Rolando Villacorta Titulo 2016
Rolando Villacorta Titulo 2016
Rolando Villacorta Titulo 2016
REALIZADO EN:
PRESENTADO POR:
ECONOMISTA
1
DEDICATORIA
2
AGRADECIMIENTO.
3
Introducción Pag.05
CAPITULO I
CAPITULO II
4
INTRODUCCION
La inflación llegó a tasas anuales de 70% durante los finales de los años
70, se duplicó en 1985, y luego estalló en una hiperinflación de tres años
hacia finales de esa década, llegando a 7,650% en 1990. Los activos
financieros denominados en moneda nacional prácticamente
desaparecieron. Durante la década de los 80 también se produjo un
brote de terrorismo que duró hasta 1992. A lo largo de ese período, el
1
Proyecto.-Es el conjunto de actividades interrelacionadas entre sí, destinadas a lograr un objetivo específico de desarrollo en un plazo
dado y a un costo predeterminado.
5
Gobierno perdió el control de una gran parte del territorio nacional. Las
organizaciones públicas y privadas que desarrollaban proyectos
sociales en distritos alejados o en asentamientos humanos urbanos
fueron obligadas a abandonar sus labores. La guerra interna causó una
masiva ruptura económica, debilitó la economía y recortó la capacidad
de pago de la mayoría de los deudores.
7
igualmente grupo elite de empresarios peruanos para contribuir con el
desarrollo comunitario y luego de 25 años vieron a su ONG convertirse,
casi de la noche a la mañana, en el banco especializado en
microfinanzas más grande del Perú; un grupo de profesores de la
Universidad Nacional de Ingeniería del Perú que creó la más grande
cooperativa de ahorro y crédito de América Latina; y Susana Pinilla, hija
de un eminente educador, que estudió a los vendedores ambulantes
siendo estudiante de antropología, y motivada por su energía y
optimismo decidió crear una ONG dirigida a desarrollar al sector
informal a través de pequeños créditos, obtuvo un respaldo sustancial
del Gobierno y en tres años estaba liderando la que se convirtió en la
institución de microfinanzas más grande del Perú.
Caja Maynas está regulada por el Banco Central de Reserva del Perú
(BCRP), supervisada y controlada por la Superintendencia de Banca y
9
Seguros (SBS), Federación Peruana de Cajas Municipales (FEPCMAC)
y por la Contraloría General de la República.
10
Lo que se busca con el presente Informe:
11
CAPITULO I
1.2 JUSTIFICACIÓN.
13
de férrea disciplina y metodologías de crédito uniformes que fue
ampliamente reconocida.
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teóricos con la experiencia profesional son directamente
proporcionales; además, los campos de aplicación de la
profesión son diversos: en lo público, en lo comercial, industrial,
instituciones del sistema financiero bancario y no bancario,
ONG’s y empresas privadas en general. En ese sentido mi
experiencia profesional está vinculada con el sistema financiero
no bancario con Caja Maynas, que forma parte de la FEPCMAC
(Federación Peruana de Cajas Municipales de Ahorro y Crédito),
donde he aplicado aspectos teóricos tanto de las áreas básicas
como de formación profesional, ellas son:
a) Áreas Básicas
Administración y Gestión.
Economía.
Sociología.
Estadísticas.
Estudio de Mercado.
Matemática Financiera.
Contabilidad.
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financiero y capital para colocar créditos a los entes deficitarios,
por el cual se cobra un interés.
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a) Áreas Básicas
a.1 Administración y Gestión.- Mediante la aplicación de
conceptos fundamentales de la administración para la toma
de decisiones.
a.2 Economía.- Concepto de pobreza, mercado, Factores y
agentes económicos, etc.
a.3 Sociología.- Estudio y análisis del comportamiento de la
sociedad.
a.4Estadísticas.- Estadística General, que me permite
comparar datos históricos para proyectar resultados a
futuro.
a.5 Estudio de Mercado.- Análisis de la Demanda y Oferta
del Mercado.
a.6Matemática Financiera.- Cómo herramienta que apoyan
el cálculo financiero.
a.7 Contabilidad.- Elaboración de los Estados Financieros,
Ratios, Flujo de Caja Proyectado e Histórico, etc.
b) Áreas de Formación
b.1. Economía General.- Permite el análisis de la situación
económica en la sociedad.
b.2. Economía Financiera.- Para la interpretación de los
Estados Financieros e interpretación de los diferentes ratios.
b.3. Planificación.- Que me permita elaborar un plan
operativo a fin de buscar la consecución de los logros
estipulados y demostrar nuestras capacidades dentro del
campo profesional.
b.4 Formulación y Evaluación de Proyectos.- Trabajo de
grupo interdisciplinario, en el que interviene la estadística,
investigación de mercados, investigación de operaciones,
ingeniería de Proyectos, Contabilidad, finanzas, ingeniería
económica y otras, cuyo resultado es el establecimiento de
la viabilidad técnica, económica y de mercado.
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Los cursos de economía que se imparte en la Escuela de
Economía de la FACEN, tienen relación directa con el trabajo
desarrollado. Así mismo es necesario precisar que, las
relaciones humanas y la psicología, materias estudiadas en la
formación académica del Economista, son de gran utilidad en el
campo profesional, porque desde el trabajo que se realiza, tanto
para la promoción y evaluación de créditos, se trata con grupos
humanos, a fin de sensibilizar, concientizar y capacitar, que la
Inclusión Financiera, busca que más peruanos accedan al crédito
en el país, generando desarrollo económico y social en los micro
y pequeños empresarios, y mejorar la calidad de vida de la
población.
18
CAPITULO II
2.1 IDENTIFICACIÓN
20
El local alberga todos los departamentos
administrativos y de apoyo, que con un trabajo en
equipo están direccionados al cumplimiento de las
metas institucionales.
21
2.1.3.4 Agencia Yurimaguas
22
2.1.3.7 Agencia Pucallpa
23
2.1.3.9 Agencia Huánuco
24
2.1.3.11 Agencia Aguaytía
25
2.1.3.13 Agencia Punchana
26
Así mismo se muestra un cuadro donde se aprecia el
N° de oficinas que cuenta las Cajas Municipales:
Madre de Dios
Huancavelica
Lambayeque
La Libertad
Cajamarca
Moquegua
San Martin
Amazonas
Ayacucho
Apurimac
Empresas
Arequipa
Huanuco
Tumbes
TOTAL
Ucayali
Ancash
Callao
Cusco
Loreto
Tacna
Pasco
Junin
Piura
Puno
Lima
Ica
CM AC AREQUIPA - - 3 26 1 - - 11 2 2 5 9 - - 18 - 3 7 1 - 24 - 5 - 2 119
CM AC CUSCO S A - - 8 9 2 - - 29 - - - - - - 4 - 2 2 - - 11 - 3 - - 70
CM AC DEL SANTA - 7 - - - - - - - 2 - 1 1 - 2 - - - - - - - - - - 13
CM AC HUANCAYO - - 1 2 6 - - 6 5 5 4 28 - - 27 - - - 6 - 2 1 - - 3 96
CM AC ICA - 1 4 4 6 - - - - - 12 - - - 10 - - - - - - - - - - 37
CM AC M AYNAS - - - - - 1 1 - - 2 - - - - - 7 - - 1 - - 1 - - 2 15
CM AC PAITA 1 - - - - - - - - - - - 1 1 - 1 - - - 6 - 3 - 1 - 14
CM AC PIURA 5 2 2 3 1 11 1 2 1 2 1 4 7 8 18 3 - - 1 20 2 10 1 3 4 112
CM AC SULLANA - 3 - 5 - 3 1 1 - - 1 - 6 7 17 - - 2 - 22 1 - - 4 - 73
CM AC TACNA - - - 6 - - - 2 - - 1 - - - 3 - 5 2 - - 5 - 6 - - 30
CM AC TRUJILLO 6 5 - - - 9 1 - - 2 - 1 21 6 13 1 - - - 4 - 2 - 1 - 72
Nota: Información obtenida del Anexo No. 10; Depósitos, Colocaciones y Personal por Oficinas.
