Trabajo Final de Legislacion Bancaria

NOMBRE
TOMAS MATEO CONTRERA
MATRICULA
BA-20-30163
ASIGNATURA
LEGISLACIONBANCARIA
MAESTRO
FRANCISCO A ARIAS
FECHA DE ENTREGA
18/08/2024
ANALISI SOBRE LOS ARTÍCULOS 36 AL 40DE LA LEY 183-02 MONETARIA Y FINANCIERA
INTRODUCION:
La Ley Monetaria y Financiera contiene un conjunto de regulaciones que

atañen al sistema monetario, con el objetivo de mantener la estabilidad de
precios, y un conjunto de disposiciones que regulan el sistema financiero,
cuyos objetivos incluyen velar por el cumplimiento de las condiciones de
liquidez, solvencia y gestión aplicables a las Entidades de Intermediación
Financiera y procurar el normal funcionamiento del sistema en un entorno de
competitividad, eficiencia y libre mercado. La regulación de los sistemas
monetario y financiero está compuesta por las disposiciones de la Constitución
y por la Ley Monetaria y Financiera. Adicionalmente, pero de manera
subordinada, forman parte del marco legal los reglamentos, instructivos y
demás regulaciones que dicten los órganos de la Administración Monetaria y
Financiera. De modo complementario, se aplicarán las disposiciones del
Derecho Administrativo y del Derecho Común. Tales regulaciones sobre este
sistema están basadas en la Constitución de la Republica y principalmente por
la Ley monetaria y Financiera que es objeto de estudio del presente análisis.
En efecto, la ley 183-02, promulgada el 21 de noviembre del 2002, es aquella
que prueba la Ley Monetaria y Financiera y como tal establece su artículo I, es
la encargada de establecer el régimen regulatorio del sistema monetario y
financiero de nuestro país. A inicio del siglo pasado, el sistema bancario de
nuestra nación presentaba grandes dificultadas en sus operación, las cuales no
eran supervisadas de manera correcta, pero esto quedo atrás, partir de las
leyes promulgadas en 1947 (ley monetaria, ley que creo el Banco Central y la
Ley General de Bancos, la cual creo además la Superintendencia de Bancos),
es en este punto en que se constituyen leyes efectivas que velan por el
correcto desarrollo de la banca y consecuentemente de la economía de nuestro
país. Pero ya acercándonos a la ley que nos compete analizar, está de más
decir que has ayudado enormemente a la construcción del sistema financiero y
monetario equilibrado y eficaz con el que contamos en la actualidad, a pesar de
la crisis que transcurrió un año después de su promulgación o hasta incluso de
la crisis de la pandemia por Coronavirus.
ARTÍCULOS DEL 36 AL 40, se formaliza la banca múltiple, la cual

desplazo la presencia de la banca especializada, lo que transformo
enormemente el sistema financiero dominicano a lo que conocemos hoy en día.
Las entidades de intermediación financiera se dividen en bancos múltiples,
entidades de crédito (bancos de ahorro y crédito, corporaciones de crédito) y
asociaciones de ahorros y préstamos, las cuales describimos a continuación.
En lo que respecta a los bancos múltiples, son aquellas entidades que
pueden captar depósitos del público de inmediata exigibilidad, a la vista o en
cuenta corriente, y realizar todo tipo de operaciones incluidas dentro del
catálogo general de actividades establecido en artículo 40 de la ley 183-02 En
lo que respecta a las entidades de crédito, son aquellas cuyas captaciones
se realizan mediante depósitos de ahorro y a plazo, sujetos a las disposiciones
de la junta monetaria y a las condiciones pactadas entre las partes.
En lo que respecta a las asociaciones de ahorros y préstamos,

