El Ahorro y El Credito 10°

EL AHORRO Y EL CREDITO
EJE TEMÁTICO:
ESTABLECER LOS EFECTOS QUE EL CREDITO PRODUCE SOBRE EL PROCESO PRODUCTIVO NACIONAL
EL AHORRO
• Resulta de aquella parte del ingreso de una persona, una empresa o un país que no se
utiliza para el consumo inmediato de bienes y servicios.
• Hay que recordar que la operación económica es un proceso de producción para el
consumo, para satisfacer necesidades. Entonces el salario o el ingreso de una persona
se destina, en primer lugar al consumo y la otra parte que no la utiliza en el consumo
la ahorras.
• Este ahorro lo hacen las personas, las familias, por motivos diversos como mantener
una reserva de dinero para un gasto eventual en el futuro, financiar la educación de sus
hijos, comprar vivienda o para una estabilidad económica en la vejez.
EN QUE SE USA EL AHORRO
• El dinero que ahorran las personas se convierte de inmediato, no solo en una
acumulación de riqueza para la persona que lo guarda sino en un gasto de la
comunidad a través de la inversión .
• Cuando una persona ahorra parte de su ingreso por lo general es llevado a un
banco o corporación financiera, donde es guardado en una cuenta de ahorros,
también puede ser ahorrado mediante la compra de una acción u otro tipo de
titulo.
• El dinero que se ahorra no es guardado en una caja fuerte, los bancos y entidades
financieras se lo suministra a las empresas través de prestamos, para ser
invertidos en la compra de materia prima o maquinaria para la elaboración de
bienes y servicios.
• El dinero ahorrado también es prestado a las familias para ser invertidas en compra de
vivienda, salud o educación.
• La inversión, que se origina en el ahorro, es un aumento de capital o de la riqueza de
un país.
• Lo que hemos dicho es que una parte de del ingreso de las familias y las empresas no
se dedica al consumo, sino que se ahorra y se usa en la formación de capital por medio
de una inversión productiva la cual permite aumentar la capacidad para producir mas
bienes y servicios en el futuro.
• Dentro de este proceso, las unidades económicas simples, los individuos y las familias
son los que ahorran, mientras las empresas son las que transforman ese ahorro en
inversión y realizan la formación de capital.
LOS DEPOSITOS
• Es el acto por el cual una persona o una empresa confía su dinero a un banco, o una
corporación, o cualquier entidad financiera. Cuando se deposita dinero en los bancos
este de inmediato expide un documento o comprobante que indica que acabas de hacer
un deposito y acaba de contraer una deuda contigo y se compromete a devolver tu
dinero cuando tu lo requieras.
TIPOS DE DEPOSITOS
• Las instituciones financieras tiene varias alternativas para recibir dinero en depósitos y
cuentas de ahorro, cuenta corriente, certificado de deposito a termino y títulos de valor.
1- DINERO A LA VISTA
• Se llama dinero a la vista a los depósitos de dinero que están permanentemente
disponibles para el ahorrador donde el dueño de su cuenta puede retirar su dinero en
cualquier momento, estos dineros a la vista se encuentran en cuentas corrientes o de
ahorros.
LA CUENTA CORRIENTE
• Hace parte de los medios de pago, estos ahorros deben estar disponibles para respaldar
el consumo y los demás gastos de personas y empresas dueñas de este tipo de cuentas,
eatas hacen parte del dinero circulante.
CUENTA DE AHORROS
• Es un deposito, que se convierte en ahorro porque la entidad financiera paga un interés

por el dinero que se le ha sido encargado, es un dinero a la vista en donde en cualquier
momento el dueño puede retirar parcial o totalmente su dinero.
CERTIFICADO DE DEPOSITO A TERMINO.
• Llamado también CDT, y como su nombre lo indica es un deposito que tiene un
termino de vencimiento fijo, ósea que el dinero solo se puede retirar en la fecha
pactada por la entidad y el ahorrador.
TÍTULOS DE VALOR
• Es el nombre que reciben algunos documentos que emiten las entidades financieras,
empresa o gobierno en los que se vende una deuda que esta generando un interés o
rentabilidad.
EL CRÉDITO
• Es la transferencia de dinero a cambio de una promesa de pago.

• Podemos identificar determinados patrones de comportamiento frente al ahorro y el
crédito y encontramos que las familias en general se caracteriza por consumir parte de
su ingreso y destinar el resto al ahorro.
• Las empresas se destacan como agentes que gastan de inmediatos sus ingresos y
además usan el crédito para financiar inversiones en maquinarias, instalaciones y
materias primas.
TIPOS DE CRÉDITOS
• Las entidades utilizan distintos tipos de créditos entre ellos tenemos:

• 1- CREDITO COMERCIAL. Es el otorgamiento de prestamos para financiar
inversiones en equipos, maquinarias, materia prima, es decir para mantener las
dinámicas de los negocios y las empresas.
• 2-CREDITO HIPOTECARIO. Son prestamos dirigidos exclusivamente a financiar la
compra de vivienda nueva o usada, o lo mismo que a la remodelación de inmuebles,
estos créditos también se hacen a las constructoras para distintas obras, entre ellas
urbanizaciones, centros comerciales, parques.
• 3- CREDITO DE CONSUMO. Es utilizado especialmente para las familias, pues un
crédito otorgado a una persona particular, para que lo utilice libremente. En lo que
ellos estimen conveniente, el instrumento mas común en esta modalidad es la tarjeta
de crédito, que sirve para comprar toda clase de productos y servicios.
TASAS DE INTERÉS
• El dinero, así como todos los bienes tiene un precio en la economía. Ese precio
depende la abundancia o escasez de dinero en el mercado financiero, es decir, en los
bancos, corporaciones y demás establecimientos financieros.
• La interacción entre la oferta y la demanda de dinero define, el precio, que se va a
pagar por este , lo que conocemos como TASA DE INTERÉS.
MARGEN DE INTERMEDIACIÓN.
• A los banco y a todas las entidades financieras se les conoce también con el nombre de
intermediarios financieros, pues su función principal es transformar rl dinero que recibe
del público en créditos.
• Es decir captan el dinero de las familias, empresas y del gobierno e inmediatamente
estos recursos son prestados a un interés.
• El porcentaje que obtiene las entidades financieras entre la tasa de interés que cobra y la
que paga a los depositantes se conoce como margen de intermediación, en otras palabras
es la ganancia bruta de los bancos y entidades financieras.
• Las tasas de interés que los bancos reconocen a los depositantes se llama pasiva y las que
cobran a los usuarios de los créditos se llama activa.
LA UVR.
• La unidad de valor real UVR, fue creada el 1999 como instrumento para proteger el
poder adquisitivo del capital privado, invertido en títulos de tesorería que utiliza el
gobierno para cubrir sus faltantes en la financiación del presupuesto nacional.
• La UVR remplazo al UPAC y presentan la misma filosofía, se utiliza para la
financiación de vivienda.
• La UVR. es el equilibrio que se logra transfiriendo a los créditos hipotecarios el costo
de la inflación, por medio de la corrección monetaria.
EL UPAC

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EL AHORRO Y EL CREDITO

• Es un deposito, que se convierte en ahorro porque la entidad financiera paga un interés

• Es la transferencia de dinero a cambio de una promesa de pago.

• Las entidades utilizan distintos tipos de créditos entre ellos tenemos:

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