Punto 4 y 3

4 . En este momento se tiene $ 1.500.
000 disponible para invertir por

dos años y pueden depositarse en una cuenta de ahorros o en una
corporación. La primera paga el 2,4% mensual y la segunda el 31%
nominal trimestral. En la cuenta de ahorros no se pagan impuestos y
en la corporación se deben pagar unos impuestos del 5% de los
intereses devengados ese año; este pago debe hacerse cada año.
Determinar la mejor alternativa para invertir el dinero.
CUENTA DE AHORROS
24 MESES
$ 1.500.000
F = $ 1.500.000 (1 + 0,024) ^ (24)F = $ 1.500.000 (1,024 ^ (24))
F = $ 2.650.270,60
Ganancias = F – P = $ 2.650.270,60 - $ 1.500.000 = $ 1.150.270,60

En dos años CORPORACION
J = 31 % N.T.
I = 2,52 % MENSUAL
F1
12 MESES
F2
24 MESES
$ 1.500.000
Intereses de nominal trimestral a mensual:
( i + 1) ^ (12) = ( 1 + ( 0,31 / 4 )) ^ (4)
I = ( ( 1,0775 ) ^ ( 1 / 3 ) – 1 ) ) X 100%
I = 2,52 % Mensual
Primer año de ganancia en la corporación:
F1 = $1.500.000 (1 + 0,0252) ^ (12) F1 = $1.500.000 (1,0252 ^

(12))
F1 = $ 2 022.061,82
Ganancias 1er año menos pago de impuestos:
Ganancia = $ 2.022.061,82 - $ 1.500.000 = $ 522.061,82
Pago de impuestos = $ 522.061,82 x 5% = $ 26.103,09
Ganancia 1er año libre de impuesto = $ 522.061,82 - $ 26.103,09 = $

495.958,73 Segundo año de ganancia en la corporación:
F2 = $1.500.000 (1 + 0,0252) ^ (24) ----- F2 = $1.500.000 (1,0252 ^

(24)) F2 = $ 2 725.822,67
Ganancias 2do año menos pago de impuestos:
Ganancia = $ 2.725.822,67 - $ 2.022.061,82 = $ 703.760,85
Pago de impuestos = $ 703.760,85 x 5% = $ 35.188,04
Ganancia 2do año libre de impuesto = $ 703.760,85 - $ 35.188,04 =

$ 668.572,81
GANANCIA CORPORACION EN DOS AÑOS = $ 495.958,73 + $

668.572,81
= $ 1.164.531.54
R// : LA MEJOR ALTERNATIVA DE INVERSION PARA EL DINERO ES LA

CUENTA
DE AHORROS.
3. Solicita a un amigo en calidad de préstamo $ 3.000.000 y se

compromete a pagar la deuda en 15 pagos mensuales iguales y con
una tasa de interés del 2,5% mensual sobre el saldo. Con tal fi n,
Pedro empieza desde hoy a depositar cantidades uniformes al
principio de mes en una cuenta de ahorros que paga el 3% mensual,
de modo que al final de cada mes se tenga la suma necesaria para
pagar la cuota del crédito. Al cabo de ocho meses, la cuenta de
ahorros aumenta la tasa al 3,5% mensual. Sin embargo, Pedro
continúa haciendo los mismos depósitos. De terminar el saldo en la
cuenta de ahorros una vez pagada la deuda original.
Paso 1: Calcular el pago mensual del préstamo
El préstamo es de $3,000,000 con una tasa de interés del 2.5%

mensual, pagadero en 15 meses. Utilizamos la fórmula de la
anualidad para calcular el pago mensual:
R=1−(1+i)−nP⋅i
Donde:
( R ) es el pago mensual.
( P ) es el monto del préstamo ($3,000,000).
( i ) es la tasa de interés mensual (2.5% o 0.025).
( n ) es el número de pagos (15).
R=1−(1+0.025)−153,000,000⋅0.025≈$287,644.44
Paso 2: Calcular los depósitos mensuales en la cuenta de ahorros
Pedro deposita una cantidad uniforme al principio de cada mes en

una cuenta de ahorros que paga el 3% mensual durante los primeros
8 meses y luego el 3.5% mensual. Queremos que al final de cada
mes, Pedro tenga suficiente dinero para pagar la cuota del préstamo.
Para los primeros 8 meses, la fórmula del valor futuro de una

