Superintendencia de

Banca, Seguro y
AFP
 INDICE GENERAL
SUPERINTENDENCIA DE BANCA, SEGUROS Y AFP ................................................ 3

1 DEFINICION: ......................................................................................................... 3

2 HISTORIA DE LA SBS ......................................................................................... 4

3 MISION, VISION, VALORES INSTITUCIONALES Y ORGANIGRAMA ............... 7

3.1 MISIÓN ...................................................................................................................... 7

3.2 VISIÓN ...................................................................................................................... 7

3.3 VALORES INSTITUCIONALES ................................................................................. 7

3.4 ORGANIGRAMA: ...................................................................................................... 8

4 OBJETIVOS DE LA SUPERINTENDENCIA DE BANCA, SEGUROS Y AFP.....10

4.1 MANDATOS DE LA SBS ......................................................................................... 10

5 FUNCIONES DE LA SUPERINTENDECIA DE BANCA Y SEGUROS ................11

6 FILOSOFÍA DE REGULACIÓN Y SUPERVISIÓN ...............................................12

6.1 REGULACIÓN....................................................................................................................... 12

6.2 SUPERVISIÓN ...................................................................................................................... 14

7 ENTIDADES SUPERVISADAS POR LA SBS .....................................................16

7.1 BANCOS ................................................................................................................. 16

7.2 FINANCIERAS ........................................................................................................ 16

7.3 CAJA MUNICIPAL DE AHORRO Y CRÉDITO ........................................................ 17

7.4 CAJA RURAL DE AHORRO Y CRÉDITO ................................................................ 17

7.5 LAS ADMINISTRADORAS DE FONDOS DE PENSIONES (AFP), .......................... 17

7.6 LA AFOCAT............................................................................................................. 18

8 CENTRAL DE RIESGO DE LA SBS ....................................................................18

9 TRAMITES DE LA SUPERINTENDENCIA DE BANCA, SEGUROS Y AFP .......21

10 LEY DE TRANSPARENCIA Y ACCESO A LA INFORMACIÓN PÚBLICA .....27

11 PROTECCIÓN DEL CONSUMIDOR FINANCIERO .........................................32

12 UNIDAD DE INTELIGENCIA FINANCIERA DEL PERU ..................................35

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 SUPERINTENDENCIA DE BANCA, SEGUROS Y AFP

1.- DEFINICION:

La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (Administradoras de Fondos de Pensiones)

es el organismo encargado de la regulación y supervisión del Sistema Financiero de Seguros
y del Sistema Privado de Pensiones en el Perú (SPP), así como de prevenir y detectar el
lavado de activos y financiamiento del terrorismo. Su objetivo primordial es preservar los
intereses de los depositantes, de los asegurados y de los afiliados al Seguro Privado de
Pensiones.

La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP es una institución de derecho público cuya

autonomía funcional está reconocida por la Constitución Política del Perú de 1993.

La SBS es una institución de derecho público cuya autonomía funcional está reconocida por
la Constitución Política del Perú de 1993. Sus objetivos, funciones y atribuciones están
establecidos en la Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgánica
de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP, Ley N° 26702.

La SBS tiene como fin generar las condiciones que permitan maximizar el valor de los
sistemas financieros, de seguros y privado de pensiones, propiciando una mayor confianza
y adecuada protección de los intereses del público usuario, a través de la transparencia,
veracidad y calidad de la información; cautelando la estabilidad y solvencia de las
instituciones que conforman los sistemas.

MARCO LEGAL

SISTEMA FINANCIERO Y DE SEGUROS

Ley General del Sistema Financiero y Sistema de Seguros (Ley N° 26702)

SISTEMA PRIVADO DE PENSIONES

1) Ley del Sistema Privado de Pensiones

TUO de la Ley del Sistema Privado de Pensiones (DS 054-97-EF)

2) Reglamento de TUO de la Ley del Sistema Privado de Pensiones (DS 004-98-EF)

3) Compendio de Normas Reglamentarias del SPP
4) Otras leyes modificatorias del TUO de la Ley del Sistema Privado de Pensiones

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Ley de Reforma del Sistema Privado de Pensiones (Ley N° 29903)

Ley que deroga el Aporte Obligatorio de los Trabajadores Independientes (Ley 30237)

2.- HISTORIA DE LA SBS

Inicio de la supervisión bancaria

La Superintendencia de Banca y Seguros, nació como institución en el año 1931. Sin

embargo, la supervisión bancaria en el Perú se inició en 1873 con un decreto que estableció
requerimientos de capital mínimo, un régimen de emisión y cobertura de los billetes y
publicación mensual de informes con indicación detallada de las cantidades de moneda
acuñada o de metales preciosos existentes en las cajas bancarias.

Ya en el siglo XX, con la crisis de los años 30 muchos países latinoamericanos vieron la
necesidad de llevar a cabo profundas reformas monetarias y bancarias. El Banco de Reserva
solicitó al Ministro de Hacienda autorización para invitar al profesor Edwin Walter Kemmerer
para que brindase asesoría en dichas materias. De esta manera, en 1930 se constituyó la
Misión Kemmerer, que formuló varios proyectos de Ley, algunos de los cuales fueron
promulgados, tales como la Ley Monetaria, la Ley del Banco Central de Reserva y la Ley de
Bancos.

Ya en el siglo XX, con la crisis de los años 30 muchos países latinoamericanos vieron la
necesidad de llevar a cabo profundas reformas monetarias y bancarias. El Banco de Reserva
solicitó al Ministro de Hacienda autorización para invitar al profesor Edwin Walter Kemmerer
para que brindase asesoría en dichas materias. De esta manera, en 1930 se constituyó la
Misión Kemmerer, que formuló varios proyectos de Ley, algunos de los cuales fueron
promulgados, tales como la Ley Monetaria, la Ley del Banco Central de Reserva y la Ley de
Bancos.

Crecimiento del sistema financiero

En los años posteriores a la Segunda Guerra Mundial se dio una expansión de los depósitos
y colocaciones, y con ello el sistema bancario fue modernizándose al amparo del
restablecimiento de la libertad de cambios y de importaciones dictadas durante el gobierno
del General Odría. El régimen militar, iniciado en 1968, realizó una serie de cambios radicales
en la concepción del rol del Estado en todas las esferas de la actividad económica del país.
Asimismo, se impusieron impuso restricciones al crédito para empresas extranjeras. En este
contexto, la SBS asumió el control de los límites sobre el cobro y pago de intereses. El ámbito
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de control se amplió a las Empresas Financieras y a las Mutuales de Vivienda. En este
período se creó la Banca Asociada formada por empresas que, salvo algunas limitaciones en
su manejo, funcionaban bajo un régimen privado permaneciendo bajo el control del Estado,
al tener éste una participación mayoritaria en el capital. La Banca de Fomento experimentó
en este período un fuerte crecimiento. Se creó la Corporación Financiera de Desarrollo
(COFIDE), y se le dio impulso al Sistema Mutual y a los Bancos Privados de Fomento de la
Industria de la Construcción. En 1972 se volvió a ampliar el ámbito de supervisión de la
Superintendencia, incluyéndose las Cajas de Ahorro y Préstamo para Vivienda; y en 1978
las Cooperativas de Ahorro y Crédito y Cooperativas de Seguros. Además, en este periodo,
al crearse el Mercado Único de Cambios, se le encargó a la Superintendencia establecer el
tipo de cambio diario para las principales monedas extranjeras de acuerdo con la cotización
del mercado. La SBS adquirió rango constitucional al ser incluida en la Constitución de 1979,
la cual le otorgó autonomía funcional y administrativa. En 1981 se dictó la primera Ley
Orgánica de la Superintendencia de Banca y Seguros, el Decreto Legislativo 197 que
reemplazó los Capítulos I, VI, VII y VIII de la Ley de Bancos. En esa Ley Orgánica se
consideraba a la SBS como institución pública con personería jurídica de derecho público y
con autonomía respecto del Ministerio de Economía y Finanzas. Además, la SBS adquirió la
facultad de interpretar administrativamente la normatividad bancaria y de seguros y el
personal de la SBS pasó a ser comprendido dentro del régimen laboral de la actividad
privada.

