POR JONATHAN BALDOVINO

MARKET PARTNERS

UNA PROPUESTA
MUCHO MEJOR QUE EL
PLAZO FIJO
 índice

03 Plazo fijo
Conclusión

El problema de la educación El rol del Asesor financiero

financiera en Argentina.

05 Radriografía del plazo fijo 12 Sobre Market Partners

07 La evoluciòn del dòlar

en Argentina
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Plazo fijo

Invertir en un plazo fijo en Argentina puede presentar desafíos

debido a la alta tasa de inflación en el país.

A menudo, las tasas de interés de los plazos

fijos son inferiores a la tasa de inflación, lo que
significa que el dinero invertido no está
generando ganancias suficientes para
compensar el aumento de los costos de vida.
Esto puede resultar en una disminución en el
valor de la inversión en lugar de un
crecimiento. Además, la incertidumbre
económica en Argentina, incluyendo
fluctuaciones en el tipo de cambio y en la
política económica, aumenta el riesgo de
invertir en el país.

Es importante tener en cuenta que el plazo fijo

es solo uno de muchos instrumentos
financieros disponibles en el mercado
y que, además, estos instrumentos están
administrados a través de un intermediario
financiero, que cobrará una comisión o tarifa
por sus servicios.

En este resumen, le brindaré una visión más

amplia y clara sobre los aspectos financieros a
tener en cuenta antes de decidir invertir en un
plazo fijo en Argentina, y le presentaré algunas
alternativas de inversión con mayor potencial de
crecimiento y menos riesgo.
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El problema de la educación
financiera en Argentina

Hay varias razones por las cuales la educación financiera en Argentina puede ser considerada como "mala".
Una de las principales razones es la falta de acceso a información y recursos educativos de calidad. Además,
el sistema educativo en general en Argentina ha enfrentado problemas financieros y de infraestructura, lo que
ha afectado a la educación financiera. Otro factor importante es la falta de cultura financiera en la sociedad
argentina, lo que ha llevado a una falta de interés y comprensión de temas financieros.

Por lo anteriormente mencionado el argentino promedio que tiene capacidad de ahorro simplemente opta
por los recursos que tiene disponibles y naturalmente el banco es su principal referente.

Veamos entonces qué opciones tienes para mejorar tu situación,

para ello tienes que entender algunos términos :

Renta fija Dolar MEP

La renta fija se refiere a inversiones que ofrecen un El dolar MEP es una operatoria que se realiza en la
retorno fijo y predecible. Estas inversiones suelen ser bolsa a través de la compra-venta de bonos que
emitidas por gobiernos, corporaciones y otras cotizan tanto en pesos como en dólares. El tipo de
entidades. Los ejemplos más comunes de cambio se define dividiendo el valor del bono en
inversiones de renta fija incluyen bonos del Tesoro, pesos por el valor del mismo bono en dólares.
bonos corporativos y letras del tesoro. En general, las Entonces, para obtener dólares, se compra un bono
inversiones de renta fija suelen ser consideradas en pesos y se vende ese mismo bono en dólares.
menos arriesgadas que las de renta variable. Este tipo de dólar es accesible para cualquier
ciudadano de la república argentina y puede
comprarlo por medio de algunos bancos y los
Renta variable Brokers sin límite de ningún tipo de cantidades.
La renta variable es un tipo de inversión en la que el
rendimiento no está fijo o garantizado, sino que
depende de la performance de la empresa emisora
Broker Agente de Bolsa
del título. Los títulos de renta variable incluyen
acciones de compañías cotizadas en bolsa, y los Es una compañía o profesional que actúa como
inversores obtienen beneficios o sufren pérdidas en intermediaria entre compradores y vendedores de
función del precio de las acciones en el mercado. Es activos financieros. Los corredores de bolsa reciben
considerado como una inversión de alto riesgo pero órdenes de compra y venta de acciones, bonos,
también con potencial de alta rentabilidad. opciones y otros instrumentos financieros de sus
clientes y luego ejecutan esas órdenes en el
mercado.
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Radiografía del plazo fijo

Lo primero que debes comprender es que un Plazo

Fijo es un instrumento financiero de renta fija. Por lo
tanto los números están establecidos desde el
primer momento en que se inicia la inversión.

En la Argentina, actualmente los plazos fijos están

al 75% con una tasa efectiva anual de 107.05%.

