REPÚBLICA DE COLOMBIA

SUPERINTENDENCIA FINANCIERA DE COLOMBIA

DELEGATURA PARA FUNCIONES JURISDICCIONALES

Radicación:2023056526-026-000
Fecha: 2023-08-25 11:45 Sec.día359
Anexos: No
Trámite::506-FUNCIONES JURISDICCIONALES
Tipo doc::576-576-SENTENCIA ESCRITA ACCEDE
Remitente: 80020-80020-GRUPO DE FUNCIONES JURISDICCIONALES DOS
Destinatario::80000-80000-DELEGATURA PARA FUNCIONES
JURISDICCIONALES

Referencia: ACCIÓN DE PROTECCIÓN AL CONSUMIDOR – ARTÍCULOS 57 y 58 DE LA LEY 1480

DE 2011 Y ARTÍCULO 24 DEL CÓDIGO GENERAL DEL PROCESO-.

Número de Radicación : 2023056526-026-000

Trámite : 506 FUNCIONES JURISDICCIONALES
Actividad : 576 576-SENTENCIA ESCRITA ACCEDE
Expediente : 2023-2441
Demandante : MARINO SANTIAGO BARRETO

Demandados : BANCO DAVIVIENDA

Encontrándose al Despacho el expediente para continuar el trámite correspondiente, se advierte que se

encuentran reunidas las condiciones del inciso final del artículo 390 del Código General del Proceso por
lo que sin necesidad de convocar a la audiencia de que trata el artículo 392, tratándose el presente
asunto de un proceso verbal sumario y resultando suficientes las pruebas allegadas con la demanda y
su contestación por tanto, innecesario el decreto y práctica de nuevas pruebas, una vez vencido el
traslado de la demanda sin pronunciamiento de la parte demandante, es procedente proferir la siguiente:

SENTENCIA

Mediante el ejercicio de la acción de protección al consumidor el señor MARINO SANTIAGO BARRETO

pretende que se declare la responsabilidad de BANCO DAVIVIENDA S.A., respecto a las transacciones
de compra en establecimiento de comercio efectuadas el 26 Y 27 de febrero por valor total de $926.182,
con cargo al cupo de la tarjeta de crédito terminada en el No. ***4525 de su titularidad.

La demanda fue admitida y notificada a la entidad demandada, quien en término contestó la misma
indicando que no ha existido incumplimiento de las obligaciones contractuales a su cargo, pero que sin
perjuicio de lo anterior, la entidad a título de deferencia comercial realizó las reversiones de las
transacciones que el demandante desconoce, sustento de la excepción propuesta como hecho
superado.

De las excepciones formuladas, se corrió traslado a la parte actora (derivado 013), quien no se pronunció
al respecto. (derivado 014).

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A efectos de proceder a la resolución de la controversia, parte la misma de la interrelación de los
extremos procesales mediante el contrato de apertura de crédito instrumentalizado en la tarjeta de
crédito terminada en el número ****4525 reexpedido por la ***0118, tipificado en los artículos 1400 a
1407 del Código de Comercio, definiéndolo como aquel convenio “en virtud del cual, un establecimiento
bancario se obliga a tener a disposición de una persona – cliente – sumas de dinero dentro del límite
pactado y por un tiempo fijo o indeterminado”, cuya disponibilidad podrá ser simple o rotatoria,
entendiéndose por la primera aquellos eventos en que “las utilizaciones extinguirán la obligación del
banco hasta concurrencia del monto de las mismas” y, la segunda, cuando en virtud del reembolso de
los dineros utilizados por el cliente, estos “serán de nuevo utilizables por éste durante la vigencia del
contrato” (Art. 1401 ibídem).

Es en virtud a lo convenido, que el desconocimiento o insatisfacción de obligaciones derivadas del

negocio jurídico o de cualquier convención válida, imponen la carga de las consecuencias que resulten
desfavorables, situación que en la doctrina y la jurisprudencia se ha denominado como “responsabilidad
contractual”, teniendo lo anterior, y toda vez que lo que se busca con la presente Litis es el reintegro de
las sumas derivadas del incumplimiento de las obligaciones de la entidad bancaria dentro del contrato
de apertura de crédito, atendiendo que la ejecución de las operaciones que les corresponden a las
entidades financieras debe estar precedida y acompañada por un conjunto de medidas tuitivas, de
precaución e información dispuestas para salvaguardar el interés público que la actividad financiera
comporta (art. 335 Constitución Política) y la debida protección al consumidor (artículo 78 ibídem),
medidas exigibles en el ámbito contractual por virtud de lo establecido en el artículo 38 de la Ley 153 de
1887, artículo 871 del Código de Comercio y Título I de la Ley 1328 de 2009,

Sobre el particular y por razón de la naturaleza propia del contrato de crédito instrumentado a través de
una tarjeta, la Superintendencia Financiera de Colombia, en concepto número 2012040092 del 15 de
agosto de 2012 señaló que dicha forma contractual tiene vinculados tres contratos, los cuales generan
efectos y obligaciones distintos, así:

1. “Un contrato de emisión de tarjeta, celebrado entre una entidad crediticia y su cliente
(tarjetahabiente), por virtud del cual el primero expide una tarjeta que permite el pago de las compras
realizadas por el cliente o de realizar los avances en efectivo, con cargo a un cupo otorgado
previamente”.