Reforma y modernización

La reforma financiera iniciada en 1991, incluyó la disolución de la Banca de Fomento, la

asignación de un rol diferente para COFIDE como banco de segundo piso, la creación del
sistema de Cajas Rurales de Ahorro y Crédito y del Sistema Privado de Pensiones. Asimismo,
se estableció, el sistema de Banca Múltiple, el Fondo de Seguro de Depósitos y la Central de
Riesgos. La normatividad bancaria fue renovada en abril de 1991 con la promulgación de la
Ley de Instituciones Bancarias, Financieras y de Seguros, Decreto Legislativo N° 637. Esta
ley fue reemplazada en octubre de 1993 por el Decreto Legislativo N° 770 que corregía
algunos aspectos e incorporaba nuevos elementos. Tanto el Decreto Legislativo N° 637 como
el N° 770 introdujeron diversos aspectos de regulación prudencial, tomándose algunas
recomendaciones del Comité de Basilea como la aplicación de límites operativos en función
del patrimonio efectivo y el requerimiento patrimonial respecto a los activos y créditos
contingentes ponderados por riesgo crediticio. En diciembre de 1992, mediante el Decreto
Ley N° 25987 el gobierno promulgó una nueva Ley Orgánica de la Superintendencia de
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Banca y Seguros. En el mimo mes, a través del Decreto Ley N° 25897, se creó el Sistema
Privado de Pensiones (SPP) como alternativa a los regímenes de pensiones administrados
por el Estado concentrados en el Sistema Nacional de Pensiones.

Desarrollo reciente

A mediados de 1996, a iniciativa de la SBS se profundizó la reforma financiera iniciada en

1991. El objetivo principal fue el fortalecimiento del sistema financiero y la supervisión
bancaria, incorporando las recomendaciones propuestas por el Acuerdo de Basilea de 1988
y su revisión de 1991. Dichas recomendaciones incluyeron la regulación para la
administración del riesgo crediticio y de mercado, así como referida a la supervisión
consolidada. En diciembre de 1996 fue publicada la Ley N° 26702, Ley General del Sistema
Financiero y del Sistema de Seguros y Orgánica de la Superintendencia de Banca y Seguros.
Esta Ley recoge los aspectos antes mencionados y agrega la definición del concepto de
transacciones financieras sospechosas como parte de los esfuerzos del Estado por combatir
el lavado de dinero proveniente de actividades ilícitas. En julio del 2000 fue promulgada la
Ley N° 27328, se incorpora bajo control y supervisión de la SBS a las AFP. De esta manera,
a partir del 25 de julio del 2000, la SBS asumió las funciones que desde 1992 venía
desempeñando la Superintendencia de Administradoras Privadas de Fondos de Pensiones.
Asimismo, el 12 de junio del 2007, mediante la Ley N° 29038, la Unidad de Inteligencia
Financiera del Perú (UIF-Perú) fue incorporada a la SBS, sumándose a sus funciones, la
labor de prevenir y detectar el lavado de activos y financiamiento del terrorismo. En el año
2018, con la promulgación de la Ley N° 30822, se incorporará a las Cooperativas de Ahorro
y Crédito no autorizadas a captar depósitos al ámbito de supervisión de la SBS. Al asumir
este nuevo reto, la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP reafirma su compromiso de
promover la estabilidad y solvencia de las instituciones supervisadas conforme a los
principios y prácticas internacionalmente aceptados.

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3.- MISION, VISION, VALORES INSTITUCIONALES Y ORGANIGRAMA

3.1.- MISIÓN

Supervisar el buen funcionamiento de los sistemas financiero, de seguros, privado de

pensiones y cooperativo de ahorro y crédito preservando su estabilidad e integridad
financiera y una adecuada conducta de mercado, a fin de proteger los intereses y derechos
de los ciudadanos, y contribuir con el Sistema de Lucha contra el Lavado de Activos y
Financiamiento del Terrorismo y con la Inclusión Financiera, para colaborar con el bienestar
y el desarrollo del país.

3.2.- VISIÓN

Construir un sistema financiero, de seguros, pensiones y cooperativo sólido, íntegro e

inclusivo.

3.3.- VALORES INSTITUCIONALES

• INTEGRIDAD

El trabajador de la SBS demuestra con su comportamiento que es justo, firme,

honrado e intachable, digno de la confianza de los demás.

• PRUDENCIA

El trabajador de la SBS actúa con buen juicio, con cautela y en forma moderada.
Asimismo, guarda reserva de cualquier hecho, información o documentación de la que
hubiere tomado conocimiento en el ejercicio de sus funciones y sólo la revela en las
instancias autorizadas.

• PREVISIÓN

El trabajador de la SBS es un profesional capaz de generar conceptos y alternativas

de solución adaptables, originales e innovadoras.

• RESPONSABILIDAD

El trabajador de la SBS es un profesional que se mantiene actualizado, aplica su

conocimiento y experiencia con la autonomía, el cuidado y la atención debida en lo
que hace o decide.

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• VOCACIÓN DE SERVICIO

El trabajador de la SBS se preocupa en atender con calidad y oportunidad las

solicitudes de los clientes internos y externos.

3.4.- ORGANIGRAMA:

PRINCIPALES FUNCIONARIOS

Cargo: Superintendente de Banca, Seguros y AFP

Nombre: Socorro Heysen Zegarra

Cargo: Superintendente Adjunto de Banca y Microfinanzas

Nombre: Jorge Mogrovejo Gonzalez

Cargo: Superintendente Adjunto de Seguros

Nombre: Carlos Izaguirre Castro

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Cargo: Superintendente Adjunto de Administradoras Privadas de Fondos de
Pensiones y de Seguros

Nombre: Elio Sanchez Chavez

Cargo: Superintendente Adjunto de la Unidad de Inteligencia Financiera del Perú

Nombre: Sergio Espinosa Chiroque

Cargo: Superintendente Adjunto de Cooperativas

Nombre: Oscar Basso Winffel

Cargo: Superintendente Adjunto de Estudios Económicos

Nombre: Javier Poggi Campodónico

Cargo: Superintendente Adjunto de Asesoría Jurídica

Nombre: Mila Guillén Rispa

Cargo: Superintendente Adjunto de Riesgos

Nombre: Alejandro Medina Moreno

Cargo: Superintendenta Adjunta de Conducta de Mercado e Inclusión Financiera

Nombre: Mariela Zaldivar Chauca

Cargo: Gerente de Planeamiento y Organización

Nombre: Juan Alberto Baba Arima

Cargo: Superintendente Adjunto de Administración General

Nombre: Jose kanashiro Uechi

Cargo: Superintendenta Adjunta de Asuntos Internacionales y Comunicaciones

Nombre: Cecilia Ames Tineo

Cargo: Gerente de Tecnologías de Información

Nombre: Igor Sakuma Carbonel

Cargo: Gerente de Gestion Humana

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 Nombre: Carlos Rojas True

Cargo: Secretario General

Nombre: Carlos Melgar Romarioni

4.- OBJETIVOS DE LA SUPERINTENDENCIA DE BANCA, SEGUROS Y AFP

Fortalecer los sistemas supervisados mediante mecanismos de regulación y supervisión

efectiva sostenibles en el tiempo y a través de un mejor entendimiento de su funcionamiento,
que permitan brindar productos y servicios a sus usuarios en condiciones competitivas, de
seguridad, transparencia, eficiencia, eficacia y calidad.

Contribuir a la lucha contra el lavado de activos y el financiamiento del terrorismo.

Fomentar la innovación y mejora continua de procesos internos, gestión financiera e

infraestructura.

Fortalecer el capital humano a través del desarrollo de sus habilidades y competencias y un

adecuado entorno laboral.

Mantener una imagen institucional de la SBS confiable, eficiente y transparente,

proyectándola a nivel de los sistemas supervisados, usuarios y entidades nacionales e
internacionales.

4.1.- MANDATOS DE LA SBS

Para cumplir su misión, la SBS ejerce cuatro mandatos, que sirven como marco para el
establecimiento de sus objetivos de corto, mediano y largo plazo.

Estabilidad financiera

La SBS vela porque los sistemas financieros, de seguros y privado de pensiones, y las
empresas que los integran, sean sólidos, solventes y sostenibles en el tiempo; de modo que
puedan cumplir el importante rol que éstos juegan en la economía del país, y con las
obligaciones y compromisos que contraen con sus usuarios, respectivamente.

Integridad financiera

La SBS colabora con el objetivo general de protección de la ciudadanía, mediante el

establecimiento de normas para la prevención del lavado de dinero y el financiamiento del

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terrorismo (LAFT). En este sentido, la SBS busca reducir la probabilidad de ocurrencia del
crimen financiero y su eventual impacto.

Adecuada conducta de mercado

La SBS vela por los consumidores de servicios financieros, en las relaciones comerciales que
estos buscar contraer y/o contraen con las empresas supervisadas, promoviendo un trato
justo y adecuado a sus intereses, información suficiente y apropiada, y la implementación de
mecanismos de solución de reclamos eficientes y céleres.

