DERECHO

BANCARIO
CAPITULO I. INTRODUCCIÓN A LA HISTORIA DE LOS BANCOS
1.1. HISTORIA DE LOS BANCOS
SE LLEGÓ A REGLAMENTAR LAS DESARROLLARO
EL EDIFICIO EL CÓDIGO
ACTIVIDADES QUE N UNA SERIE DE
BANCARIO MAS HAMMURABI
DESARROLLABAN LOS OPERACIONES
ANTIGUO, EL REGULÓ EL
PRESTAMISTAS Y LOS BANCARIAS
“TEMPLO ROJO DE COMERCIO
URUK” BANCARIO CAMBISTAS

BABILONIA BABILONIA GRECIA ROMA

ITALIA VENECIA, GENOVA Y AMERICA AMERICA

OTROS

PUNTO IMPORTANTE
PRESENCIA DEL REGIDO POR
PARA DE LA
PRIMERAS FORMAS BILLETE COMO NORMAS
EVOLUCIÓN DE LA
DE PAGO FORMA PARTICULARMENTE
HISTORIA DE LOS
MONETARIA ESTRICTAS
BANCOS
CAPITULO I. INTRODUCCIÓN A LA HISTORIA DE LOS BANCOS
1.2. LOS BANCOS

“ESTABLECIMIENTO DE CRÉDITO
CONSTITUIDO EN SOCIEDAD POR
ACCIONES Y CUYAS OPERACIONES
PUEDEN ENCAMINARSE A DIVERSOS PROVISIÓN DE
MEDIOS DE
FINES: RECEPCIÓN EN DEPÓSITO DE PAGO
FUNCIONES
MANUEL DINERO Y OTROS BIENES MUEBLES DE PRIMORDIALES DEL
OSSORIO LOS PARTICULARES; DESCUENTO DE BANCO
TRANSFORMACIÓN
DOCUMENTOS; FOMENTO AGRÍCOLA DE ACTIVOS
INDUSTRIAL; PRÉSTAMOS HIPOTECARIOS.
EL BANCO ES UNA EMPRESA DEDICADA A
RECIBIR CAPITALES OCIOSOS, PARA
DARLES UNA INVERSIÓN ÚTIL, AL MISMO
TIEMPO QUE FACILITA LAS OPERACIONES
DE PAGO Y NEGOCIO CON VALORES”.
CAPITULO I. INTRODUCCIÓN A LA HISTORIA DE LOS BANCOS

1.3. IMPORTANCIA DE LOS BANCOS 1.4. PRINCIPIOS QUE RIGEN LA LEY DE BANCOS

LA COMBINACIÓN DE LAS ACTIVIDADES DE

LIBRE COMPETENCIA
PRESTAR Y RECIBIR DEPÓSITOS LES PERMITE A
LOS BANCOS DESARROLLAR FUNCIONES
LA SOLIDEZ
BÁSICAS, LAS CUALES DEBEN DESTACARSE
PARA PODER COMPRENDER LA VERDADERA LA DIVERSIFICACIÓN
IMPORTANCIA DE UN BANCO EN LA ECONOMÍA
LA BANCA MULTIPLE
FUNCIÓN MONETARIA

FUNCIONES LA TRANSPARENCIA
FUNCIÓN CREDITICIA

FUNCIÓN DE INVERSIÓN
CAPITULO I. INTRODUCCIÓN A LA HISTORIA DE LOS BANCOS
1.5. BANCOS EN EL PERÚ NUEVOS BANCOS
– BANCO
INTERAMERICANO
PERIODO ONCENIO DE FINANZAS,
DE LA ONCENIO DE LEGUIA – BANCO DE
INDEPENDENCIA – PRIMER BANCO – GOBIERNO
“BANCO DE LEGUIA – DE LEGUIA – “BANCO BANCO BANCO BANCO CREDITO, WIESE,
“BANCO AUXILIAR
DE LA “BANCO DE “BANCO DE CENTRAL INDUSTRIAL MINERO COMERCIAL CONTINENTAL,
DEL FOMENTO” HIPOTECARIO” DEL PERÚ DEL PERÚ INTERBANK Y
PROVIDENCIA” RESERVA” DEL PERU
PAPEL MONEDA” LATINO

