Aller au contenu

Crédit agricole

Un article de Wikipédia, l'encyclopédie libre.
Ceci est une version archivée de cette page, en date du 21 avril 2010 à 16:16 et modifiée en dernier par 212.180.110.229 (discuter). Elle peut contenir des erreurs, des inexactitudes ou des contenus vandalisés non présents dans la version actuelle.
Page d’aide sur l’homonymie

Pour les articles homonymes, voir Crédit agricole (homonymie).

Crédit Agricole
logo de Crédit agricole
Logo de Crédit agricole SA
illustration de Crédit agricole
Création 1894
Dates clés 2001 Introduction en Bourse de Crédit agricole S.A.,
2002 Achat du Crédit lyonnais
Forme juridique Société de groupe d’assurance mutuelle et société anonyme à conseil d'administration (s.a.i.) (d)[1]Voir et modifier les données sur Wikidata
Action Euronext Paris
Slogan Une relation durable, ça change la vie
Siège social Paris
Drapeau de la France France
Direction René Carron (Président de Crédit agricole S.A.)
Jean-Paul Chifflet (Directeur Général de Crédit agricole S.A.)
Jean-Marie Sander (Président de la FNCA)
Philippe Brassac (Secrétaire Général de la FNCA)
Actionnaires SAS Rue La Boétie: 55.2%
Investisseurs institutionnels: 31.2%
Actionnaires Individuels : 8.6%
Salariés : 4.6%
Autocontrôle : 0.4%
(décembre 2009)
Activité Banque, Assurance
Société mère SAS Rue La BoétieVoir et modifier les données sur Wikidata
Filiales Crédit lyonnais
Square Habitat (d)
Crédit agricole assurances
Crédit agricole Corporate and Investment Bank
Cariparma
Crédit agricole de La Réunion
CaceisVoir et modifier les données sur Wikidata
Effectif Au niveau Caisses régionales (réseau Crédit Agricole): 74 000 (décembre 2006), et au niveau du Groupe Crédit Agricole (inclu LCL et les caisses regionales): 165 000 en France et à l'international
SIREN 784608416Voir et modifier les données sur Wikidata
Site web www.credit-agricole.com
Capitalisation 29 Mds € (décembre 2009)
Chiffre d'affaires 17.9 Mds € (décembre 2009)
Résultat net 1.1 Mds € (décembre 2009)
modifier - modifier le code - voir Wikidata 
Code banque (BIC) AGRI
Code établissement (IBAN) 30006 (CASA)
ISIN FR0000045072(CASA)
modifier 

Le Crédit agricole, souvent appelé la Banque verte du fait de son activité d'origine au service du monde agricole, est un réseau français de banques coopératives et mutualistes qui est devenu depuis 1990[2] un groupe bancaire généraliste international.

Historique

Débuts

L'histoire du Crédit Agricole remonte à la fin du XIXe siècle: la création de la toute première Caisse locale a lieu en 1885 le 23 février à Salins-les-Bains (Jura). Ainsi, l'édifice a commencé « par la base » (Caisses locales et régionales de Crédit Agricole mutuel). Les Caisses locales voient leur statut réglementé en 1894 par une loi instaurée par Jules Méline. En 1895 ce sera le tour des Caisses régionales.

Dans les premières années, l'activité est d'abord exclusivement composée de prêts court-terme. Il s'agit d'avances sur récoltes qui permettent aux agriculteurs de vivre mieux. Viendront ensuite les prêts à moyen puis long terme qui leur permettront de s'équiper, d'acheter du bétail.

Ce n'est qu'en 1920 qu'apparait, sous l'égide de Louis Tardy, l'Office national du Crédit agricole, devenu en 1926 Caisse nationale du Crédit agricole.

L'extension des compétences

D'abord orienté exclusivement vers l'agriculture, le Crédit agricole va connaître un élargissement progressif de ses compétences. L’extension progressive des champs de compétences permet la diversification des activités et l’ouverture aux nouvelles clientèles

1906 et 1910 : financement des coopératives

1923 : financement des collectivités publiques en zone rurale

1959 : financement de l’immobilier en zones rurales

1982 : ouverture partielle sur tout le territoire (prêts personnels et au logement) et au marché des PME

1991 : financement de toutes les entreprises et professions.

