actividad y que las personas que intervengan
en los ajustes reúnan las condiciones establecidas en este Reglamento.
Artículo 180. La Superintendencia de Seguros cancelará la inscripción en el
registro a que se refiere el artículo 11 de este Reglamento, a los ajustadores
de pérdidas que dejen de cumplir lo previsto en el literal "c" del artículo 177
de este Reglamento o que en el ejercicio de su actividad, no se ajusten a los
principios de imparcialidad y ética propios de la misma.

6.-   Procedimientos para la solución de conflictos: Según la Providencia

FSAA-9-3683, considerando la importancia de regular los mecanismos
alternativos para la solución de conflictos en la actividad aseguradora, dicta
las siguientes: Normas para Regular los Mecanismos Alternativos de
Solución de Conflictos en La Actividad Aseguradora.

Medios de Solución de Conflictos:

CAPÍTULO II DE LA CONCILIACIÓN

De la gestión de la conciliación

Artículo El procedimiento conciliatorio será gestionado por las partes con la

intervención de los servidores públicos de la Superintendencia de la
Actividad Aseguradora, designados al efecto.

De las funciones del conciliador o conciliadora Artículo El conciliador o

conciliadora, en ejercicio de sus funciones, podrá:

1. Exigir en cualquier momento a las partes de la conciliación los documentos

que acrediten la cualidad con la que actúan;

15
2. Solicitar en cualquier momento a las partes de la conciliación, los
documentos que sean necesarios para la resolución del conflicto o cualquier
otra información que se requiera;

3. Ordenar el diferimiento del acto conciliatorio, de oficio o previo acuerdo

entre las partes;

4. Notificar a cualquier otro sujeto regulado que pueda contribuir a la solución

del asunto controvertido;

5. Orientar a las partes en relación con las posibles formas de solución del
conflicto, en el marco de la ejecución del contrato de seguro, sin que puedan
pronunciarse sobre el fondo del asunto;

6. Dar por terminado el acto conciliatorio cuando existan razones que hagan
imposible su continuación;

7. Dar por terminado el procedimiento conciliatorio mediante el acta de

convenio, cuando sea verificada la satisfacción de la solicitud de intervención
en el propio acto y ordenar el archivo del expediente respectivo;

8. Dar por terminado el procedimiento conciliatorio mediante el acta

respectiva, una vez verificado el supuesto de hecho a que se refiere el
artículo 10 de las presentes Normas;

9. Dar por terminado el procedimiento conciliatorio y ordenar el archivo del

expediente, mediante el acta respectiva, una vez verificado el supuesto de
hecho contemplado en el artículo 11 de las presentes Normas;

10. Dar por terminado el procedimiento conciliatorio por desistimiento del

solicitante de la intervención;

11. Realizar cualquier otra actuación que coadyuve a la solución del

conflicto. De las actas Artículo Los conciliadores o conciliadoras levantarán
actas donde dejarán constancia de las exposiciones en torno al asunto

16
sometido a su competencia, las cuales deberán ser suscritas por las partes
asistentes y por el conciliador o conciliadora.

De las partes del procedimiento Artículo

Son partes del procedimiento conciliatorio los tomadores, asegurados,

beneficiarios, contratantes y los sujetos regulados, con la finalidad de
resolver las controversias que se susciten con ocasión a la ejecución del
contrato de seguro o del contrato de servicios de medicina prepagada.

No son susceptibles de ser partes en los procedimientos conciliatorios

aquellos sujetos regulados sometidos a régimen de intervención.

En los casos en curso deberá ordenarse su cierre. Del inicio del

procedimiento y su notificación Artículo Recibido el escrito se dará inicio al
procedimiento conciliatorio y se efectuará la notificación a las partes en un
lapso mínimo de diez (10) días hábiles de anticipación al acto conciliatorio,
con el objeto de informar la fecha, hora y lugar donde se celebrará el acto
conciliatorio correspondiente.

La notificación del sujeto regulado se efectuará por escrito y la del solicitante

podrá practicarse mediante comunicación telefónica, medio electrónico,
escrito o telegrama dirigido al domicilio indicado por éste.

Los representantes de las partes deberán estar facultados suficientemente

para convenir en el asunto controvertido.

De la asistencia a los actos: la asistencia a los actos conciliatorios es

obligatoria para las partes intervinientes en el procedimiento.

Se considera inasistente la parte que comparezca quince (15) minutos

después de la hora prevista para el acto conciliatorio. De la falta de
comparecencia del sujeto regulado Artículo La falta de comparecencia del
sujeto regulado a un acto conciliatorio, dará lugar a la apertura del

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procedimiento administrativo correspondiente, a los fines de verificar la
existencia de una causa justificada

En caso de inasistencia del sujeto regulado a dos (2) actos conciliatorios se

verificará la existencia de elementos de mérito suficientes para la apertura
del procedimiento administrativo sancionatorio, en los términos previstos en
la Ley y el Reglamento.

De la falta de comparecencia del solicitante de la intervención: La

inasistencia del solicitante de la intervención a dos (2) actos conciliatorios,
dará lugar a la declaratoria expresa de falta de interés, sin perjuicio del
derecho que tiene de requerir nuevamente la intervención de la
Superintendencia de la Actividad Aseguradora por el mismo asunto.

La declaratoria a que se refiere el presente artículo deberá ser notificada a

las partes.