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PASOS POSITIVOS
El estudio resaltó que tanto en Perú, como Colombia y
Filipinas, la inclusión financiera ha formado parte de las
agendas de gobierno por buen tiempo. "Los bancos centrales
de Filipinas y Perú, por ejemplo, figuraban entre los 17
participantes originales de la Declaración Maya en el 2011 y
,aunque Colombia se unió un año después, sus esfuerzos de
inclusión financiera se remontan al 2006", precisó.
Además, el reporte del Microscopio Global 2015 resaltó que
las tres naciones han ampliados sus actividades relacionadas
a las microfinanzas. "Los tres países tiene buen desempeño
en cuanto a políticas y regulaciones para una gama de
productos financieros y servicios ofrecidos, gran cantidad de
instituciones que proveen servicios de microfinanzas y el
soporte institucional que garantiza la seguridad de las
prestaciones para las poblaciones de más bajos ingresos",
anotó.
EL RETO PERUANO
En cuanto a la tarea pendiente del Perú, el estudio del
Microscopio Global 2015 alerta que aún la inclusión financiera
aún es baja, sobre todo en las zonas rurales y remotas, debido
a los costos que supone su ingreso.
"La mayoría de las mejoras se han producido en las ciudades,
donde la sobresaturación ha llevado a crecientes niveles
de sobreendeudamiento, mientras que el acceso rural es
todavía carente", evidenció.
En ese sentido, si bien informó que a finales de año debería
entrar en funcionamiento el Modelo Perú -una plataforma
común para pagos móviles- que abriría el mercado rural al
sistema financiero, aún hay retos en cómo construir la
educación financiera y la confianza en el sistema.
Por otro lado el PBI del Perú es un buen indicador
macroeconómico, que hace atractivo a las inversiones y que
nuevos operadores del sistema financiero quieran entrar al
mercado peruano. En el 2015 el PBI peruano tuvo una
variación de 3.26.
29
Así mismo, las proyecciones del PBI para el 2016 son
promisorios para el Perú, con una variación de 3.4%.
31
2.2.2 Variable Política.
4. TIPOS DE CRÉDITOS
La cartera de créditos será clasificada en ocho (8) tipos.
32
deudor no cuenta con estados financieros auditados, los
créditos no podrán ser considerados en esta categoría.
37
por la Superintendencia. El último RCC a considerar es aquel
que se encuentra disponible el primer día del mes en curso.
43
• Auspiciador del Festival de la Confraternidad Amazónica.
• Pintado de alrededores de la piscina y refacción de servicios
higiénicos del Parque Zonal.
• Entrega de juguetes y chocolatada navideña a los niños de la
Comunidad de Nina Rumi.
44
cuentan con un servidor de contingencia y no detener el
negocio.
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establecerse el período máximo tolerable de interrupción
por cada uno de estos procesos.
b. Evaluación de riesgos: Que identifica y evalúa los riesgos
que podrían causar una interrupción del negocio,
empleando una metodología consistente con la empleada
para evaluar los demás riesgos que enfrenta la empresa.
- Seguridad de la información.
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Desarrollo e implementación de la estrategia de
continuidad.- En esta fase, se deben desarrollar planes de
respuesta ante los eventos analizados en las fases previas,
implementando una respuesta flexible y escalable que permita
cubrir los eventos inesperados y proveer los recursos
necesarios, según la estrategia seleccionada. Se han previsto
dos tipos de planes:
50
Directorio de Caja Maynas:
En la actualidad el Directorio está conformado por:
Principales Funcionarios
GERENCIA MANCOMUNADA
FUNCIONARIOS
51
Mg. Jorge Enrique Hidalgo Herrera
Oficial de Cumplimiento Normativo
52
Ing. Erick Giovanni Borra Amasifuen
Organización y Procesos (e)
JEFES DE AGENCIA
54
necesidades de financiamiento de las micro y pequeñas
empresas en esas zonas.
55
El comportamiento favorable de la actividad seguros, se
explica por el aumento de los servicios en seguros generales,
seguros de vida y seguros de accidentes y enfermedades.
Créditos Directos *
Participación Porcentaje
Empresas Monto
(%) Acumulado
1 CM AC Arequipa 3,227,048 21.96 21.96
2 CM AC Piura 2,050,280 13.95 35.91
3 CM AC Sullana 1,989,243 13.54 49.45
4 CM AC Huancayo 1,970,456 13.41 62.86
5 CM AC Cusco 1,712,443 11.65 74.51
6 CM AC Trujillo 1,359,367 9.25 83.76
7 CM AC Ica 667,547 4.54 88.31
8 CM AC Tacna 621,698 4.23 92.54
9 CM CP Lima 440,977 3.00 95.54
10 CM AC M aynas 331,411 2.26 97.79
11 CM AC Paita 167,031 1.14 98.93
12 CM AC Del Santa 157,315 1.07 100.00
Depósitos Totales
Participación Porcentaje
Empresas Monto
(%) Acumulado
1 CM AC Arequipa 3,333,969 22.83 22.83
2 CM AC Piura 2,399,113 16.43 39.26
3 CM AC Sullana 1,893,159 12.96 52.23
4 CM AC Cusco 1,666,194 11.41 63.64
5 CM AC Huancayo 1,527,902 10.46 74.10
6 CM AC Trujillo 1,356,808 9.29 83.39
7 CM AC Ica 658,857 4.51 87.90
8 CM AC Tacna 639,297 4.38 92.28
9 CM CP Lima 446,333 3.06 95.34
10 CM AC M aynas 324,897 2.22 97.56
11 CM AC Del Santa 183,988 1.26 98.82
12 CM AC Paita 172,060 1.18 100.00
Patrimonio
Participación Porcentaje
Empresas Monto
(%) Acumulado
1 CM AC Arequipa 492,670 18.92 18.92
2 CM AC Piura 366,198 14.06 32.98
3 CM AC Trujillo 359,115 13.79 46.77
4 CM AC Huancayo 334,735 12.85 59.62
5 CM AC Cusco 321,592 12.35 71.97
6 CM AC Sullana 276,747 10.63 82.60
7 CM AC Ica 132,460 5.09 87.69
8 CM AC Tacna 119,809 4.60 92.29
9 CM CP Lima 73,833 2.84 95.12
10 CM AC M aynas 65,646 2.52 97.64
11 CM AC Paita 32,349 1.24 98.88
12 CM AC Del Santa 29,057 1.12 100.00
Nota: Información obtenida del Balance General.
