Informe Financiero Trimestral Siboif Septiembre2021

Informe Financiero Trimestral
Septiembre 2021
Informe trimestral SIBOIF – septiembre 2021
Septiembre 2018
I. Situación de los depósitos del Sistema Financiero.
Los depósitos del Sistema de Bancos y Sociedades Financieras (B&F), crecieron C$2,150.0
millones en el tercer trimestre de 2021 respecto al cierre del segundo trimestre de 2021, lo
que representa un crecimiento intertrimestral de 1.4%. Las modalidades que explican en
gran medida el incremento son los depósitos a la vista y a plazos en ambas monedas.
Tabla 1. Variación de depósitos por modalidad

En millones de Córdobas y porcentajes
Participación
Moneda Modalidad Junio 2021 Sept. 2021 Variación % Aporte a la variación
jun-21 sep-21
A LA VISTA 24,461.2 25,328.0 55.3% 55.7% 866.8 3.5% 2.0%
Nacional AHORRO 16,802.5 17,002.6 38.0% 37.4% 200.1 1.2% 0.5%
A PLAZO 2,975.6 3,180.2 6.7% 7.0% 204.6 6.9% 0.5%
Total Nacional 44,239.3 45,510.9 1,271.6 2.9%
A LA VISTA 30,874.1 31,338.6 27.2% 27.4% 464.5 1.5% 0.4%
Extranjera AHORRO 51,222.1 51,484.6 45.2% 45.1% 262.5 0.5% 0.2%
A PLAZO 31,298.4 31,449.8 27.6% 27.5% 151.5 0.5% 0.1%
Total Extranjera 113,394.5 114,273.0 878.5 0.8%
Total general 157,633.8 159,783.9 2,150.0 1.4%
Fuente: SIBOIF
La estructura de los depósitos por modalidad continúa distribuida en forma similar entre
trimestres, concentrando la mayoría de los depósitos en las modalidades ahorro y a la vista.
Gráfico 1. Depósitos por modalidad de B&F

En millones de córdobas; porcentaje
Fuente: SIBOIF
2
Septiembre 2018
II. Estructura del crédito.

La cartera bruta del Sistema de Bancos y Sociedades Financieras, regulados y
supervisados por la SIBOIF, se ubicó en C$ 126,345.0 millones a septiembre 2021,
mostrando un incremento de 0.4% respecto a junio 2021. Asimismo, la cartera de crédito
por actividad de los B&F, se concentra fundamentalmente en: cartera comercial (37.5%), la
cartera hipotecaria representa (15.7%) respecto a la cartera bruta (se desglosa de la
siguiente manera: vivienda de interés social 3.7%, resto de hipotecarios 12.0%), industriales
(11.7%), préstamos personales (12.1%) y agrícolas (10.4%).
Tabla 2. Cartera bruta por actividad

Millones de Córdobas y porcentajes
Actividad jun-21 % sep-21 %
Agrícolas 11,991.4 9.5% 13,170.4 10.4%
Ganaderos 2,041.2 1.6% 2,051.5 1.6%
Industriales 16,453.2 13.1% 14,829.8 11.7%
Comerciales 47,181.4 37.5% 47,352.2 37.5%
Tarjetas de Crédito Corporativas 594.0 0.5% 607.9 0.5%
Tarjetas de crédito Microfinanzas 16.1 0.0% 14.8 0.0%
Tarjetas de Crédito Personales 8,393.8 6.7% 8,694.4 6.9%
Extrafinanciamiento 224.5 0.2% 297.6 0.2%
Préstamos Personales 14,626.6 11.6% 15,307.0 12.1%
Préstamos para Vehículo 4,284.6 3.4% 4,132.0 3.3%
Adelanto de Salario (ADS) 66.4 0.1% 77.1 0.1%
Hipotecarios 15,313.5 12.2% 15,100.9 12.0%
Viviendas de Interés Social 4,684.5 3.7% 4,709.3 3.7%
Total cartera 125,871.4 100.0% 126,345.0 100.0%
Fuente: SIBOIF
*/ A partir de marzo 2021, no se incluyen los saldos de FINCA y FUNDESER, debido a que en enero 2021 salieron del
perímetro de regulación y supervisión de esta Superintendencia.
Tabla 3. Cartera bruta por Institución

Millones de Córdobas y porcentajes
jun-21 sep-21
Entidad
Monto % Monto %
BANPRO 41,209.0 32.7% 41,071.0 32.5%
LAFISE 22,898.5 18.2% 23,277.8 18.4%
BAC 30,319.0 24.1% 30,992.5 24.5%
BDF 12,122.2 9.6% 11,832.7 9.4%
FICOHSA 7,891.1 6.3% 7,294.2 5.8%
AVANZ 4,512.3 3.6% 4,892.9 3.9%
BFP 3,074.8 2.4% 2,965.2 2.3%
ATLANTIDA 480.3 0.4% 560.8 0.4%
FAMA 1,332.1 1.1% 1,360.3 1.1%
FDL 2,032.2 1.6% 2,097.6 1.7%
SFN 125,871.4 100% 126,345.0 100%
Fuente: SIBOIF
*/ A partir de marzo 2021, no se incluyen los saldos de FINCA y FUNDESER, debido a que en enero 2021 salieron del
perímetro de regulación y supervisión de esta Superintendencia.
3
Septiembre 2018
Calidad de cartera
Respecto a la clasificación de la cartera de crédito, la cual incluye principal + intereses +

contingentes, en el tercer trimestre de 2021 la clasificación “A” representó 82.6% (81.8% en
junio 2021), mientras que la cartera “B” se ubicó en 9.5% (9.8% en junio 2021).
Tabla 4. Clasificación de la cartera