Del resultado del procedimiento conciliatorio: Los procedimientos

conciliatorios podrán resultar en la verificación por parte del conciliador o
conciliadora de alguno de los siguientes supuestos:

1. La existencia de acuerdo entre las partes.

2. La inexistencia de acuerdo entre las partes.

De la existencia de acuerdo: En el supuesto en que se verificare un acuerdo

entre las partes, el conciliador o conciliadora deberá establecer un lapso de
cumplimiento de los compromisos referidos en el acta respectiva, previo
convenimiento de las partes. En ningún caso, el lapso que se otorgue podrá
ser superior a aquel que hubiese sido establecido por el ordenamiento
jurídico que regula la actividad aseguradora, para el cumplimiento ordinario
de la obligación acordada. Si por su naturaleza no existiere un lapso para
ello, el conciliador o conciliadora, oída la intervención de las partes,

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establecerá el lapso atendiendo a criterios de racionalidad y
proporcionalidad.

El incumplimiento del acuerdo por parte del sujeto regulado, dará lugar a la
apertura del procedimiento administrativo sancionatorio, en los términos
previstos en la Ley y el Reglamento.

De la inexistencia de acuerdo: En caso de inexistencia de acuerdo entre las

partes, se procederá a verificar la existencia de un hecho que amerite la
apertura del procedimiento administrativo sancionatorio, en los términos
previstos en la Ley y el Reglamento.

Procedimiento de arbitraje: Podrán someterse al procedimiento de arbitraje

los sujetos regulados entre sí o entre éstos y los tomadores, asegurados,
beneficiarios o contratantes de la actividad aseguradora, en los casos
contemplados en la Ley de la Actividad Aseguradora.

La tramitación del arbitraje se efectuará previo acuerdo de las partes y se

ajustará a lo dispuesto en el Reglamento de aplicación de la Ley de la
Actividad Aseguradora, en estas Normas y supletoriamente en la Ley
Orgánica de Procedimientos Administrativos, el Código de Procedimiento
Civil y la ley que regule la materia de arbitraje.

De la concurrencia de voluntades: Realizada la solicitud de arbitraje, el

Superintendente o la Superintendenta de la Actividad Aseguradora notificará
a la otra parte en los diez (10) días hábiles siguientes a la solicitud, con el
objeto de verificar la concurrencia de voluntades.

La respuesta deberá ser enviada en un lapso que no exceda de cinco (5)

días hábiles, contados a partir de la recepción de la notificación por la parte
emplazada.

En todo caso, la falta de respuesta se entenderá como una negativa tácita de

la intención de someterse al proceso arbitral.

19
De las resultas de la consulta y de la suscripción de la Cláusula
Compromisoria: La Superintendencia de la Actividad Aseguradora procederá
a notificar a la parte solicitante las resultas de la consulta a que se refiere el
artículo anterior.

En caso de aceptación, la notificación versará sobre la oportunidad de la

firma de la Cláusula Compromisoria ante los servidores públicos que éste
designe al efecto.

En el compromiso se establecerán las reglas del procedimiento, con

indicación expresa del término fijado para el proceso, el cual no podrá
exceder de cuatro (4) meses, incluyendo el lapso para decidir.

De la potestad cautelar: Salvo acuerdo en contrario de las partes, el Árbitro

Arbitrador podrá dictar las medidas cautelares que considere necesarias
respecto del objeto en litigio.

El Árbitro Arbitrador podrá exigir garantía suficiente de la parte solicitante.

Solicitud de asistencia a los órganos jurisdiccionales: El Árbitro Arbitrador o
cualquiera de las partes, con aprobación de éste, podrá requerir asistencia al
Tribunal de Primera Instancia competente para la evacuación de las pruebas
y para la ejecución de las medidas cautelares que se acuerden.

Auto para mejor proveer: Sin perjuicio de la actividad probatoria de las partes
el Árbitro Arbitrador, en cualquier momento, podrá solicitar documentos,
realizar inspecciones, ordenar experticias y cualquier otra actividad tendente
a procurar el mejor proveer del asunto sometido a su conocimiento.

Del lapso para decidir: El Superintendente o la Superintendenta de la

Actividad Aseguradora, en su condición de Árbitro Arbitrador, deberá adoptar
sus decisiones en un lapso de treinta (30) días hábiles contados a partir del
día hábil siguiente en que finalice la actividad procesal de las partes.

20
Del laudo arbitral: El laudo pone fin al procedimiento arbitral y será de
obligatorio cumplimiento. Éste será dictado por escrito, motivado, a menos
que las partes hayan convenido lo contrario, y firmado por el Árbitro
Arbitrador, con indicación de la fecha y lugar en que haya sido dictado.

El laudo se reputará dictado en el lugar del arbitraje

De la notificación del laudo: Dictado el laudo se notificará a cada una de las

partes, mediante la entrega de un (1) ejemplar, dentro de los diez (10) días
hábiles siguientes a su expedición. De la revisión del laudo Artículo El laudo
podrá ser aclarado, corregido y complementado de oficio o a solicitud de
parte interesada, dentro de los veinte (20) días hábiles siguientes a su
expedición, caso en el cual procederá una nueva notificación en los términos
previstos en el artículo anterior.

De la ejecución forzosa del laudo: En caso de que el laudo no fuese cumplido

voluntariamente, éste podrá ser presentado por el interesado para que sea
instruido conforme al procedimiento de ejecución de sentencias previsto en el
Código de Procedimiento Civil, por ante el juez competente en razón de la
cuantía, del domicilio de la persona contra la cual habrá de ejecutarse.

Del recurso de nulidad y de la suspensión de los efectos: Contra el laudo

arbitral únicamente procede el recurso de nulidad. Este deberá interponerse
por escrito ante el Tribunal Superior competente del lugar donde se hubiere
dictado, dentro de los cinco (5) días hábiles siguientes a la notificación del
laudo o de la providencia que lo aclare, corrija o complemente.

