11 Segredos para A Construção de Riqueza
11 Segredos para A Construção de Riqueza
11 Segredos para A Construção de Riqueza
Capítulo I
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Introdução!
Este e-book não foi feito para ser olhado rapidamente e arquivado na
biblioteca do computador. Suas ideias e recomendações são de leitura
essencial. E pra já.
É preciso lê-lo de cabo a rabo. E, se tiver tempo, ler de novo. Eu não teria
me empenhado para escrevê-lo, nem meus colegas perderiam tempo editando e
publicando este material se não o achássemos imprescindível.
É de fato essencial.
Não cometa o erro de apenas correr os olhos neste livro. A maioria destes
segredos eu desenvolvi ao longo de 30 anos. Significam muito mais pra mim
hoje do que no início do processo. Quanto mais se aprende, mais poderosos
eles são.
Isso mesmo, você não estará sozinho. Estaremos aqui para orientá-lo e
motivá-lo. Nossa tarefa é ajudar as pessoas a ficarem cada vez mais ricas.
Ao seu sucesso,
Mark
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Capítulo Um
O Segredo dos Baldes de Ouro
Imagine um poço com três baldes de ouro logo à sua frente. O primeiro é
identificado como “gastos”, o segundo como “poupança” e o terceiro recebe o
rótulo de “investimentos”.
Há uma mensagem no poço que desafia você a tentar a sorte num jogo.
Para vencer, tem que encher todos os três baldes até a borda.
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Estou usando uma metáfora, é claro. O poço representa sua renda
anual. O balde dos gastos, com o furo, significa o dinheiro necessário para
usufruir a qualidade de vida desejada. O balde da poupança é a quantia que
você não pode de forma alguma se dar ao luxo de perder. E o balde de
investimentos representa sua riqueza futura... com a qual você se aposentará.
Se administrar bem os baldes e preencher todos os três, você vence – ou
seja, está rico!
E então, este jogo dá para ser vencido? Dá, desde que se jogue com
inteligência. E você pode vencê-lo de forma relativamente rápida se utilizar o
meu sistema.
O Balde de Gastos
Tive uma infância relativamente pobre, sou o segundo de oito filhos. Meu
pai recebia $12.000 por ano como professor universitário. Já adolescente,
sentia-me envergonhado de nossa casa pequena, minhas roupas de segunda
mão e meus sanduíches de pasta de amendoim.
Eu sonhava, literalmente sonhava, em viver como um homem rico.
Então, quando consegui meu primeiro emprego aos 9 anos de entregador de
jornais e depois aos 12 no lava-rápido local, decidi que gastaria meu dinheiro
em luxos como um par de sapatos novos da Thom McAn.
Aproveitei cada chance de trabalho até o ensino médio, e depois trabalhei
em dois ou três empregos enquanto cursava a faculdade e a pós-graduação.
Gastava 80% da minha grana em necessidades básicas: comida, roupas e
mensalidade escolar. Mas eu sempre gastava algo em supérfluos. Mesmo
naquela época, eu tinha noção de que não precisava me privar de tudo para ter
uma vida melhor adiante.
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Só digo isso para enfatizar uma questão chave do meu sistema. Não
acredito em restrição severa para otimizar as economias. Acredito sim que é
possível ter uma vida rica enquanto se enriquece desde que estejamos
dispostos a trabalhar duro. Você é inteligente para avaliar seus gastos.
Pense no padrão de ganho/gastos/poupança da maioria dos candidatos
à riqueza...
Aos 20, eles gastam cada centavo de uma renda modesta para as
despesas pessoais. Nessa idade, é quase impossível separar uma grana para o
futuro.
Aos 30, a renda aumenta. Mas também é o período em que se constitui
família. As despesas alçam voo. São mais bocas para alimentar, um carro
maior para comprar e o temível financiamento da casa própria. Eles até
conseguem guardar alguma coisa nesse período, mas bem menos do que
imaginavam.
