Alpizar - Roberto - Las Afores

Nombre de la materia
Mercados globales y finanzas personales
Nombre de la Licenciatura
Ingeniería en sistemas computacionales
Nombre del alumno

Roberto Delfino Alpizar Delgado
Matrícula
010026589
Nombre de la Tarea
Las Afores
Unidad # 7
Nombre del Docente

Gregorio Ernesto Leon Leon
Fecha
Unidad #: 7 Las Afores
27/04/2022
Las Afores
Introduccion
En la actualidad los sistemas de pensiones o jubilación están sufriendo cambios importantes al reconocer que
las edades de los trabajadores son mayores que en décadas anteriores.
La sostenibilidad de los sitemas de pensiones dependen de una buena administración de los fondos
financieros por parte de las instituciones a cargo, ya sean públicas o privadas.
Desarrollo
Ensayo: De acuerdo con el material revisado durante la semana, realice un ensayo de MÁXIMO 1500
palabras acerca del crecimiento de las AFORES durante 2014-2018, y la importancia de la inclusión
financiera. Tu ensayo debe considerar los siguientes puntos:
¿Qué son las AFORES?

¿Cómo fue la evolución de las AFORES durante 2014-2018?
¿Cuál es la importancia de la inclusión financiera en el desarrollo económico de las personas?
¿Consideras que existe un vínculo entre las AFORES y la inclusión financiera?
¿Qué son las AFORES?
La palabra AFORE significa Administradora de Fondos para el Retiro. Es una institución que se encarga de
llevar la administración de fondos para el retiro de los trabajadores.
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El artículo 18 de la Ley de los Sistemas de Ahorro para el Retiro dice que la definición de las AFORE es la
siguiente: “Son entidades financieras constituidas como sociedades mercantiles que se dedican de manera
exclusiva, habitual y profesional a administrar las cuentas individuales y canalizar los recursos de
las subcuentas que las integran en términos de las leyes de seguridad social, así como administrar
sociedades de inversión”.
Las Afores fueron creadas para resguardar y hacer crecer el dinero de las cuentas individuales a su cargo,
además de brindar asesoría e información en materia de ahorro para el retiro a los beneficiarios.
El funcionamiento y las operaciones de estas financieras están reguladas por la Comisión Nacional del
Sistema de Ahorro para el Retiro (CONSAR), órgano administrativo desconcentrado de la Secretaría de
Hacienda y Crédito Público dotado de autonomía técnica y facultades ejecutivas.
Además, la CONSAR establece las reglas de funcionamiento del SAR o Régimen de Inversión que supervisan
que los recursos de los trabajadores se inviertan de acuerdo a los parámetros y límites establecidos por la
Comisión imponiendo multas y sanciones a las Afores en caso de incumplimiento
Las cuentas de ahorro para el retiro de las personas afiliadas se integran por las aportaciones del trabajador,
del patrón y las del gobierno, así como de los rendimientos generados por las inversiones de dichos recursos,
a su vez estas se dividen en subcuentas con montos específicos para afiliados al Instituto de Seguridad y
Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado (ISSSTE) y al Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS)
¿Cómo fue la evolución de las AFORES durante 2014-2018?
Evaluando el desempeño entre 2014 y 2018, cuatro de las administradoras de fondos de pensiones de México
—conocidas a nivel local como afores— arrojaron retornos de inversión anual promedio superiores a 7%,
según datos del regulador de pensiones Consar.
Se trata de Afore Sura, Profuturo, PensionISSSTE y Afore Banamex.
Manejando 25,7 millones de cuentas en forma combinada, equivalentes al 41% del total del sistema, las
cuatro administradoras anotaron los rendimientos más altos entre las 10 afores del país.
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El crecimiento real de los retornos en cada una de las cinco categorías de fondos de inversión basados en
riesgos —o siefores— el año pasado fue el siguiente: Siefore Básica 4 (para trabajadores de 36 años o
menos) 6,58%; Siefore Básica 3 (entre 37 y 45 años) 6,05%; Siefore Básica 2 (46-59) 4,97; Siefore Básica 1
(mayores de 60 años) 4,49%; y Siefore Básica de Pensiones (SB0) 6,56%
¿Cuál es la importancia de la inclusión financiera en el desarrollo económico de las personas?
La inclusión financiera significa, para personas físicas y empresas, tener acceso a productos financieros útiles
y asequibles que satisfagan sus necesidades —transacciones, pagos, ahorros, crédito y seguro— prestados
de manera responsable y sostenible.
Poder tener acceso a una cuenta de transacciones es un primer paso hacia una inclusión financiera más
amplia, ya que permite a las personas guardar dinero y enviar y recibir pagos. Una cuenta de transacciones
también puede servir como puerta de acceso a otros servicios financieros. Por ello, garantizar que las
personas de todo el mundo puedan tener acceso a una cuenta de transacciones es el centro de atención de la
Iniciativa de Acceso Universal a Servicios Financieros para 2020 (UFA2020) del Grupo Banco Mundial (GBM).
El acceso a servicios financieros facilita la vida cotidiana y ayuda a las familias y las empresas a planificar
para todo, desde los objetivos a largo plazo hasta las emergencias imprevistas. Es más probable que, en
calidad de titulares de cuentas, las personas usen otros servicios financieros, como créditos y seguros, para
iniciar y ampliar negocios, invertir en educación o salud, gestionar riesgos y sortear crisis financieras, todo lo
cual puede mejorar su calidad general de vida.
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La inclusión financiera contribuye al desarrollo estable de un sistema financiero a través de diversos

