Gracias Por Descargar Este Libro Digital, Forma Parte

Del Área De Miembro, Pero Aquí Lo Recibes Gratuito.

Hola, mi nombre es Lorenzo Rodriguez,
creador del blog www.aforeyfinanzas.com te
llevaré al conocimiento sobre pensiones
IMSS ley 73.Directo al punto, sin pelusa.
Comencemos…
¿Cómo puedo mejorar la cantidad que voy a
recibir de pensión?
En México la mayoría de las personas se
pensionan con cantidades muy bajas o con
la pensión mínima garantizada de $7,000.00
pesos al mes, y en muchos casos pudieron
hacer algo para mejorarla y no solo poco,
sino realmente llevarla a una pensión digna,
claro esto requiere de hacer un esfuerzo.
Lo que puede ser tu mejor inversión de
dinero, sin paralelo con otro tipo de
inversión, ya que son derechos ganados en
toda una vida de trabajo y pagos hechos al
IMSS o impuestos.
Existen 2 variables que son muy importantes
para el cálculo de la pensión:
Las semanas cotizadas y reconocidas y el
importe del salario de las últimas 250
semanas, ósea 4 años y 10 meses.
Las semanas cotizadas y reconocidas son
aquellas que tienes en tu constancia de
semanas cotizadas y al hacer un ejercicio
personal de los patrones que consideras que
tuviste para saber si tienen razón, si la tiene
tenemos que vigilar si tenemos semanas
descontadas por concepto de préstamos del
AFORE ayuda de desempleo, esta palabra
"ayuda" está mal aplicada ya que es tu
dinero y peor entendida ya que al pedir un
préstamo lo que hacen es descontar
semanas de tu historial laboral descontando
las más antiguas primero y dando un efecto
de recibir menos pensión durante todo el
tiempo que estés pensionado, es común oír
en el AFORE y aun en las oficinas del IMSS
"no se preocupe no tiene que pagarlo" pero
se paga el resto de la vida es sumamente
caro, así que si estas en este caso hay que
acudir a las oficinas del AFORE y reintegrar
lo adeudado y revisar que se haya regresado
el número de semanas en la constancia que
obtienes por internet.
Las semanas a considerar serán las que
tengas en tu historial laboral en el régimen
obligatorio más las que tengas o puedas
tener en el régimen voluntario modalidad
40.
Nota: Si tú fuiste patrón y empleado a la
vez de tu mismo negocio, se requiere de
una revisión más profunda para poder
emitir opinión, por eso si es tu caso el que
hayas sido patrón y trabajador de tu mismo
negocio antes de hacer más planeaciones
y/o invertirle dinero la asesoría profesional
es esencial.
Cuando se trata de semanas cotizadas el
mínimo para obtener derechos en la ley 73
del IMSS son 500 semanas cotizadas y
reconocidas y a veces es común escuchar "yo
ya las tengo y hasta me pase" te comento
que mientras más semanas cotizadas tengas
en tu historial es mejor, pero para la pensión
el caso se tiene que ver con la integración de
otras variables.
Salario Base para la determinación de la
pensión.
La variable más importante para el cálculo de
tu pensión, es el salario base de cotización
promedio de las últimas 250 semanas, se
determina como el promedio aritmético de
las últimas 250 semanas cotizadas en
cualquier régimen obligatorio o voluntario
modalidad 40 sin importar la continuidad de
las fechas este valor es el que se aplica a
todo tu historial laboral para hacer los
cálculos de pensión, sucediendo sin importar
que durante muchos años hayas tenido
salarios altos y al final bajos por alguna razón
en particular, esto te llevaría a pensiones
muy bajas, actualmente es común el uso de
compañías de OUTSOURCING o pagadoras
intermediarias entre el patrón y el trabajador
así mucha gente está cotizando a salarios
inferiores de lo que realmente gana y para el
seguro social lo importante es lo que ellos
tienen registrado. Este es un gran problema.
Esto hace que el uso de la continuación
voluntaria de régimen obligatorio modalidad
40 sea mucho más utilizada tanto en
planeación como en la práctica de cada caso.
El salario base de cotización tiene un tope
máximo para efectos de pensión del IMSS y
este es de 25 UMA-s, donde UMA quiere
decir UNIDAD DE MEDIDA Y
ACTUALIZACIÓN, misma que se determina
en el mes de FEBRERO de cada año y nos da
el salario máximo con el cual puede cotizar al
IMSS en cualquiera de los regímenes tanto
en el obligatorio como en el voluntario.
Cuando vas a decidir a qué salario inscribirte
en la modalidad 40, lo recomendable es con
anterioridad hacer más de un ejercicio, el
primer ejercicio es; a donde voy a llegar con
mi estrategia actual de salarios proyectando
el tiempo que falta a valor presente, el
segundo ejercicio es decir si lo proyecto a
salario tope desde la fecha de mi decisión
considerando los promedios ver cuál es esa
opción y cuál es su mejor punto hay otra
opción a elaborar haciendo valuaciones en
algunos de los casos, si usted quiere mejorar
su pensión pero su economía no le permite
llevarla a lo máximo posible por la carga
económica que representa, usted puede
decidir de alguna cantidad que este entre el
último salario diario cotizado con su ultimo
patrón y el tope máximo buscando pagar una
cantidad más accesible a sus condiciones
personales donde llega a su máxima pensión
posible.
Cabe mencionar que si bien el esfuerzo es
recompensado y cotizar al tope es la mejor
opción financiera y vale la pena el esfuerzo
en la práctica comento que hemos tenido
casos donde la familia esposa e hijos llegan a
ayudar para hacer este proceso y aun así no
llegar al tope pero obteniendo una pensión
mejor o mucho mejor que si no se hubiera
tomado la estrategia, nosotros consideramos
y los clientes igual que fue su pensión
máxima posible y sabemos por qué lo
comparten que es motivo de mucha alegra
cuando lo logran para el bien de toda la
familia. Un punto importante es tomar la
asesoría, esto para saber si realmente
conviene aplicar la inversión.
Edad de pensión
La edad de pensión como comentamos
anteriormente es a partir de los 60 años de
edad llamándose por cesantía y tiene un
incremento anual de un 5% partiendo del
75% pero, ¿Cuál es tu mejor edad de
pensión? Normalmente tu mejor edad de
pensión es lo más antes posible, si solo si el
salario de las últimas 250 semanas es tu
mejor salario posible, de no ser así hay que
evaluar las mezclas de salarios y hacer
cálculos a diferentes edades y las semanas
que se lleven.

