O Guia Do Investidor de Sucesso
O Guia Do Investidor de Sucesso
O Guia Do Investidor de Sucesso
O GUIA DO INVESTIDOR
DE SUCESSO
Você deveria ter medo de um futuro sem dinheiro!
"Nem tudo que conta pode ser contado e nem tudo que
pode ser contado, verdadeiramente conta."
- Albert Einstein
MATHEUS GABOARDI
ÍNDICE
Páginas
1 - SOBRE O AUTOR 03
3 - CORRETORA DE VALORES 17
4 - NO QUE INVESTIR? 19
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Matheus Gaboardi
APROVEITANDO O MÁXIMO
ESTE E-BOOK
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POR QUE INVESTIR?
“Se você não achar uma forma de ganhar dinheiro enquanto dorme,
você vai trabalhar até morrer!”
- WARREN BUFFETT
Cada um tem o seu motivo para estar lendo esse guia, mas acredito
que o que todos temos em comum é o fato de querermos algo melhor
para o nosso futuro, seja a tranquilidade financeira, construir
patrimônio ou realizar um sonho.
Bom, meu caro leitor, tenho uma boa notícia para você!
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Uma série de estudos e pesquisas reforçam a importância de
começar a investir e se educar financeiramente o quando
antes, listo alguns exemplos a seguir:
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Matheus Gaboardi
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Observe que seu ganho nos primeiros 5 anos, ou seja, os juros sobre
seus investimentos é de R$ 9.425, e no mesmo período de tempo,
fazendo absolutamente a mesma coisa (poupando R$ 500 por mês a
mesma taxa de juros) nos últimos 5 anos do período de três décadas o
seu ganho é de impressionantes R$ 394.999, e um patrimônio
superior a um milhão de reais.
M = C .(1 + i) n
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Ou seja, o Montante que você tem é igual ao seu capital (ou o quanto
você investe) vezes uma taxa de juros ELEVADO ao tempo, observe que
o tempo é a única variável na exponencial.
Óbvio que quanto maior a taxa e maiores os seus aportes, mais rápido
chegamos no montante desejado, eu sei, porém, não temos controle
direto da taxa, apenas uma expectativa dela, e temos controle direto
do quanto conseguimos poupar e de quanto tempo esperamos, e
devemos focar nessas variáveis com mais ímpeto.
Das três variáveis, o seu aporte você controla, talvez não seja o quanto
você gostaria de poupar por mês, talvez precisa reorganizar suas
finanças e cortar gastos, mas concorda comigo que está dentro do seu
controle? Ótimo!
A outra variável que você controla, aliás, a que você mais tem controle
é o TEMPO, e para sua sorte meu caro leitor, é a variável que está na
parte exponencial da equação e que tem o maior impacto nos seus
resultados.
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E agora eu lhe pergunto, qual é a ÚNICA variável que
não temos controle de maneira geral, algumas vezes
em renda fixa, mas principalmente em renda variável
(ações, fundos imobiliários, fundos de ações)?
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Saiba para onde está indo, vá todo dia para essa direção sem pressa! É
melhor chegar devagar do que correr para o lado errado.
Não a espécie de valor comentado, que é valor agregado, algo que seja
almejado como objetivo que o dinheiro pode ajudar a conquistar.
Dinheiro deve ser uma ferramenta, um meio para um fim, que deve
motivar a pessoa a alcançar o que deseja.
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Para o investidor, o conceito deve ser claro: os ativos são tudo aquilo
que gera renda e os passivos são tudo aquilo que consome renda.
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Citando o grande consultor financeiro, escritor e empresário Gustavo
Cerbasi, o emprego deve ser visto não como uma fonte de renda, mas
como “indenização ao trabalhador”.
Percebe a diferença?
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b
Que ganha os mesmos R$ 5.000 por mês e
vive numa casa menor, alugada, possui um
carro mais antigo e gasta entre eles R$ 3.000.
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O que está sendo sugerido nesta leitura não é o desapego aos bens
materiais ou que se viva sem gastar nada, apenas sobrevivendo com o
mínimo. Deve-se ter consciência de que salário pouco tem a ver com
felicidade. Esta não é uma reflexão vaga, mas quantificada por uma
série de estudiosos e pesquisas que levantam uma relação entre
salário e felicidade, e chegam a conclusões extremamente similares,
como, por exemplo, no artigo de Robert Wilblin, publicado em março
de 2016, onde é demonstrada a seguinte relação (alterado apenas na
tradução dos eixos):
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CORRETORA DE VALORES
Uma excelente opção para alocar seus investimentos
Estudar é sua maior arma para eliminar os medos, mas todo o capital
que você possuir aplicado em quaisquer categorias de investimento
(que sejam custodiadas) está protegido em caso de quebra da
corretora, pois os investimentos são seus e não dela.
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DEVE-SE SEMPRE VERIFICAR:
Taxas de
Corretagem e Relacionamento Assessoria
de custódia
Parte Produtos
Serviços
Educacional oferecidos
NO QUE INVESTIR?