Protección social en el Sistema Privado de Pensiones

La SBS cautela el buen funcionamiento del Sistema Privado de Pensiones (SPP), dando el
marco para fomentar que se generen las mejores pensiones posibles para sus afiliados,
cumpliendo así su mandato de protección social frente a los riesgos asociados a la vejez, la
invalidez y el fallecimiento. Este mandato se realiza, cumpliendo el marco normativo que el
Texto Único Ordenado de la Ley del SPP ha dispuesto para tal efecto.

5.- FUNCIONES DE LA SUPERINTENDECIA DE BANCA Y SEGUROS

 Autorizar la organización y el funcionamiento de personas jurídicas que tengan por

fin realizar cualquiera de las operaciones señaladas en la Ley Nº 26702.

 Velar por el cumplimiento de las leyes, los reglamentos, los estatutos y toda otra
disposición que rige al Sistema Financiero, Sistema de Seguros y Sistema Privado
de Administración de Fondos de Pensiones.

 Ejercer supervisión integral de las empresas del Sistema Financiero, del Sistema de
Seguros, del Sistema Privado de Administración de Fondos de Pensiones, de las
incorporadas por leyes especiales a su supervisión, así como de las que realizan
operaciones complementarias.

 Fiscalizar a las personas naturales y jurídicas que realicen colocación de fondos en

el país.

 Interpretar en vía administrativa, sujetándose a las disposiciones del derecho común

y a los principios generales del derecho, los alcances de las normas legales que rigen
a las empresas del Sistema Financiero, del Sistema de Seguros y del Sistema Privado
de Administración de Fondos de Pensiones, así como a las que realizan servicios
complementarios.
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  Aprobar o modificar los reglamentos que corresponda emitir a la Superintendencia.

 Establecer las normas generales que regulen los contratos e instrumentos

relacionados con las operaciones señaladas en el Título II de la Sección Segunda de
la Ley Nº 26702, y aprobar las cláusulas generales de contratación que le sean
sometidas por las empresas sujetas a su competencia.

 Dictar las normas necesarias para el ejercicio de las operaciones financieras, de

seguros y de las administradoras privadas de fondos de pensiones, y los servicios
complementarios a la actividad de las empresas.

 Dictar las disposiciones necesarias a fin de que las empresas del sistema financiero
cumplan adecuadamente con los convenios suscritos por la República destinados a
combatir el lavado de dinero.

 Establecer la existencia de conglomerados financieros o mixtos y ejercer supervisión

consolidada.

 Disponer la individualización de riesgos por cada empresa de manera separada.

 En general, se encuentra facultada para realizar todos los actos necesarios para
salvaguardar los intereses del público.

6.- FILOSOFÍA DE REGULACIÓN Y SUPERVISIÓN

6.1.- REGULACIÓN

El enfoque de la SBS es crear, a través de la regulación, un sistema de incentivos que propicie

que las decisiones privadas de las empresas sean consistentes con el objetivo de lograr que
los sistemas bajo supervisión adquieran la solidez e integridad necesarios para mantener su
solvencia y estabilidad en el largo plazo.

PRINCIPIOS DE REGULACIÓN.

La SBS confía en el mercado como mecanismo de organización y asignación de recursos,

siempre que los incentivos dados por la regulación orienten a las empresas a internalizar los
costos sociales en sus decisiones.

Para que este enfoque se pueda desarrollar en la práctica, la SBS se apoya sobre la base de
cuatro principios básicos relacionados a:

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1. La calidad de los participantes del mercado,
2. La calidad de la información y análisis que respalda las decisiones de las empresas
supervisadas.
3. La información que revelan las empresas supervisadas para que otros agentes
económicos tomen decisiones y
4. La claridad de las reglas de juego.
En cuanto a la calidad de los participantes del mercado, la regulación de la SBS se
basa en el principio de idoneidad. Si se desea que los sistemas gocen de solidez e
integridad, entonces es necesario asegurar que quienes operan en el mercado sean
personas de solvencia moral, económica y que demuestren capacidad de gestión. Así,
la regulación de la SBS busca verificar que la dirección de las empresas supervisadas
esté en manos de personas idóneas. El principal énfasis de este principio se encuentra
en los requisitos de entrada al mercado.
Respecto de la calidad de información y análisis empleado por las empresas
supervisadas, la regulación de la SBS se basa en el principio de prospección. Esto
quiere decir que, en la regulación de la SBS, se propicia una visión prospectiva de los
riesgos que enfrentan las empresas supervisadas. Así, el énfasis está puesto en la
necesidad de aplicar sistemas que les permitan identificar, medir, controlar y
monitorear sus riesgos de una manera eficiente. Las empresas tienen libertad para
implementar los sistemas que crean más convenientes, pero la SBS establece los
parámetros mínimos que deben cumplirse para garantizar un manejo prudente de los
riesgos a que las empresas supervisadas están expuestas.
Las empresas de los sistemas financieros, de seguros y privado de pensiones también
proporcionan información para que otros agentes económicos tomen decisiones. Con
relación a este punto, la regulación de la SBS se basa en el principio de transparencia.
Los clientes, supervisores, analistas e inversionistas, requieren de información
proporcionada por las empresas supervisadas para poder tomar sus decisiones. Para
que las decisiones sean óptimas y fomenten una disciplina de mercado, se requiere
que la información sea correcta, confiable y oportuna. La regulación de la SBS busca
crear incentivos y herramientas que garanticen la calidad y oportunidad de la
información emitida por las empresas supervisadas.
Finalmente, respecto de la claridad de las reglas de juego, la regulación de la SBS se
basa en el principio de ejecutabilidad. Este principio persigue que las normas dictadas
por la SBS sean de fácil comprensión, exigibles y que puedan ser supervisadas. En
esta dirección, las normas de la SBS buscan cumplir con cuatro características
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 básicas. En primer término, las normas deben ser de carácter general, es decir, deben
basarse en la exigencia de lineamientos generales y en la definición de parámetros
mínimos, dejando un margen prudencial para la toma de decisiones por parte de las
empresas supervisadas. En segundo lugar, dichas normas deben estar bien acotadas,
es decir, deben tener un ámbito de acción claramente definido y éste debe girar en
torno a algún riesgo en particular. Asimismo, las normas deben ser claras, evitando
dejar lugar a interpretaciones erróneas. En cuarto y último término, las normas deben
establecer metas que puedan ser cumplidas por las empresas supervisadas.

6.2.- SUPERVISIÓN

La SBS busca poner en práctica una supervisión especializada, integral y discrecional.

Una supervisión especializada significa que la SBS pretende implementar un enfoque de

supervisión por tipo de riesgo. Ello implica contar con personal especializado en la evaluación
de los diversos tipos de riesgo, tales como riesgo crediticio, de mercado, de liquidez,
operacional y legal. Asimismo, la SBS se orienta hacia una supervisión integral que genere
una apreciación sobre la administración de los riesgos por parte de las empresas
supervisadas. Finalmente, una supervisión discrecional se refiere a que el contenido, alcance
y frecuencia de la supervisión debe estar en función del diagnóstico de los riesgos que
enfrenta cada empresa supervisada.

La estrategia de supervisión de la SBS se desarrolla en dos frentes. El primero consiste en

la supervisión que ejerce directamente sobre las empresas y el segundo se basa en
participación de los colaboradores externos, tales como los auditores, las empresas
clasificadoras de riesgo, supervisores locales y de otros países.

Con relación a la supervisión directa, ésta se desarrolla bajo dos modalidades: la supervisión
extra-situ y la supervisión in-situ. La primera consiste en analizar en forma permanente la
información brindada por las empresas supervisadas e identificar los temas que sean de
preocupación y que merezcan un examen más profundo. La segunda se ocupa de verificar
en la propia empresa supervisada los aspectos identificados previamente en la labor de
análisis extra-situ.

Respecto de la colaboración de agentes externos, desde su propia perspectiva estas

entidades ejercen un cierto tipo de monitoreo de las empresas que se encuentran dentro del
ámbito de la Superintendencia. La estrategia de la SBS es buscar que su participación sea
permanente y consistente con la regulación. En el caso de los auditores y clasificadoras de
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riesgo se busca que, adicionalmente a las labores que realicen estos agentes, se pronuncien
sobre la calidad de la administración de riesgos de las empresas. En el caso de los
supervisores locales y de otros países, la estrategia se basa en propiciar la cooperación y el
intercambio de información.

PRINCIPIOS DE SUPERVISIÓN

Los principios de regulación arriba presentados demandan un estilo de supervisión dinámico

y flexible, que se adecue a las características de cada empresa. En esta dirección la SBS
busca poner en práctica una supervisión especializada, integral y discrecional.

