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    Conferencia Alan Dionisio

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    El documento describe la historia y desarrollo de las microfinanzas en el mundo y Perú. Comenzó con Muhammad Yunus y el Banco Grameen en Bangladesh, que ofreció préstamos a mujeres pobres. Luego, las cooperativas y cajas municipales en Perú brindaron servicios financieros a los pobres en las décadas de 1940-1980. Finalmente, las normas más recientes han permitido que las instituciones financieras tradicionales también participen en microfinanzas.

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    El documento describe la historia y desarrollo de las microfinanzas en el mundo y Perú. Comenzó con Muhammad Yunus y el Banco Grameen en Bangladesh, que ofreció préstamos a mujeres pobres. Luego, las cooperativas y cajas municipales en Perú brindaron servicios financieros a los pobres en las décadas de 1940-1980. Finalmente, las normas más recientes han permitido que las instituciones financieras tradicionales también participen en microfinanzas.

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    El documento describe la historia y desarrollo de las microfinanzas en el mundo y Perú. Comenzó con Muhammad Yunus y el Banco Grameen en Bangladesh, que ofreció préstamos a mujeres pobres. Luego, las cooperativas y cajas municipales en Perú brindaron servicios financieros a los pobres en las décadas de 1940-1980. Finalmente, las normas más recientes han permitido que las instituciones financieras tradicionales también participen en microfinanzas.

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    de 34

    MICROFINANZA

    ALAN DIONISIO DEL PINO

    MICROFINANZAS EN EL
    MUNDO
    MUHAMMAD YUNUS: Recibi el Premio Nobel
    de la Paz en 2006 "por sus esfuerzos para crear
    desarrollo econmico y social desde abajo".
    Es llamado el banquero de los pobres.
    Cuando una mujer consigue rendimientos por
    su actividad, los que se benefician en primer
    lugar son sus propios hijos"

    ALAN DIONISIO DEL PINO

    Banco Grameen
    Bangladesh se
    independiz en
    1971

    Despus de
    algunos aos
    se deterior la
    situacin
    econmica

    ALAN DIONISIO DEL PINO

    Elegantes
    teoras y cmo
    pueden
    resolver todos
    los problemas
    econmicos

    ALAN DIONISIO DEL PINO

    PROPORCIONAR DINERO
    LISTA 42 PERSONAS, PRESTA $ 27
    DLARES
    PRESTAMOS A USUREROS
    TUVO UNA IDEA
    OPORTUNIDAD PARA SER UTIL
    IDENTIFIC LA NECESIDAD DE LA
    GENTE

    Banco Grameen

    ALAN DIONISIO DEL PINO

    Empezaron a trabajar como Banco


    desde 1983
    Asegurar que la mitad de los
    prestatario sean mujeres
    El Ministerio de la Hacienda no estaba
    convencido
    La autorizacin tardo dos aos
    Por qu no crear mi propio banco, un
    banco que trabajara para los pobres?
    Averiguar cmo establecer un banco

    Banco Grameen

    Banco Grameen
    MUJERE
    S

    1
    DINERO

    ALAN DIONISIO DEL PINO

    VISION
    DE
    LARGO
    PLAZODEVOLV
    ER

    FAMILIA
    -HIJOS
    NEGOCI
    O

    GESTIO
    NA
    RECURS
    OS
    ESCASO
    S

    BANGLADESH

    ALAN DIONISIO DEL PINO

    FUENTE BANCO
    MUNDIAL

    LAS MICROFINANZAS ANTES DE


    LAS MICROFINANZAS

    1943
    Cooperativa de
    Trabajadores
    Textiles en Lima

    1942
    Cooperativa
    Trabajadores
    Puerto Callao
    ALAN DIONISIO DEL PINO

    1955
    Oficina Central
    de Cooperativas
    Parroquiales.
    Sacerdote
    Daniel Mc Lellan

    COOPERATIVAS Y MUTUALES

    INNOVACIN EN
    EL SISTEMA
    FINANCIERO FUE
    SU
    EXTRAORDINARI
    O XITO

    MEJORAS
    CUALITATIVAS
    EN LOS
    PRODUCTOS
    QUE
    OFRECIERON

    BENEFICIOS
    VNCULO ENTRE
    AHORRO Y
    CRDITO
    ACCESIBILIDAD
    GEOGRFICA
    DE LOS
    SERVICIOS
    FINANCIEROS

    LA OFICINA CENTRAL DE COOPERATIVAS PARROQUIALES DE MC


    LELLAN SE CONVIRT EN EL CONDUCTO PARA RECIBIR APOYO
    TCNICO Y FONDEO DEL EXTRANJERO.
    ALAN DIONISIO DEL PINO

    Sacerdote Daniel Mc Lellan

    1ra
    Oficina
    Central de
    Cooperativas
    parroquiales

    ALAN DIONISIO DEL PINO

    2da
    Federacin
    Nacional de
    Cooperativas
    de Ahorro y
    Crdito

    3ra
    Central de
    Crdito
    Cooperativo del
    Per

    Liberan a la gente de los usureros


    Sirve para mejorar el estndar de
    vida
    Combatir el Comunismo
    Traer las almas al regreso de Cristo
    Yo soy un sacerdote
    Capitalista

