Ed - Financ - 1 Série - Aula N5

EDUCAÇÃO FINANCEIRA
1ª SÉRIE
Aula N5
Administração financeira
Nesta aula iremos:
Compreender como podemos administrar nossos

recursos
Listar dicas de administração financeira
Produzir material de divulgação das ideias de

administração financeira
ADMINISTRAÇÃO FINANCEIRA
Criar uma rotina para manter o controle financeiro pessoal é
o desejo de todas as pessoas que entendem a necessidade de
lidar melhor com seu dinheiro e assim conquistar seus
sonhos. E, diferentemente do que muita gente acredita, é
possível realizar esse processo de uma forma simples e
prática.
Quando você tem um bom controle financeiro, se preocupa
menos com as contas do mês. Também pode se programar
para atividades mais prazerosas e projetos, como aquela
viagem que você queria fazer com a família ou a troca do
carro.
O que é o controle financeiro?
Controle financeiro pessoal é o hábito de organizar todas as

receitas e despesas no período, geralmente mensal,
considerando tanto as contas fixas quanto as despesas gerais.
Esse é um hábito importante porque muitas pessoas não
sabem quanto ganham e quanto gastam por mês, e essa é a
principal razão do descontrole financeiro.
Como podemos organizar nossas

finanças?
Livre-se das dívidas
• Se a pessoa não tem dívidas, já está no
caminho certo para controlar suas finanças
pessoais. Mas se tem, essa é a primeira
coisa que precisa resolver para ter um bom
controle financeiro.
• Contas atrasadas geram novos custos,
devido aos juros que são cobrados, e tiram
a possibilidade de poupar e de se
programar melhor.
• Tentar renegociar ou parcelar a dívida podem ser medidas que ajudam a
solucionar essa etapa.
Conheça sua renda
• Um erro clássico é pensar na renda
como o valor do salário, sem levar em
consideração todos os descontos de
impostos, plano de saúde, vales e outros
benefícios.
• Por isso, é preciso ter em mente qual é o salário líquido, ou seja, o valor
que realmente recebe todos os meses, após os descontos. Essa é a
renda.
• Se possuir outros recebíveis mensais, como o aluguel de algum imóvel
por exemplo, eles também entram na composição da renda.
Saiba qual é seu custo de vida
• Para isso, listamos todos os custos fixos mensais, ou seja, aqueles que
possuem o mesmo valor todos os meses ou uma pequena variação. Por
exemplo: aluguel, luz, água, telefone, internet
• Fazemos esse levantamento por alguns meses e em seguida calculamos
o valor médio mensal destas contas. Esse é o custo de vida!
• É importante ter em mente que parte da
nossa renda mensal já está comprometida
na manutenção do custo de vida
O valor restante é o que está disponível para
outros custos variáveis do dia a dia, uma
reserva financeira ou um investimento.
Conheça suas despesas extras
• Sabendo qual é a renda e os custos fixos, é a hora de
identificar aquelas despesas extras e onde estão os
maiores gastos.
• Para isso, devemos anotar tudo! Todos os pequenos
gastos do dia a dia, desde o cafezinho à tarde, a
sobremesa depois do almoço, o lanche na padaria ou
aquele presente para um amigo que fez aniversário.
• Assim, será mais fácil lembrar onde foi fasto nosso
dinheiro e não ficamos com aquela sensação de que
ele apenas "sumiu”.
Divida seus gastos por tipo
• Identificados todos os gastos, devemos separá-los por tipo para entender
quais são os gastos supérfluos e onde estamos gastando mais dinheiro. Para
isso, podemos criar categorias. Geralmente, as mais utilizadas são:
• Moradia; Supermercado; TV / Internet / Telefone; Transporte; Lazer; Saúde;
Bares e Restaurantes.
Há bons aplicativos que fazem esta
separação por categorias, um deles é o
Monefy, disponível para Android.
Veja onde é possível economizar
Quando separamos os gastos em categorias, fica mais
fácil ver onde você está gastando muito e onde é
possível economizar, como:
• Gastando menos com aplicativos de transporte.
• Economizando naquele cafezinho de todas as manhãs.
• Trocando o ônibus por uma caminhada, quando
possível.
Neste momento, não existem regras de economia. As
medidas a tomar dependerão das suas possibilidades e
do que é viável no seu caso. Por isso, é preciso que você
tenha sensibilidade para pensar em cada um de seus
gastos e refletir sobre a real necessidade de cada um.
Aprenda a comparar os preços
• Muitas vezes, as variações de preço
entre um estabelecimento e outro são
altíssimas.
Por exemplo: um supermercado que
tenha bons preços em produtos de
limpeza, pode cobrar preços altíssimos
por frutas e legumes. Sabendo disso,
pode ser interessante variar de
supermercados e separar a compra do
mês em pequenas compras. Deste modo,
você também evita estocar produtos que
não serão necessários ou podem perder
a validade.
Aprenda a comparar os preços
• Ao ver uma placa de oferta,
fique atento a duas coisas:
• Os asteriscos da oferta:
condições específicas em que o
desconto é aplicado, como um
cartão específico ou a compra
de X unidades.
• O preço por Kg: um sabão em
pó aparentemente barato pode
estar com o preço bem mais
alto que outro, aparentemente
mais caro.
Atividade: Qual dos dois produtos é mais
vantajoso adquirir?
Atividade: Qual dos dois produtos é mais
vantajoso adquirir?
• O Sabão A tem apenas 500g e o Sabão B tem 1 kg, você verá que comprar
1kg do primeiro sairia muito mais caro. Nesse caso, vale mais a pena
comprar o Sabão B.
• Agora, se o Sabão A estivesse custando