Una supervisión especializada significa que la SBS pretende implementar un enfoque de

supervisión por tipo de riesgo. Ello implica contar con personal especializado en la evaluación
de los diversos tipos de riesgo, tales como riesgo crediticio, de mercado, de liquidez,
operacional y legal. Asimismo, la SBS se orienta hacia una supervisión integral que genere
una apreciación sobre la administración de los riesgos por parte de las empresas
supervisadas. Finalmente, una supervisión discrecional se refiere a que el contenido, alcance
y frecuencia de la supervisión debe estar en función del diagnóstico de los riesgos que
enfrenta cada empresa supervisada.

La estrategia de supervisión de la SBS se desarrolla en dos frentes. El primero consiste en

la supervisión que ejerce directamente sobre las empresas y el segundo se basa en
participación de los colaboradores externos, tales como los auditores, las empresas
clasificadoras de riesgo, supervisores locales y de otros países.

Con relación a la supervisión directa, ésta se desarrolla bajo dos modalidades: la supervisión
extra-situ y la supervisión in-situ. La primera consiste en analizar en forma permanente la
información brindada por las empresas supervisadas e identificar los temas que sean de
preocupación y que merezcan un examen más profundo. La segunda se ocupa de verificar
en la propia empresa supervisada los aspectos identificados previamente en la labor de
análisis extra-situ.

Respecto de la colaboración de agentes externos, desde su propia perspectiva estas

entidades ejercen un cierto tipo de monitoreo de las empresas que se encuentran dentro del
ámbito de la Superintendencia. La estrategia de la SBS es buscar que su participación sea
permanente y consistente con la regulación. En el caso de los auditores y clasificadoras de
riesgo se busca que, adicionalmente a las labores que realicen estos agentes, se pronuncien
sobre la calidad de la administración de riesgos de las empresas. En el caso de los
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supervisores locales y de otros países, la estrategia se basa en propiciar la cooperación y el
intercambio de información.

7.- ENTIDADES SUPERVISADAS POR LA SBS

7.1.- BANCOS

 BANCO AZTECA
 BBVA
 BANCO DE COMERCIO
 BANCO DE CREDITO
 BANCO DE LA NACION
 BANCO FALABELLA

 BANCO GNB
 BANBIF
 INTERBANK
 BANCO PICHINCHA
 BANCO RIPLEY

 SANTANDER PERU
 CITIBANK DEL PERU
 ICBC BANK
 MIBANCO
 SCOTIABANK PERU

7.2.- FINANCIERAS

 COMPARTAMOS FINANCIERA
 CREDISCOTIA
 FINANCIERA CONFIANZA
 FINANC. CREDINKA
 FINANCIERA EFECTIVA
 FINANCIERA OH S A
 FINANC. PROEMPRESA
 FINANCIERA QAPAQ
 FINANCIERA TFC S A

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 7.3.- CAJA MUNICIPAL DE AHORRO Y CRÉDITO

 CMAC CUSCO S A
 CMAC AREQUIPA
 CMAC SULLANA
 CMAC DEL SANTA
 CMAC HUANCAYO
 CMAC ICA
 CMAC MAYNAS
 CMAC PAITA
 CMAC PIURA
 CMAC TACNA
 CMAC TRUJILLO
 CMCP LIMA

7.4.- CAJA RURAL DE AHORRO Y CRÉDITO

 CRAC CAT PERU

 CRAC LOS ANDES
 CREDIRAIZ S.A.A
 CRAC SIPAN
 CRAC DEL CENTRO
 CRAC INCASUR
 CRAC PRYMERA

7.5.- LAS ADMINISTRADORAS DE FONDOS DE PENSIONES (AFP),

Las Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP), son instituciones financieras privadas

que tienen como único fin la administración de los fondos de pensiones bajo la modalidad de
cuentas personales. Otorgan pensiones de jubilación, invalidez, sobrevivencia y proporcionan
gastos de sepelio. Las AFP fueron creadas en 1993 y operan dentro del Sistema Privado de
Pensiones (SPP), el cual es supervisado y fiscalizado por la Superintendencia de Banca,
Seguros y AFP (SBS).

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 7.6.- LA AFOCAT

La Asociación de Fondos Regionales o Provinciales contra Accidentes de Tránsito (AFOCAT)

es una persona de naturaleza jurídica privada constituida como asociación conforme al
Código Civil y conformada por personas naturales y/o jurídicas que cuenten con concesión o
autorización otorgada por la autoridad competente para la prestación de los servicios de
transporte provincial de personas, urbano e interurbano, incluyendo los mototaxis, con la
finalidad principal de administrar los Fondos Regionales o Provinciales contra Accidentes de
Tránsito, conformados por los aportes de sus miembros o asociados, pudiendo realizar otras
actividades complementarias a su finalidad principal, siempre que dicha asociación cuente
con autorización para emitir el CAT.

LAS AFOCAT SE CLASIFICAN EN:

AFOCAT Regionales: Son aquellas conformadas por miembros que operan como
transportistas en distintas jurisdicciones provinciales de la misma región y que, en
consecuencia emiten CAT con validez en toda la Región; no obstante, es de precisar que los
CAT emitidos tienen validez solamente en una provincia de la Región, pues las AFOCAT no
pueden afiliar a vehículos autorizados al servicio de transporte interprovincial, ya que ni la
Ley General de Transporte ni el Reglamento AFOCAT lo permiten.

AFOCAT Provinciales: Son aquellas conformadas por miembros que operan como
transportistas en una misma jurisdicción provincial y en consecuencia emiten CAT con validez
en toda la Provincia.

¿Qué es el CAT?

El Certificado contra Accidentes de Tránsito (CAT) es expedido por una AFOCAT

debidamente autorizada e inscrita en el registro de AFOCAT de la SBS, para los vehículos
habilitados para el servicio de transporte público de pasajeros de la flota del transportista
miembro o asociado, que acredita las coberturas a cargo de la AFOCAT, en favor de las
víctimas de accidentes de tránsito.

8.- CENTRAL DE RIESGO DE LA SBS

Es un registro que contiene información sobre los deudores de las empresas del sistema
financiero, cuya finalidad es contar con información consolidada y clasificada sobre los

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deudores de dichas empresas a efectos de promover la solidez de los sistemas, evitando el
sobreendeudamiento y la morosidad de sus usuarios.

Se registran las obligaciones que contraen los deudores del sistema financiero, incluyendo
información sobre el total de la deuda directa e indirecta (avales, cartas fianza, cartas de
crédito, créditos aprobados no desembolsados, entre otros), los sobregiros en cuenta
corriente, las garantías y los créditos castigados, entre otras obligaciones.

LA IMPORTANCIA DE UN BUEN COMPORTAMIENTO DE PAGO.

El historial de crédito de una persona es un registro de todos los créditos aceptados, ya sean
pagados oportunamente o con retraso; constituye un instrumento en la toma de decisión de
la entidad financiera para el otorgamiento de un crédito. De otro lado, una central de riesgo
es un sistema integrado de registro de información de riesgos financieros, crediticios y
comerciales relacionados con personas naturales o jurídicas, con el propósito de difundir por
cualquier medio mecánico o electrónico, de manera gratuita u pagada, reportes de crédito
acerca de éstas.
En el Perú, la SBS tiene a su cargo un sistema integrado de registro de riesgos financieros,
crediticios, comerciales y de seguros que cuenta con información consolidada y clasificada
sobre los deudores de las empresas, con el propósito de difundir reportes de crédito sobre
éstas.
También existen las centrales de riesgo privadas que tienen por objeto proporcionar al público
información sobre los antecedentes crediticios de los deudores de las empresas de los
sistemas financieros y de seguros. Por ello, un buen historial crediticio permite acceder a
créditos para adquirir una casa o un departamento (crédito hipotecario), un préstamo para la
compra de un auto (crédito vehicular), préstamo para el pago de estudios; también se puede
obtener mejores condiciones en las tasas de interés en tarjetas de crédito, entre otros.
¿Cómo se clasifica a los deudores?
Las entidades del sistema financiero son responsables de clasificar al deudor en una
categoría de riesgo, de acuerdo al tipo de crédito contratado. En el caso de créditos de
consumo la clasificación se basa en la morosidad en el pago o en el alineamiento.

P á g i n a 19 | 40
Categorías de Riesgo En Crédito de Consumo* En Créditos Hipotecarios

Pago puntual o atraso Pago puntual o atraso

0: Normal máximo de 8 días máximo de 30 días
calendario. calendario.

Atrasos en el pago, de 9 Atrasos en el pago, de 31

1: Problemas potenciales
a 30 días calendario. a 60 días calendario.

Atrasos en el pago, de 31 Atrasos en el pago, de 61

2: Deficiente
a 60 días calendario. a 120 días calendario.

Atrasos en el pago, de 61 Atrasos en el pago, de 121

3: Dudoso
a 120 días calendario. a 365 días calendario.