(P + I + contingentes)
Porcentajes
SB&SF
Clasificación
jun.-21 sep.-21
A 81.8% 82.6%
B 9.8% 9.5%
C 3.6% 3.3%
D 2.4% 2.3%
E 2.5% 2.3%
Total 100% 100%
Fuente: SIBOIF
*/ A partir de marzo 2021, no se incluyen los saldos de FINCA y FUNDESER,
debido a que en enero 2021 salieron del perímetro de regulación y
supervisión de esta Superintendencia.
Por otro lado, el indicador de cartera en riesgo se ubicó en 15.0% (15.3% junio 2021), el
índice de morosidad de la cartera bruta 2.8% (2.8% junio 2021) y la cobertura de las
provisiones sobre cartera bruta 5.8% (6.0% junio 2021). Adicionalmente, el índice de
cobertura de provisiones de la cartera improductiva fue 207.0% (217.2% en junio 2021).
Gráfico 2. Cobertura de provisiones de la cartera improductiva

Porcentajes
Fuente: SIBOIF
4
Septiembre 2018
Créditos de las Oficinas de Representación (ODR)
Las Oficinas de Representación de las entidades bancarias del exterior, mantienen la

colocación de créditos hasta por 5,177.5 millones de córdobas, destinados principalmente
a los créditos agrícolas 49.8%, comerciales 21.9% y ganaderos 21.1%. El total de la cartera
de estas entidades, representa el 3.94% del saldo total de cartera del B&F.
Tabla 5. Participación de las ODR en la cartera bruta total de B&F

Millones de Córdobas
Concepto jun-21 sep-21
Total cartera del sistema financiero nacional 125,108.8 126,345.0
Cartera de oficinas de bancos extranjeros 5,653.6 5,177.5
Cartera de créditos totales 130,762.4 131,522.4
Participación de las ODR 4.32% 3.94%
Fuente: SIBOIF
III. Índice de liquidez
A septiembre 2021, el indicador de efectivo y equivalentes de efectivo entre las captaciones

del público se ubica en 45.3% (43.6% en junio 2021).
Grafico 3. Ratio de efectivo y equivalentes de efectivo a depósitos del público

Porcentajes
Fuente: SIBOIF
5
Septiembre 2018
IV. Adecuación de capital
El Sistema de Bancos y Sociedades Financieras presentó un coeficiente de adecuación de

capital de 21.65%, inferior en 0.15 puntos porcentuales respecto a junio 2021, explicado
por el aumento de los activos de riesgo, principalmente la cartera de créditos, neta.
Grafico 4. Adecuación de capital de B&F

Porcentajes
Fuente: SIBOIF
6
Septiembre 2018
V. Sucursales y recursos humanos
El Sistema de Bancos y Sociedades Financieras, al finalizar el tercer trimestre del año,

contaba con 445 sucursales y ventanillas, de las cuales 191 oficinas (43%) se ubicaban en
Managua. La distribución por región se presenta a continuación:
Tabla 6. Sucursales y ventanillas de B&F

Unidades
Región Departamento Sucursal Ventanillas
RACCN 7 3
Costa Caribe
RACCS 10 6
Boaco 6 4
Central
Chontales 8 5
Carazo 6 6
Granada 6 6
Sur
Masaya 12 11
Rivas 12 9
Chinandega 12 14
Occidente
León 14 13
Estelí 10 8
Las Segovias Madriz 3 1
Nueva Segovia 5 5
Jinotega 8 4
Norte
Matagalpa 20 16
Managua 91 100
Río San Juan 2 2
Total por tipo 232 213
Total general 445
Fuente: SIBOIF
En el mismo período, el Sistema de Bancos y Sociedades Financieras contaba con 8,567

empleados permanentes y 21 temporales.

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I. Situación de los depósitos del Sistema Financiero.

Tabla 1. Variación de depósitos por modalidad

Gráfico 1. Depósitos por modalidad de B&F

II. Estructura del crédito.

Tabla 2. Cartera bruta por actividad

Tabla 3. Cartera bruta por Institución

Respecto a la clasificación de la cartera de crédito, la cual incluye principal + intereses +

Tabla 4. Clasificación de la cartera

Gráfico 2. Cobertura de provisiones de la cartera improductiva

Créditos de las Oficinas de Representación (ODR)

Las Oficinas de Representación de las entidades bancarias del exterior, mantienen la

Tabla 5. Participación de las ODR en la cartera bruta total de B&F

III. Índice de liquidez

A septiembre 2021, el indicador de efectivo y equivalentes de efectivo entre las captaciones

Grafico 3. Ratio de efectivo y equivalentes de efectivo a depósitos del público

IV. Adecuación de capital

El Sistema de Bancos y Sociedades Financieras presentó un coeficiente de adecuación de

Grafico 4. Adecuación de capital de B&F

V. Sucursales y recursos humanos

El Sistema de Bancos y Sociedades Financieras, al finalizar el tercer trimestre del año,

Tabla 6. Sucursales y ventanillas de B&F

En el mismo período, el Sistema de Bancos y Sociedades Financieras contaba con 8,567

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