INFORME DESCRIPTIVO DE ANÁLISIS DEL SECTOR Y ENTIDADES

MICROFINANCIERAS

PRESENTADO POR: ANDRES FELIPE CUBILLOS CORTES

JIREH PATRICIA PATERNINA BLANQUICETT

MONICA ANDREA MAZO MAZO

SANTIAGO ALEJANDRO GONZALEZ

INSTRUCTOR: ANGELICA LORENA RODRIGUEZ

SERVICIO NACIONAL DE APRENDIZAJE SENA

SERVICIOS Y OPERACIONES MICROFINANCIERAS

FICHA: 2348804

2021

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 TABLA DE CONTENIDO

INTRODUCCIÓN 3
ENTIDAD MICROFINANCIERA: FUNDACIÓN DE LA MUJER 5
PRODUCTOS, SERVICIOS Y BENEFICIOS 6
MICROCRÉDITO PARA MICROEMPRESAS 6
MICROCRÉDITOS ESPECIALES 7
CATEGORÍA MASTER 8
CRÉDITO DIGITAL 9
MICROSEGUROS 9
GEORREFERENCIACIÓN: FUNDACIÓN DE LA MUJER EN EL MUNICIPIO DE CHÍA
CUNDINAMARCA 11
CONCLUSIONES 13
Referencias 14

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INTRODUCCIÓN

Inicialmente en el mundo de las finanzas, el microcrédito se originó en la década de

los 70 por medio de Mohammad Yunus, el cual él empezó a hablar acerca de los

microcréditos siendo el primer precursor en crear esta modalidad financiera, evidenciando

en aquel tiempo que los aspectos financieros eran muy limitados para los microempresarios,

por lo tanto, creó el modelo de microcrédito bajo su primera entidad financiera llamada

Grameen Bank. Este modelo siendo un éxito, fue replicado a nivel mundial con el fin de

incrementar el desarrollo económico, social y mejoramiento de calidad de vida. [ CITATION

Mar09 \l 9226 ]

Ahora bien, este modelo instaurado en Colombia permitió identificar que en el país la

informalidad era un sector económico que las entidades microfinancieras no habían puesto

su atención, así que analizaron y evaluaron la situación, ya que este sector de la

informalidad carecía de oportunidad de ingresar a una entidad bancaria, a decir verdad este

modelo fue el medio eficaz para cumplir los objetivos a un corto o mediano plazo con el fin

de dar un oportunidad de inversión, abastecimiento de inventario y una estructura física el

cual permita desarrollar su actividad dentro del marco económico del país.

Para el desarrollo y ejecución de microcréditos en Colombia se implantó la ley 590 del 2000,

el cual su principal función es promover el desarrollo y la financiación de las pequeñas y

medianas empresas, basándose en los sectores o actividades económicas que están

rigiendo dentro del marco colombiano como actividades agropecuarias, industriales,

comerciales, o de servicio. Esta modalidad de microcrédito dentro del país promovió el

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apoyo económico de microempresarios favoreciendo al mejoramiento de la condición

socioeconómica. [ CITATION GOV00 \l 9226 ]

De este modo en Colombia empezaron a formarse varias entidades microfinancieras

como lo son: Bancamía, Banco Agrario, Banco Caja Social, BBVA, fundación de la mujer,

Finamerica, Banco WWB y entidades como cooperativas financieras. Cada una de estas

entidades presta un servicio de crédito y microcrédito para micro pequeñas y medianas

empresas, lo cual estas entidades tienen sus propios lineamientos y/o requisitos para

adquirir dicha obligación que comprometa su ejecución a desarrollar y mejorar el sector

económico, así que estas entidades microfinancieras brindan sus productos (microcréditos)

con base a la necesidad del cliente o mercado objetivo, teniendo en cuenta que inicialmente

no prestan cantidades grandes, sino que tiene una sistema ordenado para brindar el apoyo

a sus clientes con el propósito de ir escalando en montos adecuados y que no generen

sobreendeudamiento y facilidad de pago. En algunas entidades estos créditos suelen ser

pequeños y viene acompañado de un ahorro programado, con el fin de establecer un

historial crediticio permitiendo el crecimiento de sus actividades económicas y el acceso a

otros créditos cada vez con mejores plazos y tasas de interés.