* A partir de enero de 2013, los saldos de créditos vigentes, reestructurados, refinanciados, vencidos y en cobranza judicial, se encuentran
neteados de los ingresos no devengados por arrendamiento financiero y lease-back.
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La participación de cada Oficina de Caja Maynas en los
Créditos y Ahorros. En el siguiente cuadro se aprecia (al
31/12/2015) que la Oficina Principal tiene la mayor
participación en ahorros del 36.08% y en créditos del 28.44%;
por lo que se aprecia la mayor participación en nuestra sede
de influencia. Las Agencias de Loreto tienen una participación
de 53.19% en Ahorros y 54.79% en Créditos, en Cajamarca
tenemos una participación de 5.59% en Ahorros y 4.04% en
Créditos, en Callao (Lima) tenemos una participación de
17.61% en Ahorros y 5.56% en Créditos, en Huánuco
tenemos una participación de 10.75% en Ahorros y 14.82%
en Créditos, en Pasco tenemos una participación de 2.63%
en Ahorros y 2.63 en Créditos, en San Martín tenemos una
participación de 3.47% en Ahorros y 8.02% en Créditos y en
Ucayali tenemos una participación de 6.77% en Ahorros y
10.15% en Créditos.
Créditos Directos y Depósitos por Oficina de las Cajas Municipales
(Al 31 de Diciembre de 2015)
(En miles de nuevos soles)
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Caja Maynas es miembro del Fondo de Seguro de Depósitos,
de conformidad con el artículo 145° de la Ley de Banca, que
protege a los ahorristas ante cualquier crisis financiera.
Asimismo, Caja Maynas está regulada por el Banco Central de
Reserva del Perú (BCRP), supervisada y controlada por la
Superintendencia de Banca y Seguros (SBS), Federación
Peruana de Cajas Municipales de Ahorro y Crédito
(FEPCMAC) y por la Contraloría General de la República, y es
evaluada cada seis meses por empresas clasificadoras de
riesgos autorizadas por la SBS.
62
2.5 ESTRUCTURA FINANCIERA
63
millones, lo cual nos permitiría cubrir cualquier eventualidad de
necesidad de liquidez. La liquidez potencial proviene de organismos
nacionales e internacionales de prestigio y solvencia financiera.
LIQUIDEZ
Ratio de Liquidez en M.N. (%) 35.33 59.00 34.72 25.64
Ratio de Liquidez en M.E. (%) 83 106 120 119
Adeudos / Pasivo Total (%) 11.59 8.36 6.77 1.90
Disponible sobre depósito 28.55% 35.97% 25.47% 18.84%
Disponible sobre activo 21.02% 27.75% 19.61% 14.55%
SOLVENCIA
Ratio de Capital Global * 15.97 15.56 15.56 16.32
Pasivo Total / Capital Social y Reservas (N° de veces) 7.28 7.35 6.40 5.78
Endeudamiento (Pasivo Total) sobre Patrimonio 6.54 6.90 6.40 5.23
EFICIENCIA Y GESTION
Gastos de Administración Anualizados / Créditos Directos e Indirectos Promedio (%) 11.06 10.57 11.32 12.13
Gastos de Operación Anualizados / Margen Financiero Total Anualizado (%) 67.97 66.65 70.63 71.05
Ingresos Financieros Anualizados / Activo Productivo Promedio (%) 21.60 20.33 19.52 20.71
Créditos Directos / Empleados (en Miles S/.) 720.01 728.26 694.55 769.00
Depósitos / Créditos Directos (%) 92.59 105.63 99.00 98.03
Gastos de Administración / Ingresos Financieros (%) 46.95 43.84 49.54 52.31
RENTABILIDAD
Margen Financiero Bruto 69.8% 70.4% 74.8% 75.3%
Utilidad Neta Anualizada / Patrimonio Promedio (%) ROE 12.4% 6.4% 7.8% 9.8%
Utilidad Neta Anualizada / ACtivo Promedio (%) ROA 1.7% 0.8% 1.1% 1.5%
64
Activos, Situación Patrimonial y Rentabilidad
AÑOS M S/.
2013 434,768
2014 411,763
2015 409,285
Situación Patrimonial
AÑOS M S/.
2013 55,050
2014 59,462
2015 65,646
65
Rentabilidad
Al cierre del periodo 2015 la Caja Maynas obtuvo una utilidad neta
de MS/. 6,213, mayor en 40.95% a la utilidad del ejercicio 2014 (MS/.
4,408), registrando un indicador de rentabilidad patrimonial (ROE)
de 9.82% en el ejercicio 2015, permitiendo responder a nuestras
obligaciones con el público en el corto y largo plazo. Asimismo, Caja
Maynas mostró un indicador de retorno sobre sus activos (ROA) de
1.52% (periodo anterior 1.05%) siendo el promedio del Sistema de
Cajas Municipales 15.37% y 2.09% respectivamente.
AÑOS M S/.
2013 3,400
2014 4,408
2015 6,213
Ingresos Financieros
AÑOS M S/.
2013 77,977
2014 74,709
2015 74,788
66
Gastos Financieros
AÑOS M S/.
2013 24,978
2014 18,812
2015 15,557
Margen Financiero
AÑOS M S/.
2013 52,999
2014 55,897
2015 59,231
67
Resultados antes de impuestos
AÑOS M S/.