Se trabalham duro e tomam boas decisões na carreira, a renda aumenta
consideravelmente aos 40 e no início dos 50. Aí eles têm mais dinheiro para
guardar, mas também são tentados a tirar férias mais exóticas e a comprar
carros novos, roupas mais bacanas e – a maior de todas as ladras de riqueza –
a casa dos sonhos.
No final dos 50 e aos 60, a renda se estabiliza ou mesmo decresce
abruptamente... e eles talvez tenham de gastar mais com a faculdade dos
filhos. Cientes de que os fundos para a aposentadoria estão se esgotando ao
invés de ganhar um reforço, eles investem agressivamente para compensar a
diferença.
Enfim, entre o meio e o final dos 60, percebem que não têm dinheiro
suficiente para se aposentar. Passaram quase 40 anos trabalhando duro e
perseguindo riqueza, sem jamais alcançá-la.
É triste, mas trata-se da realidade da maioria. Vale tanto para pessoas de
alta renda (médicos, advogados, engenheiros etc.) quanto para a classe
trabalhadora.
Há duas lições a serem tiradas: primeiro, é muito difícil alcançar a
riqueza se você aumenta os gastos toda vez que sua renda sobe.
Segundo, definir metas irreais de investimento significa tomar riscos
maiores. E maiores riscos, ao contrário do que dizem muitos especialistas, irão
na maioria das vezes torná-lo mais pobre... não mais rico.
A verdade é que a relação entre o que você gasta de moradia, transporte,
férias e diversão e o prazer que tira disso tudo é apenas relativa.
Minha estratégia para o balde de gastos é simplesmente essa: descubra o
modo mais barato de ter a vida rica que o satisfaça. Uma vida sem stress
financeiro, mas ao mesmo tempo cheia de coisas que lhe dão prazer.
Sua família pode ser feliz tanto em uma casa que custa $100 mil ou
$200 mil quanto em outra que custa $10 milhões ou $20 milhões. Da mesma
forma, um carro de $25 mil pode levá-lo aonde quiser da mesma forma que um
carro que custa dez vezes mais.
Na verdade, há dezenas de formas de se viver como um milionário
mesmo tendo um orçamento modesto. Se você aprender essas formas, levará
uma tremenda vantagem sobre todos que têm um nível de renda igual ao seu.
(No Wealth Builders Club, eu dou inúmeras ideias para se levar uma vida de
rico sem gastar muito. Por enquanto, vou apenas assumir que tudo isso faz
sentido para você.)
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Tome decisões inteligentes de gastos. Não se esqueça, o balde tem um
furo. À medida que você ganha mais dinheiro, fica tentado a gastar mais. Só
que agir assim é o mesmo que fazer um buraco maior no balde. Em vez de
encher os baldes de poupança e investimento de forma mais rápida, todo
dinheiro extra vazará.
Portanto, pare de pensar que deve gastar mais só porque está ganhando
mais. Sua riqueza futura é determinada pelo quanto você economiza e investe,
não pelo quanto você gasta.
Quero lhe pedir que faça o seguinte: descubra o quanto precisa gastar
durante o ano para desfrutar a sua versão de uma “vida rica”. Ajuda se pensar
por alguns minutos em todas as coisas que verdadeiramente curtiu no ano
passado. Se você for parecido comigo, verá que a maioria dessas coisas
necessita de pouco dinheiro. (Esses são os verdadeiros luxos.)
Procure manter no mínimo necessário as despesas que mais corroem
riqueza – como sua casa, seus carros e seu entretenimento. E evite qualquer
consumo de marca. Marcas famosas são parasitas que devoram riqueza.
O que estamos fazendo é determinar o tamanho do furo de seu balde de
gastos. Deve ser menor do que o furo do ano anterior, só que grande o
suficiente para conter certos luxos não tão caros que tornarão sua vida
verdadeiramente rica.
Não baixe a cabeça prometendo fazer isso qualquer dia. Faça agora.
Estime, da melhor maneira que puder, o quanto precisa gastar para ter a vida
que deseja. Eu chamo isso de LBR (lifestyle burn rate, ou “taxa de combustão
para manter o estilo de vida”). É o número que você deve ter claro em sua
mente se pretende ser um construtor de riqueza de verdade.
O Balde da Poupança
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Você teria de recomeçar, não é mesmo? Precisaria de dinheiro para pagar
as contas até encontrar um emprego novo e também para recomeçar a investir.
Em casos assim, é preciso um fundo SOA maior. Talvez o suficiente para um
ano de despesas.
O quanto guardar no fundo SOA fica a critério de cada um. No mínimo,
três meses de despesas. Se tiver condições, guarde mais.
Mas onde investir o dinheiro do balde da poupança?
Este dinheiro precisa estar absolutamente seguro.
Por exemplo, você sabe que precisa reformar o telhado em dois anos. É
bom que o dinheiro esteja à mão quando chegar a hora. Em outras palavras:
não invista esse dinheiro em ações de alto risco.
Ou me permita apresentar a situação de outra forma...
Imagine o seguinte. Você liga para o seu corretor dizendo que precisa de
dinheiro em mãos para refazer a vida. Ele então lhe informa que o valor de
suas ações despencou mais de 60%. Como você se sentiria?
Bem, foi exatamente isso o que aconteceu com milhões de pessoas
durante a crise financeira de 2008 e 2009. A razão pela qual isso aconteceu foi
porque elas não souberam distinguir poupança de investimento. Tinham todo o
patrimônio – inclusive a poupança – amarrado a investimentos vendidos como
seguros, mas que eram na verdade extremamente arriscados.
Você não deseja correr riscos com suas reservas para recomeçar. Ou com
o dinheiro guardado para as aquisições dos próximos 7 anos. O objetivo
principal desse dinheiro é preservar o capital, e não aumenta-lo. Colocá-lo em
investiment0os de risco, mesmo que seja de nível médio, é muito perigoso.
Dívidas
É preciso ser igualmente cauteloso com o dinheiro destinado a pagar uma
dívida. Isso porque, quando a conta chega, você simplesmente tem de pagá-la.
Mantenha esse dinheiro seguro. Em outras palavras, ponha suas obrigações
financeiras no balde de poupança, nunca no mercado financeiro, mesmo quando
o mercado parecer seguro.
O Balde de Investimentos
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Você pode aumentar a renda do poço principal (seu trabalho) se
tornando um funcionário mais capacitado. Escrevi sobre esse assunto em
muitos livros que publiquei sob o pseudônimo de Michael Masterson.
Recomendo “Automatic Wealth for Grads… and Anyone Else Just Starting Out”
(“Riqueza Instantânea para Recém-Graduados... e Quem Mais Estiver
Começando”, em tradução livre).
Se tiver a chance de se tornar um funcionário mais capacitado, vá em
frente. Isso não o impede de criar outras fontes de renda.
Uma alternativa é investir em imóveis para alugar. Depois de quitado, o
imóvel se tornará seu próprio poço, bombeando ouro líquido por todos os anos
seguintes.
Outra possibilidade seria começar um negócio paralelo e deixar o cônjuge
ou um parente tocá-lo. Se estiver interessado em fazer isso, recomendo “Ready,
Fire, Aim” (“Preparar, Fogo, Apontar”, em tradução livre), outro livro que escrevi
como Michael Masterson.
Sem contar The Palm Beach Letter, que também apresenta várias
alternativas de fontes de renda.
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A questão é: se a renda que recebe está insuficiente para atingir seus
objetivos de construção de riqueza, você NÃO deve aumentar o risco dos
investimentos.
Em vez disso, trabalhe duro para criar mais renda.
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