La diversification

La croissance interne grâce aux nouveaux métiers

A partir des années 1980, le Crédit agricole prend le virage de la bancassurance. En 1986 le groupe se lance dans l'assurance-vie avec Predica et dans l'assurance dommages en 1990 avec Pacifica. A cette époque de nombreux administrateurs des caisses locales sont aussi administrateurs d'une autre institution agricole, l'assureur Groupama, et un rapprochement n'est pas encore exclus, mais ce scénario est finalement écarté.

La croissance externe

En 1996, rachat d'Indosuez et naissance à Indocam (gestion d'actifs - renommé CAAM pour Crédit Agricole Asset Management en 1999) et CA-Indosuez (CAI) pour la Banque de Financement et d'Investissement.

Le Rachat du Crédit Lyonnais En 2003, le Crédit agricole a absorbé le Crédit lyonnais (devenu LCL depuis 2005) au terme d'un feuilleton financier[3] [4]. De la fusion des banques de financement du Lyonnais et de CAI est né Calyon, la banque d'investissement et de financement (renommé Crédit Agricole Corporate & Investment Bank en février 2010).

Actualité récente

Le Crédit agricole et la crise de 2007-2009

Touché par la crise des subprimes, le Crédit Agricole est contraint, en janvier 2008, de céder sa participation historique dans Suez pour 1,3 milliards d'euros[5],[6] puis de lancer, en mai 2008, une augmentation de capital de 5,9 milliards d'euros suivie par l'ensemble des Caisses Régionales pour satisfaire aux exigences réglementaires Bâle II et de procéder à un programme de cession d'actifs non-stratégiques à hauteur de 5 milliards d'euros[7].

Fin 2008, l'Etat décide de prêter 21 milliards d’euros, en deux tranches et au taux de 8%, aux six plus grandes banques françaises afin qu'elles puissent continuer d'assurer leur rôle dans l'économie. Le Crédit agricole ne fait pas appel à la deuxième tranche [8] et rembourse l'Etat en octobre 2009. La stratégie de sortie de crise du Crédit agricole semble bien perçue par les marchés, le titre progresse de plus de 40% au cours de l'année 2009.

Métiers

  • 1re banque en France, 28% du marché français avec LCL.
  • 7e mondiale d'après le magazine The banker [9].
  • 2e mondiale par son chiffre d'affaires et 10e par ses bénéfices d'après le magazine Fortune [10].
  • 15e mondiale selon le classement Forbes [11].

Les opérations de prise de contrôle évoquées plus haut lui ont permis, tant de conforter sa position de leader français de la banque de détail, que d'élargir sa position de banque d'investissement et de marchés (Calyon), et d'étoffer son réseau de succursales et filiales à l'étranger.

Le groupe est également actif dans le domaine de l'assurance (Predica, Pacifica), la gestion d'actifs financiers (Credit agricole Asset management devenu Amundi début 2010 lors de sa fusion avec SGAM), dans l'affacturage (Eurofactor), le leasing (Crédit agricole Leasing), le crédit (Finaref, Sofinco) ou encore le Private equity (Crédit agricole private equity).

Les Caisses régionales se sont également développées, depuis quelques années, sur le marché de la transaction immobilière, notamment à travers la marque Square Habitat.


Filiales

  • Amundi (anciennement Credit agricole Asset management)
  • Bankinter
  • CACEIS (Crédit Agricole et Caisse d'Epargne Investor Services)

Le développement à l'international

En 1979, le Crédit agricole ouvre son 1er bureau de représentation à l’étranger, à Chicago.

Depuis, la Banque verte a mené de nombreuses prises de participations dans de grandes banques de détail ou organismes spécialisés européens. A suivre, une liste non exhaustive.

Le Crédit agricole dans le monde

Europe

Édifice de C.A. à Madrid (Espagne).
  • Espagne Bankoa (banque régionale, environ 40 agences, principalement présente dans les provinces basques le nom siginfie La Banque en basque) acquise en 1997, Bankinter (20% du Capital de la 5e banque espagnole en novembre 2007). C'est la Caisse régionale de Pyrénées-Gascogne (alors dirigée par Georges Pauget) qui a racheté Bankoa, Crédit Agricole SA n'y ayant participé qu'à hauteur de 5 %.


