Penggolongan Profil Risiko - Apu PPT Bab IV
Penggolongan Profil Risiko - Apu PPT Bab IV
Penggolongan Profil Risiko - Apu PPT Bab IV
tersebut
dapat
diberikan
pengecualian
beberapa
persyaratan.
b. Untuk Nasabah dengan tingkat risiko Sedang maka terhadap
yang
bersangkutan
diberlakukan
persyaratan
sebagaimana
wajib
diterapkan
prosedur
Enhanced
Due
Dilligence (EDD).
4. Untuk
efektivitas
pengelompokkan
risiko
Nasabah
diperlukan
jasa
yang
memiliki
potensi
pencucian
uang
atau
pendanaan teroris.
2. Profil risiko merupakan nilai akhir dari seluruh komponen penilaian
yang ditetapkan berdasarkan rating yang paling dominan dari
seluruh komponen. Klasifikasi profil risiko terdiri dari risiko rendah,
sedang, atau tinggi.
bersangkutan
secara
otomatis
diklasifikasikan
sebagai
risiko tinggi.
5. Penilaian profil risiko antara lain dengan melakukan analisis
terhadap hal-hal sebagai berikut :
a. Identitas
Contoh :
Kondisi identitas Nasabah dapat digolongkan sebagai risiko
tinggi sehingga memerlukan analisis antara lain apabila:
1) Nasabah tidak memiliki dokumen identitas dan dokumen
lainnya sebagai pengganti dokumen yang telah ditetapkan
dalam ketentuan yang berlaku.
2) Data/informasi identitas Nasabah sudah tidak sesuai.
3) Dokumen identitas calon Nasabah palsu atau dokumen
identitas asli tapi data/informasi palsu.
4) Dokumen
pendukung
identitas
Nasabah
khususnya
dan
pengakuan
Nasabah
dimaksud
diyakini
berisiko
tinggi
oleh
lembaga
atau
badan
(kriminal)
seperti
kejahatan
terhadap
tinggi
oleh
FATF,
namun
berdasarkan
hasil
melakukan
penghimpunan
terorisme.
Pedoman Pelaksanaan Program APU & PPT BAB IV
Halaman 5 dari 25
dana
untuk
kegiatan
saat
transaksi
pembukaan
dengan
nilai
rekening,
besar
Nasabah
atau
melakukan
signifikan
namun
b. Pada
saat
pembukaan
rekening,
Nasabah
melakukan
usaha
yang
menyediakan
jasa
usaha
yang
memberikan
jasa
pengurusan
dokumen hukum;
4) Kegiatan usaha yang melakukan perdagangan rumah,
saham, perhiasan, mobil atau aset lainnya;
5) Kegiatan usaha yang memasarkan produknya melalui
internet;
6) Perusahaan perdagangan ekspor/impor;
7) Advokat, akuntan atau konsultan keuangan; atau
8) Kegiatan usaha multi level marketing.
Kondisi kegiatan usaha Nasabah dapat digolongkan sebagai
risiko menengah antara lain apabila:
1) Kegiatan
usaha
yang
menyediakan
jasa
Kegiatan
Mikro,
seperti
pedagang
di
pasar
Beneficial
Owner
yang
mengendalikan
dalam
media
perusahaan;
4) terdapat
pemberitaan
mengenai
Beneficial
negatif
Owner
perusahaan
massa
dimaksud,
diperoleh)
atau
apabila
kepemilikan
perusahaan
pendukung
identitas
yang
Owner
yang
memadai,
misal
memiliki KIMS/KITAS;
b. terdapat
Beneficial
perusahaan
dan
diperoleh
informasi
mengendalikan
yang
memadai
diperoleh
kebenarannya
oleh
informasi
Bank
yang
bahwa
dapat
Nasabah
diyakini
dimaksud
Lokasi
B. Usaha
C Profil
. Nasabah
D Jumlah
. Transaksi
Kegiatan
E. Usaha
F. Struktur
30%
5%
30%
10%
10%
10%
5%
1-3
2
3
=
=
4-5
6-12
1-2
2
3
=
=
3
4-8
1-4
Low
Moderat
e
High
Low
Moderat
e
High
Low
0.30
Low
0.05
High
2
3
Low
Moderat
= 5-9
e
= 10-13 High
1-3
Low
2
3
=
=
4-5
6-8
1-4
2
3
1
=
=
=
5
6-8
1-2
2
3
=
=
3-4
5-10
1-4
Kepemilikan
G Informasi
. lainnya
Nilai Rating
Low
Moderat
e
High
Low
Moderat
e
High
Low
Moderat
e
High
Low
0.90
0.10
Low
0.10
Low
0.10
Low
2
3
=
=
Hasil Akhir
5
6-11
Moderat
e
High
0.05
High
1.60
Profil
Risiko
A.
