Document 4
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ÉLECTRONIQUE
CONDITIONS GÉNÉRALES D'UTILISATION DU SERVICE DE
SIGNATURE ÉLECTRONIQUE
1. Objet
Les présentes conditions générales déterminent les conditions applicables à la
fourniture du service de signature électronique par COFIDIS aux clients qui
souhaitent y avoir recours.
2. Accès à l'utilisation du service
6. Pièces justificatives
Chaque pièce justificative qui vous est demandée sera téléchargée via une
tablette numérique et transmise à un conseiller COFIDIS pour étude de votre
demande.
7. Responsabilité
2.500,00 euros.
24 mois.
24 mensualités de 118,54
euros par mois.
2.844,77 euros.
intérêts et des coûts éventuels liés à
votre crédit.
Sûreté exigée La bonne exécution du contrat de
Il s’agit d’une description de la sûreté crédit est garantie par une cession de
que vous devez fournir en relation rémunération.
avec le contrat de crédit.
3. Coût du crédit
Tableau d'amortissement de :
Madame LOTHAIRE AXELLE
Contrat N° 29917000572419
Contrat de prêt à tempérament régi par les dispositions du livre VII du Code
de droit économique.
Votre demande du 11/01/2023.
Le prêteur déclare avoir remis un exemplaire personnalisé du SECCI,
formulaire reprenant l'ensemble des informations européennes normalisées
en matière de crédit aux consommateurs, transmises le 11/01/2023 avec le
contrat électronique. Le prêteur déclare également avoir transmis toutes les
informations contenues et afférentes au SECCI, en particulier les
informations précontractuelles, comme prévu aux articles VII.71, §2, VII.71,
§3 et VII.74 du Code de droit économique. En outre, le prêteur informe le
consommateur sur ses droits et obligations contenus dans les articles VII.70,
VII.71 et VII.72 du Code de droit économique. Le prêteur, et le cas échéant,
l'intermédiaire de crédit, se tiennent à disposition du consommateur pour
fournir toute explication complémentaire relative à ces dispositions ou à une
quelconque caractéristique du service proposé.
Cette proposition de crédit est valable 20 jours à dater de la consultation de
la Centrale des Crédits aux Particuliers. A défaut de signature endéans ce
délai, la proposition sera caduque et une nouvelle demande devra être
introduite.
Après signature de la présente proposition par le consommateur et
acceptation par COFIDIS, comme indiqué à l'article 1er des conditions
générales reprises sur ce contrat, le présent document deviendra le contrat
de crédit Prêt à tempérament auquel les présentes conditions particulières et
générales s'appliqueront.
La présente proposition de crédit n° 29917000572419 est adressée par la
SA COFIDIS, le prêteur, chaussée de Lille, 422A à 7501 Orcq, à :
LOTHAIRE AXELLE
L'emprunteur, et le cas échéant le co-emprunteur, déclarent intervenir en
qualité de consommateur, avoir le même intérêt et s'engager solidairement
et indivisiblement envers le prêteur. Dans le présent contrat, le
consommateur désigne indistinctement l'emprunteur et le co-emprunteur.
Taux annuel effectif global : ce taux est la résultante d'un exemple
représentatif basé sur les hypothèses suivantes :
- le contrat est valable pour une durée convenue ;
- le prêteur et le consommateur respectent leurs obligations selon les
conditions et aux dates convenues dans le contrat ;
- l'écart entre les dates de remboursement est exprimé en mois égaux de
30,4167 jours.
Taux d'intérêt de retard : 14,85. Le taux d'intérêt de retard est égal au taux
débiteur majoré d'un coefficient de 10 %.
Les termes sont payables mensuellement par domiciliation ci-jointe et le
premier paiement interviendra un mois après la mise à disposition effective
des fonds par virement sur le compte à vue du consommateur N°
BE69063723333378 ou auprès d'un tiers désigné par celui-ci le cas échéant.
Les termes restants devront être payés le même jour des mois suivants.
But du crédit : besoins du ménage.
La bonne exécution du crédit est garantie par une domiciliation, une cession
de rémunération ou une cession de créances.