2013 5,104
2014 6,836
2015 9,132
CMAC CMAC CMAC Del CMAC CMAC CMAC CMAC CMAC CMAC CMAC CMAC TOTAL CMCP TOTAL
Arequipa Cusco Santa Huancayo Ica Maynas Paita Piura Sullana Tacna Trujillo CMAC Lima CM
SOLVENCIA
Ratio de Capital Global 14.60 14.02 13.74 16.19 16.72 16.32 14.83 15.16 12.42 16.95 19.22 15.21 11.65 15.09
Pasivo Total / Capital Social y Reservas ( Nº de veces ) 9.72 6.63 7.04 6.98 6.41 5.78 6.79 8.11 9.52 5.75 4.44 7.37 5.73 7.30
CALIDAD DE ACTIVOS *
Créditos Atrasados (criterio SBS)** / Créditos Directos 5.26 4.73 14.58 3.24 7.94 5.39 16.12 6.46 4.31 10.63 7.69 5.78 11.59 5.96
Créditos Atrasados con más de 90 días de atraso / Créditos Directos 3.96 3.94 13.38 2.95 7.06 4.71 14.21 4.43 3.24 9.20 6.70 4.66 9.36 4.80
Créditos Atrasados MN (criterio SBS)** / Créditos Directos MN 5.18 4.45 14.13 3.22 7.97 5.11 16.16 5.19 4.25 10.49 7.58 5.51 10.51 5.65
Créditos Atrasados ME (criterio SBS)** / Créditos Directos ME 6.51 10.49 34.08 4.20 5.09 15.59 7.46 22.03 6.44 11.98 13.46 11.87 25.85 12.54
Provisiones / Créditos Atrasados (% ) 178.95 142.03 106.11 158.10 130.72 150.14 100.82 113.02 149.09 104.62 141.19 140.94 86.79 137.78
Cartera de Alto Riesgo / Créditos Directos (% ) 7.48 6.42 17.18 4.06 8.49 9.25 20.44 8.14 6.39 12.22 9.60 7.58 13.10 7.74
EFICIENCIA Y GESTIÓN
Gastos de Administración Anualizados/ Créditos Directos e Indirectos Promedio (% ) 8.58 6.56 14.55 10.13 11.25 12.13 14.27 11.52 10.34 8.40 10.38 9.66 10.34 9.69
Gastos de Operación Anualizados / Margen Financiero Total Anualizado (%) 55.99 55.13 76.39 59.94 64.03 71.05 80.32 67.16 61.02 61.89 59.96 60.91 71.38 61.25
Ingresos Financieros Anualizados / Activo Productivo Promedio (% ) 19.03 17.20 22.08 20.80 19.34 20.71 25.22 18.26 20.38 17.06 18.51 19.09 20.00 19.12
Créditos Directos / Empleados (Miles S/.) 1 018 1 213 560 1 076 813 769 580 898 1 083 929 852 975 877 972
Créditos Directos / Número de Oficinas (Miles S/.) 27 118 24 463 12 101 20 526 18 042 22 094 11 931 18 306 27 250 20 723 18 880 21 895 10 756 21 235
Depósitos/ Créditos Directos (% ) 103.31 97.30 116.96 77.54 98.70 98.03 103.01 117.01 95.17 102.83 99.81 99.32 101.21 99.37
RENTABILIDAD
Utilidad Neta Anualizada sobre Patrimonio Promedio (% ) 19.96 17.21 4.98 25.14 14.80 9.82 ( 3.09) 13.74 16.40 ( 0.65) 9.50 15.37 ( 9.74) 14.52
Utilidad Neta Anualizada sobre Activo Promedio (% ) 2.26 2.69 0.64 3.91 2.12 1.52 ( 0.45) 1.65 1.86 ( 0.09) 1.80 2.09 ( 1.23) 1.97
LIQUIDEZ
Ratio de Liquidez en M.N. (% ) (promedio del mes) 22.37 21.60 38.64 19.75 42.06 25.64 32.75 32.21 31.04 28.29 34.02 27.58 22.82 27.45
Ratio de Liquidez en M.E. (%) (promedio del mes) 89.40 58.07 71.71 78.34 91.38 119.20 107.30 94.60 98.61 78.59 57.70 84.39 79.46 84.23
Adeudos / Pasivo Total (% ) 4.74 4.26 0.37 11.15 5.41 1.90 - 1.75 12.02 5.60 3.80 5.78 3.95 5.72
POSICIÓN EN MONEDA EXTRANJERA
Posición Global en M.E. / Patrimonio Efectivo ( %) ( 0.26) ( 0.20) 2.49 ( 1.77) 1.47 1.27 0.58 ( 0.77) 0.54 0.35 0.47 ( 0.16) ( 1.28) ( 0.19)
Nota: La definición de los Indicadores se encuentra en el Glosario de Términos e Indicadores.
Los valores anualizados se obtienen de la siguiente manera: valor del mes + valor a diciembre del año anterior - valor del mismo mes del año anterior. El promedio corresponde a los últimos doce meses.
* A partir de enero de 2013, los saldos de créditos vigentes, reestructurados, refinanciados, vencidos y en cobranza judicial se encuentran neteados de los ingresos no devengados por arrendamiento financiero y lease-back.
** Un crédito se considera vencido cuando tiene más de 15 días de atraso para los créditos corporativos, a grandes y a medianas empresas; más de 30 días para los créditos a pequeñas y microempresas; y en el caso de los créditos hipotecarios
y de consumo, se considera vencida la cuota con más de 30 días de atraso y el saldo si se supera los 90 días.
68
En el siguiente cuadro se muestra la Estructura del Activo por Caja
Municipal al 31.12.2015:
TOTAL CAJAS MUNICIPALES 18.43 3.08 70.93 1.82 0.18 2.40 3.16 18,992,996
69
En el siguiente cuadro se muestra la Estructura de los Adeudos y
Obligaciones Financieras por Caja Municipal, al 31.12.2015:
Total Adeudos y
Instituciones del País Instituciones del Exterior y Organismos Internacionales
Obligaciones Financieras
Empresas
( En miles
Corto Plazo Largo plazo Corto Plazo Largo plazo
de nuevos soles )
CMAC Arequipa 1.78 0.02 0.63 95.31 - - 0.13 2.12 0.00 663,895
CMAC Sullana 1.19 - 0.68 97.73 0.21 0.01 0.15 - 0.04 419,628
CMAC Tacna 3.20 0.00 0.35 95.65 0.00 - 0.47 - 0.32 130,624
TOTAL CAJAS MUNICIPALES 1.72 0.00 0.69 96.61 0.28 0.01 0.17 0.45 0.07 3,104,034
70
Seguidamente se muestra un cuadro de la Estructura de los Gastos
de Administración por Caja Municipal, al 31.12.2015:
CMAC Del Santa 39.74 15.67 0.75 3.94 37.96 1.94 23,785
TOTAL CAJAS MUNICIPALES 44.10 16.28 0.35 1.77 35.91 1.59 1,444,589
CAJAS MUNICIPALES 76.69 1.25 0.00 10.19 9.38 0.79 1.71 689,697
71
A continuación, se muestra un cuadro de la Estructura de los
Créditos Directos por modalidad y Caja Municipal, al 31.12.2015:
Total Créditos
Cuentas Tarjetas de Arrendamiento Comercio 1/
Empresas Descuentos Préstamos Factoring Pignoraticios Otros (En miles de
Corrientes Crédito Financiero * Exterior
nuevos soles)
NOTA : Info rmación o btenida del B alance de Comprobación. Cada modalidad incluye cartera vigente, refinanciada, reestructurada, vencida y en co branza judicial.
1/ Incluye créditos po r liquidar, pigno raticio s, deudo res po r venta de cartera, por venta de bienes realizables, recibido s en pago y adjudicados, entre o tros.