De las causales de nulidad Artículo La nulidad del laudo dictado por el Árbitro
Arbitrador se podrá declarar:

1. Cuando la parte contra la cual se invoca demuestre que una de las partes
estaba afectada por alguna incapacidad al momento de celebrarse la
Cláusula Compromisoria;

21
2. Cuando la parte contra la cual se invoca no hubiere sido notificada de las
actuaciones arbitrales que así lo ameriten o no ha podido, por cualquier
razón, hacer valer sus derechos;

3. Cuando se refiera a una controversia no prevista en la Cláusula

Compromisoria o contiene decisiones que exceden lo acordado;

4. Cuando la parte contra la cual se invoca demuestre que el laudo no es aún

vinculante para las partes o ha sido suspendido, de acuerdo a lo convenido
por las partes para el proceso arbitral. Vigencia Artículo La presente
normativa entrará en vigencia a partir de los treinta (30) días hábiles
siguientes a su publicación en la Gaceta Oficial de la República Bolivariana
de Venezuela. Publíquese.

7.-   Protección del Asegurado y/o Tomador:

Normas que Regulan la Relación Contractual en La Actividad Aseguradora

(24 de agosto de 2016, a través de la Gaceta Oficial Nº 40.973)

Derechos de los beneficiarios

Artículo 103 Declarada la quiebra, hecha la cesión de bienes del tomador o

en los casos en que los acreedores tengan bienes que ejecutar, el cónyuge o
descendientes del asegurado, beneficiarios de un seguro de vida, sustituirán
a éste en el contrato, a los efectos del pago de las primas, a menos que
rehúsen expresamente esta sustitución.

Si hubiese varios beneficiarios, éstos deberán designar un solo

representante común que reciba las comunicaciones de la empresa de
seguros, ésta podrá enviarlas a cualquiera de ellos, mientras no se le dé a
conocer el nombre y dirección del representante.

Capítulo V De las Obligaciones de las Partes

Obligaciones del Tomador, del Asegurado o del Beneficiario

22
Artículo 22 El tomador, el asegurado o el beneficiario, según el caso, deberá:

a) Llenar la solicitud del seguro y declarar con sinceridad todas las

circunstancias necesarias para identificar el bien o personas
aseguradas y apreciar la extensión de los riesgos, en los términos
indicados en estas Normas.
b) Pagar la prima en la forma, lugar y tiempo convenidos.
c) Emplear el cuidado de un diligente padre de familia para prevenir el
siniestro.
d) Tomar las medidas necesarias para salvar o recobrar los bienes
asegurados o para conservar sus restos.
e) Hacer saber a la empresa de seguros o asociación cooperativa que
realiza actividad aseguradora, en el plazo establecido en estas
Normas, después de la recepción de la noticia, el advenimiento de
cualquier incidente que afecte su responsabilidad, expresando
claramente las causas y circunstancias del incidente ocurrido.
f) Declarar al momento de contratar la póliza o al tiempo de exigir el
pago del siniestro, los contratos de seguros que cubren el mismo
riesgo.
g) Probar la ocurrencia del siniestro, a través de la consignación de toda
aquella información necesaria para la indemnización del siniestro, que
sea solicitada por la empresa de seguros o asociación cooperativa
que realiza actividad aseguradora.
h) Realizar todas las acciones necesarias para garantizar a la empresa
de seguros o asociación cooperativa que realiza actividad
aseguradora, el ejercicio de su derecho de subrogación.

8-   Sanciones Administrativas y Penales aplicables a los sujetos que

intervienen en la Actividad Aseguradora.

TÍTULO IV: Sanciones administrativas y penales,

Capítulo I, Sanciones Administrativas

23
 Uso o aprovechamiento de una denominación exclusiva para el sector
Artículo 153. Cualquier persona que sin estar autorizada para ello, use en su
firma, razón social, denominación comercial, productos o servicios, las
palabras seguros, asegurador, empresa de seguros, asociación cooperativa
que se dedique a la actividad aseguradora, reaseguro, reasegurador,
empresa de reaseguros, empresa de medicina prepagada, empresas
administradora de riesgo, empresa financiadora de primas o cuotas, póliza o
términos afines o derivados de esas palabras, o equivalentes en su
traducción a otros idiomas distintos del castellano, con el ánimo de hacer
creer que se encuentran autorizadas para ejercer la referida actividad, será
sancionada con multa de dos mil unidades tributarias (2.000 U.T.) a treinta
mil unidades tributarias (30.000 U.T.), sin menoscabo de las medidas que
sean procedentes adoptar conforme a este Decreto con Rango, Valor y
Fuerza de Ley y de la responsabilidad penal a que haya lugar.