Conditions financières :
Montant de crédit : 2.500,00 €
Taux annuel effectif global : 13,50 %
Taux débiteur : 13,50 %
Nombre de mensualités : 24
Durée du crédit : 24 mois
Montant des mensualités : 118,54 €
Montant total des mensualités : 2.844,77 €
Coût total du prêt : 344,77 €
I. CONCLUSION DU CONTRAT
Pour que la présente proposition devienne contrat, il faudra premièrement que le
consommateur la retourne dûment complétée, signée et accompagnée des
documents justificatifs (dans la présente proposition, "le consommateur" désigne
indistinctement l'emprunteur et le co-emprunteur). Deuxièmement que le
consommateur marque son accord sur la domiciliation des paiements, sur la
cession de créances et sur la cession de rémunération. Troisièmement, qu’après
vérification de la cohérence des éléments déclarés et des pièces justificatives
demandées, le prêteur marque définitivement son accord sur celui-ci. Le contrat est
établi en autant d’exemplaires qu’il y a de parties ayant un intérêt distinct au contrat
de crédit. Un exemplaire est remis à l’intermédiaire de crédit, le cas échéant. Dans
ces conditions, le contrat met à disposition du consommateur une somme d’argent
dont le montant nominal est déterminé au recto et remboursable selon les modalités
définies dans le présent contrat. Le paiement des mensualités s’effectuera
obligatoirement par domiciliation au bénéfice du compte du prêteur. Si, pour une
raison quelconque, le prélèvement ne peut être effectué, le consommateur devra
régler directement le prêteur par virement, chèque ou mandat postal. En cas de
solde créditeur, ce dernier ne sera pas productif d’intérêts. Lorsque le
consommateur paie par domiciliation européenne, il sera informé avant le premier
prélèvement notamment par l'intermédiaire du tableau d'amortissement. En cas de
modification pour quelque raison que ce soit, en cours de vie du contrat, des dates
de prélèvement, une notification sera adressée au consommateur par tout moyen
en deçà du délai de 14 jours précédant la date d'échéance dudit prélèvement. Le
consommateur peut demander le remboursement d'une transaction autorisée dans
un délai de 8 semaines suivant la date de débit du compte. En cas de
remboursement du prélèvement litigieux, la créance restera due par le
consommateur, charge à ce dernier de procéder au remboursement de cette
créance par tout autre moyen à sa convenance. Le consommateur s'engage
également à informer de sa propre initiative le prêteur de tout changement de
domiciliation bancaire.
II. CONDITIONS DE PRÉLÈVEMENT DU CRÉDIT
Le montant du crédit est versé sur le compte bancaire que le consommateur aura
renseigné à Cofidis ou auprès d’un tiers que le consommateur aura préalablement
désigné.
III. DÉFAUT DE PAIEMENT
Attention, un défaut de paiement d’une ou plusieurs échéances génère des
frais et/ou intérêts de retard !
A. En cas de simple retard de paiement, le prêteur réclamera au consommateur :
• le capital échu et impayé,
• le montant du coût total du crédit échu et non payé,
• un intérêt de retard comme indiqué au recto, calculé sur le capital échu et impayé,
• le remboursement des frais de rappel et de mise en demeure à raison de 7,5 euros,
augmentés des frais postaux, et à concurrence d'un envoi par mois.
B. Le défaut de paiement d’au moins deux échéances ou d’une somme équivalente
à 20 % du montant total à rembourser et l’inexécution du consommateur un mois
après le dépôt à la poste d’une lettre recommandée contenant mise en demeure
entraînera la résolution du contrat ou la déchéance du terme.
Dans l'hypothèse où le contrat a pris fin et que le consommateur ne s’est pas
exécuté trois mois après le dépôt à la poste d’une lettre recommandée contenant
mise en demeure, le prêteur réclamera au consommateur :
• le capital échu et impayé,
• le montant du coût total du crédit échu et non payé,
• un intérêt de retard comme indiqué au recto, calculé sur le capital échu et impayé,
• une clause pénale, à concurrence de 10 % sur la tranche de capital échu et impayé
jusqu'à 7.500 euros et de 5 % au maximum calculés sur la tranche de capital échu
et impayé supérieur à 7.500 euros.
IV. PROCÉDURE À SUIVRE POUR METTRE FIN AU CONTRAT
(remboursement anticipé)
Conformément à l'article VII.96 du Code de droit économique, le consommateur
peut, à tout moment, rembourser en tout ou en partie le solde du capital restant dû
par anticipation. Il doit pour ce faire aviser le prêteur de son intention par lettre
recommandée à la poste, au moins 10 jours avant le remboursement. En cas de
remboursement anticipé intégral, le consommateur devra payer au prêteur une
indemnité. Conformément à l’article VII.97, §1er, al.3 du Code de droit économique,
si le délai entre le remboursement anticipé et la date de fin de contrat convenue est
supérieur à un an, cette indemnité sera égale à 1 % de la partie remboursée en
capital faisant l’objet du remboursement anticipé. Si le délai ne dépasse pas un an,
l’indemnité sera égale à 0,5 % de la partie remboursée en capital faisant l’objet d’un
remboursement anticipé. Cette indemnité ne pourra jamais dépasser le montant
d’intérêt que le consommateur aurait payé durant la période entre le remboursement
anticipé et la date de fin du contrat de crédit convenue.