mecanismos, entre los que destacan: una mayor participación de la población en el sistema financiero que
genere una base de depósitos sostenida y reduzca la dependencia de mercados financieros internacionales;
así como, la reducción de la informalidad financiera.
En consecuencia, se espera que la implementación de políticas públicas que promuevan la inclusión

financiera permitirá, como país, lograr el desarrollo económico y social de las poblaciones de menores
ingresos y más vulnerables, mejorando sus condiciones de vida y potenciando la actividad de las micro y
pequeñas empresas; asimismo, permitirá incorporar segmentos de la población que usualmente se
encuentran excluidos, ofreciéndoles acceso a servicios financieros básicos; y, garantizar el acceso a servicios
financieros en condiciones adecuadas, utilizando instrumentos más eficientes, más confiables, más modernos
y menos costosos, permitiendo en el largo plazo lograr un sistema financiero más equitativo, más
transparente, más desarrollado y más competitivo
¿Consideras que existe un vínculo entre las AFORES y la inclusión financiera?
La inclusión financiera se refiere al acceso y uso de un conjunto de productos y servicios financieros formales
que incluyen crédito, ahorro, seguros, sistema de pagos y pensiones, así como educación financiera y
protección al consumidor.
En este sentido, la inclusión financiera no sólo se refiere al acceso a servicios bancarios. Un eje importante y
que también está incluido es el acceso que los trabajadores pueden tener al sistema de pensiones. Para ello,
en México existe el Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR), que está constituido por las cuentas individuales
de los trabajadores, mismas que dirigen las administradoras de fondos para el retiro (afores). De esta forma,
los trabajadores pueden disponer de una cuenta individual y ahorrar para su retiro
El ahorro de los afiliados a las administradoras es gestionado a través de las siefores, las cuales realizan
inversiones en el mercado de dinero y bursátil, local e internacional, dando acceso a instrumentos que
anteriormente estaban limitados para los grandes inversionistas. Adicionalmente, a través de instrumentos
como los CKD y fibras, el trabajador tiene acceso a la rentabilidad de portafolios integrados por proyectos
productivos y bienes raíces
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Conclusiones
Todos sabemos que el retiro es una etapa en la que normalmente dejamos de generar ingresos regulares por
el trabajo; por eso es importante que lleguemos a él con los ahorros suficientes para vivir tranquilos y
cómodos. Una forma de lograrlo es destinar, desde el inicio de nuestra vida laboral, una parte de nuestros
ingresos al ahorro, para garantizar que disfrutaremos mejor calidad de vida en el futuro.
Para ello, el sistema debe de buscar en todo momento un aumento constante en las aportaciones que los
empleadores, el gobierno y el trabajador realicen, en forma tripartita combinado con un aumento en el
mercado financiero de instrumentos a corto, mediano y largo plazo, donde los principales emisores sean la
iniciativa privada, bancos, financiera que cuenten con una calificación de Triple A que den confiabilidad a los
ahorros del retiro y produzca una adecuada rentabilidad sostenida, la cual solo se logrará si se permite a las
Siefores invertir sus recursos en proyectos productivos de bajo riesgo, que traigan consigo un aumento de
infraestructuras productivas y tecnología de punta que generen empleos permanentes, que motiven un
aumento en la producción y calidad de los productos permitiéndole a las empresas obtener mayores
utilidades y les dé capacidad económica para incrementar los salarios de sus trabajadores a 4 o 5 puntos
arriba de la tasa de inflación del año anterior, que les proporcionen un nivel mejor de vida, al permitirles ir
recuperando el poder adquisitivo que ha venido perdiendo desde hace casi dos décadas por un lado, por el
otro, al haber más empleos se reduce el tamaño de la población económica activa informal, se les incorpora
nuevamente al sistema, se les brinda protección y se evita el riesgo de que las comisiones por administración
de sus cuentas inactivas devoren sus ahorros, y sobre todo, crece la posibilidad de todos de cumplir los
requisitos establecidos en la ley para poder contratar una pensión digna.
Referencias
https://www.gob.mx/pensionissste/articulos/que-es-una-afore-245550?idiom=es
https://www.bancomundial.org/es/topic/financialinclusion/overview#1
https://www.eleconomista.com.mx/opinion

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¿Qué son las AFORES?

llevar la administración de fondos para el retiro de los trabajadores.

¿Cómo fue la evolución de las AFORES durante 2014-2018?

Se trata de Afore Sura, Profuturo, PensionISSSTE y Afore Banamex.

¿Cuál es la importancia de la inclusión financiera en el desarrollo económico de las personas?

La inclusión financiera contribuye al desarrollo estable de un sistema financiero a través de diversos

En consecuencia, se espera que la implementación de políticas públicas que promuevan la inclusión

¿Consideras que existe un vínculo entre las AFORES y la inclusión financiera?

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