Identita
s
Nasaba
h
Rendah / Low
Sedang /
Moderate
Tinggi / High
1. Menyerahkan
4. Data/informa 6. Data/informasi
lebih dari satu
si identitas
identitas calon
identitas yang
calon
Nasabah palsu
masih berlaku
Nasabah
atau asli tapi
2. Menyerahkan
kadaluarsa,
palsu, kartu ID
identitas yang
namun
tidak
masih berlaku
Nasabah
dikeluarkan
3. Data/informasi
tetap
oleh pihak yang
berupa
surat
kooperatif
berwenang,
keterangan
melakukan
data
tidak
dari
instansi
updating
benar
atau
aparat
atau alamat 7. Data / informasi
pemerintah
tempat
identitas tidak
setempat dan
tinggal tidak
sesuai dengan
Nasabah
ada
domisili
atau
adalah warga
perubahan
Nasabah selalu
setempat yang
dan diyakini
berpindah
beralamat
oleh Bank
tempat
atau
sesuai
surat 5. Data/informa
tidak
dapat
keterangan,
si identitas
dihubungi
telah menetap
nasabah
(misal
nomor
lama,
atau
berupa surat
telpon)
nasabah
keterengan
8. Nasabah
pada
adalah
sementara
saat
karyawan dari
(contoh resi)
pembukaan
instansi yang
dari
rekening
telah terdaftar
kelurahan.
menggunakan
dan
terdata
alamat
yang
dengan baik.
wilayahnya
berada di luar
wilayah
Indonesia
9. Penyerahan
kartu identitas
pengganti
identitas
sementara
(contoh
resi)
melebihi waktu
Profil
Risiko
Rendah / Low
Sedang /
Moderate
Tinggi / High
yang wajar.
Nasabah
menundanunda
penyerahan
dokumen
identitas
dengan alasan
yang
tidak
wajar
10.
Nasabah
perusahaan
tidak
dapat
memberikan
dokumen
pendukung lain
yang
diminta
Bank dan selalu
memberikan
alasan-alasan
yang
tidak
wajar.
12.
Dokume
n
pendukung
identitas
Nasabah
khususnya
dokumen
perusahaan,
Tidak
lengkap
misalnya
Anggaran
Dasar/ART,
Pemegang
Kuasa
atau
kewenangan
bertindak
mewakili
11.
Profil
Risiko
Rendah / Low
Sedang /
Moderate
Tinggi / High
perusahaan.
Profil
Risiko
Rendah / Low
Sedang /
Moderate
B.
Lokasi
Usaha
1.
C.
Profil
Nasaba
h
1.Selain
yang 5.
termasuk
Nasabah
kedalam
rumah
kategori
tangga
Sedang
dan
sudah
Tinggi / High
Lokasi
usaha 3.Lokasi usaha 4. Lokasi
usaha
dekat
dengan
berjauhan
Nasabah berada
Bank
atau
dengan lokasi
di
zona
diketahui oleh
Bank (diluar
perdagangan
Bank
wilayah kerja)
bebas
2. Lokasi
usaha
5. Lokasi
usaha
jauh dari lokasi
berada
di
Bank
namun
Yuridiksi
yang
berdekatan
ditetapkan
dengan
lokasi
berisiko tinggi,
Bank
6. Lokasi
usaha
berada
di
wilayah rawan
tingkat
kejahatan
seperti
kejahatan
penyelundupan
atau
produk
ILEGAL,
7. Lokasi
Perusahaan
berlokasi
di
Negara
atau
wilayah
yang
tergolong
Tax
Haven
(Lampiran 22)
8. Lokasi
Perusahaan
berada
di
Negara berisiko
tinggi
10. Tergolong
sebagai PEP.
11. memenuhi
yang
kriteria
pada
BAB
VI
ibu
Profil
Risiko
Rendah / Low
Tinggi.
2.Nasabah
ibu
rumah tangga
yang
sudah
menjadi
nasabah Bank
lebih
dari
5
tahun.