V. DEVOIR D’INFORMATION
Le consommateur s'engage à communiquer immédiatement au prêteur tout
changement dans sa situation personnelle décrite dans sa demande de crédit, de
même que tout fait de nature à influencer défavorablement sa capacité de
remboursement ou sa solvabilité. Le consommateur s'engage à communiquer
immédiatement au prêteur tout changement d'adresse. Il autorise le prêteur à
introduire auprès de l'administration compétente toute demande d'adresse le
concernant, en cas d'inexécution de ses engagements.
VI. VIE PRIVÉE
Les données à caractère personnel du consommateur sont traitées par Cofidis en
qualité de responsable du traitement. Le traitement de ces données est nécessaire
pour l’octroi et la gestion du crédit, et plus largement pour la conclusion et
l’exécution du contrat de crédit entre le consommateur et Cofidis, dans le respect
des lois applicables. Les données à caractère personnel du consommateur ou de
la personne qui constitue une sûreté, traitées par Cofidis conformément aux articles
VII.116 à VII.122 du Code de droit économique, dans le cadre de la conclusion ou
de l’exécution du contrat de prêt, ne sont pas transmises à des tiers à des fins de
prospection commerciale ou de marketing direct. Ces données sont conservées
jusqu’à écoulement des délais de prescription applicables.
Avec l’accord du consommateur, les données à caractère personnel du
consommateur collectées par Cofidis peuvent également être traitées par Cofidis
pour le suivi de la relation avec le consommateur et pour la promotion commerciale
par Cofidis des produits et services de Cofidis, des autres sociétés du groupe
3Suisses International et de ses partenaires commerciaux, dont la liste peut être
obtenue sur simple demande. Le consommateur a le droit de s’opposer, sur
demande et gratuitement, au traitement de ses données à des fins de marketing
direct.
En outre, le consommateur a un droit d’accès et de rectification des données le
concernant, ainsi que le droit de faire supprimer ces données lorsque la
conservation de celles-ci a cessé de se justifier. Pour exercer ses droits d’accès et
de rectification ainsi que d’opposition pour raisons motivées, le consommateur doit
envoyer à Cofidis une demande écrite, datée et signée, en apportant la preuve de
son identité (par exemple sur la base d’une copie de sa carte d’identité).
VII. CENTRALE DES CRÉDITS AUX PARTICULIERS
Le présent contrat fait l'objet d'un enregistrement dans la Centrale des Crédits aux
Particuliers conformément à l'article VII.148, §1er, 1 du Code de droit économique.
Cet enregistrement a pour but de lutter contre le surendettement du consommateur
en fournissant aux prêteurs des informations concernant les crédits en cours et les
éventuels défauts de paiement. Ces données sont conservées pendant toute la
durée de vie du contrat ainsi que pendant un délai de 3 mois et 8 jours après la date
de fin du contrat de crédit. Le consommateur a un droit de rectification des données
erronées ainsi qu'un droit de suppression lorsque la conservation de ces données
a cessé de se justifier. Les défauts de paiement seront communiqués à la Centrale
des Crédits aux Particuliers conformément à l’article 5 §1er 2° de l’Arrêté Royal du
23/09/2017. Les données relatives aux défaillances de paiement seront conservées
12 mois à partir de la date de régularisation du contrat de crédit et au maximum 10
ans à partir de la date du premier enregistrement d’un défaut de paiement, que le
contrat ait été ou non régularisé. Le présent contrat et l’identité des emprunteurs
font l’objet d’un enregistrement au Point de Contact Central (PCC) tenu par la
Banque Nationale de Belgique (BNB), boulevard de Berlaimont, 14 à 1000
BRUXELLES conformément aux dispositions de l’article 322 §3 CIR 92, à la loi du
8 juillet 2018 portant organisation d’un Point de Contact Central des comptes et
contrats financiers complété par l’arrêté royal du 7 avril 2019. Les données
enregistrées au PCC peuvent être utilisées notamment pour des enquêtes fiscales,
ainsi que pour la détection des infractions pénales et la lutte contre le blanchiment
de capitaux et le financement du terrorisme et des formes graves de criminalité,
sous réserve du respect des conditions imposées par la loi. Les données stockées,
enregistrées et traitées au PCC concernent : les données d’indentification des
emprunteurs (numéro de registre national ou, à défaut, nom, prénom, date et lieu
de naissance) l’existence du présent contrat, sa date de début et sa date de fin. La
durée de conservation des données enregistrées au PCC est la suivante :
- en ce qui concerne les données du présent contrat : dix ans à partir de la fin de
l’année civile au cours de laquelle le prêteur a communiqué au PCC la fin du
contrat ;
- en ce qui concerne les données d’identification : à l’échéance de la dernière
année civile d’une période ininterrompue de dix années civiles au cours de
laquelle aucune donnée relative à un contrat avec les emprunteurs n’a été
enregistrée dans le PCC ;
- en ce qui concerne la liste des demandes d’information introduites auprès du
PCC par les organismes habilités : après deux années calendrier.
