El dinero

Índice:
Ÿ Introducción
Ÿ Historia
Ÿ Historia de la moneda del Perú
Ÿ BCRP
Ÿ Circulación del dinero
Ÿ Características del dinero
Ÿ Funciones del dinero
Ÿ Usos del dinero
Ÿ Tipos de dinero
Ÿ Propiedades del dinero
Ÿ Creación del dinero
Ÿ Ventajas y desventajas
Introducción
Por el contrario de lo que pueda creerse, el dinero no son solo los metales y
papeles que acostumbramos a ver como monedas y billetes respectivamente,
sino toda aquella clase de activos que una comunidad acepte como medio de
pago. Naturalmente, para facilitar las transacciones se creó el dinero físico.
Antes de que existiera, las transacciones se realizaban por medio del trueque.
Luego surge el dinero.
Pero no solo el dinero físico (efectivo) se considera dinero, también el dinero
electrónico o cualquier activo que se pueda utilizar como medio de pago o de
cobro. Como una factura, que es un documento de cobro, también es dinero,
pues a su poseedor o a quien se endose, tiene derecho a cobrar la cantidad
indicada.
Igual pasa con los cheques, pagarés o letras de cambio, ya que al ser
mecanismos legales y comúnmente aceptados, dan a su poseedor el derecho de
pago o a su acreedor la obligación de pago igualmente una tarjeta de crédito o
un aval por los mismos motivos
El dinero está más presente en tu vida de lo que crees. Piensa en tus ingresos,
inversiones, el precio de tu móvil favorito o la cuenta de una cena con todos tus
amigos. Absolutamente en todos ellos está presente, por lo que es bueno
conocer a la perfección qué es y para qué sirve.
Historia :
El origen del dinero se remonta a hace miles de años cuando se hacían
transacciones con cereales , objetos de arcilla, animales, cosechas, etc. A lo
largo de esta etapa, se ha ido cambiando el sistema pasando por los siguientes
formatos: trueque, dinero de mercancías, monedas acuñadas, dinero fiduciario y
por último el dinero electrónico y digital.
El trueque es el primer sistema de intercambio conocido. Este proceso se
basaba en el intercambio de un bien o servicio por otro. Este sistema tiene un
gran problema, y es la coincidencia de necesidades, lo que  dificulta en exceso el
comercio.
Para facilitar el comercio, las sociedades comenzaron a utilizar bienes que
tenían un valor intrínseco. A medida que se fueron desarrollando las
civilizaciones se introdujeron las monedas acuñadas como medio de pago. Estas
monedas estaban formadas por metales preciosos y tenían un peso y valor
reconocidos por la entidad emisora. Este sistema facilitó en gran medida el
comercio.
HISTORIA DE LA MONEDA EN EL PERÚ
El historiador económico Carlos Contreras Carranza señala que la moneda
apareció en el Perú con la llegada de los españoles en el siglo XVI, traída por los
conquistadores.
En 1565 se fundó la Casa de Moneda de Lima, siendo la primera que apareció
en el Perú, la cual comienza a producir las primeras monedas peruanas en 1568.
La Casa de Moneda de Lima se trasladó a Potosí en 1572, es decir, fue una
fundación efímera la que hubo en Lima, porque después de pocos años se mudó
a Potosí (actualmente en Bolivia), donde estaba la producción de plata más
importante del Virreinato.
Mientras se seguía produciendo plata en la Casa de Moneda de Potosí, en 1684
se reabrió la Casa de Moneda de Lima. Entonces, a partir de 1684 había dos
casas de moneda, Lima y Potosí
Las monedas que se producían eran de metal precioso.
En los tiempos de la Colonia la unidad monetaria era el “Real”, y había monedas
de 2 Reales (que le llamaban Doses), de 4 Reales (Cuatros) y 8 Reales (Peso).
Después de la Independencia se continuó con la denominación de ‘Peso’, y ya
no se debía utilizar lo de ‘Real’.
Por tanto, oficialmente la unidad monetaria pasó a ser el ‘Peso’, aunque en el
lenguaje cotidiano la gente seguía usando el término de ‘Reales’.En esa época el
‘Real’, por ser una moneda de plata tenía un alto poder de compra, porque el
jornal de un operario era entre 2 y 4 Reales.
Transcurridas cuatro décadas después de la Independencia, en 1863, nació la
denominación monetaria “Sol”, que estuvo vigente hasta 1897 en que se adoptó
la “Libra” peruana, que era igual a 10 Soles.
La ‘Libra’ peruana era producida de oro entre 1897 y 1930, por lo cual nuestra
unidad monetaria era físicamente una moneda de oro, pero siguió habiendo
monedas de plata, que eran los ‘Soles’.
