CRÉDITO DE LIBRANZA

Queremos darle la bienvenida al Banco de

Occidente e invitarle a disfrutar los beneficios de
su Crédito de Libranza.
¡Convierta sus metas en grandes logros!

En esta guía de uso encontrará toda la información necesaria para que conozca y
maneje de manera fácil y cómoda su producto.

Libranza del Banco de Occidente es una línea de crédito de libre inversión que se otorga a
empleados y pensionados de empresas que previamente han suscrito convenio de Libranza
con el Banco, en el cual la empresa se compromete a descontar mensualmente de los salarios
o mesadas las cuotas de los créditos para enviarlas al Banco.
 El Crédito de Libranza cuenta con las siguientes características:
• Plazos desde 6 hasta 120 meses dependiendo del monto solicitado y el convenio del
cliente.

• Crédito desde $500.000 hasta $120’000.000. A partir de $120’000.000 se exigirá una

garantía cuando se considere necesario. En todos los casos se realiza un estudio de la
capacidad de endeudamiento del cliente.

• Los montos de los créditos se calculan sobre la disponibilidad de pago del solicitante.

• Los desembolsos se pueden realizar a cualquier cuenta del cliente en las diferentes
entidades financieras a nivel nacional o en cheque de gerencia.

• Si el cliente cambia de empleador, según lo establecido en el artículo 7 de la Ley 1527 de

Abril de 2012, para dar continuidad a la autorización de descuento debe informar los datos
del nuevo empleador a su ejecutivo comercial, en la línea de servicio al cliente o en cualquier
oficina del Banco de Occidente para que continúe con el beneficio del descuento por nómina.

• Si el cliente presenta mora en su obligación mayor o igual a 5 días, automáticamente se

bloquearán todos los cupos de otros productos que tenga con el Banco y los desembolsos de
nuevas operaciones de crédito aprobadas quedarán restringidas. Cuando el Banco confirme
que su obligación se encuentra al día, el desbloqueo se realizará al día hábil siguiente o a más
tardar en las 48 horas hábiles siguientes.

• Permite abonos extraordinarios que pueden efectuarse en las oficinas del Banco de
Occidente.

Con el Crédito de Libranza usted disfruta de beneficios como:

• Atención personalizada de un EjecutivoComercial

• Los ingresos mínimos requeridos son de 1 SMMLV

• Posibilidad de obtener crédito desde$500.000

• No requiere apertura de otros productos

• Sin descuento de cuotas ni intereses por anticipado

• Opción de elegir el plazo que más le convenga entre 6 y 120 meses dependiendo del monto
solicitado y el convenio del cliente

• Cuotas fijas mensuales descontadas por nómina

 • Desembolso a su cuenta corriente o ahorros sin costo

• Compra de cartera con tasa preferencial

• No existe sanción por prepagos

• Agilidad en la aprobación y desembolso

Importante: toda solicitud está sujeta a estudio crediticio.

Proceso para la cancelación total del saldo de la deuda del producto:

Paso 1 Consultar el valor total del crédito a pagar a través de la línea de

servicio al cliente, en una oficina del Banco de Occidente o
confirmarlo por medio del ejecutivo comercial asignado a la
empresa.

Paso 2
Realizar el pago del saldo total del crédito en caja1. El pago lo
puede hacer en efectivo, cheque local o cargo con nota débito2.

Paso 3
(opcional) Usted tiene la posibilidad de solicitar un paz y salvo de la
obligación presentando una solicitud escrita en cualquier oficina
del Banco. Una vez sea recibida, la oficina entregará el paz y
salvo máximo en cinco (5) días hábiles.

1. El mismo día en que fue solicitado el saldo de la obligación.

2. Posterior al pago del saldo el Banco procederá a reportar a la empresa la eliminación del descuento de su
nómina de acuerdo con la operatividad del convenio.

Nota: por AVAL Pay Center podrá realizar el pago del valor de la cuota, un menor valor o hasta el valor de
3 cuotas; si desea abonar al crédito un valor adicional, deberá realizarlo en Oficinas.

*aplica para créditos de libranza sin descuento en el convenio.