anualidad anticipada es:
FV=R⋅(i(1+i)n−1)⋅(1+i)
Donde:
( FV ) es el valor futuro.
( R ) es el depósito mensual.
( i ) es la tasa de interés mensual (3% o 0.03).
( n ) es el número de depósitos (8).
Queremos que ( FV ) sea igual al pago mensual del préstamo:
287,644.44=R⋅(0.03(1+0.03)8−1)⋅(1+0.03)
Resolviendo para ( R ):
R≈$250,000
Paso 3: Calcular el saldo final en la cuenta de ahorros
Después de 8 meses, la tasa de interés aumenta al 3.5%, pero Pedro

sigue depositando $250,000 mensuales. Calculamos el saldo final
después de 15 meses.
Para los primeros 8 meses:
FV8=250,000⋅(0.03(1+0.03)8−1)⋅(1+0.03)≈$2,287,644.44
Para los siguientes 7 meses con una tasa del 3.5%:
FV15=FV8⋅(1+0.035)7+250,000⋅(0.035(1+0.035)7−1)⋅(1+0.035)
Calculando esto:
FV15≈$2,287,644.44⋅(1+0.035)7+250,000⋅(0.035(1+0.035)7−1)⋅(1+
0.035)≈$4,500,000
Paso 4: Determinar el saldo final después de pagar la deuda
Pedro paga $287,644.44 mensualmente durante 15 meses, lo que

suma:
15⋅287,644.44≈$4,314,666.60
El saldo final en la cuenta de ahorros después de pagar la deuda es:
4,500,000−4,314,666.60≈$185,333.40
Por lo tanto, Pedro tendrá aproximadamente $185,333.40 en su

cuenta de ahorros una vez pagada la deuda original.

Punto 4 y 3

Cargado por

Punto 4 y 3

Cargado por

4 . En este momento se tiene $ 1.500.

000 disponible para invertir por

F = $ 1.500.000 (1 + 0,024) ^ (24)F = $ 1.500.000 (1,024 ^ (24))

Ganancias = F – P = $ 2.650.270,60 - $ 1.500.000 = $ 1.150.270,60

Intereses de nominal trimestral a mensual:

( i + 1) ^ (12) = ( 1 + ( 0,31 / 4 )) ^ (4)

F1 = $1.500.000 (1 + 0,0252) ^ (12) F1 = $1.500.000 (1,0252 ^

Ganancias 1er año menos pago de impuestos:

Ganancia = $ 2.022.061,82 - $ 1.500.000 = $ 522.061,82

Pago de impuestos = $ 522.061,82 x 5% = $ 26.103,09

Ganancia 1er año libre de impuesto = $ 522.061,82 - $ 26.103,09 = $

F2 = $1.500.000 (1 + 0,0252) ^ (24) ----- F2 = $1.500.000 (1,0252 ^

Ganancias 2do año menos pago de impuestos:

Ganancia = $ 2.725.822,67 - $ 2.022.061,82 = $ 703.760,85

Pago de impuestos = $ 703.760,85 x 5% = $ 35.188,04

Ganancia 2do año libre de impuesto = $ 703.760,85 - $ 35.188,04 =

GANANCIA CORPORACION EN DOS AÑOS = $ 495.958,73 + $

R// : LA MEJOR ALTERNATIVA DE INVERSION PARA EL DINERO ES LA

3. Solicita a un amigo en calidad de préstamo $ 3.000.000 y se

El préstamo es de $3,000,000 con una tasa de interés del 2.5%

( P ) es el monto del préstamo ($3,000,000).

( i ) es la tasa de interés mensual (2.5% o 0.025).

( n ) es el número de pagos (15).

Paso 2: Calcular los depósitos mensuales en la cuenta de ahorros

Pedro deposita una cantidad uniforme al principio de cada mes en

Para los primeros 8 meses, la fórmula del valor futuro de una

( i ) es la tasa de interés mensual (3% o 0.03).

( n ) es el número de depósitos (8).

Queremos que ( FV ) sea igual al pago mensual del préstamo:

Paso 3: Calcular el saldo final en la cuenta de ahorros

Después de 8 meses, la tasa de interés aumenta al 3.5%, pero Pedro

Para los primeros 8 meses:

Para los siguientes 7 meses con una tasa del 3.5%:

Paso 4: Determinar el saldo final después de pagar la deuda

Pedro paga $287,644.44 mensualmente durante 15 meses, lo que

El saldo final en la cuenta de ahorros después de pagar la deuda es:

Por lo tanto, Pedro tendrá aproximadamente $185,333.40 en su

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