Introducción

En nuestro trabajo sobre Evaluación y Elaboración de Proyecto hemos realizado un

Análisis completo de viabilidad para la creación y puesta en marcha de un producto de
servicio para la Cooperativa de Ahorro y Crédito Momon Bueno, Inc., llamado Cuenta
Juvenil COOPBUENO, con el fin de satisfacer una necesidad en los adolescentes de
nuestra región fronteriza, específicamente la provincia Dajabon y el Municipio de Partido.

El objetivo principal de este proyecto es despertar el interés en los adolescentes impulsados

por sus padres a dar importancia al ahorro desde temprana edad, con los cuales podrán
lograr cumplir metas a corto, mediano y largo plazo.

El estudio de mercadeo muestra que hay una alta probabilidad de éxito para este proyecto
en el mercado escogido ya que seremos pioneros en esta modalidad de ahorro.
Objetivo General

Crear un producto dirigido a los adolescentes que le permita fomentar hábito de

ahorro desde temprana edad para la realización de sus metas futuras.

Objetivos Específicos

Aperturar su propia cuenta de ahorros

Planificar metas a mediano y largo plazo

Brindar oportunidades de crecimiento a nivel financiero

Enseñar a utilizar sus recursos económicos debidamente

ESTUDIO DE MERCADO.

Iniciamos nuestra investigación haciendo el estudio de mercado en el Municipio

de Partido y la Provincia de Dajabon partiendo del censo realizado 2010.

Demanda.

El censo nos indica que existen 3,642 adolescentes entre 13 a 17 años de edad,
de los cuales 3,460 que representa el 95% de los mismos, no tienen hábito de
ahorro porque no han tenido la oportunidad de aperturar una cuenta bancaria.

En tal sentido estamos creando el producto Cuenta Juvenil COOPBUENO para

esta segmentación de mercado ya que pretendemos tenerlos como socios
potenciales de nuestra empresa.

En el año 2014 – 2015 pretendemos colocar 2,076 cuentas, que representan el

60% de dichos jóvenes, continuando con el proyecto de captación de 10% cada
año.
Oferta.

En la zona noroeste de nuestro país (Dajabon) existen varias entidades

financieras que tienen el producto de ahorro infantil, el cual está dirigido a niños
menores de 18 años sin tomar en cuenta la segmentación a la que nos referimos
de forma separada.Por estas razones esperamos que la proyección de este
producto tenga una gran aceptación en el mercado ya que tenemos la ventaja de
ser los innovadores y ofreceremos mejor calidad en el servicio.

Precio.

Para aperturar una cuenta en este producto el joven podrá iniciar con $500.00 en
ahorros y $100.00 en acciones lo que representa un precio bastante asequible
para todo público.

Canales de distribución.

Los canales de distribución para la venta de nuestro producto Cuenta Juvenil

COOPBUENO, será directamente en nuestras oficinas ubicadas en la calle
Duarte 93 en Dajabon y Andrés Medina 118, en partido.

ESTUDIO TECNICO

Tamaño del Proyecto

Iniciaremos nuestro proyecto en la sede principal ubicada en el Municipio de

Partido, con un local de 350Mts. con un modulo para servicio al cliente, área de
caja, oficina contador, tecnología, Oficial de negocios y otro para Gerente
General. Además contaremos con área de parqueo.
Hacer croquis
Tecnología

Utilizaremos tecnología de punta con el Software operativo SAFE que nos

permitirá acumular, registrar, analizar y procesar todas las transacciones de los
clientes y de la empresa.

Localización

A nivel de Macro-localización cubriremos la Línea Noroeste en la Provincia

Dajabon, y la Micro-localización en el Municipio de Partido c/Andrés Medina 118.

Proceso

El ingreso de los socios se hará en el área de servicio al cliente, iniciando con la

apertura de la cuenta de ahorros, registrando todos los datos personales con su
acta de nacimiento y la cedula de identidad del tutor que lo representa, luego
pasara al área de caja a registrar su depósito.
ESTRUCTURA ORGANIZACIONAL

Nuestro Proyecto consta del siguiente personal:

173

173

12

 
ANALISIS ECONOMICO

cuentas de ahorros
Tabla de Ingresos

Certificado Aportaciones

Prestamos 50,000 (Promedio)

   
500.00  

100.00  

600,000.00

 
2%

 
id
u
g
S
s
t
n
o
r
je
C
a
86,500.00

17,300.00

13,800.00
1,038,000.00

207,600.00

165,600.00

1,411,200.00
 Costo mano de Obra Directa
Sueldo Total S.F.S AFP Sal. total Salario
mensual Navidad. anual
6.67% 6.42% 8.33%
Atención al 1 10,000.00 10,000.00 667 642 833 12,142.00 145,704.00
Cliente
Cajero 1 11,000.00 11,000.00 733.7 706.2 916.3 13,356.20 160,274.40
    21,000.00 1,400.70 1,348.20 1,749.30 25,498.20 305,978.40
    252,000.00          