De las entidades microfinancieras que hay en Colombia se tomará en este trabajo la entidad

fundación de la mujer, el cual cuenta con 28 años de funcionamiento siendo una ONG

microfinanciera colombiana potencial debido a que su ideología se arraiga a tener un

inclusión responsable hacia las personas de bajos ingresos, ofreciendo productos de

microcrédito acordes a lo que se requiere en un mercado objetivo dentro del territorio

colombiano, lo cual esta entidad cuenta con una red de 230 oficinas y corresponsales de

servicio para microempresarios y/o personas que inician su desarrollo y vinculación al

mercado empresarial. [ CITATION Uni15 \l 9226 ]

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ENTIDAD MICROFINANCIERA: FUNDACIÓN DE

LA MUJER

La fundación de la mujer es una institución microfinanciera que fue creada en el año

1989, su presidente ejecutiva se llama Teresa Eugenia Prada Gonzales, la cual sostiene

que los pobres son buenos clientes y merecen ser bien atendidos.

La institución cuenta con 2.132 trabajadores y 230 oficinas alrededor del país, además de

2.000 puntos de recaudación.

Dicha fundación tiene como misión impulsar el liderazgo de las mujeres empresarias,

brindándoles soluciones que les permitan adquirir materia prima, surtir o ampliar sus

negocios, comprar maquinaria y equipos.

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PRODUCTOS, SERVICIOS Y BENEFICIOS

MICROCRÉDITO PARA MICROEMPRESAS

Préstamos para modernización y capital de trabajo

Este producto de microcrédito para microempresas ofrece: activos fijos, reformar y

formalizar, con los cuales se pueden financiar algunos productos como lo son: Maquinaria y

equipos, vehículos, motos, bienes y muebles, obras de mejoramiento, software, licencia y

patentes, certificaciones de calidad, registros sanitarios. para ello la entidad solicita algunos

requisitos, como: Cédula de ciudadanía, residir en Colombia, ser persona natural o jurídica

tener microempresa, negocio con mínimo 6 meses de antigüedad, cumpliendo esto podrás

acceder al microcrédito para tu microempresa.

Además de este producto la entidad financiera también te ofrece capital de trabajo, un

producto empresarial con el cual puede invertir en materia prima, inventarios, mano de obra,

gastos administrativos y de ventas, para esto también se debe cumplir algunos requisitos

como lo son: Cédula de ciudadanía, residir en Colombia, ser persona natural o jurídica con

microempresa, negocio con 6 meses de antigüedad, cumpliendo estos requisitos te podrás

acoger a este beneficio que se encuentra arraigado al microcrédito.

Teniendo en cuenta esto, la entidad fundación de la mujer, ofrece beneficios para los

microempresarios como: prestamos desde 1 hasta 120 SMMLV, plazo de pago desde 6

hasta 60 meses, teniendo en cuenta su capacidad de pago, no necesitas vida crediticia, no

te cobramos estudio de crédito y llegamos a cada rincón del territorio colombiano para

asesorarte.

[ CITATION Fun21 \l 9226 ]

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MICROCRÉDITOS ESPECIALES

En fundación de la mujer encontramos tres microcréditos especiales los cuales son

microcrédito Agropecuario, Agromujer y Agroactivos fijos. Con los cuales puede financiar:

 Producción de bienes agropecuarios.

 Minería.

 Turismo rural y ecológico.

 Abonos orgánicos.

 Huertos familiares.

 Diversificación de cultivos.

 Piscicultura y Apicultura.

 Actividades artesanales, agrícolas y pecuarias.

 Maquinaria y equipos.

 Riego por goteo.

 Piscicultura.

 Invernaderos.

 Reservorios para agua lluvia.

 Apicultura.

 Sombra natural.

Este producto cuenta con unas características y beneficios los cuales son: cuotas flexibles

al momento de pagar cuando tenga el producido de su cultivo acogiéndose a pagos

irregulares, bajo unos plazos de pago amplio que van desde los 3 hasta 24 meses. Además,

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no requiere vida crediticia, y aquellos montos de crédito hasta 3 SMLMV se requiere

únicamente la firma del titular del crédito a adquirir.

Sin embargo, para adquirir este producto, la entidad solicita unos requisitos como lo son:

• Cédula de ciudadanía.

• Residir en Colombia.

• Negocio con 6 meses de antigüedad.

[ CITATION Fun21 \l 9226 ]

CATEGORÍA MASTER

Este producto exclusivo diseñado para clientes Fundación de la mujer con excelente hábito

de pago y que necesitan liquidez inmediata para su negocio se genera a través del

otorgamiento de un cupo rotativo destinado para modernización y capital de trabajo.

Este producto exclusivo cuenta con unas características y beneficios los cuales son: el

monto a requerir puede ir desde 1 a 120 SMLMV de acuerdo a lo otorgado por la entidad,

también brinda unos plazos de pago que van desde los 6 hasta 60 meses. Y finalmente, no

requiere vida crediticia y la entidad brinda un respaldo a esta actividad económica con 6

meses de antigüedad.

Posteriormente, para adquirir este producto, la entidad solicita unos requisitos como lo son:

 Cédula de ciudadanía.

 Residir en Colombia.

 Ser persona natural o jurídica con microempresa.

 Negocio con mínimo 6 meses de antigüedad.

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[ CITATION Fun21 \l 9226 ]

CRÉDITO DIGITAL

La fundación de la mujer ofrece a sus clientes una tarjeta virtual de consumo, la cual

permite realizar compras a través de su red de aliados, los cuales son: servialgusto,

despensa popular, cajasan, surtimax, y supermercado los montes.

Los requisitos para acceder a esta tarjeta son: ser cliente de la fundación y estar al día con

sus obligaciones financieras.

Con respecto al uso de la tarjeta, el cliente puede usarla solo una vez al mes con una única

compra, la cual tiene un valor mínimo de 100.000 mil pesos y un máximo de 500,000 pesos,

esto depende del cupo aprobado.

Sobre los costos adicionales de la tarjeta: el seguro de deudores de 0,45% sobre el costo

de la compra y 2.000 pesos por el uso de la tarjeta.

[ CITATION Fun21 \l 9226 ]

MICROSEGUROS

Los micro seguros que ofrece la fundación de la mujer cubren 100% los gastos

funerarios por muerte de cualquiera de los asegurados, esto según el tipo de plan adquirido.

Los requisitos para acceder a este son: ser cliente de la fundación y vivir en Colombia.

Cabe aclarar que la vigencia del plan exequial es igual al plazo acordado para el crédito

Con respecto a los periodos de carencia, para el titular la protección es inmediata, para los

beneficiarios aplica con un periodo de carencia de treinta días.

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La edad máxima para el ingreso del titular son 70 años.

Además, este microseguro que ofrece la fundación incluye: traslado, velación, exequias, lote

o bóveda e incluso cremación.

Cabe resaltar sobre la duplicidad de amparo que el plan se cubre en servicios, no en dinero

y no es acumulable.

[ CITATION Fun21 \l 9226 ]

Por consiguiente, esta entidad financiera se encuentra en el municipio de chía, el cual

hemos tomado su georreferenciación con el propósito de hacer un breve análisis del sector

y el porqué de su ejecución como entidad microfinanciera en aquel territorio.

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GEORREFERENCIACIÓN: FUNDACIÓN DE LA MUJER EN

EL MUNICIPIO DE CHÍA CUNDINAMARCA

Para comenzar, el municipio de industrial, manufacturero, artesanal y

chía se encuentra en el departamento de gastronómico.