1821 -1824 1962 1922 1928 1928 1936 1942 1947 1990 – 1991

1993 1994 1995 1996 - 1999 2000 2001 - 2006 ACTUALEMENTE

BANCO VENTA DE BANCO SE ACENTUAN EL SISITEMA EL SISITEMA

SUDAMERICANO, LAS ACCIONES SOLVENTA Y BANCARIO CUENTA EL SISTEMA FINANCIERO PERUANO
LAS CAIDAS BANCARIO CUENTA
NUEVO MUNDO DEL BANCO BANCO CON 15 EMPRESAS ESTÁ COMPUESTO POR 64
DE ALGUNOS CON 18 EMPRESAS
Y DEL INTERNACIONAL CONTINENTAL INSTITUCIONES FINANCIERAS: 15
BANCOS
LIBERTADOR BANCOS, 10 EMPRESAS
FINANCIERAS, 13 CAJAS
MUNICIPALES DE AHORRO Y
CRÉDITO.
 El Sistema Financiero
Es el conjunto de empresas
que, debidamente autoriza
das, operan en la
intermediación financiera.
Aquí se incluyen las
subsidiarias que requieran la
autorización de la
Superintendencia para
constituirse.
a) Empresas de operaciones Empresas que conforman el
múltiples
Empresa Bancaria sistema financiero
Empresa Financiera
Caja Municipal de Ahorro y Crédito
Caja Municipal de Crédito Popular.
Entidad de Desarrollo a la Pequeña y
Microempresa (EDPYME).
Cooperativas de Ahorro y Crédito
autorizadas para captar recursos del
público.
Caja Rural de Ahorro y Crédito.

b) Empresas especializadas
Empresas de capitalización inmobiliaria. c) Bancos de inversión
Empresas de arrendamiento financiero.
Empresas de factoring.
Empresas afianzadoras y de garantías.
Empresas de servicios fiduciarios.
Empresas administradoras hipotecarias.
 El Derecho Bancario
Al igual que Joaquín Garrigues,
por Derecho bancario
entendemos el conjunto de
normas jurídicas que se refieren
a la actividad de los bancos. Esta
actividad tiene un sujeto actor y,
desde un punto de vista jurídico,
consiste en el establecimiento
de relaciones patrimoniales con
otros sujetos mediante la
conclusión de contratos.
Diferencia entre el Derecho
Bancario y el Derecho
financiero
El Derecho financiero corresponde al Derecho público,
ya que su objetivo es la actividad del Estado, que
persigue fines colectivos, y no la actividad de los
individuos, que se propone fines particulares. Aunque
uno y otros desarrollen actividad financiera, es ella de
naturaleza distinta y extraña a nuestra disciplina en
cuanto no asume caracteres de interés general o
público; por lo mismo, es impropio atribuir la
denominación Derecho financiero (como han hecho
algunos autores), al conjunto de disposiciones
relacionadas con organismos privados de carácter
financiero, especialmente bancos, sociedades
anónimas o consorcios internacionales.
 FUENTES DEL
DERECHO BANCARIO
 Legislación
 Usos Bancarios y La Costumbre
 La Jurisprudencia

 La Doctrina
 Legislación
Los códigos de comercio del siglo XIX no contienen normas especiales sobre los
contratos bancarios, limitándose a considerar mercantiles esta clase de operaciones.
Para la regulación de las operaciones bancarias el legislador remite a los estatutos
de los bancos y a las normas gene rales del Derecho común, mercantil y civil. El
Derecho vivo bancario, pues, se desenvuelve principalmente al margen del Código
de Comercio y al amparo de la libertad de contratación típica de la legislación
liberal.

Usos Bancarios y La Costumbre

La formación de los usos bancarios deriva, unas veces, de prácticas
profesionales que dominan tácitamente la conclusión de los contratos
bancarios, de tal suerte que, ante el silencio de los contratantes, debe
entenderse que estos han querido seguir tales prácticas; funciona el uso en
estas ocasiones como medio de interpretación, completando la
declaración de voluntad, oscura, insuficiente o defectuosa y, en tal sentido,
en cuanto presuponen una voluntad contractual, los usos prevalecen sobre
las leyes que tengan carácter dispositivo.
 La Jurisprudencia
Si bien la jurisprudencia debe ser estudiada con esta restricción en países que, como
los nuestros, tienen sus legislaciones codificadas, ella requiere mayor relieve y una
función más destacada como fuente, en los países de sistemas jurídicos
consuetudinarios en donde, en últimas, la jurisprudencia no es más que una
costumbre al más alto nivel, es decir, la repetición uniforme y constante de un
determinado criterio por parte de los tribunales.