En 1931, el Perú volvió a la denominación de “Sol”, pero el nombre oficial era
“Sol de Oro”, aunque el material con que estaba hecho ya no era de oro, sino de
bronce.
La moneda de papel tiene su propia historia. En la Colonia no hubo ningún tipo
de moneda de papel, fue con la República que se intentó introducir dos veces en
el siglo XIX.El primer intento fue poco después de la Independencia y fracasó. El
segundo fue en 1870, logrando difundirse, pero a raíz de la Guerra del Salitre,
esa moneda de papel sufrió una gran devaluación y los chilenos durante la
ocupación no la querían recibir, de manera que perdió valor y murió.El tercer
intento y definitivo ocurrió con la aparición del Banco Central de Reserva del
Perú en 1922, y desde entonces comenzó a emitirse una moneda de papel con
mejor suerte.
Los primeros billetes que emite el BCRP aparecen con la denominación de
“Libra”, porque había billetes de ½ Libra, 1 Libra, 5 Libras y hasta 10 Libras.
Simultáneamente las monedas de metal dejaron de producirse de plata, lo cual
se hizo progresivamente, porque primero se rebajó el porcentaje de plata que
tenían. Hasta que en los años 30 deja de acuñarse con plata, y la moneda pasó
a ser producida de bronce, principalmente, y ahora es de alpaca (aleación de
zinc, estaño y poquito de bronce).
El “Sol de Oro” murió en 1985, dando paso al “Inti”, como consecuencia de la
gran devaluación en los años 70 y principios de los 80.
Todos los precios de los productos eran en miles y, por el efecto psicológico que
pudiera tener, el Gobierno decidió cambiar la unidad monetaria al ‘Inti’, con lo
cual 1,000 Soles de Oro eran igual a 1 Inti
La aparición del “Inti” duró apenas seis años, por una devaluación mucho más
acelerada que la del “Sol de Oro”.
“En 1991, el ‘Inti’ desapareció y dio paso al ‘Nuevo Sol’, que venía a ser igual a 1
millón de Intis. El ‘Nuevo Sol’ es la moneda que tenemos hasta hoy,
considerando que desde diciembre del 2015 se le quitó la palabra ‘Nuevo’ y
solamente se quedó con ‘Sol’
Actualmente, los billetes se imprimen en el extranjero por razones de seguridad y
avance de la industria gráfica, pero la Casa de la Moneda acuña las monedas de
 metal, por encargo del Banco Central de Reserva.
Banco Central de Reserva del Perú (BCRP) :es
una institución autónoma peruana encargada de preservar la estabilidad
monetaria dentro del país. Fue creado mediante la Ley N.º 4500 de 1922.
Desde 2002 se rige mediante un esquema de metas explícitas de inflación,
encontrándose el rango de tolerancia entre 1 y 3 por ciento. Asimismo, se ocupa
de la administración de reservas internacionales, el control de emisión y retiro de
billetes y la trasmisión de información sobre los índices financieros nacionales.
Actualmente, el cargo de Presidente del Directorio lo ocupa Julio Velarde.
Ÿ Funciones:
Con el fin de lograr el cumplimiento de la misión y visión del BCRP se destacan
las siguientes funciones:

•Administración de reservas internacionales: De acuerdo con el 84.º artículo

de la Constitución Política del Perú, el BCRP es el encargado de manejar las
reservas internacionales. Específicamente, se busca respaldar la confianza
del Nuevo Sol, de tal modo que se evite grandes fluctuaciones del tipo de
cambio.
 •Emisión de billetes y monedas: El BCRP es el único organismo autorizado del
abastecimiento de billetes dentro del país. Este se encuentra en facultad de
proveer una oferta de dinero que responda correctamente a la demanda. En
relación con esta, se puede diferenciar dos tipos: Demanda por Transacciones y
Demanda por Reposición. La primera se encuentra en función de la situación
económica y su dinamismo, mientras que la segunda se genera dado la
necesidad de reemplazo de billetes deteriorados. Para que la emisión se dé de
manera oportuna y adecuada en relación con la demanda de numerario se
realiza una programación que toma en cuenta la cantidad, calidad y tipos de
denominaciones demandadas
•Difusión sobre finanzas nacionales: Con el fin de mantener la transparencia
de sus acciones, el BCRP realiza periódicamente informes sobre las finanzas
nacionales. Dentro de ellas, se puede destacar las siguientes:
Ÿ Reporte de Inflación: Documento que sigue la trayectoria trimestral de la inflación
en el Perú. 