Las definicio nes de lo s tipos de crédito se encuentran en el Numeral 4 del Capítulo I del Reglamento para la Evaluació n y Clasificación del Deudor y la Exigencia de P ro visiones, apro bado mediante Resolució n SB S N° 11356-2008
http://intranet1.sbs.gob.pe/idxall/seguro s/do c/resolucio n/11356-2008.r.do c
* A partir de enero de 2013, los saldos de créditos vigentes, reestructurados, refinanciados, vencidos y en co branza judicial, se encuentran neteado s de los ingresos no devengados po r arrendamiento financiero y lease-back.
72
2.6 ESTRUCTURA ORGANIZACIONAL
75
Así mismo, en el siguiente cuadro se muestra el Personal
según Categoría Laboral por Caja Municipal, al
31.12.2015:
Personal según Categoría Laboral por Caja Municipal
Al 31 de Diciembre de 2015
(En número de personas)
Nota: Información obtenida del Anexo No. 10; Depósitos, Colocaciones y Personal por Oficinas.
I. Presentación
Misión
Brindar soluciones financieras eficientes, oportunas, con
una gestión responsable de nuestros recursos y
colaboradores comprometidos.
Visión
Ser reconocida como la micro financiera con calidad en el
servicio, sólida y rentable.
Valores
Ética, identidad, equidad, eficiencia y compromiso.
77
III. Análisis FODA.
Fortalezas.
• Experiencia y posicionamiento Regional.
• Adecuado manejo de la política de la tecnología de micro
créditos.
• Locales ubicados en las zonas más comerciales de la
Región.
• Clima institucional favorable para enfrentar nuevos retos.
Debilidades.
• Falta de Analistas de Créditos con Experiencia.
• Excesiva documentación en la formalización de los
créditos.
• Falta de Automatización del proceso crediticio.
• Limitada labor de seguimiento post desembolso.
Oportunidades.
• Desarrollo de nuevos productos personalizados y nuevos
canales de atención.
• Búsqueda de alianzas estratégicas con instituciones de
área de atención.
• Buen potencial de mercado.
• Presencia permanente en la Ciudad de Nauta.
Amenazas
• Sobreendeudamiento del sistema financiero.
• Apertura de nuevas Agencias e instituciones en la Región.
• Alto índice de morosidad del crédito microempresa y
pequeña empresa.
V. Objetivos.
79
Nº CLIENTES MES ACTUAL –
Nº DE CLIENTES MES ANTERIOR x 100 = Δ % NUMERO
Nº CLIENTES CIERRE ANTERIOR CLIENTES
VI. Metas.
81
VII. Estrategias.
5. Carterización de clientes.
82
6. Compra de deuda a clientes con buen historial crediticio
con la finalidad de poder generar la mayor rentabilidad
de estos.
84
IX. Recursos Humanos y Logísticos.
Recursos Humanos
La Agencia Belén cuenta con una estructura organizacional
plana que le permite tener una adecuada y rápida gestión
en la toma de decisiones, debido a que la comunicación
con los órganos de gestión, control y gerencias se
encuentran en la misma Ciudad de Iquitos, permitiendo que
los procesos que se generan de las decisiones
relacionadas con los desembolsos de créditos sean en
corto tiempo con respecto a los Bancos.
85
Recursos logísticos
86
X. CONCLUSIONES.
XI. Recomendaciones.
87
2. Renegociar la prima de las pólizas de seguros contra
incendios a fin de poder cargar estos a todos los créditos
con garantías hipotecarias (independientemente del
monto), a fin de que no encarezcan nuestros costos ante
la competencia y así poder provisionar menos como
garantía preferida.
88
CAPITULO III
DESEMPEÑO PROFESIONAL
89
3.2. CARGOS, CRONOLOGÍA Y FUNCIONES DESEMPEÑADOS.
Control
21) Realizar el seguimiento para la suscripción del crédito
aprobado, según la resolución del Comité de Créditos.
22) Revisar que la tasación de bienes para la constitución de
garantías este acorde a las normas vigentes, y verificar su
debida actualización de acuerdo a periodicidad definida en las
indicadas normas.
23) Verificar la constitución y actualización de las garantías reales
en respaldo de los créditos.
24) Verificar que los datos del crédito que han sido digitados
correspondan a lo indicado en el expediente de crédito.
25) Confirmar y hacerse responsable de la veracidad de la
información registrada en el expediente de créditos y en el
sistema.
26) Mantener actualizada la situación y la información económica
financiera del cliente, de acuerdo con las normas vigentes.
27) En caso de créditos a deudores no minoristas, visitar
trimestralmente y entrevistar al cliente para ver la evolución del
negocio, la situación actual, el comportamiento de pago, el
cumplimiento del plan de inversión y la situación de las
garantías; además para identificar necesidades de
financiamiento adicional del cliente.
28) Actualizar toda la documentación que sustente las ventas de
manera semestral y en forma anual después de la
presentación de los estados financieros ante la SUNAT.
92
29) Proponer el traslado de créditos al Departamento de
Recuperaciones, según plazos y normas vigentes, así como
en los casos que se detecten riesgos en el retorno del crédito.
30) Solicitar reclasificación de clientes, según cumplimiento de
pagos en el Sistema Financiero.
31) Monitorear continuamente la situación de su cartera de
clientes y efectuar el seguimiento y control de la mora.
32) Controlar que el máximo de los créditos concedidos a una sola
persona no exceda los límites establecidos por las normas
vigentes.
Administrativo
33) Archivar y mantener en forma ordenada los expedientes de
créditos de clientes, completando la información que resuelva
el Comité de Créditos.
34) Entrenar al Analista de Créditos con menor experiencia, así
como a los practicantes.
35) Remplazar a Analistas de Créditos en otras agencias.
36) Revisar continuamente la Intranet de la CMAC Maynas para
verificar y revisar la publicación de las nuevas normas internas
aprobadas por los órganos competentes.
37) Mantener estricta confidencialidad de las transacciones de los
clientes e información a la que tiene acceso, por la naturaleza
de su función, cuya divulgación puede originar perjuicios a la
CMAC Maynas.
38) Participar en el Programa de Continuidad de Negocios y en el
Sistema de Seguridad de la Información, asumiendo de
manera activa el rol que le corresponde.
39) Identificar y reportar los riesgos operacionales que afecten o
puedan afectar dentro de su ámbito de acción.
40) Aplicar lo dispuesto en el Manual para la Prevención de
Lavado de Activos y del Financiamiento del Terrorismo.
93
41) Ejecutar cualquier otra actividad o función que es inherente a
su puesto, que indiquen las normas internas o que le sea
asignado por su Jefe Inmediato.
Requisitos del Puesto
Educación:
Analista Nuevo: Estudiante del penúltimo nivel (o su equivalente)
de universidad o de instituto técnico superior en las especialidades
de Administración, Economía, Contabilidad, Ingeniería, Negocios,
Finanzas, Marketing o especialidad afín.
Analista Junior: Estudiante del último nivel (o su equivalente) de
universidad o de instituto técnico superior en las especialidades de
Administración, Economía, Contabilidad, Ingeniería, Negocios,
Finanzas, Marketing o especialidad afín.