La doctrina
La doctrina, que para algunos autores no es más que una
manifestación erudita, consiste, en síntesis, en la opinión de
los juristas expresada bien en sus investigaciones y en sus
obras, ya en sus alegatos ante los jueces. Es obvio, que en
menor grado que la jurisprudencia aún, la doctrina constituye
más un elemento interpretativo y de referencia que una
fuente formal de Derecho.
 ÁMBITO DE APLICACIÓN DEL
DERECHO BANCARIO:
 Constitucional.
 Ley del Sistema Financiero y de Seguros de la Ley

Orgánica de la SBS.
 Relación del Derecho Bancario con otras ramas del

derecho.
 Características del Derecho Bancario.

 Objeto del Derecho Bancario..

Constitucional: Art. 83 – Sistema Monetario:

Artículo 84 – Banco Central de

Reserva:
El marco constitucional se
encuentra regulado en los artículos Artículo 85 – Operaciones y
Convenios que efectúa el BCR:
83 a 87 dentro del régimen
económico liberal. Artículo 86 – Directorio del
Banco Central de Reserva:

Artículo 87 – El estado fomenta

y garantiza el ahorro:
 Ley General del Sistema Financiero y de
Seguros y la Ley Orgánica de la SBS:

La Ley General regula tres

aspectos: OBJETO DE LA LEY:

 El sistema financiero. Es objeto principal de esta ley propender

 El sistema de seguros. “encaminar” al funcionamiento de un
 La ley orgánica de la sistema financiero y un sistema de
Superintendencia de Banca y seguros competitivos, sólidos y
Seguros. confiables, que contribuyan al desarrollo
nacional.
Relación del Derecho Bancario
y otras normas:
Derecho Civil Rige las obligaciones.

Derecho Constitucional Desarrolla el marco conceptual.

El Derecho Derecho Penal Sancionar conductas.

Bancario como
norma base:
Derecho Tributario Tributos y recaudación.

Derecho Administrativo Procedimiento administrativo

Entre otros que la

doctrina considere
 Características del Derecho
Bancario:
Cuenta con características propias entre las que
destacan:

 Uso de normas del derecho público o privado.

 Ofrece un servicio público.
 Las operaciones realizadas son masivas.
 Existe formalidad en los tratos realizados entre el
banco y cuentahabiente.
 Se recurre al uso de tecnología para seguridad de
los cuentahabientes y del propio banco.
Objeto del Derecho Bancario:
El derecho bancario ayuda a conocer y seguir las reglas
sobre cómo actúa este negocio financiero, sin
embargo, existen casos específicos en donde un
abogado bancario tendrá que intervenir para evitar
problemas futuros:

 Funciona como una guía jurídica para los bancos.

 Poca transparencia en el manejo de cuentas.
 Abuso de poder por parte de los empleados o
dueños de la banca.
 Falta de cumplimiento de los contratos.
 Poca o nula información en los documentos o
contratos bancarios.
 Lavado de dinero.
 CONCLUSIONES:
 El Derecho Bancario tiene como antecedente el derecho romano, en el cual existían
ciertas leyes relativas a los préstamos de moneda entre comerciantes, entonces el derecho
bancario se desarrolló como normas jurídicas que regulan los intermediarios y las operaciones
típicas del mercado bancario.

 El Derecho Bancario cuenta con tres épocas importantes los cuales se dividieron en la época
antigua, media y moderna los mismos que marcaron el surgimiento del derecho Bancario hasta
la actualidad.

 El Derecho Bancario es el conjunto de normas jurídicas reguladoras de las relaciones entre

particulares y autoridad, nacidas del ejercicio de la actividad bancaria y crediticia o asimiladas a
estas en cuanto a su disciplina jurídica y ejecución judicial administrativa.

 La naturaleza del Derecho Bancario es una rama especial del derecho mercantil por
consiguiente pertenece al Derecho Privado.