Ÿ Nota Informativa del Programa Monetario: Informe anual que presenta la
evolución de los principales indicadores económicos. 
LA CIRCULACIÓN DEL DINERO
La Circulación monetaria o la moneda en circulación de un país es el valor de
moneda o dinero en efectivo que ha sido emitido por la autoridad monetaria del
país. En términos generales, es la masa monetaria total de un país la cual puede
definirse de varias maneras.
La cantidad de moneda en circulación publicada  es indeterminada porque no se
tiene en cuenta el dinero que ha sido destruido.  El que mantienen algunos
inversores como forma de seguridad (el conocido “dinero bajo el colchón”). El
que guardan los coleccionistas de moneda, nacionales o extranjeros. El que se
mantiene reservado dentro del sistema bancario, O las divisas que mantienen los
bancos centrales extranjeros como activo de la reserva internacional.
La autoridad monetaria de cada país (o zona monetaria) es responsable de
asegurar que haya el suficiente dinero en circulación como para satisfacer las
necesidades comerciales de la economía, y liberar monedas y billetes
adicionales según la necesidad o demanda de su comunidad
Los bancos pedirán dinero en efectivo a la autoridad monetaria de manera
rutinaria o excepcional para satisfacer la demanda anticipada y lo mantendrán en
su reserva. Cuando los bancos entiendan que ya no necesitan tanto efectivo en
reserva, lo devolverán a la autoridad monetaria. Estos, tienden a mantener sus
reservas de efectivo tan bajas como les sea posible, ya que éstas no generan
intereses y ocasionan un costo adicional por mantenerlas seguras (la cantidad
que se saca de la reserva está disponible para prestar con interés). La cantidad
necesaria de dinero a la vista varía en función de varios factores. Por ejemplo,
en muchos países hay una mayor demanda en la época navideña cuando la
actividad comercial es mayor. Además, cuando a los trabajadores se les pagaba
en efectivo, había una mayor demanda el día de pago. Puede haber también
aumentos repentinos e inesperados en la demanda de efectivo cuando se
produce pánicos económicos. Estos pueden derivar en "pánico bancario" cuando
las personas tratan de retirar el dinero de sus cuentas bancarias. El efectivo en
poder de los bancos se contabiliza como parte de la moneda en circulación.
Entonces se puede deducir que la circulación del dinero es todo aquel que está
en manos de las personas, reservas o ha sido destruido y que se usa para las
distintas formas de transacción; como son la compra, venta y pagos de distintos
servicios.
Características del dinero:
Veamos sus principales características para afianzar dicho concepto.
Y es que debemos saber que el dinero, para cumplir con su papel en la
economía, debe poseer las siguientes características:
•Debe ser estandarizado. Es decir, sus unidades tienen que ser del mismo valor
y calidad, no debiendo existir diferencias físicas entre ellas.
•Debe ser ampliamente aceptado y reconocible. Es decir, debe reconocerse
como medio de pago y, por tanto, como un valor. Un valor reconocible por el
resto de la ciudadanía.
•Debe ser divisible. Esto, con el objetivo de que se permitan transacciones de
poco valor.
•Debe ser fácil de transportar. Precisamente la razón por la que nace el dinero,
evitando el transporte del
oro a los lugares en los que se quería comerciar.
•No debe deteriorarse fácilmente o con rapidez. Pues, de deteriorarse,
perdería su valor como moneda.
Funciones del dinero:
Estas son sus funciones principales y esenciales en la economía.
Y es que, como con las características, el dinero cumple una serie de funciones
principales en la economía, las cuales veremos a continuación:
•Es una unidad de cuenta y patrón de precios: Es una unidad de cuenta que
simplifica la fijación de los precios de los bienes y servicios.
•Medio de intercambio: Es la función que lo distingue del resto de los activos
financieros de la economía. Pues el dinero, a diferencia de otros activos, es un
medio de intercambio aceptado por todo el mundo.
•Es un medio de pago: Sirve para cancelar o liquidar deudas, por lo que
hablamos de un claro medio de pago.
•Es un depósito o reserva de valor: En su función de depósito o reserva de
valor, es utilizado para guardar poder adquisitivo o capacidad de compra a lo
largo del tiempo. No obstante, la inflación es la muestra de que dicho valor no es
el más seguro. Por lo que, para esto, se buscan otros activos que los
economistas denominan «activo o valor refugio«.
Usos del dinero:
El dinero se ha hecho indispensable en la vida del ser humano. Esto se debe a
que los usos dados y las funciones que realiza, señaladas anteriormente, son
prácticamente insustituibles por cualquier otro método conocido.