Cuando se habla de edades para cálculos de

pensión, el IMSS te considera a partir de los
60 años cuando se tiene más 6 meses más un
día se considera como de la edad próxima
siguiente o sea 61, cabe mencionar que el
momento en el cual te consideran de esa
edad no es el momento de la pensión,
sino de la última baja del régimen
obligatorio o voluntario según sea el caso,
esto da una pequeña ventaja a considerar
para efectos de toma de decisiones.

Punto Clave Para Tu Pensión

Cuando nos vamos a pensionar o estamos
haciendo la planeación de la pensión nos
encontramos que poco podemos hacer con
la edad y solo podemos decidir en función de
cumplir requisitos y de lo que hayamos
hecho en planeación, en cuestión de
semanas solo podemos ver lo ya pasado en
la historia, hacer las correcciones que
correspondan y planear que vamos a hacer
desde este momento hasta el momento en
que decidamos pensionarnos, pero donde
tenemos una muy importante toma de
decisiones y es clave y desde mi punto de
vista el punto más importante para la
determinación de la pensión, es el salario
promedio de las últimas 250 semanas
teniendo como gran ventaja que cumpliendo
ciertos requisitos podemos decidir cuál es el
salario con que se evaluara nuestra posible
pensión y así aprovechar cada quien en su
medida el tamaño del historial y el momento
en que se toma acción para mejorar su
pensión, claro que entendemos que significa
un esfuerzo muy importante pero también
que la pensión puede cambiar en forma
drástica dependiendo de sus decisiones y
acciones, ¿De qué tamaño es este esfuerzo?.
Este esfuerzo significa poder hacer pagos por
tu cuenta para que el seguro social te evalúe
de acuerdo al salario que tu hayas decidido
en el caso de ser el tope de 25 UMA-s que a
nivel actual 2023 es de un pago de $8977.30
pesos mensuales aproximadamente para
que se te considere con un salario diario
integrado de $2,593.50 pesos diarios y así
poder pasar de pensiones medias o bajas a
las más altas posibles según nuestras
semanas cotizadas, así hemos visto pasar
muchos casos donde las pensiones sin
estrategia hubieran sido de $10,000.00 a
$13,000.00 algunos de $15,000.00 que
haciendo un esfuerzo se estén pensionando
con cantidades de $20,000.00 a $50,000.00
pesos mensuales 13 veces al año.
En México poco más del 85 % de los
pensionados obtiene pensiones por debajo
de los $10,000.00 pesos y muchísimos solo
alcanzan la mínima de garantía de
$7,000.00 pesos mensuales.
Esta puede ser la mejor inversión financiera
que puedes hacer y de recuperación de la
inversión es de entre 9 meses hasta 3 años
y claro dependiendo de cada caso.
Te recuerdo la pensión se cobra 13 veces
al año y es heredable a la esposa(o), o
concubina(o) con derechos al 90%,
independientemente de que la pareja
tenga una pensión por méritos propios.
En los casos de concubinato para que pueda
ser válida esta figura, se requiere que sea
reconocida por una autoridad judicial
competente y el tiempo mínimo antes del
suceso que da el derecho a la pensión por
viudez sea mínimo 5 años.
Es muy importante evaluar en forma anual y
hacer una proyección de lo que realmente
significa el hacer la modalidad 40 y los
efectos que tiene esta sobre la salud