Banque du Crédito Agricola à Lourinhã (Portugal).
  • Cariparma : Suite à la fusion de Banca Intesa ( dont le Crédit Agricole possède 18% ) et San Paolo IMI, le C.A. acquiert deux réseaux de Banca Intesa en contrepartie de son accord à la fusion. Le C.A. se retrouve donc à la tête du réseau de Cariparma ( 311 agences ) et de Friuladria ( 150 agences ) ainsi que de 193 agences reprises à Banca Intesa. Bien que ce nouvel ensemble représente une part de marché minuscule de 2% à 3% en Italie à travers 654 agences, c'est la plus grosse expansion internationale du groupe pour près de 6 milliards d’euros. A titre de comparaison, BNL, filiale de BNP Paribas représente près de 10 % du marché italien.
  • Crédit Agricole Belgique : Le Crédit Agricole acquiert une part de 50% dans le capital du Crédit Agricole Belgique en 2003. Les acquisitions ultérieures de ce dernier permettent au Groupe de renforcer son assise financière (Europabank en 2004) et confirment son expertise en tant que leader du trading en Belgique (Keytrade Bank en 2007).
  • Emporiki : En août 2006, le Crédit Agricole prend 72% de cette banque ( troisième en nombre d’agence et cinquième par les actifs en Grèce ) pour 2 milliards d’euros. C’est alors la plus grosse acquisition du groupe à l’étranger. Cependant, il faut noter qu'Emporiki n'est pas plus important en taille que le Crédit Agricole d'Île-de-France, la Caisse régionale la plus puissante. Depuis son acquisition, Emporiki n'a créé aucune valeur pour le Crédit Agricole, le montant de ses pertes étant supérieur à celui des bénéfices dégagés sur 2006-2008 [12] [13].
  • Index Bank : Elle possède 186 agences et 210 000 clients en Ukraine. Elle a été achetée pour 220 millions d'euros en août 2006.
  • Meridian Bank : Fait son entrée au sein du groupe Crédit Agricole en avril 2005. Le C.A. acquiert alors 71% pour 34 millions d’euros.
  • Lukas Bank : Le Crédit Agricole est présent essentiellement dans deux métiers, le crédit à la consommation à travers Lukas, et le crédit-bail à travers EFL.
  • Crédito Agricola : Groupe financier co-opératif privé portugais. Son format présent d'entreprise a été créé en 1911, mais les racines du groupe vont dès 1498.

Afrique

Une agence bancaire du Crédit Agricole au Tampon, à La Réunion.
  • Crédit du Maroc : Le Crédit agricole possède 52,64% de cette ancienne filiale de LCL.
  • Egyptian American Bank : Le groupe est acquis en février 2006 par le Crédit agricole (75%) et son partenaire égyptien El Mansour & El Maghraby Investment (25%) pour 421,4 millions d’euros. Cette banque possède le troisième réseau privé du pays avec 2% de part de marché.
  • Société ivoirienne de banque : le Crédit agricole détient 51% des parts, le reste étant détenu par l'État ivoirien. La SIB fait partie des 4 grosses banques du pays avec la BICICI (filiale de BNP Paribas), la SGBCI (filiale de la société générale) et la BIAO.

Amérique du Sud

  • Crédit Uruguay Banco : quatrième banque privée d’Uruguay avec 11% de part de marché. Filiale à 100% du Crédit Agricole, elle est issue du rapprochement de Banca Acac et Banco Sudameris.


Aujourd'hui, en 2009 le Crédit agricole est présent dans plus de 70 pays



Gouvernance de l'entreprise

Le Crédit agricole est structuré sur trois étages : Caisses locales, Caisses régionales (et leurs agences et participations), Crédit agricole SA (et ses filiales).

Les Caisses locales et les Caisses régionales sont des sociétés coopératives. Crédit agricole SA est une société par actions.