Operaciones efectuadas en contravención a la normativa

Artículo 154. Serán sancionadas con multa los sujetos regulados con
personalidad jurídica, según corresponda, que incurran en los siguientes
supuestos:
1. De dos mil unidades tributarias (2.000 U.T.) a veinticuatro mil unidades
tributarias (24.000 U.T.), cuando incumplan las medidas administrativas,
impidieren u obstaculizaren el ejercicio de las funciones de la
Superintendencia de la Actividad Aseguradora.
2. De cuatro mil unidades tributarias (4.000 U U.T.) a cuarenta y ocho mil
unidades tributarias (48.000 U.T.), cuando incumplan los requisitos para
obtener y mantener la autorización para operar establecidos en este Decreto
con Rango, Valor y Fuerza de Ley.
3. De cinco mil unidades tributarias (5.000 U.T.) a sesenta mil unidades
tributarias (60.000 U.T.), cuando realicen operaciones de traspaso,

24
enajenación o gravamen, cesión de cartera, la fusión o escisión de personas
jurídicas, sin la previa autorización de la Superintendencia de la Actividad
Aseguradora.
4. De un mil unidades tributarias (1.000 U.T.) a doce mil unidades tributarias
(12.000 U.T.), cuando no publiquen el extracto del documento de cesión de
cartera o no lo remitan a la Superintendencia de la Actividad Aseguradora.
5. De tres mil unidades tributarias (3.000 U.T.) a treinta y seis mil unidades
tributarias (36.000 U.T.), cuando utilicen pólizas, documentos, tarifas, o
publicidad sin la aprobación previa de la Superintendencia de la Actividad
Aseguradora.
6. De cuatro mil unidades tributarias (4.000 U.T.) a cuarenta y ocho mil
unidades tributarias (48.000 U.T.), cuando no sustituyan los bienes aptos
para la representación de las reservas técnicas.
Las sanciones previstas en este artículo se aplicarán sin perjuicio de la
responsabilidad penal y de las medidas que sean procedentes adoptar
conforme a este Decreto con Rango, Valor y Fuerza de Ley.
Déficit en el patrimonio propio e insuficiencia en la cobertura de las reservas
técnicas Artículo 155. Serán sancionadas con multa de doce mil unidades
tributarias (12.000 U.T.) a treinta y seis mil unidades tributarias (36.000 U.T.),
las empresas de seguros, las asociaciones cooperativas, las empresas de
medicina prepagada y las empresas de reaseguros que incurran en los
supuestos mencionados a continuación:
1. Tengan déficit en el patrimonio propio no comprometido respecto de su
requerimiento de solvencia.
2. Evidencien insuficiencia en la cobertura de las reservas técnicas o no
hayan constituido o representado las reservas técnicas en los montos y tipos
de bienes o en los porcentajes exigidos en este Decreto con Rango, Valor y
Fuerza de Ley o en las normas que dicte la Superintendencia de la Actividad
Aseguradora.
3. No cumplan los requisitos económicos y financieros, o realicen

25
operaciones sin base técnica, para garantizar el cumplimiento de los
contratos y planes de salud.
Incumplimiento de la obligación de presentar información
Artículo 156. Las empresas de seguros, las asociaciones cooperativas que
realizan actividad aseguradora, las empresas de medicina prepagada, las
empresas de reaseguros, las empresas administradoras de riesgos, y las
empresas financiadoras de primas y cuotas que no suministren dentro de los
términos y condiciones que fije la Superintendencia de la Actividad
Aseguradora, los datos, información o documentos que le sean exigidos; o
no cumplan con las disposiciones contenidas en el Reglamento de este
Decreto con Rango, Valor y Fuerza de Ley o con las instrucciones giradas
por el órgano regulador, serán sancionadas con multa de treinta mil unidades
tributarias (30.000 U.T.) a cuarenta y dos mil unidades tributarias (42.000
U.T.). Ello, sin perjuicio de las medidas administrativas que sean procedentes
de conformidad con el presente Decreto con Rango, Valor y Fuerza de Ley.
Transcurrido un lapso igual al fijado por la Superintendencia de la Actividad
Aseguradora para la consignación de la información requerida sin que la
misma haya sido presentada, los sujetos que se mencionan en este artículo,
no podrán suscribir nuevos contratos de administración de riesgo, contratos
de seguros o planes de salud, hasta tanto sea entregada la información
requerida.

Inclusión de cláusulas limitativas

Artículo 157. La empresa de seguros, empresa de reaseguros asociación
cooperativa que realizan actividad aseguradora o empresa de medicina
prepagada, que incluyan cláusulas que limiten la relación directa entre la
empresa de seguros y su reasegurador o entre el tomador, el asegurado o el
beneficiario y el reasegurador, cuando realicen una cesión que supere el
cincuenta por ciento (50%) de la cobertura del contrato de seguro, serán
sancionadas con multa de doce mil unidades tributarias (12.000 U.T.) a

26
veinticuatro mil unidades tributarias (24.000 U.T.).

Incumplimiento de la obligación de informar sobre los contratos de

reaseguros
Artículo 158. Los sujetos regulados por el presente Decreto con Rango, Valor
y Fuerza de Ley que se abstengan de informar a la Superintendencia de la
Actividad Aseguradora sobre los contratos de reaseguros y de retrocesión,
sobre riesgos situados en la República, serán sancionados con multa de dos
mil unidades tributarias (2.000 U.T.) a veinticuatro mil unidades tributarias
(24.000 U.T.).

Incumplimiento de la obligación de notificar cambios

Artículo 159. Los sujetos regulados por el presente Decreto con Rango, Valor
y Fuerza de Ley que no notifiquen el cambio de domicilio, la clausura de
sucursales o sustitución de oficinas de representación, o la apertura, traslado
o cierre de los locales, oficinas, sucursales o agencias y las oficinas de
representación de empresas de reaseguros extranjeras, serán sancionados
con multa de un mil unidades tributarias (1.000 U.T.) a doce mil unidades
tributarias (12.000 U.T.).

Condicionamiento de la contratación y pago de precios mayores

Artículo 160. Los sujetos regulados por el presente Decreto con Rango, Valor
y Fuerza de Ley que condicionen la contratación de una póliza, la
administración de un fondo, servicio o plan de salud a la contratación de
otras pólizas, servicios o planes, o que paguen a los proveedores servicios o
consumos no prestados o precios mayores a los ofertados para el público en
general, serán sancionados con multa de cuatro mil unidades tributarias
(4.000 U.T.) a cuarenta y ocho mil unidades tributarias (48.000 U.T.).

Incumplimiento de pago oportuno de comisiones a los intermediarios

27
Artículo 161. Las empresas de seguros, las asociaciones cooperativas que
realizan actividad aseguradora, las empresas de medicina prepagada y las
sociedades de corretaje de seguros que no paguen comisiones a los
intermediarios, dentro del lapso previsto en este Decreto con Rango, Valor y
Fuerza de Ley, serán sancionadas con multa de doce mil unidades tributarias
(12.000 U.T.) a veinticuatro mil unidades tributarias (24.000 U.T.).

Igual sanción se aplicará en los supuestos de pago de comisiones,

bonificaciones u otras remuneraciones de cualquier tipo, independientemente
de su denominación o forma, a personas que no estén autorizadas para
actuar como intermediarios de seguros de acuerdo con este Decreto con
Rango, Valor y Fuerza de Ley.

Pago de retribuciones a sujetos no autorizados para actuar como

intermediarios
Artículo 162. Las empresas de seguros, las asociaciones cooperativas que
realizan actividad aseguradora, las empresas de medicina prepagada y las
sociedades de corretaje de seguros que paguen retribuciones de cualquier
tipo, independientemente de su denominación o forma, a personas que no
estén autorizadas para actuar como intermediarios de la actividad
aseguradora de acuerdo con este Decreto con Rango, Valor y Fuerza de Ley,
serán sancionadas con multa de doce mil unidades tributarias (12.000 U.T.) a
veinticuatro mil unidades tributarias (24.000 U.T.).

Incumplimiento en la emisión de fianzas

Artículo 163. Serán sancionadas con multa de treinta mil unidades tributarias
(30.000 U.T.) a cuarenta y ocho mil unidades tributarias (48.000 U.T.) las
empresas de seguros que emitan contratos de fianzas:
1. Sin la aprobación previa de la Superintendencia de la Actividad
Aseguradora.

28
2. Suscritos por quienes no tengan la cualidad para comprometer
patrimonialmente a la empresa de seguros.
3. Que no establezcan la subrogación de los derechos, acciones y garantías
que tenga el acreedor garantizado contra el deudor.
4. Que no estipulen la caducidad de las acciones contra la empresa de
seguros al vencimiento de un lapso que no podrá ser mayor de un año,
contado desde la fecha en que el acreedor garantizado tenga conocimiento
del hecho que da origen a la reclamación.
5. Que no contemplen la obligación del acreedor garantizado de notificar
cualquier circunstancia que pueda dar lugar al reclamo tan pronto como
tenga conocimiento de ello.
6. Que no indiquen el monto exacto garantizado y su duración. Las empresas
de seguros que emitan garantías financieras, avales o fianzas a primer
requerimiento serán sancionadas con multa de sesenta mil unidades
tributarias (60.000 U.T.) a ochenta y cuatro mil unidades tributarias (84.000
U.T.).

Incursión en los supuestos de prohibición

Artículo 164. Los sujetos regulados que incurran en los supuestos de
prohibición de realización de operaciones sin base técnica, con empresas
extranjeras no autorizadas y otros supuestos de prohibición previstos en este
Decreto con Rango, Valor y Fuerza de Ley, serán sancionadas con multa de
dos mil unidades tributarias (2.000 U.T.) a veinticuatro mil unidades
tributarias (24.000 U.T.).

Incumplimiento de los requisitos para la cesión de riesgos

Artículo 165. Las empresas de seguros, las asociaciones cooperativas que
realizan actividad aseguradora, las empresas de medicina prepagada y las
empresas de reaseguros que cedan sus riesgos en reaseguro en

29
contravención a lo previsto en este Decreto con Rango, Valor y Fuerza de
Ley, serán sancionadas con multa de doce mil unidades tributarias (12.000
U.T.) a veinticuatro mil unidades tributarias (24.000 U.T.).

Oferta engañosa
Artículo 166. Las empresas de seguros, las asociaciones cooperativas que
realizan actividad aseguradora, las empresas de medicina prepagada, las
empresas administradoras de riesgo, las financiadoras de primas y cuotas, y
los intermediarios de la actividad aseguradora, que ofrezcan seguros,
coberturas o contratos, sin que tengan las características que se les atribuya
en la oferta, serán sancionadas con multa de doce mil unidades tributarias
(12.000 U.T.) a treinta mil quinientas unidades tributarias (30.000 U.T.).

Información financiera falsa

Artículo 167. El integrante de la junta directiva, consejero o consejera, asesor
o asesora, ejecutivo o ejecutiva, empleado o empleada, auditor interno,
comisario o comisaria, actuario, contador o contadora de una empresa de
seguros, empresa de medicina prepagada, asociación cooperativa que
realiza actividad aseguradora, empresa administradora de riesgo, empresa
de reaseguros, sociedades de corretaje de seguros y sociedades de
corretaje de reaseguros, y empresa financiadora de primas o cuotas que
falsee la verdad sobre estados financieros, informaciones financieras, de
reservas técnicas, patrimonio propio no comprometido, margen de solvencia,
inversiones o cualquiera otros datos, según sea el caso, con el que induzca a
engaño, o que realice operaciones de reaseguro en las que no haya
transferencia real de riesgo, será sancionado con multa de cuatro mil
unidades tributarias (4.000 U.T.) a doce mil unidades tributarias (12.000 U.T.)
y prohibición para el ejercicio de la actividad aseguradora o reaseguradora
por el lapso de hasta diez (10) años, sin perjuicio de las sanciones penales.
Esta prohibición implicará la imposibilidad de ejercer las actividades

30
reguladas por este Decreto con Rango, Valor y Fuerza de Ley directamente o
como empleado o empleada, consejero o consejera, asesor o asesora de
alguno de los sujetos regulados.