Analista Senior: Egresado de universidad o de instituto técnico
superior en las especialidades de Administración, Economía,
Contabilidad, Ingeniería, Negocios, Finanzas, Marketing o
especialidad afín.
Analista Master: Egresado o bachiller de universidad o egresado
de instituto técnico superior en las especialidades de
Administración, Economía, Contabilidad, Ingeniería, Negocios,
Finanzas, Marketing o especialidad afín.
Experiencia Laboral:
Analista Nuevo: Menor a 1 año de experiencia desempeñándose
en puestos similares en instituciones financieras o egresado de la
Escuela de Analistas de la CMAC Maynas.
Analista Junior: Mínimo 1 año de experiencia desempeñándose
en puestos similares en instituciones financieras.
Analista Senior: Mínimo 2 años de experiencia desempeñándose
en puestos similares en instituciones financieras.
Analista Master: Mínimo 3 años de experiencia desempeñándose
en puestos similares en instituciones financieras.
94
Conocimientos:
• Conocimiento de créditos, elaboración y análisis de estados
financieros, Cobranzas, Marketing de productos intangibles.
• Manejo de Ofimática y/o software de computación aplicable a
sus labores.
Destrezas Generales: Orientación al cliente, Integridad,
Pensamiento analítico, Recopilación de información, Impacto e
influencia, Organización de la información, Orientación a los
resultados, Negociación.
Relaciones de Coordinación
• Internas: Asistente de Recuperaciones de Créditos Vencidos,
Asistente de Recuperaciones de Créditos Judiciales, Asistente
de Asesoría Legal, Supervisor de Operaciones, Auxiliar de
Administración de Créditos, Analista de Riesgos de Créditos,
Representante Financiero I, Asesor de Cliente, Tasador.
• Externas: Clientes, Instituciones, Empresas.
95
3.2.2. Coordinador de Créditos
96
6) Analizar la naturaleza, el valor y la cobertura de las garantías
ofrecidas.
7) Aprobar los créditos que correspondan a su nivel de autonomía
tal como lo establece el Manual de Políticas y Procedimientos
de Créditos.
8) Distribuir el trabajo a los Analistas de Créditos de su comité.
Control
9) Llevar un adecuado control de la atención a las solicitudes de
créditos que realizan los Analistas de Créditos.
10) Realizar visitas in situ al negocio y/o domicilio del cliente para
la evaluación de la propuesta de crédito, seguimiento y
recuperación del crédito, así como para supervisar el trabajo
del Analista de Créditos; informar al Jefe de Agencia cualquier
irregularidad encontrada.
11) Revisar la información comercial y financiera de los clientes
relativos a sus actividades, familia y solvencia moral.
12) Revisar el análisis económico y financiero de las operaciones
de crédito que presentan a su comité a efectos de determinar
los niveles de riesgo que conlleva cada una de ellas,
interpretarlos y proyectarlos.
13) Revisar y evaluar de manera rigurosa cada uno de los
expedientes del cliente que presentan a su comité, el cual no
deberá pasar a aprobación cuando no cuentan con lo
requerido en el Manual de Políticas y Reglamento de Créditos
y la tecnología crediticia de la CMAC Maynas.
14) Registrar la reprogramación de créditos en el sistema, previa
aprobación del nivel correspondiente de la propuesta
efectuada por el Analista de Créditos.
15) Realizar el seguimiento de formalización de los créditos
aprobados, tanto en lo concerniente al cliente como a la CMAC
Maynas.
97
16) Informar al Departamento de Administración de Créditos sobre
los vinculados que identifique en el desarrollo de sus
funciones.
17) Realizar el seguimiento de la actualización de información
requerida para el otorgamiento, seguimiento, control,
evaluación y clasificación de deudores, según lo normado en
el Manual de Políticas y Reglamento de Créditos.
18) Evaluar y controlar la evolución de cartera, incremento de
captaciones, morosidad, casos especiales, entre otros
aspectos del Analista de Créditos, informar los resultados el
Jefe de Agencia.
19) Realizar reuniones de trabajo con los Analistas de Créditos en
forma semanal, para informar y evaluar el grado de
cumplimiento de metas, y para determinar las acciones
correctivas que sean necesarios.
20) Programar y ejecutar visitas a las oficinas compartidas con el
Banco de la Nación para supervisar las operaciones y verificar
los créditos otorgados, de acuerdo a periodicidad definida por
la Jefatura de Productos Crediticios o por el Jefe de Agencia;
elaborar el informe de resultados y entregar al Jefe de Agencia.
21) Proponer técnicas de control de cartera, de planes
promociónales, de mercadeo, y de control de actividades.
Operativo
22) Coordinar y presidir las reuniones del comité de créditos.
23) Fundamentar ante el Comité de Créditos o nivel
correspondiente, las propuestas de crédito elaboradas de
acuerdo a las normas vigentes de la CMAC Maynas.
24) Suscribir el acta y registrar en el sistema los acuerdos que se
tomen respecto a la aprobación del crédito; asimismo llevar un
estricto control del registro de las actas con los acuerdos
adoptados.
98
25) Velar por el cumplimiento de los comités en los horarios que
se han determinado.
26) Valorar y estimular permanentemente a los Analistas de
Créditos desarrollando el trabajo en equipo.
27) Elaborar y coordinar el ruteo y puntos de promoción y visita
con los Analistas de Créditos designados a su cargo.
28) Realizar el seguimiento y evaluación correspondiente de la
ruta designada a cada integrante del equipo a su cargo.
29) Supervisar la información que es digitada en el sistema por los
Digitadores.
30) Confirmar y hacerse responsable de la veracidad y calidad de
la información registrada y de los documentos que se incluyen
en el expediente de créditos.
Administrativo
31) Revisar continuamente la Intranet de la CMAC Maynas para
verificar y revisar la publicación de las nuevas normas internas
aprobadas por los órganos competentes.
32) Vigilar de manera continua que sus Colaboradores apliquen
correctamente normas internas en el desarrollo de sus
funciones y actividades.
33) Mantener estricta confidencialidad de la información a la que
tiene acceso, por la naturaleza de su función cuya divulgación
puede originar perjuicios a la CMAC Maynas; así como
supervisar el cumplimiento por parte de los Analistas de
Créditos.
34) Participar en el Programa de Continuidad de Negocios y en el
Sistema de Seguridad de la Información, asumiendo de
manera activa el rol que le corresponde.
35) Identificar y reportar los riesgos operacionales que afecten o
puedan afectar dentro de su ámbito de acción.
99
36) Colaborar en la elaboración del Plan Operativo de la Agencia
u Oficina Especial.
37) Aplicar lo dispuesto en el Manual para la Prevención de
Lavado de Activos y del Financiamiento del Terrorismo.
38) Ejecutar cualquier otra actividad o función que es inherente a
su puesto, que indiquen las normas internas o que le sea
asignado por su Jefe Inmediato.
100
Ingeniería, Negocios o especialidad similar; también podrá ser
profesional de instituto técnico superior de algunas de las
especialidades indicadas.