Les Caisses locales

Les 2 540 Caisses locales forment le socle du Crédit agricole. Elles regroupent plus de 6,2 millions de sociétaires (fin 2008). Les sociétaires sont à la fois clients et détenteurs du capital social des Caisses locales, c'est le principe de gouvernance coopératif.

Les Caisses locales détiennent l’essentiel du capital des Caisses régionales. Lors des assemblées générales de Caisses locales, qui réunissent chaque année près de 500 000 participants, les sociétaires désignent plus de 32 000 administrateurs selon le principe "un homme une voix" ; ainsi un sociétaire a le même poids, quelle que soit la part du capital social qu'il détient (à l'inverse des sociétés par action où le principe qui prévaut est "une action une voix").

Les Caisses régionales

Sociétés coopératives et banques de plein exercice, les Caisses régionales de Crédit Agricole offrent une gamme complète de produits et services financiers à leurs 20 M de clients (chiffre à fin 2008).

Elles disposent d’un réseau près de 7 200 agences et 12 000 automates bancaires, renforcé par plus de 7 000 "points verts" installés chez des commerçants pour offrir à la clientèle du Crédit Agricole les services bancaires les plus courants.

Pour renforcer leur solidité et leur compétitivité les Caisses régionales se sont regroupées. De 1988 à 2008, leur nombre a ainsi été ramené de 94 à 39.

Caisses régionales de Crédit Agricole
Caisse départements couverts site internet
Alpes Provence Bouches-du-Rhône, Hautes Alpes et Vaucluse site
Alsace-Vosges Bas-Rhin, Haut-Rhin, Vosges site web de la caisse d'Alsace
Aquitaine Gironde, Landes et Lot-et-Garonne site web de la Caisse Régionale d'Aquitaine
Brie-Picardie Seine-et-Marne, Picardie, Oise site
Atlantique-Vendée Loire Atlantique, Vendée site
Anjou-Maine Maine-et-Loire, Mayenne, Sarthe site
Centre Est Ain, Rhône, Saône et Loire site
Crédit Agricole Centre France Allier, Cantal, Corrèze, Creuse, Puy-de-Dôme site
Centre Loire Cher, Loiret, Nièvre site
Centre Ouest Indre, Haute-Vienne site
Champagne Bourgogne Aube, Côte-d'Or, Haute-Marne, Yonne site
Charente-Maritime Deux-Sèvres Charente-Maritime, Deux-Sèvres site
Charente Périgord Charente, Dordogne site web de la caisse Charente Perigord
Corse Corse du sud, Haute-Corse site
Côtes d'Armor Côtes d'Armor site
Finistère Finistère site
Franche Comté Doubs (25 Besançon) - Jura (39 Lons Le Saunier) - Haute Saône (70 Vesoul) - Territoire de Belfort (90 - Belfort) site
Guadeloupe site
Ile de France Essonne, Hauts de Seine, Paris, Seine-Saint-Denis, Val-de-Marne, Val-d’Oise, Yvelines site
Ille-et-Vilaine Ille-et-Vilaine site web de la caisse d'Ille-et-Vilaine
Languedoc Aude, Gard, Hérault, Lozère site
Loire Haute-Loire Loire, Haute-Loire site web de la caisse Loire-Haute Loire
Lorraine Meurthe et Moselle, Meuse, Moselle site
Martinique site
Morbihan Morbihan site web de la caisse du Morbihan
Nord de France Nord, Pas-de-Calais site
Nord-Est Ardennes, Aisne, Marne site web de la caisse du Nord-Est
Nord Midi Pyrénées Aveyron, Lot, Tarn, Tarn & Garonne site
Normandie Calvados, Manche, Orne site
Normandie-Seine Seine-Maritime, Eure site
Provence Côte d'Azur Alpes de Haute-Provence, Alpes Maritimes, Var site
Pyrénées Gascogne Gers, Hautes Pyrénées, Pyrénées Atlantiques site

le portail d'information blog du directeur général

Réunion site
Des Savoie Savoie et Haute Savoie site
Sud Méditerranée Ariège, Pyrénées Orientales site de la caisse
Sud Rhône Alpes Drôme, Ardèche, Isère site
Toulouse et Midi Toulousain Haute-Garonne site caisse du toulousain
Touraine-Poitou Vienne,Indre et Loire site
Val de France Loir-et-Cher, Eure-et-Loir site web caisse du val de France

