EF - Grupo 6

Gestión de cartera de créditos
J68
Evaluación
Final
Docente: Héctor Martín Cueva Añorga
Integrantes del grupo:
● Lizeth Delgado Champi
● Lisbeth Mendoza León
● Ccielo Paredes Chavez
● Luz Taza Tantavilca
● Grase Torres Caycho

CASO
El Sr. Javier Campodónico es jefe de
créditos y cobranza de la Financiera de Lima
ubicada en San Juan de Miraflores. Cuenta
con una cartera de clientes entre los que ha
colocado créditos efectivos a sola firma,
tarjetas de crédito, créditos vehiculares y
créditos hipotecarios entre otro tipo de
créditos. Actualmente, su indicador de
morosidad se ha incrementado debido a un
retroceso en la economía, en general.
Una vez que tenga la información convocará a una
reunión con los gestores de cobranza de la
financiera y así establecer estrategias con la
finalidad de recuperar los adeudos y la cartera no
sea tan pesada.
De manera preliminar el asistente tiene la

El Sr. Campodónico necesita realizar un siguiente información:
control y así conocer de manera precisa
La financiera tiene una cartera de crédito consumo
cómo está su cartera en general, saber si las
por un monto total de S/ 19,597,900. Dicho
acciones y estrategias que están aplicando
monto se distribuye de la siguiente manera:
en su gestión de cobranza están siendo
efectivas o no, para ello le ha solicitado a su ● Cartera Vencida (Clasificación deficiente,
asistente haga un análisis de la cartera, de dudoso y pérdida) el 16% del total.
acuerdo a los resultados que obtenga del ● Cartera en cobranza judicial el 17% del
análisis necesita tomar acciones. total.
● Créditos refinanciados y reestructurados por
un total de S/ 1´480,500
● Los créditos que están pagados de manera
regular y en clasificación normal asciende a
S/ 11.650.093,
RESUMEN DE
INFORMACIÓN
Créditos pagados Cartera Vencida En Cobranza Judicial Cred. Refinanciados y Cartera Total
(Clasificación normal) (Clasificación deficiente, reestructurados
dudoso y pérdida)
S/11,650,093.00 S/3,135,664.00 S/3,331,643.00 S/1,480,500.00 S/19,597,900.00

Analice e indique cuál es el porcentaje de cartera atrasada y cartera pesada de
Financiera de Lima. Detalle los procedimientos que utilizaron.
Cartera
atrasada
= 3,135,664 + 3,331,643 = 6,467,307 = 0.33 = 33%

19,597,900 19,597,900
Cartera
pesada
= 3,135,664 = 0.16 = 16%

19,597,900
● Tenemos como resultado que, del total de la cartera de créditos, el 33%

corresponde a la cartera atrasada y el 16% a la cartera pesada.
Analice e indique cuál es el porcentaje de cartera de alto riesgo de Financiera de
Lima. Detalle el procedimiento que utilizaron.
Cartera de
alto riesgo
= 3,135,664 + 3,331,643 + 1,480,500 = 7,947,807 = 0.405543808 = 41%

19,597,900 19,597,900
● Tenemos como resultado que, del total de la cartera de créditos, el 41%

corresponde a la cartera de alto riesgo.
¿Según su análisis y criterio consideran que la IFI tiene una buena política de
créditos y cobranza? Explique y sustente su respuesta.
Consideramos que la política de créditos y cobranza empleada es mala, ya que principalmente el