Atrasos en el pago de
Atrasos en el pago de más
4: Pérdida más de 120 días
de 365 días calendario.
calendario.

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9.- TRAMITES DE LA SUPERINTENDENCIA DE BANCA, SEGUROS Y AFP

TRAMITES EN LINEA

ATENCION DE CONSULTAS

Si tienes alguna duda sobre las actividades y servicios que ofrecen las empresas del sistema
financiero, del sistema de seguros o del sistema privado de pensiones, y sobre las normas
que las regulan, ingresa tu consulta completando un formulario donde te piden tus datos
personales, tipo de sistema, tipo de entidad, entidad el asunto y el detalle de la consulta.

ATENCION DE DENUNCIAS

Si consideras que un banco , compañía de seguros , AFOCAT, o cualquier otra empresa

supervisada , ha incumplido algunas de las obligaciones previstas en el e marco legal vigente
, ingresa tu denuncia completando un formulario donde te piden tus datos personales, la
provincia, región y departamento, dirección, teléfono , entidad supervisada , el detalle de la
solicitud ,y archivos en PDF , también autorizas a la SBS para pedir a las entidades
supervisadas información que pueda encontrarse protegida por el secreto bancario.

RECLAMOS DEL SPP

Si consideras que tus derechos han sido afectados y no te encuentras satisfecho con el
servicio brindado por tu AFP, o esta no atendió tu reclamo en el plazo de 15 días hábiles,
presenta tu reclamo ante el departamento de servicios al ciudadano de esta
superintendencia.

REPORTE DE DEUDAS SBS

Se puede acceder llenando tus datos personales mediante el formulario online, que no tiene
costo y se puede acceder a este cuantas veces considere necesario.

RECTIFICACION DE DATOS DE IDENTIDAD EN EL REPORTE DE DEUDAS SBS

En caso de que observes que en tu Reporte de Deudas SBS existen, podrás solicitar, a través
de los procedimientos. Rectificación de datos de identidad la corrección de esta información,
donde llenas tus datos personales, la provincia región y departamento dirección teléfono,
entidad supervisada, el detalle de la solicitud, y archivos en PDF

P á g i n a 21 | 40
CERTIFICADO DE POLIZAS

Si quieres conocer si tu familiar fallecido contaba con un seguro de vida o de accidentes

personales , solicita el Certificado de Pólizas completando un formulario llenando datos
personales , departamento, provincia, país y descripción de la consulta , también los nombres
y apellidos dela persona fallecida como también su fecha de nacimiento tipo de documento y
numero de documento de identidad y por último el documento adjunto obligatorio la partida
de defunción del asegurado o declaración de muerte presunta.

INFORMACION PARA AFILIADOS AL SPP

Puedes consultar si estas afiliado, el saldo de tu CIC, constancia de estado de afiliación,

constancia de estado pensionario reporte de situación previsional, consulta de afiliados con
expediente de desafiliación.

INFORMACION PARA EMPLEADOS SOBRE APORTES AL SPP

Podrás consultar: consultas del empleador, factores de actualización de cuotas REPRO-AFP

impagadas, factores de actualización de aportes impagados, comisiones y primas de seguros
del SPP.

CITAS DE ORIENTACION PREVISIONAL

Te piden indicar si eres afiliado o beneficiario, datos personales, teléfono, departamento

provincia distrito grupo, tema, motivo, consulta, oficina, fecha de cita solicitada, hora de inicio
de cita, hora de fin de cita.

P á g i n a 22 | 40
SERVICIOS DE LA SBS

Consultas

Si tienes alguna duda sobre las actividades y servicios que ofrecen las empresas del Sistema
De Seguros o del Sistema Nacional de Pensiones y deseas saber sobre las normas que las
regulan.

Orientación previsional

La SBS cuenta con un servicio de orientación especializado que te permitirá conocer tu

situación previsional, así como los beneficios que ofrece el sistema privado de pensiones.

Este servicio brinda a los ciudadanos que se encuentran interesados en afiliarse a una a un
AFP, a los que ya están afiliados a una AFP y a quienes se encuentran percibiendo o estén
próximos a percibir un beneficio del SPP.

El servicio se brinda de manera presencial en las oficinas de atención al ciudadano de la

SBS o vía telefónica, en caso así se requiera.

P á g i n a 23 | 40
También puede ser de manera gratuita usando estos medios: programando una cita
telefónica y también vía web.

Denuncias y reclamos

Si consideras que un banco, compañía de seguros, AFOCAT, o cualquier otra empresa

supervisada ha incumplido alguna de las obligaciones previstas en el marco legal vigente,
presenta tu denuncia ante el Departamento de Servicios al Ciudadano de esta
Superintendencia. La denuncia puede ser vía web llenando un formulario o por mesa de
partes, ambos son gratuitos.

Reportes certificados y constancias

 Rectificaron de datos de identidad en el reporte de deudas: puede ser de manera

virtual llenado tus datos y en mesa de partes con un costo gratuito y un plazo de 13
días hábiles.
 Constancia de depósito: por mesa de partes llenando un formulario y adjuntando
partida de defunción o resolución judicial consentida, numero de ficha o partida
electrónica de la declaratoria de herederos o testamento inscrito en Registros
Públicos, gratuito en un máximo de 12 días hábiles.
 Constancia de estado de afiliación al SPP: si necesitas acreditar que te encuentras
afiliado (o no) al Sistema Privado de Prensiones, solicita una constancia de afiliación,
documento que tiene una vigencia de 30 días. Además, podrás solicitar información
para saber si algún familiar fallecido se encontraba afiliado (o no) al SPP. Puede ser
de manera virtual o mesa de partes llenando un formulario, de manera gratuita y su
plazo es de máximo 5 días hábiles.
 Certificación de pólizas: si quieres conocer si tu familiar fallecido contaba con un
seguro de vida o de Accidentes Personales, puedes solicitar la emisión de un
Certificado de Pólizas con cobertura de fallecimiento o muerte accidental. Puede ser
de manera virtual llenando datos y adjuntado el acta o partida de defunción y de
manera presencial en mesa de partes llenando un formulario adjuntando también el
acta o partida de defunción, es gratuito y en un plazo de 11 días hábiles.
 Constancia de estado pensionario: si necesitas acreditar que recibes (o no) una
pensión del SPP, bajo cualquiera de las modalidades de pensión, solicita una
Constancia de Estado Pensionario. Puede ser de manera virtual llenando datos o por

P á g i n a 24 | 40
 mesa de partes llenando un formulario, es de manera gratuita y en un plazo de días
hábiles.
 Reporte de deudas: El Reporte de Deudas SBS muestra, de manera mensual la
relación de los créditos que has contratado con las empresas del sistema financiero,
así como la clasificación asignada por dichas entidades, en base a tu comportamiento
de pago. Puedes obtener de manera virtual ingresando tus datos, es gratis el último
reporte publicado, solicitado cuantas veces quisieras, es de forma inmediata; en las
oficinas de Atención al Público, es gratis cada semestre o en caso de rectificaciones,
costo por reportes adicionales de S/.2.50 y de forma inmediata o por mesa de partes
llenando un formulario gratis cada semestre o en caso de rectificaciones, costo por
reportes adicionales S/8.50, en un plazo máximo de 5 días hábiles.

Información financiera de personas fallecidas

Si eres heredero y/o familiar de una persona fallecida ahora puedes informarte de manera
gratuita sobre sus depósitos, seguros (de vida y/o accidentes personales), situación crediticia
y afiliación al SPP.

Boletín SBS te orienta

el boletín SBS Te Orienta te permite recibir información periódica acerca de productos y

servicios financieros, de seguros , y sobre las AFP´s. También te mantiene informado acerca

P á g i n a 25 | 40
de los servicios, regulación, eventos y noticias de interés acerca de esta superintendencia.
Solo llenando unos formularios donde te piden nombre, apellido y correo electrónico.

Reporte de la Central de Riesgos SBS

El reporte de la Central de Riesgos de la SBS puede solicitarlo en la Plataforma de Atención
al Usuario, de lunes a viernes de 8:30 a.m. a 4:30 p.m. Si es tramitado personalmente por el
usuario (persona natural), éste deberá presentar su documento de identificación personal
(DNI, Carné de identidad, carné de extranjería o pasaporte).
Si es tramitado por un representante, necesitará acreditarse con una carta poder simple y
adjuntar la copia del documento de identidad del solicitante.
Este reporte es gratuito.

Reporte de la Central de Riesgos de una persona jurídica, ¿qué documentos debo

presentar?
Si es tramitado por el representante legal debe presentar su documento de identificación
personal (DNI, Carné de identidad, carné de extranjería o pasaporte), fotocopia del RUC de
la empresa y fotocopia de la escritura pública.