Prévenir l’exclusion bancaire

Pour prévenir de l'exclusion des clients frappés par un accident de la vie (décès, chômage,...), 28 Caisses régionales ont mis en place les Points passerelle. Il s'agit d'un dispositif d’écoute, de médiation et d'accompagnement qui vise à permettre aux clients concernés et qui en manifestent la volonté, de sortir d'une situation difficile. Ce dispositif a été initié en 1979 par la Caisse régionale du Nord-Est.

Fédération nationale du Crédit Agricole

La Fédération nationale du Crédit Agricole (FNCA) est l’instance de réflexion, d’expression et de représentation des Caisses régionales. La FNCA joue un rôle de chambre professionnelle. À ce titre, elle assure la synthèse des débats nés du terrain, ce qui fait d’elle une force de proposition et d’orientation.

Elle représente les Caisses régionales et le Groupe auprès des pouvoirs publics, des organisations professionnelles agricoles et des instances du monde coopératif et mutualiste.

La Fédération remplit des fonctions de services aux Caisses régionales, notamment dans le domaine de la formation professionnelle et de la gestion des ressources humaines.

L’équipe dirigeante est représentée par :

  • Jean-Marie Sander, Président de la Fédération nationale du Crédit Agricole,
  • Philippe Brassac, Secrétaire général de la Fédération nationale du Crédit Agricole,
  • Bertrand Corbeau, Directeur général de la Fédération nationale du Crédit Agricole.

Crédit Agricole S.A.

En 1988, c'est la mutualisation de la CNCA qui devient Crédit Agricole S.A. ("CASA") une société anonyme, propriété des Caisses régionales et des salariés du Groupe. En 2001, CASA est introduit en Bourse mais reste détenue majoritairement par les 44 Caisses Régionales, comme le prévoient les statuts mutualistes du groupe.

Direction de Crédit agricole SA
  • Président : René Carron (depuis décembre 2002 et jusqu'à mai 2010, date à laquelle il devrait être remplacé par Jean-Marie Sander)
  • Directeur général : Jean-Paul Chifflet (depuis le 1er mars 2010)
Conseil d'administration

Il est composé de membres élus par l’Assemblée Générale, de représentants d’organisations professionnelles, de membres élus par les salariés, d’un censeur et d’un représentant du Comité d’entreprise.

Un édifice complexe

Crédit Agricole SA ("CASA") est détenu par les Caisses régionales à 54 % et détient 25 % du capital de celles-ci, sous forme de titres coopératifs sans droit de vote, les Certificats coopératifs d'associés. Il existe un débat interne permanent sur les équilibres en matière de développement des activités de CASA qui peuvent se réaliser au service direct des Caisses régionales ou bien en dehors de l'activité des Caisses régionales. Cette complexité déroute parfois les investisseurs institutionnels (en particulier anglo-saxons).

Responsabilité sociale

Certains secteurs du Crédit Agricole sont certifiés respectant la norme ISO 14001 depuis 2007[14].

Données financières et boursières (Groupe et CASA)

Données financières en millions d'euro
Années 2003 2004 2005 [15] 2006 2007
Produit net bancaire 12 720 12 513 (+1,6%[16]) 13 693 (+13,1%) 16 187 16 768
Résultat net part groupe 1 140 2 203 (+93,2%) 3 891 (+76,6%) 4 920 4 044
Fonds propres 23 600 24 940 (+5,6%) 30 682 (+23%) 38 452 40 691
Rendement des fonds propres - - 15,8 % 17,0 % -
Dettes financières - - - - -
Salariés - - 134 327
dont 5 300 recrutements. [17] 		157 000 [18] 162 000

Données boursières

Les Certificats Coopératifs d’Investissement de 15 Caisses régionales, et les actions de CASA (Crédit agricole SA), la tête nationale du groupe, sont cotés à la bourse de Paris