Cundinamarca, situado muy cerca de la

aproximadamente de 146.000 habitantes,

limita con municipios como: Cajicá, Tabio,

Tenjo, Sopo, Cota. El municipio de Chía

cuenta con una economía principal

arraigada a través del tiempo como lo son

la agricultura, floricultura y ganadería,

además el municipio ha tenido un impacto

en la actividad empresarial del sector

Así pues, teniendo en cuenta lo anterior, en el municipio también se ha visto el apoyo de las

entidades financieras los cuales están situadas en su gran mayoría en la zona central e

histórica del municipio, estas entidades son: Banco Davivienda, Banco de Bogotá, Banco

popular, Banco Agrario, Banco BBVA, Cooperativa cooptenjo, fundación de la mujer, entre

otros.

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Por tanto, se analizó y se eligió la entidad

microfinanciera fundación de la mujer,

donde esta entidad ayuda a promover y

fomentar el crecimiento de

microempresarios en el municipio, debido

a que evaluando el sector donde se

encuentra este y las zonas que

comprometen existen microempresas

como: pequeños establecimientos

gastronómicos. artesanales, textil y/o

tecnología, permitiendo que esta entidad

logre enfocar su ideología y metodología

a acompañar en el desarrollo de estas

actividades económicas del municipio.

El sector económico en el cual se ve implicada la entidad financiera permite que llegue a un

mercado objetivo, emprendedor e impulsor del desarrollo socio económico, ya que la gran

parte del municipio está conformado por pequeñas empresas o negocios de actividades

antes mencionadas, por lo tanto, esta entidad es ideal para estos establecimientos que

buscan iniciar o mejorar su entorno laboral, incremento de empleo o crecimiento de la

misma actividad hacia otras zonas del municipio. La actividad económica más concurrente

en el municipio es el de textil y gastronómico, debido a que en la periferia donde se

encuentra la entidad microfinanciera, estos establecimientos son los precursores y

generadores de pequeños empleos para una población vulnerable dentro del municipio,

permitiendo su desarrollo y crecimiento a través del tiempo.

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CONCLUSIONES

❖ Las microfinancieras son entidades que analizan, estudian y evalúan un entorno

específico con el propósito de acoger un mercado objetivo o comunidad vulnerable

con el fin de impulsar el desarrollo socioeconómico, microempresarial y sin dejar a

un lado el mejoramiento de calidad de vida que estas entidades dedican de manera

organizada y estandarizada para cada segmento económico o cliente

microempresario que lo requiera.

❖ Al analizar en el municipio de chía acerca del entorno en donde se encuentra la

entidad, es claro que la economía del municipio está fortalecida en aquellos

microempresarios en actividades gastronómicas y textiles que permite que haya una

pequeña generación de empleos, y que además estas microempresas pueden

crecer mediante la ayuda de microcréditos para ir expandiendo su actividad a

diferentes zonas del municipio.

❖ En la fundación de la mujer está comprometido en impulsar el liderazgo de

empresarias de bajos ingresos, facilitando el acceso a productos y servicios

microfinancieras, contando con 230 oficinas en el país, buscando fortalecer el

desarrollo económico y social de la mujer.

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Referencias
Botero, M. L. (Agosto de 2009). Microfinanzas dentro del contexto del sistema financiero
colombiano. Obtenido de
https://repositorio.cepal.org/bitstream/handle/11362/5192/1/S0900480_es.pdf
Colombia, G. (Julio de 2000). Ley 590 2000. Obtenido de
https://www.funcionpublica.gov.co/eva/gestornormativo/norma.php?i=12672
Colombia, M. (Mayo de 2021). Municipio Chia. Obtenido de
https://www.municipio.com.co/municipio-chia.html
Fundacion de la mujer. (Agosto de 2021). fundacion de la mujer. Obtenido de
https://portales.fundaciondelamujer.com/
medellin, U. d. (2015). Crecimiento microcredito en colombia. Obtenido de
https://repository.udem.edu.co/bitstream/handle/11407/2181/TG_EAG_82.pdf?
sequence=1&isAllowed=y#:~:text=Los%20principales%20competidores%20de
%20Microcr%C3%A9dito,Banco%20de%20Bogot%C3%A1%2C%20entre%20otros.
wikipedia. (Junio de 2021). chia cundinamarca. Obtenido de https://es.wikipedia.org/wiki/Ch
%C3%ADa_(Cundinamarca)

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