2. “Un contrato de afiliación, celebrado entre la entidad crediticia y los proveedores de bienes y
servicios (establecimientos afiliados o de comercio), en virtud del cual éstos se comprometen a recibir
la tarjeta como pago, en tanto que el primero se compromete a pagar las facturas que le sean
presentadas”.

3. “Un contrato de compraventa de bienes o de prestación de servicios, celebrado entre el

tarjetahabiente y el proveedor de dichos bienes o establecimientos de comercio”.

Derivando en un conjunto de relaciones jurídicas claramente diferenciadas, como lo son: (i) entre el ente
de crédito y su cliente cuyas obligaciones se circunscriben a las derivadas del contrato de apertura de
crédito propiamente dicho; (ii) entre el establecimiento de crédito y el mercantil y, (iii) la que surge entre
el consumidor y el establecimiento de comercio donde se efectúa una compra.

Así las cosas, la prestación adecuada, confiable, eficiente y segura de los servicios financieros ha
determinado la adopción de medidas, mecanismos, protocolos y controles de diversa índole que nutren

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el contenido obligacional de las entidades financieras. Al respecto, el artículo 3º de la citada Ley 1328
establece que “…Las entidades vigiladas deberán observar las instrucciones que imparta la
Superintendencia Financiera de Colombia en materia de seguridad y calidad en los distintos canales de
distribución de servicios financieros”.

Se resalta que en controversias como la que es objeto de debate, en donde se desconoce la realización
de operaciones con cargo a los productos contratados, la manifestación del consumidor, de no haber
realizado ni autorizado las transacciones cuestionadas, constituye una negación indefinida, que al
tenor de lo previsto en el artículo 167 del Código General del Proceso, releva de prueba el hecho
correspondiente, invirtiendo la carga de la prueba. Por lo que corresponde a la entidad financiera
acreditar, no solo el cumplimiento de sus obligaciones contractuales, sino la conducta omisiva o culposa
del titular de la tarjeta de crédito.

Bajo el citado marco normativo y una vez examinado el material probatorio aportado por las partes se
evidencia que las operaciones que se desconocen son las realizadas entre el 26 y 27 de febrero de 2023
relacionadas a continuación, cuyo valor total asciende a $926.859.

$
20230226 PAY*BETPLAY 224329 13.134,00
$
20230226 PAY*BETPLAY 221803 156.663,00
HOMECENTER VTAS A $
20230226 DISTANCIA 223137 382.700,00
$
20230227 PAY*BETPLAY 133600 153.344,00
$
20230227 PAY*BETPLAY 120710 144.443,00
$
20230227 PAY*BETPLAY 103232 13.134,00
$
20230227 PAY*BETPLAY 103312 63.441,00

Precisado lo anterior, el Despacho requirió a la entidad demandada aportar el extracto del respectivo
mes en que se reflejaran los reintegros anunciados en la contestación a la demanda.

Es así como la entidad, aportó (derivado 24) el extracto de la tarjeta de crédito terminada en el número
****4525 reexpedido por la ***0118 de titularidad del demandante señor MARINO SANTIAGO
BARRETO correspondiente al me de marzo de 2023 en el que se evidencia que las transacciones objeto
de debate, antes relacionadas, fueron reversadas el 14 de marzo de 2023 con cargo a la tarjeta de
crédito terminada en el número ****4525 reexpedido por la ***0118, encontrándose atendidas
favorablemente las pretensiones de la demanda.

Así las cosas, encontrándose demostrado el hecho del reintegro a favor del demandante de las
transacciones realizadas entre el 26 y el 27 de febrero de 2023, se declarará probada la excepción
propuesta por la pasiva que denominó “CARENCIA DE OBJETO DE LA ACCIÓN DE PROTECCIÓN AL
CONSUMIDOR FIN ANCIERO- HECHO SUPERADO”, la cual da al traste con las pretensiones de la
demanda.

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No se impondrá condena por concepto de costas al no aparecer éstas causadas, de conformidad con el
numeral 8º del artículo 365 del Código General del Proceso.

Por lo expuesto, la DELEGATURA PARA FUNCIONES JURISDICCIONALES DE LA

SUPERINTENDENCIA FINANCIERA DE COLOMBIA, Administrando justicia en nombre de la
República de Colombia y por autoridad de la Ley,

RESUELVE

PRIMERO: DECLARAR probada la excepción de “CARENCIA DE OBJETO DE LA ACCIÓN DE

PROTECCIÓN AL CONSUMIDOR FIN ANCIERO- HECHO SUPERADO” por las razones expuestas en
la parte motiva de esta providencia.

SEGUNDO: TENER por satisfechas las pretensiones de la demanda, de conformidad con las razones
expuestas en precedencia.

TERCERO: Sin condena en costas.

Ejecutoriada esta decisión, por Secretaría archívese el expediente.

NOTIFÍQUESE Y CÚMPLASE,

OSCAR HARLEY LADINO GOMEZ

80020-COORDINADOR DEL GRUPO DE FUNCIONES JURISDICCIONALES DOS

Copia a:

Elaboró:
OSCAR HARLEY LADINO GOMEZ
Revisó y aprobó:
OSCAR HARLEY LADINO GOMEZ

Superintendencia Financiera de Colombia

DELEGATURA PARA FUNCIONES JURISDICCIONALES
Notificación por Estado

La providencia anterior se notificó por anotación en estado fijado

Hoy 28 de agosto de 2023

MARCELA SUÁREZ TORRES

Secretario

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