Falta de comparecencia a los actos conciliatorios

Artículo 168. Los sujetos regulados que, sin causa justificada, no
comparezcan a los actos conciliatorios previstos en el presente Decreto con
Rango, Valor y Fuerza de Ley, serán sancionados con multa de un mil
unidades tributarias (1.000 U.T.) a doce mil unidades tributarias (12.000 U.T.).

Elusión, retardo y rechazo genérico

Artículo 169. Las empresas de seguros, las asociaciones cooperativas que
realizan actividad aseguradora, las empresas administradoras de riesgo, las
empresas de medicina prepagada y las empresas de reaseguros que eludan,
retarden sin causa justificada el cumplimiento de sus obligaciones o
rechacen de manera genérica los reclamos formulados por los tomadores,
asegurados, beneficiarios, contratantes, usuarios o asociados, dentro de las
condiciones y plazos legales o contractuales aplicables, serán sancionadas
con multa de dos mil unidades tributarias (2.000 U.T.) a quince mil unidades
tributarias (15.000 U.T.).
Las sanciones contenidas en el presente artículo aplicarán igualmente en los
supuestos en que las empresas de seguros, que actúen como
reaseguradoras o afianzadoras retarden, rechacen con argumentos
genéricos o eludan el cumplimiento de sus obligaciones.

Negativa a suministrar información

Artículo 170. Los directores o directoras, consejeros o consejeras,
administradores o administradoras, ejecutivos o ejecutivas, auditores
internos, comisarios o comisarias, apoderados o apoderadas, gerentes,
auditores externos y actuarios de las empresas de seguros, asociaciones

31
cooperativas que realizan actividad aseguradora, empresas administradoras
de riesgo, empresas de medicina prepagada, empresas de reaseguros o
empresas financiadoras de primas o cuotas, los actuarios independientes,
así como los interventores y liquidadores delegados, que sin causa
justificada se negaren a suministrar a la Superintendencia de la Actividad
Aseguradora las informaciones y documentos que se encuentren en su poder
y que ésta les requiera para el ejercicio de las funciones que le son propias,
serán sancionados con multa de doscientas unidades tributarias (200 U.T.) a
doce mil unidades tributarias (12.000 U.T.).

Transcurrido el lapso fijado por la Superintendencia de la Actividad

Aseguradora para la consignación de la información requerida sin que la
misma hubiera sido presentada, las personas naturales a que se refiere este
artículo, serán suspendidos o suspendidas del ejercicio de la actividad
aseguradora por un lapso de dos años.

Incumplimiento de las medidas administrativas

Artículo 171. Los directores o directoras, consejeros o consejeras,
administradores o administradoras, ejecutivos o ejecutivas, auditores
internos, comisarios o comisarias, apoderados o apoderadas, gerentes,
auditores externos y actuarios de las empresas de seguros, asociaciones
cooperativas que realizan actividad aseguradora, empresas administradora
de riesgo, empresas de medicina prepagada, empresas de reaseguros o
empresas financiadoras de primas o cuotas y actuarios independientes, que
sin causa justificada, no acaten o incumplan las medidas administrativas
dictadas por la Superintendencia de la Actividad Aseguradora con base en lo
dispuesto en el presente Decreto con Rango, Valor y Fuerza de Ley, serán
sancionados o sancionadas con multa de dos mil unidades tributarias (2.000
U.T.) a diez mil unidades tributarias (10.000 U.T.).

32
Infracción de las normas de carácter contable
Artículo 172. Los sujetos regulados, los auditores de sistemas y los
comisarios, serán sancionados, en caso de personas naturales con multa de
un mil unidades tributarias (1.000 U.T.) a cuatro mil unidades tributarias
(4.000 U.T.), y si se trata de personas jurídicas con multa de doce mil
unidades tributarias (12.000 U.T.) a veinticuatro mil unidades tributarias
(24.000 U.T.), cuando:
1. Infrinjan las normas e instrucciones de carácter financiero y contable
establecidas en el presente Decreto con Rango, Valor y Fuerza de Ley o que
dicte la Superintendencia de la Actividad Aseguradora.
2. Sus estados financieros no se ajusten a los modelos contenidos en los
Manuales de Contabilidad o a las normas que al respecto dicte la
Superintendencia de la Actividad Aseguradora.
3. Contravengan las normas sobre:
a. Las asambleas de accionistas.
b. Los sistemas de información automatizada.
c. Las normas o instrucciones sobre auditorías de sistemas y actuarios
independientes.
d. Las auditorías externas.

4. Impidan, limiten o restrinjan a la Superintendencia de la Actividad

Aseguradora, el ejercicio de las atribuciones establecidas en este Decreto
con Rango, Valor y Fuerza de Ley.
Cuando la infracción a que se refiere este artículo impida conocer la
verdadera situación patrimonial de la persona jurídica, la multa será de
cuatro mil unidades tributarias (4.000 U.T.) a treinta y seis mil unidades
tributarias (36.000 U.T.).

Reiterado incumplimiento de normas o instrucciones

Artículo 173. Cuando los sujetos regulados hayan sido sancionados más de

33
cinco (5) veces, por haber actuado en contravención a la normativa que
regula la actividad aseguradora, efectuado oferta engañosa, presentado
información financiera falsa, no asistir a los actos de conciliación, haber
incurrido en los supuestos de elusión, retardo y rechazo con argumentos
genéricos, previstos en el presente Decreto con Rango, Valor y Fuerza de
Ley, en un lapso menor a dos (2) años, serán sancionados con cierre por un
lapso de veinticuatro (24) hasta setenta y dos (72) horas, debiendo garantizar
los servicios de asistencia al tomador, asegurado, beneficiario y contratante,
así como los departamentos de reclamos o atención en caso de siniestros.
Los integrantes de la junta directiva y los ejecutivos de los sujetos regulados,
que incurran en los supuestos de hecho previstos en este artículo, serán
sancionados con multa de cuatro mil unidades tributarias (4.000 U.T.) a ocho
mil unidades tributarias (8.000 U.T.) o prohibición para el ejercicio de la
actividad aseguradora o reaseguradora por el lapso de hasta diez (10) años.

Sanciones a los intermediarios

Artículo 174. Los intermediarios de la actividad aseguradora que incurran en
los supuestos mencionados a continuación, serán sancionados con multa de
cien Unidades Tributarias (100 U.T.) a mil ochocientos Unidades Tributarias
(1.800 U.T.), cuando:

1. Con ocasión de su asesoría o por la falta oportuna de ella, cause

perjuicios al tomador, asegurado, beneficiario, contratante, usuario o afiliado
o a la empresa de seguros, asociación cooperativa que realiza actividad
aseguradora, empresa administradora de riesgos o empresa de medicina
prepagada, o que su conducta no se ajuste a las prescripciones de la ética
profesional.
2. No suministren en el lapso establecido los datos o informes que solicite la
Superintendencia de la Actividad Aseguradora.
3. Cedan total o parcialmente su comisión.

34
4. Actúen en contravención a las normas relativas a la relación directa entre
las empresas de seguros, asociaciones cooperativas que realizan actividad
aseguradora, empresas administradoras de riesgos o empresas de medicina
prepagada y el tomador, asegurado, beneficiario, contratante, usuario o
afiliado, y cambio de intermediario.
5. Efectúen gestiones de intermediación de reaseguros, de representación de
cualquier forma de empresas de reaseguros o de sociedades de corretaje de
reaseguros, de inspección de riesgos o de ajustes o peritajes, o sean
integrantes de juntas directivas, gerentes, accionistas, empleados o
empleadas de esas empresas; ejerzan la representación de empresas de
seguros o de reaseguros extranjeras, o de corredores o agentes de seguros
no domiciliados en el país.
6. Incurran en las incompatibilidades previstas en este Decreto con Rango,
Valor y Fuerza de Ley.
7. Acepten pagos de primas en nombre propio o no utilicen para el cobro de
tales primas, los recibos emitidos por las empresas de seguros, empresas de
medicina prepagada, asociaciones cooperativas que realizan actividad
aseguradora y empresas administradoras de riesgos.
8. Divulguen anuncios publicitarios que no cuenten con la aprobación previa
de la Superintendencia de la Actividad Aseguradora, o contengan
ofrecimientos que induzcan al público a error o engaño.
9. Ofrezcan o concedan descuentos no previstos en las tarifas cotizadas por
la respectiva empresa, o condiciones no comprendidas en los contratos o en
las pólizas y sus anexos o encubran cualquier acto de mediación de seguros
de personas naturales o jurídicas no autorizadas para practicarlo.
10. Depositen o enteren en la empresa de seguros o de medicina prepagada
las primas y tarifas cobradas fuera del lapso establecido en este Decreto con
Rango, Valor y Fuerza de Ley; o incurran en el supuesto de prohibición de
pagar cantidades de dinero.
11. No comercialicen o impidan la suscripción de los seguros obligatorios y

35
los seguros solidarios.
12. Obtengan ingresos distintos a la comisión que le corresponda por el
ejercicio en la actividad aseguradora que encarezcan las primas o cuotas o
distorsionen el mercado asegurador.

Modificación de pólizas, tarifas o textos por los intermediarios

Artículo 175. Los intermediarios de seguros que modifiquen modelos, tarifas,
anexos o textos utilizados por la respectiva empresa de seguros, de medicina
prepagada y asociación cooperativa que realiza actividad aseguradora, en la
colocación de sus pólizas o contratos, serán sancionados con multa de dos
mil unidades tributarias (2.000 U.T.) a veinticuatro mil unidades tributarias
(24.000 U.T.), sin perjuicio de las sanciones penales aplicables.

Sanciones a las sociedades de corretaje de reaseguros

Artículo 176. Las sociedades de corretaje de reaseguros serán sancionadas
con:
1. Suspensión de la autorización para operar por un lapso de tres años
cuando intervengan en contratos de reaseguros en los que no exista
transferencia real del riesgo. Igual sanción se aplicará a sus accionistas,
presidentes o presidentas y a sus directores o directoras y administradores o
administradoras que hayan intervenido en la referida operación.
2. Multa de cinco mil unidades tributarias (5.000 U.T.) a veinticuatro mil
unidades tributarias (24.000 U.T.), cuando:
a. Limiten las relaciones entre el cedente y el cesionario en los contratos de
reaseguros.
b. No notifiquen a la Superintendencia de la Actividad Aseguradora los pactos
que se hayan realizado por medio de los cuales se modifique la regla según
la cual los pagos de la cedente al intermediario son pagos al reasegurador,
de conformidad con lo establecido en las disposiciones relativas a la relación
directa entre el cedente y cesionario previstas en el presente Decreto con

36
Rango, Valor y Fuerza de Ley.

Capítulo II
Sanciones penales
Operaciones de seguros sin autorización
Artículo 183. Quienes se dediquen a las actividades propias de la actividad
aseguradora, sin estar autorizados o autorizadas, serán sancionadas o
sancionados con prisión de dos a seis años. Si quien incurre en esta práctica
es una persona jurídica, la pena de prisión se aplica a su presidente o
presidenta, administradores o administradoras, ejecutivos o ejecutivas,
directores o directoras, gerentes, factores y otros empleados de rango similar
que hayan intervenido en esas operaciones, de acuerdo al grado de
participación en la comisión del hecho.