permanecerán con su naturaleza mutualista, estarán bajo la regulación y
supervisión exclusiva de la administración monetaria y financiera, quien podrá
autorizar la conversión de estas instituciones en el tipo de entidades de
intermediación financiera, siempre y cuando se garantice un tratamiento
homogéneo con estas entidades,
La asociación de bancos múltiples tiene una función importante en el sistema
financiero, debido a que integra los diferentes bancos múltiples o comerciales
del sistema financiero. Por esta razón es necesario que exista una entidad u
organismo, que presente características diferentes a las instituciones que
fueron creadas para la supervisión de las actividades bancarias en el país y
pueda servir como enlace que uniforme diversos procedimientos en los
servicios de la banca múltiple, con el propósito de crear un leguaje uniforme
entre estas entidades. Además la diferencia entre estas entidades se debe
expresar en el modo de brindar los servicios, el cual es el aspecto que marca la
diferencia, en el momento en que una persona decide optar por los servicios
financieros, ya sea abriendo una cuenta de ahorro, corriente, certificado
financiero, tarjeta de crédito, compra-venta de títulos y valores, relaciones con
bancos en el exterior, entre otros servicios básicos del sistema.
EN EL ARTÍCULO 38, literal c, de la ley 183-02, monetaria y financiera se

establece, entre otros aspectos, que los bancos múltiples y entidades de
crédito, tendrán un capital pagado mínimo determinado reglamentariamente por
la junta monetaria, que nunca podrá ser inferior a RD$90,000 millones, en el
caso de los bancos múltiples; a RD$18,000, millones para los bancos de
ahorros y créditos y a RD$5,000 millones para las corporaciones de crédito,
más el índice de inflación de cada año
EL ARTÍCULO 39, establece que la participación de la inversión extranjera en

las instituciones de intermediación financiera y oficinas de representación, para
estos fines la junta monetaria determinará por vía de reglamentos los requisitos
15 y condiciones para que bancos y otras entidades financieras constituidos
con arreglo a la legislación de otros países y para que personas físicas y
jurídicas radicadas en el exterior, puedan participar en actividades de
intermediación financiera en el territorio nacional, al igual que los requisitos y
condiciones que regirán la apertura de oficinas de representación de bancos
extranjeros.
EL ARTICULO 40 ESTABLECE UNA SERIE DE OPERACIONES U
SERVICIOS DE LA BANCA MULTIPLE,
a) Recibir depósitos a la vista en moneda nacional y depósitos de ahorro y a
plazo en moneda nacional y extranjera.
b) Emitir títulos-valores.
c) Recibir préstamos de instituciones financieras.
d) Emitir letras, órdenes de pago, giro contra sus propias oficinas o

corresponsales, y efectuar cobranzas, pagos y transferencias de fondos.
e) Conceder préstamos en moneda nacional y extranjera, con o sin garantías

reales, y conceder líneas de crédito.
f) Descontar letras de cambio, libranzas, pagarés y otros documentos

comerciales que representen medios de pago.
g) Adquirir, ceder o transferir efectos de comercio, títulos v alores y otros

instrumentos representativos de obligaciones, entre otras mas.
PARA CONCLUIR, el presente análisis debo mencionar, que sin estas leyes y
regulaciones, no solo la ley que estuvimos analizamos (ley 183-02), sino todas
aquellas leyes, normas y resoluciones que tuvieron y tienen el objetivo de velar
por la estabilidad del sistema, considero que nuestra economía sería un
completo caos, ya que sin un marco regulatorio, sin instituciones que
supervisen las actividades del sistema, entraríamos en una crisis monetaria
terrible que afectaría la estabilidad económica de todos los ciudadanos de
nuestro país. He aquí su gran relevancia e importancia.

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La Ley Monetaria y Financiera contiene un conjunto de regulaciones que

ARTÍCULOS DEL 36 AL 40, se formaliza la banca múltiple, la cual

En lo que respecta a las asociaciones de ahorros y préstamos,

EN EL ARTÍCULO 38, literal c, de la ley 183-02, monetaria y financiera se

EL ARTÍCULO 39, establece que la participación de la inversión extranjera en

c) Recibir préstamos de instituciones financieras.

d) Emitir letras, órdenes de pago, giro contra sus propias oficinas o

e) Conceder préstamos en moneda nacional y extranjera, con o sin garantías

f) Descontar letras de cambio, libranzas, pagarés y otros documentos

g) Adquirir, ceder o transferir efectos de comercio, títulos v alores y otros

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