Le consommateur dispose du droit de prendre connaissance auprès de la BNB des
données enregistrées en son nom dans le PCC en adressant une demande écrite
à la BNB et en joignant une photocopie recto-verso de carte d’identité. Le
consommateur a un droit de suppression et de rectification de ses données qu’il
peut exercer auprès de Cofidis, chaussée de Lille, 422A – 7501 ORCQ en
respectant le même formalisme.
VIII. CESSION DE CONTRAT / SUBROGATION
Le prêteur se réserve le droit de céder en tout ou en partie ses droits ou de subroger
un tiers dans tout ou partie desdits droits.
IX. DROIT DE RÉTRACTATION
Le consommateur a le droit de renoncer au contrat régi par la loi pendant un délai
de 14 jours calendrier à dater du jour où le contrat est conclu ou à dater du jour où
le consommateur reçoit les clauses et conditions contractuelles si cette date est
postérieure au jour de la conclusion du contrat de crédit. A cette fin, et dans le délai
précité, le consommateur doit notifier sa décision au prêteur par lettre
recommandée à la poste envoyée au siège social du prêteur. Le délai est réputé
respecté si la notification a été envoyée avant l’expiration de celui-ci. Le
consommateur doit payer au prêteur le capital et les intérêts cumulés sur ce capital
depuis la date à laquelle le crédit a été prélevé jusqu’à la date à laquelle le capital
est payé sans retard indu et au plus tard trente jours calendaires après avoir envoyé
la notification de la rétractation au prêteur. L’intérêt journalier en cas de rétractation
s’élève à 0 EUR par jour. Le prêteur n’a droit à aucune autre indemnité sauf
indemnité pour frais non récupérables que le prêteur aurait payée à une institution
publique. Les paiements effectués après la conclusion du contrat sont remboursés
au consommateur dans les 30 jours suivant la rétractation. La résolution du contrat
de crédit entraînera de plein droit la résolution des contrats annexes renseignés
dans le contrat de crédit.
X. DROIT APPLICABLE
La présente convention est régie par le droit belge. Tout litige relatif au présent
contrat de crédit est de la compétence de la Justice de Paix du domicile de
l'emprunteur. Seuls les originaux feront foi entre les parties.
XI. TABLEAU D’AMORTISSEMENT
A. Conformément à l’article VII.78, §2 du Code de droit économique, le présent
contrat détermine le montant, le nombre et la périodicité des paiements à effectuer
par le consommateur y compris un acompte éventuel. Il comporte également un
tableau d’amortissement remis au consommateur en même temps que le contrat,
mentionnant la ventilation de chaque remboursement entre l’amortissement du
capital, les intérêts calculés sur la base du taux débiteur et, le cas échéant, les coûts
additionnels.
B. Le consommateur peut recevoir à sa demande et sans frais, à tout moment
durant toute la durée du contrat, un relevé sous la forme d’un tableau
d’amortissement.
XII. TRAITEMENT DES PLAINTES
Si vous souhaitez signaler un problème ou introduire une réclamation, vous pouvez
contacter, en premier lieu, le Service Consommateurs de Cofidis :
Des informations relatives à ce service peuvent être obtenues via le site web du
prêteur. Le service consommateurs du prêteur accuse réception de la réclamation
dans les 5 jours ouvrables de sa réception. Pour autant que la réclamation soit claire
et complète, le Prêteur tente de proposer une première réponse dans un délai d’un
mois à compter de la réception de la réclamation. Si le prêteur n’est pas en mesure
de respecter ce délai, il en informe le consommateur rapidement (par exemple si la
question est complexe ou si le prêteur n’est pas en possession des informations
pertinentes).
Si aucune réponse satisfaisante n’a été obtenue, le consommateur peut également
s’adresser à l’Ombudsfin ou à la Direction générale de l’Inspection économique du
SPF Economie ou au Service de médiation des consommateurs qui joue le rôle d’un
guichet unique en matière de règlement extrajudiciaire des litiges :
Ombudsfin North Gate II, boulevard du Roi Albert II, n°8, bte. 2 - 1000 Bruxelles
Tél. : 02/545.77.70
Fax : 02/545.77.79
E-mail : [email protected]
http://www.ombudsfin.be/fr/particuliers/introduire-une-plainte
SPF Economie, P.M.E. Classes moyennes et Energie Direction générale de
l’Inspection économique Services centraux – Front Office NG III, 3ème étage
boulevard Roi Albert II, 16 - 1000 Bruxelles
Tél.: 02/277.54.85
Fax: 02/277.54.52
https://pointdecontact.belgique.be
https://finances.belgium.be/fr/Contact/service_gestion_des_plaintes
Imprimé le 11 janvier 2023