menos de R$4,90, seria mais barato
comprar 2 caixas de 500g do que uma
caixa de 1kg do Sabão B.
Defina metas e esteja atento à imprevistos
• Este é um ponto muito importante para um bom controle financeiro
pessoal. A economia não pode ser apenas “um dinheiro que sobrou no
fim do mês”. Ela tem que ser uma postura, um objetivo. É assim que
você deixa de apenas acompanhar suas finanças pessoais e passa a ter
planejamento financeiro.
• Um erro comum no planejamento financeiro é considerar apenas os
gastos mensais e esquecer dos gastos anuais, como IPTU, IPVA e
seguros. Essas despesas acabam virando um grande problema quando
não são previstas, pois você não se planeja para pagá-las e leva um
susto quando elas surgem.
O mais importante: Invista suas economias
• Esse é o passo mais importante para
mudar o rumo da sua vida
financeira. Criar o hábito de investir
é tão importante quanto controlar
gastos ou poupar, pois é este hábito
que fará seu dinheiro crescer.
• Investir é uma forma de garantir
uma reserva para o futuro, uma
aposentadoria tranquila, além de se
proteger de imprevistos e poder
realizar sonhos.
“Não existe
plano B.
O plano B é
fazer o plano
A dar certo”
Castelo, Edmar; p.142

ATIVIDADE - MÃO NA MASSA
Dentre todas as dicas de
administração financeira,
vistas hoje, escolha aquelas
que você jugou mais
interessante e crie um
cartaz ou um post para
rede social.
Você pode utilizar o Canva ou outro aplicativo

similar, mas também pode fazer em cartolina.
Vimos nesta aula:
Dicas de administração financeira
Como praticar a administração dos nossos

recursos
Um aplicativo que classifica e organiza nossas

despesas
Referências
Castelo, Edmar. Sonhe, acredite e faça: conheça a trajetória
dos empresários visionários que começaram
vendendo.../Edmar Castelo, Leandro Castelo. – São Paulo:
Editora Gente, 2020.
https://blog.toroinvestimentos.com.br/ Acesso 11/05/22
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Como podemos organizar nossas

• Agora, se o Sabão A estivesse custando

Castelo, Edmar; p.142

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