Experiencia Laboral: Mínimo 2 años de experiencia
desempeñándose en puestos similares en instituciones financieras.
Conocimientos:
• Conocimiento de créditos, gestión de cobranzas y gestión de
riesgos.
• Conocimiento de elaboración e interpretación de estados
financieros y manejo de recursos humanos.
• Manejo de Ofimática y/o software de computación aplicable a
sus labores.
Relaciones de Coordinación
• Internas: Gerentes, Sub Gerentes, Jefe de Recuperaciones,
Jefe de Asesoría Legal, Jefe de Operaciones, Auxiliar de
Administración de Créditos, Analista de Riesgos de Créditos.
• Externas: Clientes, Instituciones, Empresas.
101
3.2.3. Jefe de Agencia
102
margen de rentabilidad y riesgo aprobado por la CMAC
Maynas.
6) Planificar y realizar visitas a los clientes y a los clientes
potenciales de su zona de influencia de agencia con el
propósito de ampliar la cartera de clientes.
7) Aprobar los créditos de acuerdo a su nivel de autonomía
establecido en las normas internas.
8) Proponer al Gerente de Créditos y/o Gerente de Finanzas y
Captaciones, según sea el caso, tasas y tarifas especiales o
preferenciales para determinados clientes.
9) Realizar la verificación in situ de los clientes que solicitan
créditos, de acuerdo a lo dispuestos en las Políticas y
Reglamento de Créditos.
10) Revisar los poderes de los representantes legales para el
otorgamiento de crédito a personas jurídicas.
Control
11) Evaluar periódicamente el impacto de las estrategias de
promoción de acuerdo a los resultados obtenidos y establecer
acciones de mejora para cumplir con las metas de la agencia.
12) Evaluar de manera permanente el desarrollo de la cartera
de crédito de su agencia en función a los saldos, número de
créditos, morosidad, calidad o nivel de riesgo, rotación
(número de créditos otorgados en un periodo mensual).
13) Participar en el Comité de Mora con la finalidad de
determinar las causas, circunstancias o efectos de los
créditos en mora y para definir acciones que conlleven a
mantener un adecuado índice de morosidad dentro de los
límites fijados por Gerencia.
14) Realizar visitas a clientes para supervisar el trabajo de los
Promotores y adoptar las medidas correctivas de ser el caso.
103
15) Realizar visitas sorpresivas e inopinadas a clientes, tanto
previo como posterior al desembolso de créditos, para
verificar sus negocios, garantías, entorno familiar y la
veracidad de la información presentada por el Analista de
Créditos, además del trabajo realizado por estos.
16) Controlar la calidad de la cartera y la productividad de los
Analistas de Créditos, así como de los Promotores.
17) Supervisar que las propuestas de refinanciados estén
sustentadas y debidamente documentado, teniendo en
cuenta esencialmente la capacidad de pago del deudor.
18) Supervisar el cumplimiento del proceso crediticio y del
proceso de ahorros, observando lo dispuesto en las normas
internas.
19) Supervisar la elaboración y remisión de las cartas de
vencimiento de los créditos con garantía de depósito a plazo
fijo.
20) Informar al Departamento de Administración de Créditos
sobre los vinculados que identifique en el desarrollo de sus
funciones.
21) Instruir a los Analistas de Créditos en la correcta formación
de los expedientes de créditos y absolver sus consultas.
22) Supervisar el cumplimiento en la aplicación de las tasas
activas, pasivas, costos, monto del fondo de seguro de
depósito, entre otros.
23) Verificar el envío a las Entidades de toda la información
requerida por los convenios de créditos suscritos.
Operativo
24) Efectuar el cambio del método de liquidación de los créditos
a refinanciarse en el sistema.
25) Autorizar la venta de joyas en condición de adjudicados a
sus titulares, de acuerdo a las facultades concedidas por la
104
entidad y que se encuentran señaladas en la estructura de
poderes.
26) Proponer al Oficial de Cumplimiento, los clientes que
podrían ser exceptuados del registro de transacciones.
27) Supervisar que el personal bajo su cargo, brinde un
adecuado y eficiente servicio de atención al cliente.
28) Aplicar las normas de seguridad y las disposiciones emitidas
por el Departamento de Seguridad para salvaguardar la
seguridad de la agencia u oficina especial.
29) Atender reclamos, consultas y otras solicitudes de clientes
tramitando su solución o preparando la respuesta
correspondiente en coordinación con el Oficial de Atención al
Usuario y de conformidad con el Manual del Sistema de
Atención al Usuario.
30) Supervisar y controla al personal de la agencia respecto a la
asistencia, puntualidad, colaboración, presentación y trato al
público; reportar a la Jefatura de Operaciones, Jefatura de
Administración de Créditos y la Gerencia de Riesgos respecto
a las incidencias que se presente en el personal de estas
unidades.
Administrativa
31) Reportar a la Jefatura de Seguridad, cualquier anomalía
presentada en el servicio de vigilancias en su agencia.
32) Informar oportunamente al personal de la agencia sobre los
cambios en las normas de la institución.
33) Remitir, al Departamento de Logística anticipadamente, los
Comprobantes de Pago correspondientes por los servicios
básicos consumidos (Electricidad, agua y Telefonía) de su
Agencia para su pago correspondiente.
105
34) Revisar continuamente la Intranet de la CMAC Maynas para
verificar y revisar la publicación de las nuevas normas
internas aprobadas por los órganos competentes.
35) Vigilar de manera continua que sus Colaboradores apliquen
correctamente normas internas en el desarrollo de sus
funciones y actividades.
36) Velar que sus normas internas se encuentren vigentes y
proponer su actualización o mejora cuando corresponda.
37) Participar en el Programa de Continuidad de Negocios y en
el Sistema de Seguridad de la Información, asumiendo de
manera activa el rol que le corresponde.
38) Programar y ejecutar los talleres de autoevaluación de
riesgos asociados a los procesos que realiza con frecuencia
anual.
39) Comunicar los resultados de la Gestión de Riesgo
Operacional a la Gerencia de Riesgos.
40) Reportar los eventos de pérdida cada vez que se presente.
41) Registrar y reportar incidentes de riesgo operacional cada
vez que se presente.
42) Difundir una cultura de Gestión de Riesgo Operacional.
43) Aplicar lo dispuesto en el Manual de Gestión Integral de
Riesgos.
44) Aplicar lo dispuesto en el Manual para la Prevención de
Lavado de Activos y del Financiamiento del Terrorismo.
45) Ejecutar cualquier otra actividad o función que es inherente
a su puesto, que indiquen las normas internas o que le sea
asignado por su Jefe Inmediato.
106
a los participantes las transacciones que son aprobadas y,
además, entregar el Cronograma de Pagos conforme a las
cuotas señaladas.
47) Coordinar con el Departamento de Recuperaciones para
asignar la cartera judicial a los Gestores Abogados conforme
a las normas internas.