Si como consecuencia del prepago de su crédito de libranza queda un saldo a su favor,
el Banco efectuará el reintegro del mismo según las siguientes opciones y nivel de
prioridad:

1. Obligaciones que en la fecha tenga con el Banco de Occidente y que se

encuentren en mora
2. Transferencia a su cuenta corriente o de ahorros donde se desembolsó su crédito
inicialmente. Si esta cuenta no es del Banco de Occidente, el valor de la comisión por
Transferencias a cuentas del cliente a otras entidades vía ACH será asumido por el
cliente de acuerdo con las tarifas que se encuentran vigentes en la Página Web del
Banco: www.bancodeoccidente.com.co/CreditodeLibranza / Tasas y Tarifas.
3. Pago a terceros en efectivo: su saldo a favor lo puede reclamar en efectivo, en
caja de oficina Banco, presentando su cédula. Para ello, le contactaremos con el
propósito de solicitarle que se acerque a la oficina para reclamar su pago.

Igualmente podrá lamar a la Línea de Servicio al Cliente y radicar su requerimiento.

Buenas Prácticas de los Consumidores

Financieros:

» Comunicarle al Banco cualquier cambio de dirección o teléfono

» En caso de retiro de la empresa comuníquese con la línea de servicio al
cliente

Derechos:

» Contar con estándares de calidad y seguridad en la administración de su producto.

» Recuerde que usted recibirá mensualmente el extracto de su crédito de libranza a su
dirección de correo electrónico o correspondencia (según haya seleccionado en el
formato de vinculación).
 Seguro de Vida Deudores:
El Banco de Occidente le ofrece la posibilidad de incluirlo dentro de la póliza colectiva de
seguros de vida, la cual es una seguridad adicional respecto de su crédito. Para ello, deberá
tener en cuenta la siguiente información:

Coberturas
» Muerte por cualquier causa.

» Incapacidad total y permanente (ITP)/Desmembración

» Homicidio (desde el primer día de vigencia del seguro)

» El suicidio y sus consecuencias de intento (desde el primer día de vigencia del seguro)

» SIDA (Muerte o ITP diagnosticada dentro de la vigencia)

» Terrorismo, Embriaguez, Atraco (desde el inicio de la vigencia)

» Desaparición / Muerte presunta (de acuerdo a lo establecido en la ley Colombiana)

Tarifas

El cobro se realiza mes vencido en forma automática durante la vigencia de la obligación.

El valor del seguro de vida para la Libranza Normal se establece en 4 rangos de edad:

• De 18 a 40 años es de $392 por cada millón adeudado

• De 41 a 69 años es de $708 por cada millón adeudado

• De 70 a 79 años es de $2.192 por cada millón adeudado

• Mayor o igual a 80 años es de $5.017 por cada millón adeudado

Y para la Libranza Especial igualmente con las siguientes tarifas:

• De 18 a 40 años es de $392 por cada millón adeudado

• De 41 a 69 años es de $843 por cada millón adeudado

• De 70 a 79 años es de $2.192 por cada millón adeudado

• Mayor o igual a 80 años es de $5.017 por cada millón adeudado

Edad de Ingreso y Permanencia

Para el amparo básico de vida (Muerte), la edad mínima de ingreso a la póliza es de
dieciocho (18) años, no existe límite de edad para el ingreso y la permanencia es ilimitada
(termina cuando se materialice el riesgo, cancelen la póliza, o cuando se cancele el crédito, lo
que ocurra primero).

Para el amparo de Incapacidad Total y Permanente, la edad mínima de ingreso a la póliza es

de dieciocho (18) años, la edad máxima de ingreso es 75 años, la permanencia en este amparo
se mantendrá ilimitada.

Condiciones de Asegurabilidad

Automaticidad sin Condiciones

Para los deudores mayores desde 18 años a 69 años con 364 días que contraigan créditos con
un valor asegurado menor o igual a $110’000.000: Se concede amparo automático tanto
para el Amparo de Vida como para el Amparo de Incapacidad Total y Permanente desde la
fecha de desembolso del crédito, para las personas que contraigan deudas en uno o varios
créditos hasta un tope de $110.000.000. Sin límite de edad para el amparo básico, diligenciando
formato de Solicitud Individual de Seguro de Vida Grupo Deudor

Para los deudores mayores a 70 años que contraigan deudas en uno o varios créditos hasta un
tope de $110.000.000 Se concede amparo automático tanto para el Amparo de Vida como para
el Amparo de Incapacidad Total y Permanente, sin diligenciar formato de Solicitud Individual
de Seguro de Vida Grupo Deudor.

Automaticidad con Condiciones

Para créditos con un valor asegurado desde $110.000.001 y hasta $2.500.000.000:

Se concede amparo automático para deudores que contraigan obligaciones entre
$110.000.001 y $2.500.000.000, en una o varias obligaciones, y edad hasta 70 años más
364 días, con la sola firma del formato de Declaración de asegurabilidad, siempre y cuando
manifiesten buen estado de salud y/o no indiquen padecer alguna de las enfermedades
propuestas la declaración asegurabilidad.