Si el trámite se lleva a cabo a través de un representante autorizado, éste debe presentar

una carta poder notarial, carta de presentación de la empresa firmada por el representante
legal, documento de identificación personal (DNI, Carné de identidad, carné de extranjería o
P á g i n a 26 | 40
pasaporte), fotocopia del documento de identificación personal del representante legal,
fotocopia del RUC de la empresa y fotocopia de la escritura pública en la que designa el
representante legal.

Acceder a un reporte de la Central de Riesgos de la SBS desde provincia

El usuario (persona natural) debe enviar una solicitud por correo dirigida a la SBS al teléfono
428-0110, adjuntando la copia de su documento de identificación personal (DNI, Carné de
identidad, carné de extranjería o pasaporte).

En dicha solicitud debe consignar además dirección electrónica clara para el envío del
reporte.

10.- LEY DE TRANSPARENCIA Y ACCESO A LA INFORMACIÓN PÚBLICA

La Superintendencia de Banca, Seguros y AFPs (SBS) es el organismo encargado de la

regulación y supervisión de los Sistemas Financiero, de Seguros y, a partir del 25 de julio del
2000, del Sistema Privado de Pensiones (SPP) (Ley No 27328). Su objetivo primordial es
preservar los intereses de los depositantes, de los asegurados y de los afiliados al SPP.

La SBS es una institución de derecho público cuya autonomía funcional, económica y

administrativa está reconocida por la Constitución Política del Perú. Sus objetivos, funciones
y atribuciones están establecidos en la Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de
Seguros y Orgánica de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFPs (Ley No 26702).

Conforme al referido mandato constitucional, corresponde a la SBS defender los intereses

del público, cautelando la solidez económica y financiera de las personas naturales y jurídicas
sujetas a su control. En tal sentido, la ley encarga a la SBS que vele porque las citadas
personas y entidades cumplan las normas legales, reglamentarias y estatutarias que las
rigen, ejerciendo sobre ellas el más amplio control de todas sus operaciones y negocios,
encargos que para ser adecuadamente cumplidos requieren de una infraestructura material
y humana altamente especializada compatible con la autonomía económica conferida por ley.

Autonomía Económica

La Ley No 26702 Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgánica
de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFPs, indica que el Presupuesto de la
Superintendencia de Banca, Seguros y AFPs es aprobado por esta entidad
P á g i n a 27 | 40
constitucionalmente autónoma, quien tendrá a su cargo la administración, la ejecución y el
control del mismo, y será cubierto mediante contribuciones según corresponda a cargo de
las empresas supervisadas, y por ende, no utiliza recursos del Tesoro Público. Por lo tanto,
no se le carga al público los costos de supervisión y regulación.

La Dirección General del Presupuesto Público del Ministerio de Economía y Finanzas,

reconoce que teniendo en cuenta la autonomía económica constitucional y legalmente
establecida a favor de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFPs no se encuentra sujeta
a las leyes del Presupuesto, la ley de Gestión Presupuestal, ni directivas de la referida
dirección. No obstante ello, la Contraloría General de la República tiene a su cargo el control
de la ejecución presupuestal de la SBS.

Por su función de ente regulador y supervisor, y para evitar que ocurran conflictos de
intereses, la SBS es una entidad altamente especializada y constitucionalmente autónoma,
aspecto que está contemplado en las recomendaciones y estándares internacionales para
una adecuada supervisión de entidades financieras. Al respecto, el Principio 1 de los
"Principios Básicos para una Supervisión Bancaria Efectiva" del Comité de Basilea en
Supervisión Bancaria, y el Principio 1 de los "Principios Básicos de Seguros" de la
Asociación Internacional de Supervisores de Seguros, coinciden en señalar la importancia de
la autonomía operacional, la suficiencia de poderes y de recursos financieros, así como el
contar con un personal altamente calificado con remuneraciones competitivas, como
condiciones necesarias para una supervisión efectiva.

Así, y en cumplimiento de la Ley de Transparencia y Acceso a la Información Pública (Ley

No 27806), la Superintendencia de Banca, Seguros y AFPs presenta la información
correspondiente a los últimos tres trimestres.

Portal de Transparencia

La Superintendencia de Banca, Seguros y AFPs, en cumplimiento del artículo 5° del DS 043-

2003-PCM, pone a disposición la siguiente información:

Datos generales de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFPs que incluye

principalmente:

Las disposiciones y comunicados emitidos, su organización, organigrama, procedimientos, el

marco legal al que está sujeta y el Texto Único Ordenado de Procedimientos Administrativos.
P á g i n a 28 | 40
La información presupuestal incluyendo datos sobre los presupuestos ejecutados, proyectos
de inversión, partidas salariales y los beneficios de los altos funcionarios y el personal en
general, así como sus remuneraciones.

Las adquisiciones de bienes y servicios incluyendo el detalle de los montos comprometidos,

los proveedores, la cantidad y calidad de bienes y servicios adquiridos.

Actividades oficiales que desarrollarán o desarrollaron los altos funcionarios de la

Superintendencia de Banca, Seguros y AFPs, entendiéndose como tales a los titulares de la
misma y a los cargos del nivel subsiguiente.

La información adicional que la Superintendencia de Banca, Seguros y AFPs considera de

interés.

Funcionarios responsables de brindar información y del portal de Internet en el marco de la

Ley de Transparencia:

Funcionario responsable de brindar información solicitada por los ciudadanos.

Funcionario responsable de elaborar y actualizar el Portal de Internet de la SBS.

Publicación de Información sobre finanzas públicas

Presupuesto, donde especificamos los ingresos, gastos, financiamiento, y resultados

operativos de conformidad con los clasificadores presupuestales vigentes.

Los proyectos de inversión pública en ejecución, especificando el presupuesto total de

proyecto, el presupuesto del período correspondiente y su nivel de ejecución y el presupuesto
acumulado.

Información de su personal especificando personal activo y, de ser el caso, pasivo, número

de funcionarios, directivos, profesionales, técnicos, auxiliares, sean éstos nombrados o
contratados por un período mayor a tres (3) meses en el plazo de un año, sin importar el
régimen laboral al que se encuentren sujetos, o la denominación del presupuesto o cargo que
desempeñen; rango salarial por categoría y el total del gasto de remuneraciones,
bonificaciones, y cualquier otro concepto de índole remunerativo, sea pensionable o no.

P á g i n a 29 | 40
Información contenida en el Registro de Procesos de selección de contrataciones y
adquisiciones, especificando los valores referenciales, nombres de contratistas, montos de
los contratos, penalidades y sanciones y costo final, de ser el caso.

Los progresos realizados en los indicadores de desempeño establecidos en los planes

estratégicos institucionales o en los indicadores que les serán aplicados, en el caso de
entidades que hayan suscrito Convenios de Gestión.

Que es el acceso a la información publica

Es el derecho que tienen todas las personas (naturales y jurídicas) a solicitar y a recibir la
información que haya sido generada por cualquier entidad de la administración pública o que
este en posesión de la misma, sin justificar la razón de su pedido y asumiendo únicamente
el costo de reproducción de la información solicitada.

Por qué es importante garantizar el derecho de acceso a la información pública?

El acceso a información pública contribuye a la formación de una opinión publica libre e

informada y, en la mayoría de casos, sirve de base para el ejercicio de otros derechos como
el de libertad de información, opinión, expresión, entre otros .

Que reglas rigen al acceso de la información pública?

 Máxima publicidad y divulgación

 Calidad de información
 Procedimiento sencillo
 Universalidad
 Oportunidad
 Gratuidad
 Interpretación favorable para la atención de solicitudes
 Segregación de la información
 Organización y conservación
 Fiscalización y sanción
 Prueba del daño

Que es el régimen de excepciones de acceso a la información publica?

P á g i n a 30 | 40
Es el conjunto de restricciones al ejercicio del derecho de acceso a la información pública, el
cual se fundamenta en la protección de ciertos bienes o derechos constitucionales.

Cuáles son las reglas que guían la interpretación y aplicación de las excepciones?

 Legalidad
 Taxatividad
 Interpretación restrictiva
 Proporcionalidad
 Temporalidad
 Excepcionalidad
 Fundamentación y motivación

El supuesto de información calificada como secreta

Está exceptuada del derecho de acceso aquella información clasificada como secreta por
razones de seguridad nacional cuya revelación originaría riesgo para la integridad territorial
y/o subsistencia del sistema democrático, teniendo como base fundamental garantizar la
seguridad de las personas. En ese sentido, toda información pública que de alguna manera
pueda poner en riesgo la seguridad nacional debe ser resguardada no pudiendo ser otorgada
a ninguna persona.