    ALAN DIONISIO DEL PINO

    MICROFINANZAS
    Despus de crecer las Cooperativas y Mutuales hasta
    alcanzar el 19% en 1975; empezaron a perder
    participacin de mercado sostenidamente.
    Hacia 1994 todas la Mutuales haban desaparecido y las
    Cooperativas reducieron su participacin en el mercado
    hasta 0,8%.
    La nueva Legislacin bancaria de inicios de 1990 elimin
    las mutuales y dispuso clausulas restrictivas a las
    cooperativas.
    La ruina de estas dos innovaciones financieras fue tan
    espectacular como lo haba sido su auge.
    El colapso fue provocado por una mala combinacin de
    altas
    inflacionarias; recesin, polticas nacionales
    ALAN DIONISIO
    DELtasa
    PINO
    voltiles y un dbil gobierno corporativo.

    MICROFINANZAS
    A comienzos de los aos 80, el sistema financiero no tena
    casi nada que ofrecer a la gran mayora de las familias
    extremadamente pobres del Per. Los bancos formales
    eran inaccesibles, las cooperativas de ahorro y crdito y
    las mutuales haban fracasado y los programas de crdito
    de la pequea empresa no llegaban a los muy pobres.

    ALAN DIONISIO DEL PINO

    MICROFINANZAS
    El 14 de mayo de 1980, Silva Ruete firm el Decreto Ley
    23039, dando nacimiento a las cajas municipales. Aos ms
    tarde, actuando nuevamente como Ministro de Economa y
    Finanzas, Silva Ruete fue invitado a dar un discurso en un
    evento sobre Microfinanzas realizado en Piura. Por entonces,
    su ley haba servido para crear 14 cajas, generndose el
    sistema de Microfinanzas ms grande del Per.

    ALAN DIONISIO DEL PINO

    1RA CAJA MUNICIPAL PIURA

    ALAN DIONISIO DEL PINO

    MICROFINANZAS

    ALAN DIONISIO DEL PINO

    MICROFINANZAS

    GTZ
    Frrea disciplina
    y metodologas
    de crdito
    uniformes.

    ALAN DIONISIO DEL PINO

    Hbitos de
    ahorro.

    Visin de las
    Cajas apoyo
    para el
    desarrollo
    municipal
    enfoque
    modular
    diseado por el
    decreto de
    1986, que
    permiti a las
    nuevas
    entidades a
    recibir
    depsitos del
    pblico

    MICROFINANZAS

    TECNOLOGA
    CREDITICIA

    Protocolo de evaluacin de crditos que


    inclua visitas y conversaciones con el
    Cliente, con su familia, con los posibles
    proveedores u otros que hicieran
    negocios
    con
    el
    prestatario.
    Los
    funcionarios de crditos hacan preguntas
    a los hijos del cliente y se formaban una
    idea
    del
    hogar,
    observando
    los
    indicadores de orden y responsabilidad,
    as como la capacidad de adquirir los
    bienes domsticos.
    ALAN DIONISIO DEL PINO

    Accin
    Comunitaria del
    Per
    Orgenes de Mibanco, en la actualidad el banco especializado en
    microfinanzas fusionado con Edyficar el ms grande del Per, nos
    lleva a Joe Blatchford, un estudiante de la American University que en
    1959 ley sobre los gritos y las piedras hostiles lanzados contra
    Richard Nixon, cuando este vicepresidente estadounidense visit
    Venezuela y Per.
    Dos aos despus Blatchford fund Accion International,
    organizacin sin fines de lucro dedicada a ayudar a los pobres
    a ayudarse a s mismos. No contara con dinero del gobierno
    ni con donaciones. El fondeo provendra de empresas
    privadas.
    Durante los siguientes 13 aos, ACP llev adelante variados proyectos
    de desarrollo. Algunos tuvieron un componente de microfinanzas,
    pero el foco principal estuvo en la creacin de la capacidad
    organizacional comunitaria para proyectos de autoayuda, la mayora
    en Lima y en barrios de algunas otras ciudades. Sin embargo, ACP
    avanz lentamente en la bsqueda de donaciones.
    ALAN DIONISIO DEL PINO

    del Per

    ALAN DIONISIO DEL PINO

    Las Microfinanzas obtienen


    sus propias reglas
    Las transacciones bancarias se abrieron ampliamente para las
    microempresas con la expedicin, en agosto de 1997, de la
    Resolucin SBS N 572-97 sobre evaluacin y clasificacin del
    deudor. La norma aadi una nueva categora de crditos
    explcitamente para microfinanzas, llamada prstamos a
    microempresas, a la que se refiere por su acrnimo MES. Esta
    resolucin abrira las puertas a una importante ampliacin del
    crdito para las pequeas y microempresas mediante la
    definicin de la poblacin elegible para prstamos MES como
    personas o empresas con activos productivos no mayores a
    US$20,000 (sin contar propiedades inmuebles) y un
    endeudamiento mximo en el sistema financiero
    de US$20,000.