48) Coordinar con el Departamento de Recuperaciones, las
actividades de cobranza teniendo en cuenta el cumplimiento
de plazos y formas establecidas, así como la realización de
embargos judiciales.
49) Coordinar las actividades que deben realizar los Abogados
Externos según procedimientos vigentes y supervisar su
trabajo.
50) Verificar la cancelación de los créditos y autorizar el
levantamiento de garantías, asegurando la promoción de un
nuevo crédito para los buenos clientes.
51) Verificar el vencimiento de los créditos, asimismo verificar
que el expediente de crédito cumpla con todos los requisitos
para su pase a recuperación de crédito judicial.
52) Realizar las coordinaciones necesarias y participar en el
secuestro y remate de bienes e inscripción en Registros
Públicos, cuando corresponda.
53) Custodiar bienes dados de baja y bienes embargados en las
agencias.
54) Efectuar arqueos mensuales de efectivo de la bóveda, las
cuales son de responsabilidad del Supervisor de
Operaciones.
55) Efectuar arqueos trimestrales de las joyas de acuerdo a lo
programado por el Jefe de Operaciones.
107
Requisitos del Puesto
Educación: Profesional o bachiller de universidad en las
especialidades de Administración, Economía, Contabilidad,
Ingeniería, Negocios o especialidad similar. Deseable con
Especialización o en Banca, Administración, Negocios o similares.
Conocimientos:
• Conocimiento de Microfinanzas, tecnología crediticia, gestión
integral de riesgos y gestión de recuperaciones.
• Conocimiento de legislación bancaria, títulos valores y
relaciones humanas.
• Manejo de Ofimática y/o software de computación aplicable a
sus labores.
108
Relaciones de Coordinación
• Internas: Gerentes, Sub Gerentes, Jefes de Departamentos,
Oficinas y Unidades; Jefes de Agencia.
• Externas: Clientes, Instituciones, Empresas.
109
Como Coordinador de Créditos
5) Fomentar un Equipo de Analistas de Créditos que tengan
como objetivos el logro de las metas personales e
institucionales, capaces de resolver problemas, ayudar al
clima laboral de la agencia.
6) Capacitador de Escuelas de Analistas de Créditos, formando
semillas en las microfinanzas y estar preparados ante la alta
rotación de personal en nuestro rubro.
7) Brindar capacitación y reforzamiento de la tecnología
crediticia, uso del sistema SICMACN y procedimientos de
créditos, a los analistas de créditos para el buen desempeño
de sus funciones.
8) Participar activamente en reuniones de mejoras de los
procesos y políticas de créditos, desde la perspectiva del
Coordinador de Créditos, el cual conlleva a mejorar nuestros
servicios y calidad de atención y oportuna a nuestros clientes.}
9) Apoyo como Coordinador de Créditos en la Agencia Pucallpa,
capacitando al personal de negocios y visitando las Oficinas
Compartidas con el Banco de la Nación.
10) Apoyo como Jefe de Agencia encargado en la Agencia
Requena, Pucallpa y Aguaytía, por el periodo de vacaciones
del Jefe titular. Así mismo, ocupando encargaturas de Jefe de
Agencia en la Oficina Principal y otras de Iquitos.
11) Apoyo como Jefe de Agencia de Agencia en Yurimaguas por 04
meses. Conllevando a mejorar la productividad de la agencia.
12) Detectar fraudes internos por parte de los analistas de
créditos e informando al Jefe de Agencia para tomar las
medidas correspondientes.
110
15) Capacitación a nuevos Jefes de Agencia, sobre sus funciones,
manejo diario del personal, funciones administrativas y uso
del sistema SICMACN.
16) Capacitador y formador de Coordinadores de Créditos,
formando así futuros Jefes de Agencia y poder cubrir ante
cualquier contingente ante la alta rotación de personal en las
microfinanzas.
17) Expositor en Escuelas de Analistas de Créditos, fomentando
buenas prácticas e impartiendo conocimiento en las
microfinanzas.
18) Participación en reuniones de mejoras en las políticas y
procedimientos de créditos, para una atención de calidad y
oportuna a nuestros clientes.
19) Informar Riesgos Operativos que ayuden a la institución en
reducir pérdidas monetarias y conllevando a mejorar los
procesos e incrementar la rentabilidad.
111
• Falta de cuadros en puestos de Analistas de Créditos, Coordinadores
de Créditos y Jefes de Agencia; ante la alta rotación de personal.
Requerir personal con experiencia de otras Instituciones de
Microfinanzas, requiere altos costos para nuestra Institución y
muchas veces no se puede proponer personal externo por estas
limitantes.
• Lenta reacción ante los requerimientos logísticos, de personal y
cualquier otro, el cual impacta directamente en la productividad y
mejora de los resultados de la agencia.
• Contratación de personal foráneo, que no son oriundos de la zona
de influencia, en puestos de Gerencia (Gobierno Gerencial) y
Funcionarios, que solo toman a Caja Maynas como un trampolín
momentáneo para obtener puestos en otros lados.
112
3.5 PROPUESTAS PARA SUPERAR LAS LIMITACIONES
ENCONTRADAS.
113
CONCLUSIONES
1. Caja Maynas, es la líder de las cajas chicas y empezó sus
operaciones casi al mismo tiempo que muchas Cajas Municipales
que muestran mayor crecimiento de Cartera de Colocaciones y
Captaciones, mejores resultados. CMAC Arequipa inició un año
antes que Caja Maynas y ocupa el 1er puesto en el Sistema de
CMAC´S.
2. Los Directivos y Gerencias Mancomunadas desde los inicios de
Caja Maynas, no supieron adoptar políticas de expansión y
crecimiento, como apertura de nuevas agencias en la Costa, y
zona Sur del Perú, lo cual muestra el letargo que ahora pesa a
Caja Maynas.
3. Caja Maynas debe fortalecer su Gobierno Corporativo, tener un
Directorio y Gerencia Mancomuna estable, que imparta las
políticas y estrategias que permitan el crecimiento sostenido y
perdurar en el negocio de las Microfinanzas.
4. Caja Maynas está supervisada y regulada por la SBS –
Superintendencia de Banca y Seguros y AFP, por la Contraloría
General de la República, y por la FEPCMAC – Federación
Peruana de Cajas Municipales de Ahorro y Crédito.
5. Al cierre del periodo 2015 la Caja Maynas obtuvo una utilidad neta
de MS/. 6,213, mayor en 40.95% a la utilidad del ejercicio 2014
(MS/. 4,408), registrando un indicador de rentabilidad patrimonial
(ROE) de 9.82% en el ejercicio 2015, permitiendo responder a
nuestras obligaciones con el público en el corto y largo plazo.
Asimismo, Caja Maynas mostró un indicador de retorno sobre sus
activos (ROA) de 1.52% (periodo anterior 1.05%) siendo el
promedio del Sistema de Cajas Municipales 15.37% y 2.09%
respectivamente.
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BIBLIOGRAFIA.
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ANEXOS
ESTRUCTURA ORGANIZACIONAL
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