El supuesto de información reservada

El derecho de acceso a la información pública tampoco puede ser ejercido respecto de la

información clasificada como reservada, es decir, la relativa a la seguridad nacional en el
ámbito del orden interno que tiene por finalidad prevenir y reprimir la criminalidad en el país.
De manera similar a como sucede en el caso de la información secreta, no basta alegar
razones de seguridad nacional o de lucha contra la criminalidad para incluir esta información
en el ámbito de restricción, sino que resulta indispensable que esta encaje en algunos de los
casos previstos por la norma.

El supuesto de información confidencial

El derecho de acceso a la información pública tampoco puede ser ejercido respecto de la

información clasificada como confidencial. Califican como casos de información confidencial
los relacionados al proceso deliberativo y consultivo previo a la toma de una decisión de una
P á g i n a 31 | 40
entidad estatal hasta el momento en el que después de tomada la decisión, la entidad opte
por referirse en forma expresa a dichos consejos, recomendaciones u opiniones. De la misma
manera, conforme al Artículo 17°, se encuentran excluidos del acceso público la información
calificada como confidencial en los siguientes supuestos específicos:

▪ Información protegida por el secreto bancario, tributario, comercial, industrial, tecnológico y

bursátil.

▪ Información preparada u obtenida por asesores jurídicos o abogados de las entidades cuya
publicidad pudiera revelar la estrategia a adoptarse en la tramitación o defensa en un proceso
administrativo o judicial (hasta el momento de la conclusión del proceso).

▪ Información protegida por el secreto profesional que debe guardar el abogado respecto de
su asesorado (hasta el momento de la conclusión del proceso).

▪ Información vinculada a investigaciones en trámite referidas al ejercicio de la potestad

sancionadora de la Administración Pública (hasta el momento en queda consentida o cuando
transcurren seis meses desde el inicio del procedimiento sancionador).

▪ Información referida a los datos personales cuya publicidad constituya una invasión de la
intimidad personal y familiar. La información referida a la salud personal, se considera
comprendida dentro de la intimidad personal. No resulta aplicable en los casos a la
información requerida por la Superintendencia de Banca, Seguros y Administradoras
Privadas de Fondos de Pensiones respecto a los bienes e ingresos de los funcionarios
públicos o, para el cumplimiento de las funciones de la Unidad de Inteligencia Financiera del
Perú.

▪ Aquellas materias cuyo acceso esté expresamente exceptuado por la Constitución o por
una Ley aprobada por el Congreso de la República.

11.- PROTECCIÓN DEL CONSUMIDOR FINANCIERO

La protección del consumidor financiero tiene como objetivo garantizar la prestación de

servicios idóneos a los consumidores, con el fin ulterior de que sean sus decisiones, libres e
informadas, las que orienten el mercado financiero en la mejora de sus servicios, premiando
a aquellos proveedores que cumplan con sus expectativas y castigando aquellos que actúen
sin respeto hacia sus derechos fundamentales..

P á g i n a 32 | 40
Debido a esto, el objetivo de la regulación, en cuanto a protección del consumidor se refiere,
es dotar de mayor transparencia al mercado de modo tal, que la información esté disponible
para la toma de mejores decisiones, y a su vez, se fomente la competencia entre los
proveedores, mejorando así la economía del país y con ello, el bienestar de los
consumidores. En este punto, cabe recordar que se parte de la premisa de que el crecimiento
de la economía de un país dependerá del desarrollo de su sistema financiero . La regulación
financiera, por su parte, procura un objetivo diferente, el cual consiste en fortalecer la
solvencia de las entidades financieras, esto es, su capacidad para afrontar los compromisos
asumidos por la captación del ahorro público. Asimismo, cada vez resulta más frecuente que
la regulación financiera no solo se centre en el mercado y los instrumentos financieros, sino
que ahora, también modela el diseño y la comercialización de productos bancarios. Si bien
existen corrientes de pensamiento que postulan algunas alternativas interesantes.

RÉGIMEN ACTUAL DE PROTECCIÓN DEL CONSUMIDOR FINANCIERO

Ahora bien, cuando nos referimos al régimen de protección del consumidor financiero,
hacemos referencia al conjunto de disposiciones que, de forma directa o indirecta, sirven para
tutelar los derechos intrínsecos a aquellas personas naturales o jurídicas que contratan como
destinatario final un producto financiero, ya sea en beneficio propio o de su grupo familiar o
social. En nuestro país, además de los derechos reconocidos a través del Código de
Protección y Defensa del Consumidor, se reconocen también aquellos dispuestos en las
disposiciones en materia de servicios financieros emitidas por la Superintendencia de Banca,
Seguros y Administradoras Privadas de Fondos de Pensiones (SBS). Precisamente en este
segundo grupo surge una contrariedad, pues se tratan de derechos reconocidos de forma
indirecta por normas de carácter sectorial a favor de los consumidores, las cuáles podríamos
llamar “extra-Código”; esto implica que su interpretación, a diferencia de las disposiciones
establecidas en las normas de protección y defensa de los consumidores, no depende
exclusivamente de la autoridad nacional de protección del consumidor. Efectivamente,
nuestro ordenamiento ha previsto una división de las competencias de las autoridades
gubernamentales para la protección del consumidor financiero y, por ende, para la
determinación de la responsabilidad administrativa de los proveedores que afecten sus
derechos. En primer término, tenemos a la autoridad reconocida constitucionalmente para
regular el sistema financiero, la Superintendencia de Banca, Seguros y Administradoras
Privadas de Fondos de Pensiones (SBS), que realiza una supervisión general, verificando el
cumplimiento de los procedimientos y su ejecución por parte de las entidades financieras.
Para tal efecto, cuenta con las potestades otorgadas por la Ley N°26702, referidas
P á g i n a 33 | 40
principalmente a la regulación y supervisión del sistema financiero con el objetivo de cautelar
el ahorro del público y mantener la solidez económica y financiera de las entidades
financieras. En segundo lugar, contamos con una autoridad competente para tutelar los
derechos e intereses de los consumidores, los cuales también se encuentran reconocidos
como parte del régimen económico de nuestra carta magna; no obstante, es la Ley N°29571,
que aprueba el Código de Protección y Defensa del Consumidor (Código) la que designa al
Instituto Nacional de Defensa de la Competencia y Protección de la Propiedad Intelectual
(INDECOPI), para ejercer dicha competencia. Esto significa que, en nuestro ordenamiento
jurídico, la protección del consumidor financiero resulta de la combinación de las potestades
de ambas autoridades administrativas y cuyas principales características se muestran a
continuación:

P á g i n a 34 | 40
12.- UNIDAD DE INTELIGENCIA FINANCIERA DEL PERU

La UIF Perú fue creada mediante Ley Nº 27693, modificada por Leyes Nº 28009 y Ley Nº
28306, con autonomía funcional, técnica y administrativa, encargada de recibir, analizar,
tratar, evaluar y transmitir información para la detección del lavado de activos y/o del
financiamiento del terrorismo; así como, coadyuvar a la implementación por parte de los
sujetos obligados del sistema para detectar operaciones sospechosas de lavado de activos
y/o financiamiento del terrorismo. Incorporada a la Superintendencia de Banca, Seguros y
Administradoras Privadas de Fondos de Pensiones mediante Ley N° 29038.

¿Qué es el Sistema de Prevención de Lavado de Activos y Financiamiento del

Terrorismo?

Son todas aquellas acciones coordinadas y dispositivos legales emitidos sobre el particular,
que se establecen en el país (por el sector público y privado) para luchar contra el lavado de
Activos y Financiamiento del Terrorismo.

¿Con qué facultades cuenta la UIF Perú?

Como agencia central nacional en la lucha contra el Lavado de Activos y Financiamiento del
Terrorismo, la UIF Perú es la encargada de cumplir y hacer cumplir las disposiciones
establecidas sobre la materia y además es el contacto de intercambio de información a nivel
internacional. Así mismo, tiene la facultad de solicitar la información que estime útil para el
cumplimiento de sus funciones, a cualquier organismo público del Gobierno Nacional, a los
Gobiernos Regionales y Locales, instituciones y empresas pertenecientes a los mismos, y en
general a toda Empresa del Estado, quienes están obligados a proporcionarla bajo
responsabilidad; así como a los sujetos obligados a quienes puede además, solicitar la
ampliación de la información remitida en sus reportes de operación sospechosa. La UIF Perú
no está facultada para emitir denuncias ni realizar investigaciones de oficio.

¿Quiénes son los sujetos obligados?