3.Nasabah
Ibu
Rumah Tangga
dari
Suami
yang
sudah
menjadi
Nasabah Bank
lebih
dari
5
tahun.
4.Nasabah
Pelajar/
Mahasiswa dari
Orang tua yang
sudah menjadi
nasabah Bank
lebih
dari
5
tahun.
Sedang /
Moderate
Tinggi / High
menjadi
Pedoman APU &
nasabah
PPT
Bank kurang 12. pegawai
dari 5 tahun.
dari perusahaan
6.
yang tergolong
Nasabah
Ibu
berisiko tinggi,
Rumah
misal
shell
Tangga
dari
company
Suami yang 13. pihak-pihak
sudah
yang
menjadi
dicantumkan
Nasabah
dalam
daftar
kurang dari 5
PBB
atau
tahun .
organisasi
7.
lainnya sebagai
Nasabah
Teroris,
Pelajar/Mahas
Organisasi
iswa
dari
Teroris
atau
Orang
Tua
Organisasi yang
yang
sudah
memberikan
menjadi
pendanaan atau
nasabah bank
mnghimpun
kurang dari 5
dana
untuk
tahun.
kegiatan
8.
Terorisme.
Nasabah
Ibu
rumah
tangga atau
pelajar/
mahasiswa
dari keluarga
karyawan
Bank
yang
didukung
dengan profil
nasabah
yang lengkap
Profil
Risiko
Rendah / Low
Sedang /
Moderate
9.
Nasabah
Karyawan
Bank Sendiri
yang
didukung
dengan profil
nasabah
yang lengkap
atau
diperuntukka
n
sebagai
pembayaran
gaji.
Tinggi / High
Profil
Risiko
Rendah / Low
D.
Jumlah
Transak
si
1.
E.
Kegiata
n Usaha
1.
Sedang /
Moderate
Tinggi / High
Profil
Risiko
Rendah / Low
lain yang tidak
masuk kedalam
kriteria berisiko
Sedang
atau
Tinggi.
Sedang /
Moderate
Jasa Service,
MLM,
Perusahaan
Garment.
Tinggi / High
Pengisian
Bahan
Bakar
(SPBU),
pedagang
isi
pulsa
7. penggunaan L/C
untuk
import
dan
ekspor
yang
tidak
berasal
atau
tidak ditujukan
ke
wilayah
Indonesia
8. memenuhi
kriteria
pada
BAB.VI
Buku
Pedoman ini.
Profil
Risiko
F. Struktur
Kepemili
kan
bagi
Nasabah
Perusah
aan
Rendah / Low
Sedang /
Moderate
Tinggi / High
Profil
Risiko
Rendah / Low
Sedang /
Moderate
Tinggi / High
negara
Tax
Haven (dimana
informasi
kepemilikan
Ultimate
Beneficial
Owner
sulit
dipercaya) atau
kepemilikan
saham
didasarkan
dalam
bentuk
saham
atas
unjuk (sehingga
perubahan
pemegang
saham sangat
mudah terjadi).
Profil
Risiko
G.
Informa
si
Lainnya
Rendah / Low
Sedang /
Moderate
Tinggi / High
Profil
Risiko
Rendah / Low
Sedang /
Moderate
Tinggi / High
PEP
Pel
10.
ajar/
Mahasiswa,
anak dari Orang
tua
yang
tergolong PEP.
11.
Kar
yawan
Bank
sendiri,
anak
atau Istri/Suami
dari orang tua
atau Suami/Istri
yang tergolong
PEP.
7. Hasil perhitungan penilaian risiko per nasabah Tabel 11 wajib
didokumentasikan didalam file pembukaan rekening nasabah atau
disimpan secara khusus teratur sesuai dengan nomor urut CIF.
Tabel 11 : Hasil penilaian risiko per Nasabah
:
:
:
Rekening *)
Penilaian ke
Risiko Awal
Tanggal penilaian Awal
Tanggal penilaian Ulang
:
:
:
:
:
Giro
Tabungan
Pinjaman
Low
Pedoman Pelaksanaan Program APU & PPT BAB IV
Halaman 24 dari 25
Modera
te
Deposito
High
Hasil
A
B
C
D
E
F
G
Identitas Nasbah
Lokasi Usaha
Profil Nasabah
Jumlah Transaksi
Kegiatan Usaha
Struktur Kepemilikan
bagi Nasbah
Perusahaan
Informasi lainnya
Hasil Akhir
Maker
Approval