Boleto Bancário

SEMINÁRIO SOBRE
BOLETO DE COBRANÇA
Boletos Liquidados pelo Sistema de Compensação 3
4
Objetivo
Apresentar e debater as
mudanças nos produtos
cobrança e pagamento,
decorrentes da Circular Bacen
3.598/2012
Informar os prazos de ajustes

em sistemas e processos
envolvidos no fluxo de
recebimentos e pagamentos de
boletos
Marcos Regulatórios 5
Carta-Circular Carta-Circular
2414/93 2790/98
Cria o Código de Elimina a “Ficha de
Barras e a Compe Caixa” dos
Eletrônica Bloquetos.
Carta-Circular
Circular 1994/91 2926/2000
Padroniza os Inclui o Fator de
Bloquetos de Vencimento no
Cobrança Código de Barras
Circular 238/74 Circular 3255/2004

Institui o Convênio Estabelece as
de Adesão à regras para
Compensação de emissão e
Cobrança Liquidação
Marcos Regulatórios 6
O que Institui o Boleto de Pagamento
Muda?
Boleto de Cobrança
• Cobrança e Pagamento de Dívidas decorrentes de
obrigações de qualquer natureza
Boleto de Oferta
• O boleto representa exclusivamente a oferta de um
produto ou serviço;
• O pagamento do boleto é facultativo ;
• O não pagamento não dará causa a protestos, a cobranças
judiciais ou extrajudiciais ou à inclusão do nome do
pagador em cadastros de restrição ao crédito;
• O pagamento do boleto significa a aceitação da oferta e
que a data de vencimento significa, para todos os efeitos
legais, o termo final do prazo para aceitação da oferta
Há Outras
Alterações?
CEDENTE  BENEFICIÁRIO
SACADO  PAGADOR
.
• Beneficiário: é o credor da dívida em cobrança ou o

ofertante de produtos e serviços;
• Pagador: é o devedor da dívida em cobrança ou o

destinatário da oferta de produtos e serviços;
Quais dados
passam a ser Boleto de Pagamento
obrigatórios?
Boleto de Pagamento – Dados Obrigatórios
• Nome e CPF/CNPJ do Pagador;

• Nome, Endereço e CPF/CNPJ do Beneficiário
• Valor do Pagamento
• Data de Vencimento
• Boletos não poderão ser emitidos com da vencimento
do tipo “A vista” ou “Na Apresentação”
10
Mudanças Estruturantes
Valor de Sistemas de Acertos de

Referência Liquidação Diferenças e
Devoluções de
VLB Cobrança: Boletos SILOC: Boletos de valor
Recursos
de valor igual ou acima de abaixo de R$5.000,00
R$5.000,00 SIPROC: Boletos de valor SILOC ou STR
igual ou acima de
R$5.000,00
SILOC: Boletos de valor

VR-Boleto: Boletos de abaixo de R$250.000,00
valor igual ou acima de
Prazo: D+1 – 12 Horas
R$250.000,00 STR: Boletos de valor (Meio Dia)
igual ou acima de
R$250.000,00
Macro Fluxo do Processo de Liquidação de Boleto
Macro Fluxo Atual
= > VLB COBRANÇA - SIPROC
< VLB COBRANÇA - SILOC
IF Destinatária IF Recebedora
Beneficiário Pagador
Como será o novo
processo de
Liquidação?
Liquidação de Boletos Online

Obrigatório para valores iguais ou superior a R$250 Mil.
TROCA DE RESERVA
IF Recebedora STR0026 IF Destinatária
Para os boletos de pagamento de valor igual ou superior ao Valor de Referência

(VR-Boleto = R$ 250 Mil), os valores recebidos em pagamento e as informações
correspondentes devem ser transferidos no mesmo dia do seu recebimento,
diretamente pela instituição financeira recebedora à instituição financeira
destinatária, por intermédio do STR0026 (RSFN);
Macro Fluxo do Processo de Liquidação de Boleto
Macro Fluxo Novo
= > VR BOLETO - STR
< VR BOLETO - SILOC
IF Destinatária IF Recebedora
Beneficiário Pagador
Quais são os impactos
dessas mudanças
BENEFICIÁRIO para o Beneficiário ?
• Obrigatoriedade de utilizar a Cobrança Registrada para

emitir Boletos de Pagamento de valor igual ou superior à
R$250 mil.
• Os Boletos de Pagamento devem ser emitidos com os

dados do “Pagador” (Nome, CPF ou CNPJ), dados do
“Beneficiário” (Nome, CPF/CNPJ e Endereço), valor do
pagamento, data de vencimento e condições de
desconto, se houver.
• Alteração das nomenclaturas anteriores (Cedente e

Sacado) para as novas (Beneficiário e Pagador)
• Aditivar contratos firmados com os bancos de

relacionamento
PAGADOR ..e para
o Pagador?
• Antecipação do horário Limite para Pagamento dos
Boletos – Fluxo de Caixa;
• Adequação dos sistemas de contas a pagar para tratamento do
novo segmento no Layout CNAB240 (CNPJ/CPF Pagador e
Beneficiário);
• Tratar as críticas e rejeições do arquivo-retorno fornecido
pelos bancos para evitar atrasos no pgto.
• Adequar o fluxo de pagamento para boletos de valor
abaixo e acima de R$250 mil.
• Obrigatoriedade de informar os dados corretos do Beneficiário
e do Pagador, quando da realização do pagamento do boleto.
• Efetuar os pagamentos dos títulos vencidos somente na IF
emissora do Boleto, exceto quando o boleto tiver sido
apresentado pelo DDA.
• Aditivar contratos firmados com os bancos de relacionamento
16
.. e para as Instituições
Financeiras, o que INSTITUIÇÃO RECEBEDORA
muda?
• Adaptação de todos os CANAIS de atendimento para:

• Inclusão obrigatória dos campos CNPJ/CPF do
Beneficiário e do Pagador;
• Tratamento Diferenciado para Grade horária de envio da
STR0026;
• Adequação do sistema de pagamento para prever o

tratamento dos dados do Pagador e do Beneficiário;
• Prever o repasse de informação “on-line” aos clientes

pagadores sobre os boletos pagos por meio do STR-Bacen,
inclusive sobre eventual devolução de pagamento;
• Ajustar os prazos de consulta a saldo para liquidação de

boletos de valor igual ou superior à R$250 mil;
• Adequação dos contratos com os clientes pagadores

17
Quais as mudanças INSTITUIÇÃO DESTINATÁRIA

para as Instituições
Destinatárias?
• Adequar o Sistema de Cobrança para:

• integração com o sistema de troca de mensageria com o
Bacen;
• as regras específicas de controle dos boletos que se
destinam a oferta de produtos e serviços.
• consistência dos dados do pagador (CNPJ/CPF) quando
do registro de boletos.
• impressão dos novos modelos de boleto de pagamento.
• Tratar os novos códigos de inconsistências previstos na

mensagem STR0026.
• Adequar os contratos de cobrança firmados com os clientes,
notadamente no que tange à obrigatoriedade de registrar os
títulos acima de R$250 mil e de emitir boletos de oferta.
• Adequar os boletos as novas nomenclaturas.
..Quais as
vantagens de todas
essas mudanças?
• Maior Eficiência e Controle no Processo de Pagamentos
• Mais Segurança para quem emite e para quem paga os boletos
• Otimização do Serviço Debito Direto Autorizado – DDA
• Maior interoperabilidade entre as instituições financeiras
• Incentivo aos meios eletrônicos de pagamento

19
E o Prazo
para essas
Mudanças?
PERGUNTAS

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Informar os prazos de ajustes

Circular 238/74 Circular 3255/2004

• Beneficiário: é o credor da dívida em cobrança ou o

• Pagador: é o devedor da dívida em cobrança ou o

Boleto de Pagamento – Dados Obrigatórios

• Nome e CPF/CNPJ do Pagador;

Valor de Sistemas de Acertos de

SILOC: Boletos de valor

= > VLB COBRANÇA - SIPROC

< VLB COBRANÇA - SILOC

Liquidação de Boletos Online

IF Recebedora STR0026 IF Destinatária

Para os boletos de pagamento de valor igual ou superior ao Valor de Referência

= > VR BOLETO - STR

< VR BOLETO - SILOC

• Obrigatoriedade de utilizar a Cobrança Registrada para

• Os Boletos de Pagamento devem ser emitidos com os

• Alteração das nomenclaturas anteriores (Cedente e

• Aditivar contratos firmados com os bancos de

• Adaptação de todos os CANAIS de atendimento para:

• Adequação do sistema de pagamento para prever o

• Prever o repasse de informação “on-line” aos clientes

• Ajustar os prazos de consulta a saldo para liquidação de

• Adequação dos contratos com os clientes pagadores

Quais as mudanças INSTITUIÇÃO DESTINATÁRIA

• Adequar o Sistema de Cobrança para:

• Tratar os novos códigos de inconsistências previstos na

• Maior Eficiência e Controle no Processo de Pagamentos

• Mais Segurança para quem emite e para quem paga os boletos

• Otimização do Serviço Debito Direto Autorizado – DDA

• Maior interoperabilidade entre as instituições financeiras

• Incentivo aos meios eletrônicos de pagamento

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