RENDA VARIÁVEL
AÇÕES, FUNDOS IMOBILIÁRIOS, FUNDOS DE AÇÕES
RENDA FIXA
TÍTULOS PÚBLICOS, TÍTULOS PRIVADOS, FUNDOS DE RENDA FIXA
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Se notarmos no mesmo gráfico, agora com algumas regiões em
destaque, notaremos que por, não uma, nem duas, nem três, mas por
SETE vezes o Ibovespa chegou a se desvalorizar 50% ou mais com
exceção da última queda:
Outro ponto importante, essas quedas podem ser tão breve quanto
poucos meses (2 ou 5 nos exemplos mais rápidos) ou durarem 5 anos,
além do fato que elas não se
repetem igual um relógio a cada 4 anos, note que algumas
aconteceram praticamente em seguida, outras levaram bem mais
tempo entre elas, ou seja, não existe um padrão, mas EXISTE um
padrão, entendeu?
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Agora vem uma das lições que eu devo ter repetido literalmente
milhares de vezes se somar todos os meus alunos, mentorados e nas
redes sociais:
Agora que vem o lado que todos os investidores de longo prazo reais
gostam de destacar, não os que falam que investem para o longo prazo
e resgatam as ações se elas sobem 40% em dois meses porque “vai
que cai” ou “agora está cara” – vou provar ao longo deste capítulo
porque esse pensamento pode te custar muito dinheiro – que é o
efeito do longo prazo:
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Soa muito fácil não? Comprar e esperar... Por que então a grande
maioria não consegue fazer isso?
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Uma notícia para você que pensa assim, TODAS as crises são sem
precedentes, pois se tivessem claros precedentes poderiam ser
evitadas, e TODAS as crises na história da humanidade até hoje
PASSARAM e a de agora, e a próxima, e a que vier depois dela, também
passarão.
Quem quer ficar rico hoje, com certeza será o pobre de amanhã. Quem
não tem pressa de enriquecer hoje, será o rico de amanhã!
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Mas precisamos sempre muito cuidado, visto que todos estão falando
de ações e que a bolsa está em patamares recordes passando dos
100.000 pontos. Isso gera um fluxo elevado de investidores que
apenas querem se aproveitar da “festa” e vão novamente acabar
frustrados achando que bolsa de valores é cassino. Quando o
investidor profissional não busca entrar quando todos estão
comprando e justamente atua de forma contrária, sendo mais
agressivo quando todos estão em pânico e mais cauteloso quando
todos estão eufóricos, ou você pode fazer igual a mim, que investe
independente do momento, sem stress, sem euforia, sem pânico, e o
melhor, de maneira rentável.
Você deve buscar investir para o longo prazo e nessa jornada comprar
ações de boas empresas, independentes do cenário político,
econômico ou emocional. Um investidor não tenta adivinhar o futuro,
mas está sempre comprando boas empresas e deixando o tempo fazer
o seu trabalho. Apesar da bolsa apresentar uma tendência de longo
prazo de sempre se valorizar, isso não a impede (e nunca impediu) de
passar por períodos de fortes correções, sendo que é normal para a
bolsa apresentar quedas de 50% ou mais. Quem não sabe o que está
fazendo vai fazer o que a maioria faz que é comprar no topo e vender
no fundo.
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A análise envolve desde a empresa em si até o setor que ela está
envolvida. É fundamental analisar o setor da empresa que está se
cogitando adquirir ações para que evitemos pegar a próxima
“Blockbuster”, que por melhor que fosse a empresa, seu setor
simplesmente foi extinguido.
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FUNDOS DE INVESTIMENTO
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Diversificar em um único ativo: conforme já comentado, a
possibilidade de diversificar seu portfólio através de um único ativo
é um fator de atração dessa modalidade de investimentos.
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Gestão por uma equipe de profissionais: se você não concordar
com a decisão de um gestor de um fundo, nada poderá fazer
quanto a isso e, às vezes, a oportunidade que você identificou pode
passar e nada ocorrer se seu capital estiver comprometido. Pessoas
com perfis mais controladores usualmente não gostam de alocar
capital em fundos ou o fazem pouco, preferindo tomar as próprias
decisões – aqui entra a importância de conhecer o próprio perfil.
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Matheus Gaboardi
Como prova disso, no momento que escrevo este capítulo com a Selic a
2%a.a. fiz um investimento com um mentorado meu de renda fixa que
paga 11%a.a. por 10 anos. Óbvio que existem vantagens e
desvantagens nesse investimento, mas caso ele carregue até o
vencimento obterá com 100% de certeza esse ganho, mas é necessário
entender a regra do jogo antes de entrar em campo.
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IPCA
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TAXA SELIC
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CDI
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Pré Fixados
Pós-fixados
Híbridos
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PARA FINALIZAR... É SÓ O COMEÇO!
A partir de agora, você será responsável pelo que ocorrer com suas
finanças e com a sua vida: todos os lucros e prejuízos que ocorrerem
não serão por causa do seu gestor, assessor, culpa do mercado ou até
mesmo do seu chefe no seu emprego atual. Internalize a
responsabilidade e você sentirá o prazer e o senso de conquista nas
vitórias.
Mais importante que isso, poderá fazer o que a minoria (de sucesso)
faz, que é tirar alguma lição e aprendizado nos erros e derrotas. Não se
cobre demais, nem busque obter os melhores ganhos do mercado dia
a dia ou mesmo mês a mês. Deixe um espaço para aprender, para
errar, para crescer e entender que isso é uma jornada que deve ser
apreciada a cada passo!
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