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    Pauta de Creditos Microempresacapacitacion Evolucion Peru 2022 I

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    Cristian Guzman
    El documento presenta las pautas de crédito para microempresas de un banco, incluyendo la segmentación de clientes, los productos ofrecidos (línea de crédito, leasing, hipotecario), requisitos para clientes sin historial crediticio, número máximo de entidades, y formatos requeridos para líneas de crédito y leasing.

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    Descripción original:

    Capacitación

    Título original

    PAUTA DE CREDITOS MICROEMPRESACAPACITACION EVOLUCION PERU 2022 I

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    PAUTA DE CREDITOS

    MICROEMPRESA
    ¿CÓMO SEGMENTAMOS A LOS CLIENTES?
    R1:Los que declaran hasta s/.25,000 mensual.
    R2:Los que declaran entre s/.25,000 a s/.75,000
    mensual.
    R3:Los que declaran de s/.75,000 a más.
    *En el R1 están los informales, RUC inactivo y RUS.
    PRODUCTOS QUE OFRECE EL BANCO
    1. Capital de Trabajo o Línea de Crédito.
    2. Activo Fijo o Arrendamiento Financiero(Leasing).
    3. Hipotecario Emprendedor.
    CAPITAL DE TRABAJO O LINEA DE CREDITO
    Para compra de mercaderías o insumos.
    ACTIVO FIJO O ARRENDAMIENTO
    FINANCIERO(LEASING)
    Compra de vehículos, maquinaria, equipo y local
    comercial.
    HIPOTECARIO EMPRENDEDOR
    Compra de casa a las personas que tengan negocio.
    CLIENTES SIN HISTORIAL CREDITICIO
    Quiere decir que nunca han sacado un préstamo con
    su negocio o han manejado montos menores a S/15000
    A los R1,el Banco, no arriesga y no les va a dar crédito a
    menos que haya alguna garantía real.
    A los R2,el Banco, le dará hasta S/.35000,como primer
    crédito.
    A los R3,el Banco, le dará hasta S/.55000,como primer
    crédito.
    NUMERO DE ENTIDADES
    Para un R1,el Banco entraría máximo como la CUARTA
    entidad.
    Para un R2 y R3,el Banco entraría máximo como la
    QUINTA entidad.
    Para COMPRA DE DEUDA, entidades máximas a
    comprar DOS.(tiene que haber pagado por lo menos
    06 cuotas del préstamo a comprar).
    ¿COMO PERFILAR AL CLIENTE?
    ¿CUANTO VENDE?
    Debe vender mas de S/.25000 al mes.
    ¿CUANTO DECLARA EN LA SUNAT?
    Según a lo que declare sabremos si es un R1,R2 ó R3.
    ¿TRABAJA CON ALGUNA ENTIDAD FINANCIERA?
    Si dice sí, entonces sabremos que tiene historial
    crediticio.Por lo menos 08 meses de historial según
    sistema financiero.
    Si dijera que no, entonces no tendrá historial crediticio
    y ya sabremos hasta cuanto se le podrá ofrecer.
    ¿COMO PERFILAR AL CLIENTE?
    ¿CON CUANTAS ENTIDADES TRABAJA?
    R1 : entramos como la cuarta entidad.
    R2 y R3 : entramos como la quinta entidad.
    ¿QUE MONTOS MANEJA?
    Si manejara montos mayores a los que les podríamos dar se
    puede dar un monto mayor como excepción.
    ¿CUANTO TIEMPO DE ANTIGÜEDAD TIENE EL NEGOCIO?
    Debe tener de un año a más.
    ¿TIENE CASA PROPIA,LOCAL PROPIO?
    Si no tuviera ninguna de las dos,entonces necesitará aval de
    propiedad.
    ¿COMO PERFILAR AL CLIENTE?
    ¿CUANTOS AÑOS TIENE EL TITULAR?
    Edad mínima entre 21 y 24 años.Cliente tendrá que
    presentar aval de propiedad y de
    ingresos.Obligatoriamente se tendrá que filtrar a
    padres;si alguno de ellos estuviera mal calificado en el
    sistema financiero ,entonces no podrá ser atendido
    Edad máxima 69 años.
    En caso de ser AVAL:
    Si aval fuera un familiar directo no hay límite de edad.
    Si aval fuera un tercero edad máxima será de 69 años.
    ANTECEDENTES CREDITICIOS EXTERNOS