financiera familiar y nunca olvidar que el
servicio médico es una importante
prestación que nos permite el seguro social
y que en nuestra adultez llega a ser mucho
más importante que cuando solo la estamos
planeando.
Algunos de nuestros clientes quienes
tuvieron sueldos altos gran parte de su vida
laboral, pero al final por estar en negocios
propios u otras razones, no cotizaron o
cotizaron a salarios bajos así se les califica
toda su vida laboral, aquí quisiera
comentarte que los salarios aun siendo altos
en sus fechas pero que tienen muchos años
la inflación se los termina comiendo y como
para determinar el promedio no hay ningún
tipo de actualización financiera y solo es el
promedio de números absolutos, estos
terminan siendo sueldos bajos, algunos
clientes nos alegan que el "sistema NO es
justo" y hasta quien haya dicho que les
gustaría pelearlo en un juicio, lo que hay
que tener claro es que así es la ley y no
podemos modificarla solo para nuestro
beneficio, lo que si podemos hacer, es
buscar una estrategia adecuada y
aprovechar las acciones que podamos hacer
para beneficiarnos y pensionarnos lo más
dignamente posible.
En el siguiente punto veremos más a
detalle la continuación voluntaria del
régimen obligatorio modalidad 40.
Continuación voluntaria del régimen
obligatorio (COVORO) modalidad 40
Existen varias modalidades que son
continuaciones voluntarias, esta multicitada
modalidad 40 es un derecho que tenemos
los que cotizamos y cumplimos requisitos en
el régimen obligatorio y que nos permite
como su nombre lo dice el seguir pagando en
forma voluntaria ciertos seguros, claro
cumpliendo requisitos. La modalidad 40
cubre los seguros de retiro cesantía en edad
avanzada y vejez así como invalidez y vida
(RCV) es decir lo que afecta directamente a
tu pensión o la posible eventualidad de casos
en los cuales por algún motivo se presente
una invalidez o el último de los casos que es
perder la vida, los beneficiarios puedan tener
derecho a una pensión según corresponda
(esposa, hijos o padres).
La modalidad 40 incrementa tanto el número
de semanas además de permitirnos
determinar con que salario vamos a estar
cotizando, para que como comentamos
busquemos mejorar o llevar al máximo
posible las últimas 250 semanas que son una
de las bases importantes del cálculo de la
pensión.
Requisitos para inscribirte en la modalidad
40
Los requisitos para poder ingresar a esta
modalidad es tener un mínimo de 52
semanas cotizadas en el régimen obligatorio
(con un patrón) en los últimos 5 años y que el
salario con el que se dará de alta sea igual o
mayor al último registrado con un patrón, la
inscripción puede ser desde el día siguiente
de tu ultima baja o con la fecha del día que te
presentes en la subdelegación.
Cuanto se invierte en la modalidad 40
Como comentamos anteriormente en la
modalidad 40 se paga al IMSS en forma
mensual, la cantidad varía dependiendo del
sueldo con el que te des de alta, que deberá
ser igual o mayor al último registrado con un
patrón y con límite máximo a 25 UMA-s,
pagándose el 11.166% del sueldo con que te
inscribas en este año 2023 y para el año
próximo subirá esta aportación patronal,
mira abajo la siguiente tabla:

¿Cuánto tiempo es recomendable hacer la

modalidad 40?
Primero debemos de saber que la ley NO nos
obliga a un tiempo determinado, puede ser
un mes dos meses tres meses cinco meses
etc., 58 meses sería el ideal para determinar
tu salario de las últimas 250 semanas.
El comentario anterior de 58 meses no
significa una limitante, puedes hacerlo por
más tiempo según tu momento y tu
estrategia.
Nota: En la planeación de personas que son
relativamente jóvenes y que tienen
derechos por la ley 73 pero que han dejado
de cotizar por diferentes motivos, muchos
de ellos hasta patrones son actualmente, las
estrategias no son tan planas, como decir
empiezo y sigo la modalidad 40 por 12 años
o más, eso no lo recomendaría habría que
hacer una estrategia más combinada.
Lo que te pudiéramos recomendar es hacer
varios ejercicios a diferentes fechas y edades
para poder tomar tu mejor decisión posible.
La modalidad 40 digamos que tiene pocos
requisitos, el principal y algunas veces el más
difícil de cumplir es que tengas un mínimo de
52 semanas en el régimen obligatorio (con
un patrón) en los últimos 5 años y claro estar
dado de baja del régimen obligatorio, este
punto mínimo de 52 semanas es como viene
en la ley.
El asegurado al inscribirse en la modalidad 40
se obliga a pagar una cuota mensual
adelantada para que se le considere dentro
de la modalidad 40 y tenga cubierto los
seguros que comentamos, la cantidad a
pagar es un porcentaje del salario con el que
se da de alta, te recuerdo que el tope salarial
con el que te puedes dar de alta es hasta un
máximo de 25 UMAs, al ver bien los seguros
que estas cubriendo veras que NO se está
pagando los seguros médicos y hospitalarios
entre otros por tanto la modalidad 40 en sí
misma no incluye estos seguros, te comento
que ya pensionado tienes derecho a los
servicios completos de cualquier pensionado
incluyendo el servicio médico y hospitalario
que es tan importante.
Este servicio médico y hospitalario lo puedes
obtener durante este tiempo que estas
cotizando en la modalidad por alguna de
estas 2 alternativas, ya sea que te lo de como
beneficiario tu esposa o hijos(as) con
derechos propios, o vía la modalidad 33, que
es otra de las continuaciones voluntarias y
que cubre los seguros médicos esto con un
costo anual para la pareja y se puede pagar
adicionalmente a los hijos.
Algunos de nuestros clientes preguntan que
si se puede pagar en una sola exhibición la
modalidad 40, los pagos a futuro tienen que
ser en forma mensual, hay algunos casos que
por la fecha de toma de acción y la fecha en
que fueron dados de baja del régimen
obligatorio (con un patrón) presentan una
situación donde hay que evaluar una
estrategia adicional que es el pago desde la
fecha de la baja hasta el momento en que se
toma la acción, siempre y cuando al
momento de tomar la acción se tenga el
derecho de hacer la modalidad 40, así
pagarías en una sola exhibición los meses
adeudados más recargos y actualizaciones
como si hubieras hecho el alta desde el
principio.
¿Y si me muero cuando estoy haciendo la
modalidad 40?
Cómo preocupación algunos clientes
preguntan ¿Y si me muero cuando estoy
haciendo la modalidad 40? esta pregunta la
recibimos mucho, ¿Qué pasa si me muero
mientras estoy pagando la modalidad 40?
¿Qué pasa con mi dinero?, en principio
nuestra respuesta es "No te preocupes por si
te mueres, preocúpate por si vives" la
verdad es que ya muerto NO hay de qué
preocuparse pero si el vivir con una pensión
mínima, cuando una persona fallece en el
tiempo que está pagando la modalidad 40 el
seguro social lo ve como un trabajador que
está cotizando de forma normal, se le
considera como trabajador activo y sus
beneficiarios tienen derecho a heredar su
pensión principalmente su esposa(o) o
concubina(o) con derechos al 90% del cálculo
de su pensión al momento del suceso y lo
mismo a las asignaciones familiares.
Nota: Si tienes dudas de tus acciones sobre
todo de tu historial laboral, el permitir
reconocerla y que alguien con experiencia te
ayude es un muy buena recomendación
para dejar que los profesionales te ayuden a
tomar decisiones.