Mano de Obra Indirecta

Personal   Sueldo Total 6.67% 6.42% 8.33% Total Total
mensual anual
Seguridad 1 7,000.00 7,000.00 466. 449. 583.1 8,499. 101,992.80
90 40 0 40
Conserje 1 6,000.00 6,000.00 400. 385. 499.8 7,285. 87,422.40
20 20 0 20
13,000.00 867.10 834.60 1,082.90 15,784.60 189,415.20

Gastos sueldo de administración

personal   Sueldo Total 6.67% 6.42% 8.33% Total Total
mensual anual
Gerente 1 15,000.00 15,000.00 1,000.5 963. 1,249.5 18,213.0 218,556.00
General 0 00 0 0
Gerente de 1 12,000.00 12,000.00 800.4 770. 999.6 14,570.4 174,844.80
Negocios 0 40 0 0
Contador 1 10,000.00 10,000.00 667.0 642. 833.0 12,142.0 145,704.00
0 00 0 0
Enc. Tecnología 1 10,000.00 10,000.00 667.0 642. 833.0 12,142.0 145,704.00
0 00 0 0
47,000.00 3,134.90 3,017.40 3,915.10 57,067.40 684,808.80
564,000.00

Gastos Administrativos
Energía Eléctrica 4,000.00 48,000.00      
Agua 500.00 6,000.00      
Teléfono e internet 2,500.00 30,000.00      
Cable 500.00 6,000.00      
  7,500.00 90,000.00      
           
           

Activos fijos de oficinas

Cantidad Concepto Precio Total
unitario en $
1 Software 250,000.00 250,000.00

5 Computadora 20,000.00 100,000.00

2 Impresora 4,500.00 9,000.00
4 Escritorio 6,000.00 24,000.00
4 Silla 4,000.00 16,000.00
ejecutivas
8 Silla para 1,500.00 12,000.00
visitas
1 Televisor   13,500.00
1 Planta   75,000.00
Eléctrica
1 Juego 15,000.00 15,000.00
mueble de
espera
    Total 264,500.00
activos fijo

Pagos por Adelantado

Concepto Valor en$
 Deposito alquiler local tres meses 30,000.00

Deposito Teléfono 1,500.00

Contrato energía eléctrica 2,000.00
Total 33,500.00

7.2 Tabla de depreciación

Detalle Categoría % año 1 2 3 4 5 valor
libro
264,500.00 1 5% 13,225.00 12,563.75 11,935.56 215,436.90 11,338.78 10,771.85
Año 6 7 8 9 10
10,233.25 9,721.59 9,235.51 8,773.74 8,773.74 8,335.05

Depreciación.
Años 264,500.00 5%
1 13,225.00 251,275.00
2 12,563.75 238,711.25
3 11,935.56 226,775.69
4 11,338.78 215,436.90
5 10,771.85 204,665.06
6 10,233.25 194,431.81
7 9,721.59 184,710.21
8 9,235.51 175,474.70
9 8,773.74 166,700.97
10 8,335.05 158,365.92
106,134.08

7.3 Tabla amortización de préstamo

Años Desembolso Cuota Interés Principal Pago Insoluto
 0 1,000,000.00   20%   1,000,000.00
1   334,377.00 200,000.00 134,377.00 865,623.00
2   334,377.00 173,124.60 161,252.40 704,370.60
3   334,377.00 140,874.12 193,502.88 510,867.72
4   334,377.00 102,173.54 232,203.56 278,664.16
5   334,377.00 55,732.83 278,664.17 -0.01

Estado de Ganancias y Perdida

  1 2 3 4 5
1,411,200.0 1,481,760.0 1,555,848.0 1,633,640.4 1,715,322.4
Ingresos 0 0 0 0 2
Costo de Produccion 1,119,225.00 1,109,808.35 1,095,412.08 1,074,966.78 1,047,188.21
654,000.0 667,080.0 680,421.6 694,030.0 707,910.6
Gastos Administrativos 0 0 0 3 3
257,040.0 262,180.8 267,424.4 272,772.9
Gastos Operacionales 252,000.00 0 0 2 0
Gastos por depreciación 13,225.00 12,563.75 11,935.56 11,338.78 10,771.85
Gastos Financieros 200,000.00 173,124.60 140,874.12 102,173.54 55,732.83
Utilidad antes de
Impuestos 291,975.00 371,951.65 460,435.92 558,673.62 668,134.21
84,672.7 107,865.9 133,526.4 162,015.3 193,758.9
Impuestos 29% 5 8 2 5 2
207,302.2 264,085.6 326,909.5 396,658.2 474,375.2
Utilidad Neta 5 7 0 7 9
207,302.2 471,387.9 798,297.4 1,194,955.7 1,669,330.9
Utilidad Acumulada 5 2 2 0 8
           

Conclusión
Al finalizar este trabajo dimos a conocer el producto Ahorro Juvenil
COOPBUENO en el mismo orientamos a los adolescentes de la importancia que
tiene cultivar desde temprana edad el hábito de ahorro, para realizar sus metas
proyectadas.

Además,

Bibliografía

Base de datos Cooperativa Momon Bueno, Inc.

Censo realizado en al o 2010