En los casos en que la declaración de asegurabilidad el solicitante manifieste padecer o

haber padecido alguna enfermedad o manifieste que toma algún tipo de medicamento, el
amparo lo aprobará la Compañía de seguros, previa la presentación de los siguientes

requisitos: Solicitud Individual de Seguro de Vida Grupo Deudor y Exámenes de

asegurabilidad. (Los costos de estos exámenes correrán por cuenta de la Compañía de
Seguros)
Los clientes que en la Solicitud del Seguro / Declaración de asegurabilidad, declaren
padecer alguna de las siguientes patologías, no requerirán exámenes, ni se realizará
exclusiones:

1. Bronquitis
2. Operación de cataratas

3. Enfermedad diarreica aguda (Gastroenteritis virales o bacterianas)

4. Antecedente de Apendicetomía o Colecistectomía
5. Rinitis, Sinusitis

6. Miopía, Presbicia, hipermetropía

7. Cistitis

8. Gripa, faringitis, otitis, amigdalitis

9. Hipotiroidismo
Nota: en caso de presentar inconvenientes de salud, debe informarla en el formato de
Asegurabilidad.

Exclusiones
• Cuando el asegurado marque sida y/o drogadicción.

• Cuando se asocien 2 patologías, se deberá consultar con el Departamento Médico de la

Aseguradora.

• Cuando un cliente relacione una enfermedad que no está detallada en las condiciones que
requieren evaluación médica ni en la Declaración de Salud – Asegurabilidad, se procederá a
solicitar historia clínica y se consultará al médico calificador para determinar si requiere
evaluación médica o si se incluye en la póliza o si debe ser rechazado.
Póliza Endosada del Seguro de Vida
Si usted no desea adquirir la póliza de vida con el Banco de Occidente, le recordamos los
requisitos mínimos que deberá cumplir la póliza que deberá endosar a favor del Banco de
Occidente:

SI USTED VA A ENDOSAR LA PÓLIZA DE VIDA, EL ENDOSO DEBE

CUMPLIR CON LOS SIGUIENTES REQUISITOS:
El Asegurado debe ser la persona que figura como titular de la
ASEGURADO: obligación

El Beneficiario debe ser BANCO DE OCCIDENTE con NIT.

BENEFICIARIO:
890.300.279-4.

VIGENCIA: La vigencia de la póliza debe ser mínimo de un año.

1. Muerte por cualquier causa.

2. Incapacidad total y permanente.
3. Homicidio (desde el primer día de vigencia del seguro)
4. El suicidio y sus consecuencias de intento debe estar cubierto
AMPAROS MÍNIMOS EXIGIDOS: desde el primer día de vigencia de la póliza.
5. SIDA (Muerte o ITP diagnosticada dentro de la vigencia)
6. Terrorismo, Embriaguez, Atraco (Desde el inicio de la vigencia)
7. Desaparición / Muerte presunta (De acuerdo a lo establecido en
la ley Colombiana)

Los valores asegurados por amparo deben ser iguales al saldo

VALORES ASEGURADOS POR AMPARO: insoluto de la deuda

Donde se indique que se renovará hasta la terminación del crédito o

CLÁUSULA DE RENOVACIÓN contrato y en caso de no renovación, deberá indicar que se dará aviso
AUTOMÁTICA: a BANCO DE OCCIDENTE S.A. con anticipación a la terminación de
la cobertura.

Donde se indique que la póliza no será revocada por causa alguna, sin
CLÁUSULA DE REVOCACIÓN: previo aviso por escrito a BANCO DE OCCIDENTE con anticipación a
la terminación de la cobertura.

Donde se indique que la póliza no será modificada por causa alguna,

CLÁUSULA DE MODIFICACIÓN: sin previo aviso por escrito al Banco de Occidente.

Debe adjuntarse recibo de pago y/o convenio de pago de la prima

RECIBO Y/O CONVENIO DE PAGO: expedido por la Aseguradora. El recibo de pago debe contener la
cancelación total de la prima anual o en su defecto, una certificación
de la aseguradora que indique la forma de pago total de la anualidad.