Los pasos a seguir para inscribirse y

cotizar en la modalidad
Presentarse en la subdelegación que le
corresponda con carta escrita escrito
libre, con tus datos (anexo te damos una
proforma para que tú la llenes con tus
datos) ANEXO 1
 Documento que contenga tu número
de seguridad social (NSS)
preferentemente tu tarjeta ADIMSS,
también puede ser tu AFORE o tu
constancia de semanas cotizadas
(Original y copia)
El llenado de la solicitud de inscripción
lo hace el personal del IMSS pero es
muy importante revisar PUNTO POR
PUNTO los datos que contiene, siempre
existe la posibilidad de errores y es
mejor prevenirlos que corregirlos.
ANEXO 2

Identificación oficial con fotografía

vigente, INE, Cartilla Militar,
Pasaporte vigente, Cedula profesional
(Original y copia).
CURP Impresión de computadora 2
impresiones.
 Comprobante de domicilio con
menos de 3 meses de antigüedad
preferentemente LUZ, original y copia
(no importa que no esté a tu nombre)
Efectivo para el pago de un mes
(pudiera ser parcial debido a fechas de
corte del instituto).
En la mayoría de las subdelegaciones
tienen su propio formato el cual te
solicitaran en ese momento lo rellenes
con los datos, de todos modos es mejor ya
llevar uno lleno. Abajo te muestro los
ejemplos:
COMENTARIOS DE ESTE PROCESO
Este proceso tiene una duración de entre
una hora y media y 3 horas, así que si te
presentas temprano en la mañana terminas
ese mismo día ya habiendo hasta pagado la
primer mensualidad y con la documentación
de la inscripción en la modalidad 40.
Es muy importante siempre guardar cada
uno de los documentos con mucho cuidado
se recomienda tener un archivo de originales
y un archivo de copias y hasta uno adicional
digitalizado, ya que el instituto puede
solicitar al momento de pensionarse o en
cualquier otro momento documentación de
los pagos realizados y la carga de la prueba
la tienes tú con la documentación del pago.
Este proceso nosotros recomendamos
hacerlo en la subdelegación ya que en base
a la experiencia de clientes que lo han hecho
por internet, los procesos han tardado
mucho tiempo en verse reflejados y esto ha
provocado algunos problemas.
Terminación de la incorporación voluntaria.
Cabe mencionar que la terminación con la
incorporación voluntaria se puede hacer:
1.- Vía una solicitud escrita y firmada de la
terminación del registro en la modalidad.
Este escrito solo se presenta cuando te vas a
pensionar.
2.- Cuando por alguna razón no se paga la
modalidad por más de 2 meses.
En el punto 2 cuando se deja de pagar por
más de 2 meses o más en forma continua el
instituto te dará de baja por procedimiento
interno, tú tienes el derecho de continuar en
la misma modalidad siempre y cuando no
pasen más de 12 meses sin pago pero para
poder hacerlo y estar en la misma modalidad
hay que ir a la subdelegación con la
información que te proporcionamos de la
inscripción a la modalidad 40 así como copia
de tus pagos y los mismos documentos que
comentamos anteriormente ellos
determinaran la cantidad de adeudo y la de
recargos y actualizaciones que conlleve y
esto se debe liquidar en una sola exhibición.
Como podemos ver esta modalidad además
de incrementar nuestro número de semanas
nos permite con el tiempo modificar el
promedio del salario base de cotización de
las últimas 250 semanas, ya que la valuación
total de la pensión es muy sensible a este
número y así podemos aprovechar que
nuestra vida de trabajo nos dé una pensión
digna, pasando de pensiones bajas a una
saludable pensión, el tiempo que tu estarás
en la modalidad 40 es algo que hay que
determinar en base a hacer ejercicios a
diferentes momentos de cuál sería tu salario
promedio en esa fecha determinada; el
salario promedio, el número de semanas y la
edad que tengas en ese momento.
Bien, hasta aquí con este informe.
Para Obtener Asesoría En Tu Caso Particular
Marca al Número Móvil 831 120 3178 O
Compra Abajo: