Informe
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INSTRUCTOR / A:
FEBRERO 2022
CONTENIDO
1. EJERCICIO DE AFIANZAMIENTO.................................................................................................3
1.1. Conoce usted, ¿en qué se diferencian las microfinanzas de la banca tradicional?.............3
1.3. Desarrolle los siguientes casos que le permitirán identificar situaciones presentadas en un
contexto del diario vivir.........................................................................................................................4
Caso 1..........................................................................................................................................................4
Caso 2..........................................................................................................................................................6
1.5. Realice una búsqueda de información y resuelva las siguientes interrogantes:...................7
Caso 1........................................................................................................................................................18
Caso 2........................................................................................................................................................19
Caso 3........................................................................................................................................................21
Caso 4........................................................................................................................................................22
Caso 5........................................................................................................................................................24
CONCLUSIONES DEL INFORME....................................................................................................27
1.1. Conoce usted, ¿en qué se diferencian las microfinanzas de la banca tradicional?
el objetivo social. Pese a que cada vez son mayores los esfuerzos del sector
posible por las operaciones de pasivo y obtener el mayor rendimiento posible por las
su potencial deudor mediante las visitas a sus clientes, reduciendo asì sus costos de
transacción.
a) ¿Para qué prestarle a las personas que han estado excluidas del acceso de servicios
financieros?
R/ Prestarles a personas que han estado excluidas del acceso a los servicios
país.
b) Claudio González Vega menciona, en el video, que existe un cambio fundamental en la
manera de contactar o llegar al cliente y es que en lugar de decirle “Venga”, lo invito con un
cobranza?
Los cobradores deben ser rotados para evitar el entendimiento con los clientes. Es
por esto que podemos decir que ambos están relacionados ya que uno es el
1.3. Desarrolle los siguientes casos que le permitirán identificar situaciones presentadas en
Caso 1.
con una entidad microfinanciera, pero hace cuatro meses los ingresos del negocio
no ha podido estabilizar sus pagos; por esta razón se encuentra en mora con el banco; sin
embargo, está dispuesto a realizar un acuerdo de pago para normalizar sus obligaciones.
Teniendo en cuenta sus presaberes en microfinanzas y, a partir de experiencias previas,
respectivo acreedor.
c) ¿Cree que el señor Juan tiene derecho a que se le plantee un nuevo compromiso?
R/ Creo que sí, ya que la facilidad de pago solo se puede realizar por un periodo
d) Si usted es el asesor ¿Tendría en cuenta la situación que originó el atraso en el pago del
R/ Si tendría en cuenta dicha situación. El señor Juan ha sido una persona juiciosa
con sus pagos hasta que se dio la situación descrita, por lo que el asesoramiento
de costos, con el fin de disminuir el impacto negativo que ha generado esta nueva
competencia.
e) ¿Qué beneficios le podría plantear al señor Juan?
Caso 2.
Una microfinanciera lo contrata para ser ejecutivo u oficial de crédito; usted tiene en su
cartera, además del señor Juan, a varios clientes que le deben; por favor responda:
a) ¿Qué espera la microfinanciera que usted concrete con esos clientes deudores?
R/ Las cuentas por cobrar son un factor clave para cualquier negocio financiero, pues
un mal manejo de este puede llevar a una empresa financiera a quebrar. Por ello, tener
c) Si esos clientes en mora son créditos realizados por usted, ¿qué cree que podría estar
pasando?
del individuo o empresa para pagar el préstamo que se le otorga. Por lo que estaría
haciendo una incorrecta administración del nivel de riesgo al que está expuesto la
R/ Desde la época comprendida entre los años 6000-3500 a. C. los sumerios tenían un
el sistema de deuda más antiguo conocido hasta hoy. Por ese sistema, los
gestionar este sistema, los reyes sumerios disponían del derecho de amnistía,
29% del PIB en 1913. El patrón oro de esta época estuvo vinculado a niveles sin
y redujeron la deuda pública. La deuda más baja —23% del PIB— se registró en 1914.
reducirse en los años veinte, la deuda volvió a dispararse a raíz de la Gran Depresión
impacto de la crisis reciente fue menos fuerte que el de la Gran Depresión (1932), las
implicaciones para la deuda pública parecen ser más graves dado el peor estado de
las economías avanzadas al inicio del actual episodio: en las economías del G-20, el
endeudamiento en 2007 era 20 puntos porcentuales más alto que en 1928. Además, el
los activos y las utilidades privadas) y el costo del estímulo y apoyo al sector
Depresión.
actividades para evitar el vencimiento de las cuentas por cobrar, para esto se debe
evitar el vencimiento de las cuentas por cobrar, este proceso implica la evaluación,
seguimiento y control de los pagos pendientes y encaminar los esfuerzos para lograr
g) ¿Existirá alguna relación de las fases o etapas del proceso administrativo, con la
administración de cartera?
R/ Si existe dicha relación, ya que dentro del marco de una moderna administración
riesgo de que no nos pague. Por tanto, es una forma de medir la probabilidad que
tiene un deudor (derecho de pago) frente a un acreedor (derecho de cobro) de cumplir
con sus obligaciones de pago, ya sea durante la vida del activo financiero o a
vencimiento.
incumplimiento.
j) ¿Quién debe desarrollar y aplicar ese Sistema de Administración del Riesgo Crediticio
R/ Si, y que la gestión de cartera de crédito incluye varios aspectos entre ellos consta
establecer quien estará en condiciones de cumplir con las obligaciones que contraerá
clientes entre los cuales muchos trataran de adquirir un bien o servicio por medio de
los pagos que se establecen en las negociaciones. Mantener los índices de morosidad
bajo control será parte fundamental de la Gestión de Cartera de Crédito ya que influye
microcréditos.
de 1999, estos créditos deben tener las siguientes características: Estar denominados
vivienda financiada.
El plazo de amortización debe estar comprendido entre cinco (5) años como
fija durante toda la vigencia del crédito, a menos que las partes acuerden una
capitalizarse.
El monto del crédito podrá ser hasta del setenta por ciento (70%) del valor del
monto del préstamo podrá ser hasta del ochenta por ciento (80%) del valor del
inmueble.
La primera cuota del crédito no podrá representar más del treinta por ciento
(30%) de los ingresos familiares, los cuales están constituidos por los recursos
que puedan acreditar los solicitantes del crédito, siempre que exista entre ellos
obligación.
incendio y terremoto.
refiere el artículo 39 de la Ley 590 de 2000, o las normas que la modifiquen, sustituyan
o adicionen, así como las realizadas con microempresas en las cuales la principal
m) ¿Cómo se califica o evalúa el riesgo de crédito? Nombre las calificaciones y describa las
herramienta prudencial requerida a las EIF, para que destinen un monto de capital a
entidad.
microfinancieras los castigos empiezan a los 7 meses después del desembolso. A los
• Presentar un título.
• Mostrar un objetivo.
Realizado por:
GAES – 2
Ficha 2348824
Febrero 2021
OBJETIVOS
segmento micro crediticio de una entidad financiera, recibe una cartera de gestión de 100
$35.000.000; tiene pendientes con promesas de pago por $45.000.000 y los $10.000.000 de
pesos restantes, pertenecen a clientes que no se han comprometido con el pago, porque
ese segmento, es que la gestión de cartera debe tener una efectividad de cumplimiento del
Por favor, analice si el asesor hoy ha cumplido con las políticas de la empresa del 90 %,
informe si, con el anterior panorama expuesto, ¿cree que podrán existir o no consecuencias
para la entidad?.
R/ Según los datos que se ofrecen podemos afirmar que hasta el momento el asesor
suma, por lo que de no mejorarse la gestión de este asesor la entidad pudiera tener
Caso 2.
Suponga que usted trabaja para la misma entidad que Alberto Medina y se le presentan los
Cliente 1. Carmenza González, quiere renovar su crédito y siempre paga puntualmente con
Cliente 4. José Gil siempre paga con 90 días de mora pero, últimamente, cancela con 140
días de mora.
(FGA, 2019
R/ Asumiendo que todos los clientes están dentro del segmento micro crediticio,
podría prestar a las señoras Carmenza Gonzáles y Carolina Guerrero, pues son las
c) Si cada calificación tiene un tipo de riesgo, indique cuál riesgo corresponde a cada uno de
riesgo normal (A), potencial (B), deficiente (C), difícil cobro (D) y la última, la
logrado mantenerse dentro del riesgo normal. El señor Fernando Carreño está dentro
de los clientes considerados como riesgo potencial, mientras que el señor José Gil
está considerado como irrecuperable. Por lo que solamente le prestaría a las dos
señoras, pues son las que cumplen con las políticas de la entidad.
d) ¿Cómo tiene clasificada la cartera esta entidad financiera? Nombre las modalidades.
Caso 3.
entidad financiera; encuentra un negocio que se ve muy próspero, el cliente llamado Carlos
Jaimes está interesado en adquirir un crédito para su negocio; cuando usted le pregunta si
ha tenido préstamos y cómo los ha pagado, el cliente manifiesta que tuvo un crédito con una
entidad financiera y duró 6 meses sin cancelarlo, no realizó tampoco abonos en ese tiempo
porque él estaba viajando, pero tan pronto regresó de su viaje pagó la totalidad de la deuda.
Adicionalmente, le comenta que, si por esta situación existe algún inconveniente, entonces
Por otra parte, la entidad para la que usted trabaja castiga la cartera de sus clientes a los 6
meses de mora.
más sobre la situación actual del posible cliente y de su actuar en cuanto al pago del
crédito anterior. Sin dejar de tener en cuenta lo sucedido con el anterior crédito ya que
R/ Si lo haría, pues esta es una manera fiable de saber la situación crediticia del
solicitud?
Caso 4.
Pasó el tiempo y usted le realizó el crédito a la esposa del señor Carlos Jaimes; en estos
momentos el crédito lleva 6 meses en mora y en ese período de tiempo usted ha ido al
negocio a cobrar, pero no ha sido posible recaudar el dinero y ya se empezaron los trámites
• Cuando realice un microcrédito, debe consultar el buró de crédito, tanto del solicitante,
De acuerdo con el caso y teniendo en cuenta las políticas de la microfinanciera, por favor
responda:
a) Como analista de crédito ¿cuál fue el error cometido?
R/ Haber realizado el crédito a la esposa del solicitante sin ser ella la dueña del
negocio, no tener en cuenta que el señor ya había tenido problemas para pagar un
crédito anterior.
costo de la deuda
importante fijar nuevos términos que aseguren un pago en el cliente moroso. Revisar
su contrato y crear nuevos términos para que el usuario se sienta más obligado a
Caso 5.
Imagen 02.
Por su parte, usted tiene en su cartera los clientes que se muestran en la Tabla No. 1; por
favor complete las casillas en blanco, de las dos tablas, que se presentan a continuación:
$31.580.000 $19.563.570 $3.574.201
Tabla No.2
Nota. Las tablas se llenan con la información de la imagen No. 02 y de la Tabla No. 1.
Una vez completa la información en las dos tablas, por favor responda lo siguiente:
a) ¿Cuál fue el monto total que prestó la microfinanciera a los clientes de su cartera?
poder recuperar la cartera, es decir, de no poder cobrar esas deudas o parte del
Existe un riesgo normal que algunos clientes no paguen sus deudas, pues la morosidad es
uno de los factores con que deben lidiar las entidades financieras por lo que se hace
otorgado en los créditos, de no poder recuperar esa cartera o de no poder cobrar esas
deudas. Así que la entidad, mensualmente hace una provisión sobre el valor total de la
cartera.
buena y explícita.
https://es.wikipedia.org/wiki/Deuda#:~:text=La%20historia%20de%20la%20deuda,%2C%20a
%C3%B1os%206000%2D3500%20a.
https://www.cadtm.org/Del-concepto-de-deuda-su-historia-y-su-antidoto-en-Eric-Toussaint
https://carlosmarichal.colmex.mx/deuda/HISTORIA-DEUDA-EXTERNA-AMERICA
%20LATINA.pdf
https://sites.google.com/site/admyrecdelacarter/proceso-administrativo/como-elaborar-un-
programa-de-administracion-de-la-cartera-de-creditos
https://economipedia.com/definiciones/riesgo-de-credito.html
https://www.rankia.co/blog/mejores-creditos-y-prestamos-colombia/4104690-que-sarc-para-
sirve
Bernal Dávila, L. C. (s.f.). Administración del riesgo frente al proceso de cobranzas de una
entidad financiera. https://repository.unimilitar.edu.co/bitstream/handle/10654/16272/
BERNALDAVI LALUISACAMILA2017.pdf?sequence=1&isAllowed=y
Portal FinDev. (2020). COVID-19: ¿Cómo las microfinanzas soportarán la tormenta que se
avecina? https://www.findevgateway.org/es/blog/2020/03/covid19-como-las-microfinanzas-
soportaran-la-tormenta-que-se-avecina
Morales, J. A., y Morales, A. (2014). Crédito y cobranza. E-book Primera Edición. Grupo
Editorial Patria.