    ALAN DIONISIO DEL PINO

    Cajas municipales
    A pesar de la recesin de 1990-92 y la crisis financiera de
    1998-2000, las cajas municipales de ahorro y crdito
    progresaron y se expandieron de forma sostenida a lo largo de
    la dcada, y puede decirse que prosperaron. Estas entidades
    servan a 95 mil clientes y su crecimiento en este perodo fue
    ms del 50% anual.
    Fuente: Mara del Pilar Tello, SBS.

    ALAN DIONISIO DEL PINO

    La banca comercial explora


    las microfinanzas
    El segundo banco comercial ms grande del Per, en los aos
    1990 el Banco Wiese, hizo una primera incursin en
    microfinanzas otorgando un prstamo a un grupo de
    microempresarios.
    En la actualidad la banca tradicional ha incursionado en
    este segmento de mercado, mediante instituciones
    especializadas.

    ALAN DIONISIO DEL PINO

    SBS: El Per lidera clasificacin de


    pases con mejor entorno para
    microfinanzas
    El Per ocup por stimo ao consecutivo el primer lugar en la
    clasificacin global entre 55 economas emergentes que brindan el
    mejor contexto para lasmicrofinanzas, segn el ranking
    Microscopio Global 2014: Anlisis del entorno para la inclusin
    financiera, inform laAsociacin de Bancos (Asbanc).
    El Per alcanz un puntaje de 87 sobre 100, seguido por Colombia
    con 85 puntos y Filipinas con 79 puntos, manteniendo su liderazgo
    gracias a su avanzado marco legal y regulatorio, as como por su
    competitividad en el sector de lasmicrofinanzas.
    Adicionalmente, Asbanc resalt la Ley 29985 que regula el dinero
    electrnico como instrumento de inclusin financiera.
    El Per es el primer pas que promulg una ley sobre dinero
    electrnico con la intencin de ampliar la inclusin financiera a
    clientes
    bancarizados
    ALAN DIONISIO no
    DEL PINO

    ALAN DIONISIO DEL PINO

    ALAN DIONISIO DEL PINO

    ALAN DIONISIO DEL PINO

    MOROSIDAD
    Si bien el sistema demicrofinanzas del Peres
    admirado y reconocido a nivel internacional, hoy
    enfrenta algunos retos clave que deber superar
    para seguir creciendo de manera sana y eficiente.
    Segn las ltimas cifras disponibles de la
    Superintendencia de Banca, Seguros yAFP(SBS),
    28 de las 44 microfinancieras que operan en el pas
    (Mibanco, financieras, cajas municipales, cajas
    rurales, y Edpymes) elevaron su ndice de
    morosidad en el 2013, respecto al ao previo. En
    este mismo periodo, el monto de total de las
    provisiones de estas entidades por riesgo de
    incobrabilidad de los crditos subi en 14%.
    ALAN DIONISIO DEL PINO

    MOROSIDAD
    Lo primero que se debe hacer es evitar la
    sobrepoblacin de entidades microfinancieras o
    entidades
    bancarias
    especializadas
    en
    microfinanzas al interior del pas, recomend
    Marthans.
    Explic que el crecimiento exacerbado y poco
    ordenado de entidades en provincias provoc
    una fuerte sobreexposicin a la oferta de crditos
    a favor del sector empresarial de la regiones.
    Rentabilidad.La rentabilidad patrimonial (ROE)
    disminuy en varias microfinancieras, sin
    embargo, algunas tienen muy buenos resultados,
    incluso llegan a rendir hasta 50%.
    ALAN DIONISIO DEL PINO

    ALAN DIONISIO DEL PINO

    ALAN DIONISIO DEL PINO

    Sin embargo, el liderazgo de Per en microfinanzas


    enfrentar grandes retos.
    Durante 2014, se registrun menor dinamismo
    anualizado de las colocaciones de las microfinanzas
    (un 22,8% en diciembre de 2010, frente a un 5% en
    noviembre de 2014) .
    Deterioro de cartera, menos mrgenes de ganancia
    y reduccin de la rentabilidad, debido a una mayor
    competencia en el mercado y un crecimiento ms
    lento de la economa.
    La fuerte competencia y la sobreoferta de crditos
    que esta significa, increment los niveles de
    sobreendeudamiento de los clientes, elevando los
    niveles de morosidad del sector.

    ALAN DIONISIO DEL PINO

    ALAN DIONISIO DEL PINO

    GRACIAS

    ALAN DIONISIO DEL PINO

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