Antes de seguir avanzando expliquemos qué

significa “tasa efectiva anual”. Para ello debes
comprender una ecuación matemática a la que se
refiere el interés compuesto.

Analicemos la ecuación
Si la tasa anual es del 75% y la dividimos entre
12 meses obtenemos como resultado una tasa
mensual de 6.25%.
Mes Capital % interés Total
En el caso en donde el plazo fijo lo renovemos mes a
mes, vamos a estar sumando el capital inicial más los 1 2.000.000 6,25% 2.125.000
intereses generados, por lo tanto en tu segundo mes 2 2.125.000 6,25% 2.257.813
de plazo fijo tienes el capital más los intereses y a eso
3 2.257.813 6,25% 2.398.926
le tienes que volver a sumar el 6.25%.
4 2.398.926 6,25% 2.548.859
Veamos la cuenta en una tabla.
5 2.548.859 6,25% 2.708.162

Como puedes analizar en 6 meses obtuviste una 6 2.708.162 6,25% 2.877.422

rentabilidad total del 43%, si continuáramos con la

ecuación por 12 meses llegamos finalmente al 107.05%
de “tasa efectiva”

Puedes revisarlo en este link que pertenece al Banco Central de la República Argentina (BCRA)
(https://www.bcra.gob.ar/BCRAyVos/Plazos_fijos_online.asp)
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El problema real

Si solo analizamos los números todo parece lindo, estás ganando dinero, sin embargo debes agregar
la variable “pérdida del poder adquisitivo”. La pérdida de poder adquisitivo se refiere a la disminución
de la capacidad de compra de una moneda debido a la inflación.
Es decir, cuando el poder adquisitivo de una moneda disminuye, se necesitan m ás unidades de esa
moneda para comprar lo mismo que antes. Esto se debe a que los precios de los bienes y servicios
han aumentado más rápido que el valor de la moneda.

Por lo tanto, al finalizar un período de 6 meses para continuar con el ejemplo, deberías poder comprar más
de lo que comprabas en el mes 1. Lamento decirte que eso en argentina no ocurre.

La variable del dólar

Por último, debes saber que adicionalmente a la inflación el peso argentino se encuentra atado al dólar,
por lo tanto a mayor impresión de billetes (pesos) pierde valor frente al dólar.

Por lo tanto, como mínimo un plazo fijo debería poder respaldar la compra de la misma cantidad de
dólares en el mes 1 que en el mes 6.

Ahora voy a demostrarte que eso tampoco ocurre

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La evolución del dólar en Argentina

Al momento de escribir este paper, (tercera semana de enero del 2023) vamos a tomar la referencia
de los últimos 6 meses para hacer una ecuación.

Lo que queremos comprobar es si con 2 millones de pesos en Junio del 2022 y poniéndolos a plazo fijo al
75% mensual en el mes 6, en enero 2023 (6 meses después) puedo comprar la misma cantidad de dólares
MEP que en el mes de Junio.

El valor del dólar MEP el 20 de

Junio del 2022 era de $230.87

Imagen del sitio web www.rava.com cotización del dólar MEP

El valor del dólar MEP el 9 de

Enero del 2023 era de $340.23

Imagen del sitio web www.rava.com cotización del dólar MEP

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Con esos valores deberíamos hacer la siguiente ecuación

Capital Valor del dólar Total

2.000.000 230,87% 8.662,88

2.877.422 340,23% 8.457,29

Como queda en evidencia, el plazo fijo en Argentina no es un instrumento financiero rentable

dada la situación económica actual.

Has perdido un total de 205.59 dólares en 6 meses, a esto le podemos agregar el agravante de que en este
momento de la historia el dólar está sufriendo una inflación del 7.1% en el 2022 (La inflación “normal” en
Estados Unidos es de un 3% promedio. A partir del COVID-19 se generó un problema financiero que elevó la
inflación), por lo tanto y sin mucha matemática podemos decir que el total de tus dólares perdieron poder
adquisitivo, puedes comprar menos cosas que antes.

Conclusión

En conclusión, invertir en un plazo fijo en

Argentina puede ser una mala idea debido a la
alta inflación y la incertidumbre económica en el
país. La educación financiera en Argentina
también presenta problemas, como la falta de
acceso a información y la falta de interés por la
mayoría de las personas. Sin embargo, existen
otras opciones de inversión con diversos
instrumentos financieros en sus respectivos
modelos de renta fija y variable, que pueden
considerar los inversores para mejorar su
situación financiera.
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¿Si tengo un plazo fijo que puedo hacer

para mejorar mi situación?