Oferta engañosa
Artículo 184. Cuando en el acto que conduzca a la oferta engañosa se
compruebe la intervención de integrantes de la junta directiva,
administradoras o administradores, comisarias o comisarios, empleadas o
empleados de la empresa de seguros, empresa de administración de
riesgos, asociación cooperativa que realiza actividad aseguradora, empresa
de medicina prepagada o empresa de reaseguros, o sociedades de corretaje
de seguros o sociedades de corretaje de reaseguros o empresas
financiadoras de primas o cuotas, en beneficio propio, de su cónyuge, de la
persona con quien mantenga una unión estable de hecho, de persona que
tenga parentesco hasta el cuarto grado de consanguinidad o segundo de
afinidad o en beneficio de empresas en las cuales tenga interés directo o
indirecto, se sancionará a éstos o éstas con pena de prisión de dos a seis
años.
Actos en perjuicio de la actividad aseguradora
Artículo 185. Serán penados con prisión de dos a seis años:

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1. El inspector de riesgos, perito avaluador o ajustador de pérdidas que, en el
ejercicio de sus funciones, haya falseado o alterado los resultados de las
experticias.
2. El profesional de la medicina que haya certificado falsamente sobre el
estado de salud de una persona en relación con un contrato de seguro, con
administradoras de riesgos o plan de salud que requiera su intervención
profesional o cuando en ejercicio de sus labores para una empresa
administradora de riesgo, empresa de seguros, asociación cooperativa que
realiza actividad aseguradora o empresa de medicina prepagada, emita
certificaciones u opiniones falsas que permitan que la empresa tenga o utilice
argumentos para eludir el pago de las prestaciones y los siniestros.
3. El intermediario de seguros, que haya incurrido en fraude en el ejercicio de
sus funciones. Si el intermediario es una persona jurídica, la sanción por el
ilícito se aplicará al presidente o presidenta, administradores o
administradoras, ejecutivos o ejecutivas, directores o directoras, gerentes,
factores y otros empleados o empleadas de rango similar, responsables del
fraude.
4. Quien coloque o venda contratos con administradoras de riesgos, seguros
o planes de medicina prepagada, ofrecidos por empresas extranjeras no
autorizadas para desarrollar la actividad aseguradora en la República, sobre
riesgos en el territorio nacional. Si quien incurre en esta práctica es una
persona jurídica, la pena de prisión debe aplicarse a su presidente o
presidenta, administradores o administradoras, ejecutivos o ejecutivas,
directores o directoras, gerentes, factores y otros empleados o empleadas de
rango similar que hayan intervenido en esas operaciones, de acuerdo con el
grado de participación en la comisión del hecho.
5. Quien forje o emita documento de cualquier naturaleza, utilice datos falsos
o simule hechos con el propósito de cometer u ocultar fraudes a empresas
de seguros, administradoras de riesgos, asociaciones cooperativas que
realizan actividad aseguradora, medicina prepagada, reaseguros, sociedades

38
de corretaje de seguros, sociedades de corretaje de reaseguros o empresas
financiadoras de primas o cuotas.
En los casos de los numerales 1 y 3 la declaratoria de la responsabilidad
penal implica la revocación de la autorización para ejercer la actividad.
Responsabilidad de los accionistas
Artículo 186. Los accionistas de los sujetos regulados que hayan acordado
reponer o aumentar el capital de la empresa a fin de evitar la aplicación de
medidas administrativas y no se haya efectuado sin causa justificada, serán
sancionados con prisión de dos a seis años.
Prescripción de las acciones
Artículo 187. Las acciones destinadas a sancionar los delitos establecidos en
este capítulo prescriben a los cinco años, contados a partir de la fecha en
que se haya cometido el hecho punible o desde el último acto que se haya
realizado para cometerlo, en el caso de delitos continuados.

Finalmente, se ha destacado la importancia de Órganos e Instituciones

Reguladores de La Actividad Aseguradora en las relaciones jurídicas entre
los tomadores, los asegurados y los beneficiarios de los contratos de seguros
y de reaseguros, los cuales requieren formalidad, eficacia y celeridad,
contando con una seguridad jurídica que permita una interacción clara y
definida basada en nuestro ordenamiento.
Referencias Bibliográficas

Código de Comercio (1955). Gaceta Oficial de la República de Venezuela

N° 475. Diciembre 21,1955.

Ley de la actividad Aseguradora (2010). Gaceta Oficial Extraordinaria Nº

5.990. Julio 9, 2010.

Ley del Contrato de Seguros. (2001). Gaceta Oficial Extraordinario de la

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República Bolivariana de Venezuela N° 5.553. Noviembre 12, 2001.

Ley de la Actividad Aseguradora. (2015). Gaceta Oficial de La República

Bolivariana de Venezuela. Diciembre 30, 2015.

Reglamento General de La Ley de Empresas de Seguros y Reaseguros.

(1999). Gaceta Oficial Extraordinaria de la República de Venezuela N° 5.339.
Abril 27, 1999.

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