“De acuerdo a la política del Banco, es obligatorio contar con un seguro de vida vigente que ampare la obligación adquirida, por lo tanto si usted
decide presentar un endoso de otra aseguradora debe garantizar su renovación anual, de lo contrario será incluido en la póliza colectiva del Banco
cargándose el costo anual del seguro a la cuota del crédito, sin que haya lugar a devolución retroactiva.”
Seguro de Desempleo o Incapacidad Total Temporal con anexo de
Enfermedades Graves
El Banco de Occidente le ofrece la posibilidad de incluirlo de manera voluntaria a este seguro, que
cubre las cuotas de su crédito temporalmente en caso de perder el empleo para los clientes
empleados del sector privado o de quedar incapacitado para los clientes empleados del sector
oficial, pensionados y miembros de las fuerzas militares. En ambos casos cubre detección de
enfermedades graves, cáncer femenino y masculino. Las condiciones del seguro, como coberturas,
tarifas, exclusiones y requisitos de asegurabilidad, pueden ser consultadas en la página web
www.bancodeoccidente.com.co (Seguro Cuota Protegida Libranza) y en el respectivo
condicionado, dispuesto en esta misma página.

Información sobre su crédito de Libranza, comuníquese con el ejecutivo comercial del Banco asignado a
la empresa, en las siguientes ciudades:

Bogotá 639 70 30

Cali 886 11 11 Ext. 2980

Medellín 605 23 23

Barranquilla 366 48 00

Bucaramanga 630 00 32

Defensor del Consumidor Financiero:

El Defensor del Consumidor Financiero es la

doctora LINA MARÍA ZORRO CERÓN a
quien podrá dirigirse para los asuntos de su
competencia en la siguiente Dirección: Cra. 7 No.
71 - 52, Torre A Piso 1, Tel. 746 20 60
Ext. 15311 y 15318, Fax. 312 1024
Correo Electrónico:
[email protected]
Derechos de la Entidad Acreedora:
Ley 1266 de Habeas Data de diciembre 31 de 2008

Para dar cumplimiento a lo establecido en la Ley 1266 de Habeas Data de diciembre 31 de

2008, el Banco de Occidente mensualmente reportará a las centrales de información
autorizadas el comportamiento de su obligación, incluyendo tanto el reporte de los
pagos oportunos como el de los vencidos.

Esta información puede ser utilizada como objeto de análisis para establecer y mantener una
relación contractual, cualquiera que sea su naturaleza, para evaluación de los riesgos
derivados de una relación contractual vigente, así como para hacer estudios de mercado o
investigaciones comerciales y estadísticas y el adelantamiento de cualquier trámite para
una entidad pública o privada respecto de la cual dicha información resulte pertinente.

La permanencia de la información registrada en las centrales de información es

administrada porcada centraldeacuerdoaloslineamientosestablecidosenel artículo13 de
la Ley 1266. La información de carácter positivo permanecerá de manera indefinida, la
información de las obligaciones con mora inferior a dos (2) años permanecerá el doble
del tiempo que duró la mora a partir de la fecha de pago o cancelación de la obligación
y para las obligación con mora superior a dos (2) años, la permanencia será de 4 años a
partir de la fecha de pago o cancelación de la obligación.

En todo caso, los términos aquí indicados estarán acordes con la Ley 1266 de 2008, y
demás normas que la modifiquen, adicionen o deroguen.

Derechos del Deudor:

A ejercer el derecho fundamental al Habeas Data, en términos de la ley 1266 de

Diciembre de 2008, mediante la utilización de los procedimientos de consultas o
reclamos, sin perjuicio de los demás mecanismos constitucionales o penales.
Tratamiento de Datos Personales

En cumplimiento de lo previsto en la Ley 1581 de 2012 y la normatividad concordante

relativa a la protección de datos personales, BANCO DE OCCIDENTE informa que el
tratamiento de sus Datos Personales se efectuará de acuerdo con la política de la enti- dad
de esta materia, la cual puede ser consultada en la página web www.bancodeoc-
cidente.com.co Para el ejercicio de sus derechos, y la atención de consultas y recla- mos,
puede acercarse a cualquier Oficina o Credicentro, usar las Líneas de Servicio al Cliente:
01 800 05 14652, Bogotá 390 20 58, Cali 485 11 13, Medellín 605 20 20 y
Barranquilla 386 97 72 o al correo electrónico: [email protected]
com.co y a la Defensoría del Consumidor Financiero de BANCO DE OCCIDENTE.

Si usted desea conocer más información sobre los siguientes temas, le invitamos a
ingresar a nuestra Página Web www.bancodeoccidente.com.co en el módulo Banca
Personal, sección Productos y Servicios: Transacciones • Tasas y Tarifas • Procedimiento
para cancelación de este producto •Canales Electrónicos • Recomendaciones de
seguridad • Derechos y Buenas Prácticas de los Consumidores Financieros •
Tratamiento de Datos Personales
Línea de servicio al cliente 018000514652.

FTO-COL-529 Abril 2021

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