  • CASA est Membre de l'indice CAC 40
  • Code Valeur ISIN = FR0000045072 (mnémonique : ACA)
  • Valeur nominale = euro
  • Nombre d'actions après augmentation de capital de juin 2007: 2 226 342 496 titres.
  • Capitalisation au 1er janvier 2005 : 32 700 millions d'euros.
  • Nombre de transactions quotidiennes : ? titres.
  • ACA fait également partie des indices boursiers suivants :

Dow Jones Euro Stoxx 50 ; SBF 120 ; Euronext 100 ; ASPI Eurozone et FTSE4Good

Notes et références

  1. ↑ Sirene (registre national des sociétés).Voir et modifier les données sur Wikidata
  2. ↑ « L'histoire du Crédit Agricole », sur http://www.credit-agricole.com (consulté le )
  3. ↑ « Fin de partie pour Peyrelevade » par Olivier Toscer paru dans Le Nouvel Observateur le 28 novembre 2002
  4. ↑ « Les secrets de la contre-attaque » par Olivier Toscer paru dans Le Nouvel Observateur le 19 décembre 2002
  5. ↑ « Crédit Agricole S.A. lance la cession de sa participation directe dans SUEZ » Communiqué de presse du Crédit Agricole paru le 14 janvier 2008
  6. ↑ « Crédit Agricole vend sa participation dans Suez » paru dans Le Figaro le 14 janvier 2008
  7. ↑ « Crédit Agricole va se débarrasser d'actifs pour 5 milliards d'euros » paru sur le site Trends.be le 15/05/2008
  8. ↑ [1]
  9. ↑ Classement 2005, the banker
  10. ↑ Classement des banques par leur CA, Fortune
  11. ↑ Classement Forbes des plus grandes entreprises
  12. ↑ « Crédit Agricole : Emporiki publie un résultat net de 73,4 millions d'euros pour son exercice 2007 » paru sur Boursier.com le 28 février 2008
  13. ↑ « EMPORIKI. Le groupe bancaire grec, racheté par le Crédit Agricole en... » paru sur le site Les Échos le 06/11/08
  14. ↑ http://www.credit-agricole.com/developpement-durable/dd/demarche_responsable/environnement/demarche_ca.html
  15. ↑ En 2005, la collecte d'actifs en gestion s'est montée à 55 milliards d'euros (+38,3 %) et les revenus ont progressé de 19,9 %. Le pôle des services financiers spécialisés a augmenté de 9,1 % dont + 16,8 % pour le crédit à la consommation.
  16. ↑ Croissance par an. Les pourcentage type « +1,6% » sont calculés par rapport à l'année précédente.
  17. ↑ Effectifs de l'ensemble du groupe Crédit agricole, soit 62 112 pour le Crédit agricole S.A. et 72 215 pour les Caisses Régionales.
  18. ↑ Effectifs de l'ensemble du groupe Crédit agricole

Voir aussi

Articles connexes

Bibliographie

  • Le Crédit Agricole mutuel des Alpes-Maritimes ou "L'agricolo". Alex Benvenuto. Editions Serre, Nice. 1986.
  • Gueslin André, Les origines du crédit agricole (1840-1914), Nancy, Annales de l'Est, mémoire 59, 1978, 454p.
  • Le Crédit Agricole hors la loi ?, Jean-Loup Izambert, Ed. Carnot, 2001, 320 pages.
  • Les démons du Crédit Agricole, Jean-Loup Izambert et Hugo Nhart, Ed. L'Arganier, 2005, 398 pages.
  • Les dessous du Crédit Agricole, Bertrand Gare, Ed. Odilon Média, 1996.
  • Crédit Lyonnais-Crédit Agricole, mariage d'orgueil, Jean-Philippe Mocci et Bernard Sirven, Les Éditions du Carquois, 2003, 248 pages.
  • Les Mots du Mutualisme, Jean Philippe, préface de Jean-Paul Betbèze, Editions Cairn, 2009, 104 pages.

Modèle:CAC 40 Modèle:Euronext 100

Ce document provient de « https://fr.wikipedia.org/w/index.php?title=Crédit_agricole&oldid=52464209 ».