    Clasificación SBS normal en 3 últimos meses y hasta
    CPP en meses anteriores.Se acepta hasta 5%CPP
    siempre que sean créditos de consumo.
    No debe tener protestos que excedan a S/25000 caso
    contrario hay que aclarar.
    No registrar deudas pendientes que excedan a los
    S/1500 en SUNAT y/o Banco de materiales ,caso
    contrario habrá que pagar o refinanciar.
    OTROS PARAMETROS
    Si unidad familiar tiene dos o mas negocios se evaluará
    como riesgo único.
    La persona analfabeta no podrá firmar pagaré.Tiene
    que dar poder y este deberá estar inscrito en RRPP.
    Se puede otorgar crédito al accionista mayoritario
    siempre que participación sea mayor al 80%.Se podrá
    dar a la empresa y al accionista mayoritario a la vez
    cuando sean giros diferentes.
    Vigencia de verificación domiciliaria 1 año.
    REQUISITOS PARA UN CREDITO PERSONA
    NATURAL
    DNI
    RECIBO DE AGUA O LUZ ,EL ÚLTIMO CANCELADO.
    TÍTULO DE PROPIEDAD O AUTOAVALUO O COPIA LITERAL DE
    DOMINIO
    REPORTE TRIBUTARIO PARA TERCEROS
    REPORTE DE DECLARACIONES Y PAGOS DE LOS 6 ULTIMOS MESES
    FICHA RUC
    ACREDITAR ANTIGÜEDAD DEL NEGOCIO(CONTRATO DE
    ALQUILER,CONSTANCIA DE PROVEEDOR,FICHA RUC,ETC)
    FACTURAS O BOLETAS DE MAQUINARIAS Y EQUIPOS.
    FACTURAS DE PROVEEDORES.
    TARJETAS DE PROPIEDAD DE VEHÍCULOS MAS SOAT.
    CRONOGRAMAS Y ÚLTIMOS VOUCHER DONDE DEBA ACTUALMENTE.
    REQUISITOS PARA PERSONA JURIDICA
    DNI GERENTE Y SOCIOS
    RECIBO DE SERVICIOS
    SUSTENTO DE PROPIEDAD
    FICHA RUC.
    FACTURAS O BOLETAS
    CONSTITUCIÓN DE LA EMPRESA(NOTARIO)(CON TODAS LAS
    MODIFICATORIAS).
    PARTIDA ELECTRÓNICA CERTIFICADA(RRPP).
    RECIBO DE SERVICIOS.
    PAGO DE S/40 PARA ESTUDIO DE PODERES.
    REPORTE TRIBUTARIO PARA TERCEROS
    REPORTE DE DECLARACIONES Y PAGOS DE LOS 6 ULTIMOS MESES
    REQUISITOS PARA VIVIENDA
    EMPRENDEDOR
    Antigüedad de negocio 4 años.
    Edad mínima 28 años.
    Experiencia crediticia:
    Un año si es recurrente interno, y 2 años si es
    recurrente externo.
    No debe tener crédito hipotecario vigente.
    Debe estar en régimen especial o general.
    VENTAJAS DE LA LÍNEA DE CRÉDITO
    Tiene una duración de 3 años.
    Para cualquier disposición, no se requerirá de otra
    evaluación solamente se necesitará DNI del titular, si
    fuera persona natural y en caso de persona jurídica se
    adicionará el sello de gerente.
    En caso amortización y/o cancelación se descontarán
    los intereses y no se paga ninguna penalidad.
    FORMATOS QUE SE REQUIEREN PARA UNA
    LINEA DE CREDITO
    Solicitud de crédito
    Contrato de línea de crédito
    Informe comercial
    Informe de visita
    Declaración confidencial de patrimonio
    Hoja de resumen
    Seguros(desgravamen y multiriesgo)
    Instrucciones de llenado de pagaré
    Pagaré
    Disposición de línea.
    FORMATOS QUE SE REQUIEREN PARA UN
    LEASING
    Solicitud de crédito
    Informe comercial
    Informe de visita
    Declaración confidencial de patrimonio.
    DIFERENCIA ENTRE ACTIVO FIJO Y LEASING

    ACTIVO FIJO LEASING


    T.P. a nombre del cliente . TP a nombre del Banco.
    Se atiende RUS,RE y RG. Se atiende RGeneral.
    Se paga máximo 36 cuotas. Se paga opción de compra.
    Monto máximo US$ 30000. Montos mayores.
    REQUISITOS PARA REALIZAR UNA TASACION

    DNI
    Recibo de servicios.
    Autoavaluo (ultimo año)(PUyRH).
    Copia literal certificada del bien(RRPP).
    Solicitud de valuación.
    Pago de S/264(si es en Arequipa y máximo 700m2 y si
    fuese fuera de Arequipa se adiciona viáticos).

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