Son los establecidos en el artículo 8° de la Ley Nº 27693 Ley de creación de la Unidad de

Inteligencia Financiera del Perú, y los establecidos en artículo 3° de la Ley Nº 29038, Ley que
incorpora la UIF Perú a la Superintendencia de Banca, Seguros y Administradoras Privadas
de Fondos de Pensiones. Son sujetos obligados de reportar operaciones sospechosas de
lavado de activos y financiamiento del terrorismo aquellos que se señalan a continuación:

P á g i n a 35 | 40
 Empresas del sistema financiero, del sistema de seguros y administradoras de fondos de
pensiones.

 Sociedades administradoras de fondos mutuos, fondos de inversión, fondos colectivos y

fondos de seguros de pensiones (aportes voluntarios).

 Comercio de joyas, metales, piedras preciosas, monedas, objetos de arte y sellos postales.

 Empresas o personas naturales dedicadas a la actividad de construcciones inmobiliarias.

 Sociedades agentes de bolsa, agentes de producto e intermediarias de valores.

 Casinos, sociedades de lotería y casas de juego, bingos, tragamonedas, hipódromos y sus

agencias, y similares.

Fideicomisarios o administradores de bienes, empresas y consorcios.

 Agencias de viaje y turismo, hoteles y restaurantes.

 Compraventa de vehículos, embarcaciones, aeronaves.

 Despachadores de operaciones de importación y exportación.

 Servicios de cajas de seguridad y consignaciones.

 Empresas emisoras de tarjetas de crédito.

 Almacenes generales de depósito.

 Servicio de correo y courier.

 Cooperativas de ahorro y Crédito.

 Casas de préstamo y empeño.

 Comercio de antigüedades.

 Compra venta de divisas.

 Agencias de aduanas.

 Bolsa de Productos.

P á g i n a 36 | 40
 Bolsa de Valores.

 Notarios.

 Personas naturales o jurídicas receptoras de donaciones o aportes de terceros.

 Empresas que permitan que sus programas y sistemas de informática realicen operaciones
sospechosas.

 Otros que las disposiciones legales señale.

¿Cuáles son las obligaciones mínimas de los sujetos obligados?

 Implementar dentro de su institución un Sistema de Prevención de lavado de Activos y

contra el Financiamiento del Terrorismo que incluya políticas y normas acerca de Lavado de
Activos y Financiamiento del Terrorismo así como la designación del Oficial de Cumplimiento.

 Elaborar un manual interno que comprenda políticas, mecanismos y procedimientos para

la prevención y detección del Lavado de Activos y Financiamiento del Terrorismo.

 Implementar un programa de capacitación en materia de Prevención de Lavado de Activos

y Financiamiento del Terrorismo.

¿Quiénes están obligados a hacer cumplir estas disposiciones?

 La Unidad de Inteligencia Financiera del Perú (incorporada como organismo especializado

a la Superintendencia de Banca, Seguros y AFPs),  El Ministerio Público del Perú

 La Policía Nacional

 El Poder Judicial

 Entidades públicas

 Los órganos supervisores:

 Superintendencia de Banca y Seguros (SBS), incluida la UIF-Perú.

 Comisión Nacional Supervisora de Empresas y Valores (CONASEV).

 Ministerio de Comercio Exterior y Turismo (MINCETUR).

 Consejo del Notariado

P á g i n a 37 | 40
 Superintendencia Nacional de Administración Tributaria (SUNAT)

 Ministerio del Interior –DISCAMEC

 Ministerio de Energía y Minas

 Ministerio de la Mujer y Desarrollo Social

 Otros señalados por dispositivos legales.

¿Qué es el lavado de activos?

El lavado de activos es el conjunto de operaciones realizadas por una o más personas

naturales o jurídicas tendientes a introducir en la estructura económica y financiera de una
sociedad, el dinero y otros recursos provenientes de actividades ilícitas, con la finalidad de
dar apariencia de legalidad al origen de los mismos. Las actividades ilícitas (llamados delitos
precedentes) pueden ser de diferente origen:

 Tráfico ilícito de drogas

 Secuestro

 Proxenetismo

 Tráfico de menores

 Financiamiento del terrorismo

 Defraudación tributaria

 Delitos contra la administración pública

 Delitos aduaneros y cualquier otro (s) que genere (n) ganancias ilícitas a excepción del
delito de receptación.

¿Qué es el financiamiento del terrorismo?

Se entiende por financiamiento del terrorismo a cualquier persona que apoye

deliberadamente provea o recolecte fondos por el medio que fuere, directa o indirectamente,
con la intención ilícita de que se utilicen, o a sabiendas de que serán utilizados, en todo o en
parte:

P á g i n a 38 | 40
- Para cometer actos de terrorismo

- Por una organización terrorista

- Por un terrorista El Financiamiento del Terrorismo es cualquier forma de acción económica,

ayuda o mediación que proporcione apoyo financiero a las actividades de elementos o grupos
terroristas. Puede ser voluntaria y no voluntaria.

¿Qué son operaciones sospechosas?

Aquellas operaciones inusuales que realiza un CLIENTE (S) O USUARIO (S) y que en base
a la información con que cuenta el o los Sujeto(s) Obligado(s) sobre esa persona(s), se
presuma procede de alguna(s) actividad(es) ilícita(s), o que por cualquier motivo, no tengan
un fundamento económico o lícito aparente.

¿Qué es el reporte de operaciones sospechosas?

Es aquel reporte que efectúa el Oficial de Cumplimiento de los sujetos obligados para
informar a la Superintendencia Adjunta de la Unidad de Inteligencia Financiera del Perú,
respecto de aquellas operaciones realizadas o que se hayan intentado realizar, detectadas
en el curso de sus actividades, que a criterio del Oficial de Cumplimiento sean consideradas
como sospechosas, sin importar los montos involucrados. La información consignada en ellos
tiene carácter de confidencial y sujeta al deber de reserva.

¿A través de quién(es) se transmiten las operaciones sospechosas (ROS)?

A través de los Oficiales de Cumplimiento de los sujetos obligados, quienes son los
responsables de vigilar el cumplimiento del funcionamiento del Sistema de Prevención de
Lavado de Activos dentro de las empresas de los Sujetos Obligados.

¿A quién se transmite el reporte de las operaciones sospechosas (ROS)?

A la Superintendencia Adjunta de la Unidad de Inteligencia Financiera del Perú (UIFPERU)

de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFPs.

¿Qué funciones y facultades tiene la Superintendencia Adjunta de la Unidad de

Inteligencia Financiera del Perú (UIF- Perú)?

Es la encargada de recibir, analizar y transmitir información para la detección del Lavado de

Activos y Financiamiento del Terrorismo; así como, coadyuvar a la implementación por parte
de los Sujetos Obligados de los sistemas de prevención para detectar y reportar operaciones
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sospechosas de Lavado de Activos y Financiamiento del Terrorismo. Fue creada mediante
Ley Nº 27693 de abril del año 2002, modificada por Leyes Nº 28009 y Nº 28306 y
reglamentada mediante el Decreto Supremo Nº 163-2002- EF modificado por Decreto
Supremo Nº 018-2006-JUS. Ha sido incorporada como Unidad Especializada a la
Superintendencia de Banca, Seguros y Administradoras Privadas de Fondos de Pensiones,
mediante Ley Nº 29038 de junio del año 2007. Asimismo, tiene la facultad de solicitar la
información que estime útil para el cumplimiento de sus funciones, a cualquier organismo
público, así como a los sujetos obligados a quienes puede además, solicitar la ampliación de
la información remitida en sus reportes de operación sospechosa y transmitir los Informes de
Inteligencia Financiera al Ministerio Público.

¿Es delito ser objeto de un reporte de operaciones sospechosas (ROS) de la UIF Perú?

No, no es delito. La UIF-Perú está facultada para realizar diferentes análisis, necesarios para
ese ROS y si encuentra algunas presunciones de posible delito, transmite un Informe de
Inteligencia Financiera al Ministerio Público del Perú, quien en su calidad de Titular de la
acción Penal en el Perú será quien decida si corresponde abrirse una Investigación Preliminar
de Lavado de Activos y Financiamiento del Terrorismo; en el supuesto de encontrar
suficiencia de indicios penales hace la denuncia preliminar ante el Poder Judicial, quien
establecerá de ser el caso, las sanciones a que hubiere lugar.

¿Es delito omitir el reporte de operaciones sospechosas por un Oficial de

Cumplimiento?

Sí, en caso de dicha omisión el Oficial de Cumplimiento se sujetará a las sanciones penales
del caso.

¿Cuál es la sanción penal en el Perú por el delito de lavado de activos?

La sanción penal por la comisión del delito de Lavado de Activos puede ser como mínimo de
ocho (08) a veinticinco (25) años de pena privativa de la libertad.

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