resultado obtenido en la cartera atrasada es de 33%, lo cual sobrepasa el margen estipulado, así
como también los créditos pertenecientes a la cartera de alto riesgo, siendo así muy decadente para la
entidad. Por ello se debe evaluar inmediatamente el porqué del incremento de morosidad, realizar un
análisis y establecer medidas en la administración de los riesgos (que se encuentran con un 41%) y
evitar más pérdidas. Además deben mejorar en la evaluación de créditos que se otorga ya que
depende de un buen cliente evaluado será más factible su gestión de cobranza, obteniendo mejores
resultados.
Porque le falta desarrollarse más en la gestión de créditos y cobranzas, es importante que aplique
criterios que permitan desarrollar políticas de recuperación de la cartera de alto riesgo y evitar
pérdidas .
Como sugerencia deben mejorar en estos aspectos: Evaluación de crédito(diferentes tipos de clientes
y diferentes posibilidades).De no tener cuidado con ello podría poner en riesgo la situación financiera.
Es importante contar con una política bien establecida porque permitirá incrementar las ganancias.
¿Consideras que la cartera de créditos de la IFI es buena o mala? ¿Por qué?
Explique y sustente su respuesta.
Según el análisis de nuestros resultados obtenemos que es súper a 20%, que sería
lo llamado normal, por lo tanto la cartera es mala, esto se puede deber a la
incorrecta evaluación al momento de otorgar los créditos en el área de ventas, o
también a los problemas o incidentes fuera de lo estipulado por los clientes, que
que dentro de esta, están los morosos, las carteras vencidas, las refinanciados y
las jurídicas.
Queriendo decir que algo de la IF está marchando mal, la idea de vender a toda
costa, se debe evaluar el porque el incremento de morosidad, hacer un análisis en
la segmentación de la cartera de créditos, establecer medidas en la administración
de los riesgos y métodos en los seguimientos de los créditos de nuestros clientes.
Adicionalmente a las estrategias de cobranza, ¿tomarías en cuenta tercerizar o
vender la cartera? Explique y sustente su respuesta.
Sí, es un método que nos podría ayudar a obtener un mínimo de la deuda,

claro que tenemos que tener en cuenta, el monto que se va a tercerizar y el
monto que va a costar hacerlo o a cuánto nos saldría vender y si nos conviene,
entonces ahí sí podríamos tomar esta estrategia, en conclusión, deber tener
una relación en la cuál no nos genere un costo adicional, porque lo que
buscamos en recuperar algo de la deuda perdida.
Analizando los resultados, de ser el caso, ¿Qué estrategias de cobranza aplicarías
para mejorar los resultados en el recupero? Explique y sustente.
Luego de haber agotado las estrategias comunes de cobranza, cómo las llamadas y notificaciones a las
casas de las personas que nos deben, debemos buscar otras alternativas de cobranza.
Una de ellas puede ser la tercerización, consideramos que las personas al sentir más presión al
momento de la cobranza, puedan pagar una parte o su deuda completa, ya que los métodos de cobranza
son más estrictos, cabe resaltar, que debemos tener en cuenta la relación costo- beneficio.
Otra opción sería la Venta de la deuda, dónde ya nuestros esfuerzos se han agotado, y con ella podemos
recuperar el mínimo de la deuda planteada.
Cómo última instancia, el castigo de la deuda, que ya con esto nos referimos a dejar de cobrar al cliente
para poner de nuestras provisiones y cubrir el gasto generado.
Control de riesgos: El suscriptor podrá generar alertas desde el punto de vista de riesgo para clientes que no
tienen mora con la empresa, pero ya presentan incumplimientos con los pagos en otras entidades.
Cobro: Guía para desarrollar acciones de cobro dirigidas para aquellos clientes que presentan mora con la
entidad, pero tienen buen comportamiento en la IF.

EF - Grupo 6

Cargado por

Copyright:

Formatos disponibles

EF - Grupo 6

Cargado por

Información del documento

Descripción original:

Título original

Derechos de autor

Formatos disponibles

Compartir este documento

Compartir o incrustar documentos

Opciones para compartir

¿Le pareció útil este documento?

¿Este contenido es inapropiado?

Copyright:

Formatos disponibles

EF - Grupo 6

Cargado por

Copyright:

Formatos disponibles

Gestión de cartera de créditos

● Lisbeth Mendoza León

● Ccielo Paredes Chavez

● Luz Taza Tantavilca

● Grase Torres Caycho

De manera preliminar el asistente tiene la

S/11,650,093.00 S/3,135,664.00 S/3,331,643.00 S/1,480,500.00 S/19,597,900.00

= 3,135,664 + 3,331,643 = 6,467,307 = 0.33 = 33%

= 3,135,664 = 0.16 = 16%

● Tenemos como resultado que, del total de la cartera de créditos, el 33%

= 3,135,664 + 3,331,643 + 1,480,500 = 7,947,807 = 0.405543808 = 41%

● Tenemos como resultado que, del total de la cartera de créditos, el 41%

Consideramos que la política de créditos y cobranza empleada es mala, ya que principalmente el

Sí, es un método que nos podría ayudar a obtener un mínimo de la deuda,

También podría gustarte