Para proteger tu capital en Argentina, es economía y los activos financieros disponibles es

recomendable pasar tus pesos a dólares. Sin esencial para tomar decisiones de inversión
embargo, debes tener en cuenta que el dólar acertadas. Recuerda que cada persona tiene un
también pierde poder adquisitivo, por lo que es perfil financiero distinto, por lo que es importante
importante buscar instrumentos financieros que te personalizar tu cartera de inversión en función de tus
permitan obtener una renta en dólares mayor a la planes a corto, mediano y largo plazo.
tasa de inflación.
Un tema no menor que te recomendamos es
Obtener una tasa del 8% anual en dólares te ayudará alejarte de cualquier persona que te ofrezca
a proteger el poder adquisitivo de tu capital. Además, soluciones mágicas o carteras de inversión
es importante buscar formas de generar más dinero genéricas.
a través de la inversión. Conocer cómo funciona la

Te dimos algunos pasos a seguir, sin embargo es posible que

no cuentes con el conocimiento para ejecutar las acciones que debes
tomar. Market Partner nació para resolver esa problemática.

En Market Partners somo asesores financieros

profesionales y trabajamos con más
de 1700 clientes activos brindando asesoramiento
en materia de inversiones.

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El rol del Asesor Financiero

El rol de un asesor financiero es brindar

asesoramiento y orientación a individuos y empresas
en cuanto a sus decisiones financieras. Pueden
ayudar a sus clientes a planificar su presupuesto,
invertir su dinero, planificar su jubilación, entre otras
cosas. Pueden especializarse en distintas áreas,
como planificación de la jubilación, impuestos,
inversiones, entre otras.

Contar con un asesor financiero puede

ser conveniente por varias razones

1.
Ayudar a establecer metas financieras
2.
Ayudar a tomar decisiones informadas:
a largo plazo:
La complejidad de los mercados financieros
Un asesor financiero puede ayudar a sus y las regulaciones puede ser abrumadora para
clientes a establecer metas financieras a largo muchas personas. Los consultores financieros
plazo y desarrollar un plan para alcanzarlas. están capacitados para entender y navegar
Esto puede incluir la planificación de la esta complejidad, y pueden ayudar a sus
jubilación, la educación universitaria de los clientes a tomar decisiones informadas
hijos, la compra de una propiedad, entre otros. y adecuadas.
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3. 4.
Asesoramiento especializado: Ahorro de tiempo y esfuerzo:

Un asesor financiero puede brindar un Contar con un asesor financiero puede ahorrar
asesoramiento especializado tiempo y esfuerzo a sus clientes, ya que se
en una área en particular, como la inversión, encargan de investigar y analizar las opciones
los impuestos, la planificación de la jubilación, financieras disponibles.
entre otras.

5.
Establecer una relación de confianza:

Un buen asesor financiero debe establecer

una relación de confianza con sus clientes,
para poder entender sus necesidades y
objetivos financieros y brindarles el mejor
asesoramiento posible.

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asesoramiento completamente gratuitas.

En estas sesiones analizaremos tu situación financiera y

te daremos recomendación en función al plan que quieras desarrollar.

Un asesor de Market Partners jamas te pedirá que transfieras

dinero a ninguna cuenta que no sea a tu nombre.

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Sobre Market Partners

Market Partners es una empresa formada por

reconocidos consultores financieros con amplia
trayectoria en el rubro. Nuestra misión es ayudar
a que las personas y empresas puedan lograr
sus objetivos económicos en el corto, mediano
y largo plazo.

Estamos convencidos de que la planificación

financiera tiene que estar al alcance de todos,
ya que tomar decisiones financieras acertadas
impactan positivamente en tu calidad de vida
personal y/o empresarial.

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personalizado para que todos puedan mejorar
la gestión de su dinero y alcanzar dichos objetivos.

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Nuestros intereses son tus intereses

Aprendé a gestionar tu dinero como lo hacen los expertos.

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Jonathan Baldovino

Inició su carrera digital en el año 2005.

Actualmente CEO en Manegit, Fundador de
J+Consultores & Socio en MARKET PARTNER su
último proyecto relacionado a planificación
financiera e inversiones en el mercado de valores.

Escritor del libro ADN DIGITAL

“Aprendiendo a gestionar tus activos digitales”

Actualmente brinda asesoramiento integral a

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