En este sentido, además de las funciones señaladas anteriormente, podríamos
decir que los tres usos principales que se le dan al dinero son los siguientes:
•Unidad de cuenta: En este sentido, utilizándolo para poder determinar el precio
de cada cosa.
•Medio de cambio: Para poder realizar transacciones comerciales mediante
pagos y cobros.
•Depósito de valor: Teniendo las monedas y billetes valor en sí mismos sirven
para proporcionar ahorro para que las familias y empresas puedan utilizarlo para
emergencias sin que se deteriore.

El ser humano ha creado a lo largo de la historia muchas formas de intercambiar

bienes y servicios, pero finalmente el que ha demostrado ser más eficiente es el
dinero. En origen, el dinero fue creado como medio de pago para evitar
justamente el trueque, y poder valorar de forma efectiva  todos los bienes a
través de una misma vía, la moneda. Las monedas también fueron creadas
inicialmente como valor intrínseco, es decir, que valían su composición en oro.
Las monedas tenían valor porque estaban compuestas de oro y plata, y valía su
peso en este preciado metal; mientras que hoy día el dinero es fiduciario, es
decir, nosotros otorgamos un valor generalmente aceptado que viene marcado
por la propia moneda. Sabemos que una moneda de 2 euros vale dos euros
porque lo aceptamos, sin embargo su composición apenas vale 20 céntimos.
Tipos de dinero:
El dinero circulante en el sistema financiero, adquiere categorías o tipos. El
conjunto de unidades monetarias de un país se encuentra en monedas, billetes o
depósitos bancarios.
A sabiendas que el dinero puede ser cualquier cosa que de forma general se
acepta como tal, a través del tiempo se han utilizado diversos objetos como
dinero. Existen, fundamentalmente, tres tipos:
•Monedas metálicas: Este tipo de dinero se encuentra acuñado por metales.
Tales metales pueden ser oro, plata, níquel, cobre o cualquier otro.
•Billetes: Más bien papel moneda, pues se encuentra en forma de papel, el cual,
dependiendo del país, puede tener diferentes decoraciones.
•Depósitos bancarios: Este tipo de dinero se encuentra en forma de depósito
en las instituciones bancarias. Este depósito bancario está en lo que se
denomina cuenta corriente, cuentas de ahorro y a plazos fijos. Este dinero se
puede retirar mediante tarjetas de débito o por la emisión de cheques.
Al conjunto de billetes y monedas que circulan en la economía se le denomina
comúnmente como dinero efectivo. Este es el que prácticamente se encuentra
en las manos del público.
En cuanto al dinero bancario, este se puede clasificar a su vez en tres tipos:
 •Depósito de ahorros: Dinero depositado en los bancos por las personas,
registrados en las denominadas libretas de ahorro. Los depositantes lo
consideran como un dinero reservado, aunque puede ser retirado de forma
inmediata.
•Depósito a la vista: Este tipo de depósito lo conocemos como depósito en
cuenta corriente, puesto que se puede disponer rápidamente de él en cualquier
lugar para las compras, gastos, etc.
•Depósito a plazo: Son depósitos que realizan las personas en los bancos con
el compromiso de retirarlos en un período determinado de tiempo. Por ello, se le
llama dinero a plazo fijo. De manera que éste no se puede retirar de forma
inmediata. Cuando el depositante requiere disponer del dinero antes de la fecha
de retiro acordada, éste deberá pagar una penalización.
Propiedades del dinero :
El dinero es un medio de intercambio aceptado y utilizado para realizar
transacciones económicas. Para cumplir con dos de sus principales funciones,
que actúa como medio de cambio y como depósito de valor, debe tener ciertas
propiedades. Estas propiedades son:
•Medio de intercambio: El principal medio de intercambio aceptado hoy en día
es el dinero. Las personas podemos utilizarlo para adquirir lo que necesitemos
sin tener que recurrir al trueque.
•Identificabilidad: Para que algo sea aceptado como medio de pago debe ser
fácilmente identificable. Es decir, que en cualquier comercio lo conozcan y lo
acepten. En este caso los billetes y las monedas son fáciles de identificar ya que
tienen todas un diseño parecido y están compuestas por los mismos materiales.
•Unidad de cuenta: Actúa como medida común para establecer un valor
monetario de los bienes y los servicios. Esto permite evaluar y comparar
diferentes productos para decidir uno u otro.
•Depósito de valor: Es un activo que puede mantenerse y conservar su valor a
lo largo del tiempo, aunque no olvides tener en cuenta la inflación. Esta poca
volatilidad de su valor permite a las personas ahorrar su dinero para gastarlo en
un futuro de forma segura.
•Divisibilidad: Puede dividirse en unidades monetarias más pequeñas para
poder hacer transacciones de menor cantidad. Por ejemplo, 10€ podría dividirse
en 10 monedas de 1€ que a su vez se podría dividir en 100 monedas de 1
céntimo.
•Accesibilidad: Debe ser accesible para que se puedan cumplir las funciones
del dinero.
•Escasez: Esta propiedad consiste en la correcta relación entre la cantidad de
flujo de dinero y la nueva creación de billetes. Regular la creación del dinero y
los tipos de interés son las funciones del Banco Central Europeo para que no se
provoquen fuertes oscilaciones en su valor.
¿Cómo se crea el dinero?
El dinero se crea principalmente a través de dos procesos: a través de los
bancos comerciales y a través de los bancos centrales.
Ÿ Creación de por los bancos comerciales
El primer proceso para crear dinero es mediante bancos comerciales. Los
bancos comerciales tienen la capacidad de crear dinero mediante el sistema de
 reserva fraccionaria. Este sistema obliga a las entidades bancarias a mantener
un % de sus depósitos como reserva de la empresa.
Por ejemplo si un banco tiene un 10% de requisito de reserva quiere decir que si
recibe un depósito de un cliente de 1.000€ deberá mantener un mínimo de 100€.
El prestatario podrá utilizar los 900€ restantes para realizar pagos o depositarlos
en otro banco, esto hará que se repita el mismo proceso con el dinero
depositado.
Todo este proceso crea dinero de manera indirecta ya que el primer cliente
continuará teniendo sus 1.000€ y el banco contará con 900€ para sus gastos,
por lo que se crea un efecto multiplicador que expande la oferta de dinero en la
economía.
Ÿ Creación de dinero por los bancos centrales
El segundo proceso para la creación de dinero lo realizan los bancos centrales.
Los bancos centrales, como la Reserva Federal en Estados Unidos o el Banco
Central Europeo en la Eurozona, son los principales creadores de dinero.
Estos organismos inyectan dinero a la economía mediante la compra de activos,
como bonos gubernamentales o valores financieros. Al adquirir estos activos los
bancos centrales estimulan el
sistema financiero aumentando las reservas de los bancos comerciales
permitiéndoles así realizar más préstamos.
Los bancos centrales controlan, regulan y supervisan todos estos procesos de
creación de dinero para evitar que el dinero en circulación sea mayor del
deseado, lo que genera inflación.
La creación de dinero es una de las tareas más importantes dentro de una
economía, ya que si hay más del deseado podría acarrear grandes problemas.
Ventajas y desventajas del dinero:
Para terminar, y habiendo conocido qué es el dinero, sus características, sus
funciones y sus usos, es hora de conocer cuáles son las ventajas de usarlo, así
como las desventajas que este, como todo, presenta.
En este sentido, comencemos por las ventajas.
•Ventajas
Entre las ventajas que tiene el dinero, conviene señalar las que se exponen a
continuación:
~Sirve para calcular cuánto valen los diferentes bienes y servicios.
~Al ser un activo, el dinero permite mantener riqueza. Por tanto, se pueden
atesorar.
~Generalmente la sociedad lo acepta, por lo que facilita las transacciones.
~Al expresar el valor de las mercancías, el dinero facilita la relación entre todas y
cada una de ellas en cualquier lugar y en cualquier momento del tiempo.
~Contribuye a que el sistema capitalista funcione y se expanda.
~Es un activo generalmente estable en el tiempo, por lo que brinda seguridad y
estabilidad a largo plazo.
~Es fácilmente portable en forma de billetes, monedas o de manera electrónica.
•Desventajas
Pero como todo, el dinero también tiene sus desventajas:
~Pues, de la misma forma que permite la expansión del capitalismo, esto
también tiene sus inconvenientes.
~Fomenta el crédito, y el crédito fomenta el endeudamiento. Un endeudamiento
masivo puede ser malo para la economía.
~Incentiva el consumo, lo que podría derivar en un consumo masivo que fuese
en contra de los planes de desarrollo sostenible.
~Pues, de la misma forma que se incrementa el consumo, se incrementa la
producción en la misma medida.
~La emisión sin control de dinero puede llevar a la inflación.
~El dinero físico se puede robar o falsificar fácilmente, lo que puede generar
pérdidas económicas y dañar la confianza en el sistema monetario.
~El uso del dinero crea dependencia de las instituciones financieras. Por
ejemplo, para realizar una transferencia bancaria debes tener una cuenta
bancaria y realizar la transacción a través de la plataforma de tu entidad.
~Crea desigualdad. La concentración del dinero en manos de unos pocos crea y
fomenta la desigualdad entre clases sociales y económicas