PRODUCT DISCLOSURE SHEET

Please read and understand this Product Disclosure Sheet before you decide to take up AmBank Islamic Berhad
the AmBank Islamic My First Home Scheme-i. Be sure to also read and understand the
terms in the letter of offer. You are hereby reminded to always seek and obtain your own My First Home Scheme-i
independent legal advice. Kindly seek clarification from AmBank Islamic Berhad if you Date:
do not understand any part of this document or the general terms stated herein.

1. What is this product about?

My First Home Scheme-i with fixed payment terms. Profit is calculated on variable rate and you are offering your house as a security for this financing.

2. What are the Shariah concepts applicable?

The Shariah Concepts applicable are Tawarruq, Murabahah, Wakalah and Wa’d.

Tawarruq means an arrangement that involves two sale and purchase contracts. The first involves the sale of the commodity by the Bank to the customer on deferred payment at
cost plus profit basis whereby the purchase price and the sale price are disclosed to the customer. Subsequently, the customer will sell the same commodity to a third party on
cash and spot basis.

Murabahah refers to a sale and purchase of a commodity where the acquisition cost and the mark-up are disclosed to the customer.

Wakalah refers to a contract in which a party as principal (muwakkil) authorizes another party as agent (wakil) to perform a particular task in matters that may be delegated, with or
without the imposition of a fee. In this product, you appoint the Bank as an unrestricted agent to perform the Tawarruq arrangement.

Wa’d is a unilateral promise which refers to an expression of commitment given by one party to another to perform certain actions in the future.
The Tawarruq arrangement shall be arranged as the following:
i. You are requesting the bank to purchase the commodity from commodity market and undertake to purchase the commodity from the Bank (Wa’d).
ii. You appoint the Bank as your agent to purchase Shariah-compliant commodity such as Crude Palm Oil (CPO), etc. from the Bank and to sell the commodity to any
third party.
iii. The Bank sells the agreed commodity to you at the Bank’s Selling Price on instalment.
iv. As the purchaser of the commodity, you shall have the right to take delivery of the commodity at your own cost and expenses.
v. The Bank sells your commodity on your behalf to any third party for a price equal to the Facility Amount.
vi. The proceeds of the sale shall be disbursed to you as per the agreed terms and conditions.

3. What is Base Rate?

Base Rate (BR) is the reference rate used as the basis for pricing retail financing facilities. The BR is determined based on the bank’s benchmark Cost Of Funds (COF) and the
Statutory Reserve Requirement (SRR) imposed by Bank Negara Malaysia (BNM).

4. What are the possible scenarios to trigger a change in BR?

The BR can be adjusted to reflect changes in benchmark COF and changes in the SRR. Changes in the benchmark COF could occur due to changes in the Overnight Policy Rate
(OPR) as decided by the Monetary Policy Committee of BNM, as well as other factors and developments in market funding conditions.

5. Historical benchmark COF in the last 2 years

The benchmark COF, indicative BR and published BR March 2018 are shown in the graph below.

Definition:
 For data month position starting from March 2018 onwards, the Benchmark COF is computed based on marginal cost of funds and methodology that is in line with Bank
Negara Malaysia’s Reference Rate Framework issued in August 2016.
 Indicative BR is the profit rate that tracks the benchmark COF and used as the major reference point to determine change in the bank’s published BR.
 Published BR is the rate that customers with base rate-linked financing facilities will be charged on, and thus, this rate determines the financing facilities’ payments.

6. What do I get from this product?

 The type of commodity used in this financing is: Shariah-compliant commodity, such vi. Bank’s Selling Price: RM_____________
as Crude Palm Oil (CPO), etc., traded in Bursa Suq al-Sila’ and any other platform vii. Indicative profit rate for financing facility:
approved by AmBank Islamic Berhad. Year _______ : ___________ % p.a.
Year _______ : ___________ % p.a.
Commercial Property Financing-i (Variable)
Thereafter : ___________ % p.a.
i. Total financing applied (equal to your commodty selling price in the market:
RM_______________ viii. Effective Profit Rate: ______%
ii. Margin of financing: _______% of collateral value
iii. Tenure (of your payment for purchase of the commodity): _______ years
iv. Ceiling Profit Rate: 9.99% p.a.
v. BR : ____%
7. What are my financial obligations?
(a) Your monthly instalment is RM___________
(b) Total payment amount at the end of [ ] years : RM____________

Important: For any upward or downward adjustment to the BR the Bank shall revise the monthly instalments which are priced against the BR as the default option. The Bank shall
provide you with particulars of the revised monthly instalment amount at least seven (7) calendar days prior to the revised monthly Instalment date comes into effect.

Rate Current (BR = ____ %) If BR goes up by 1% If BR goes up by 2%

Grace Period Profit Payment
1 – 12 months
13 – 24 months
25 – 36 months
Monthly Instalment
Total profit charge at the end of [ ] years
Total payment amount at the end of [ ] years
Bank’s Selling Price
Ibra’ (Rebate)

Note: For property under construction, Grace Period Profit must be paid before the actual Instalments commence. It is calculated as follows:
GPP = (Disbursement Amount x profit rate x no. of days) / 365

8. What are fees and charges I have to pay?

Stamp Duty As per the Stamp Act 1949 (Revised 1989). Stamp duty is 0.5% of the financing amount disbursed.
Disbursement Fee Include fees for registration of charge and other related charges.
Professional Legal Fee Solicitors fee for preparation of financing agreement*
Valuation fees for preparation of formal valuation report prior to first disbursement of the facility (applicable for
Valuation Fee
completed properties only)*
Standard rate as may be imposed and revised from time to time by Bursa Malaysia Islamic Services Sdn Bhd’s
(“BMIS”) or such other commodity trading platform as may be approved by the Bank (to be borne and apportioned
Trading Fee
equally between the Bank and the Customer) accordingly with prior notice to the customer of at least twenty-one
(21) calender days.
Wakil Fee RM20
Audit Confirmation RM20
Confirmation letter for
RM20
withdrawal from EPF
Based on financing amount:
 Below RM25,000 = Nil
Processing Fee for Approved
 RM25,000 to RM30,000 = RM50
Financing
 RM30,001 to RM100,000 = RM100
 Above RM100,000 = RM200

*The fees and charges quoted are exclusive of any taxes (where applicable) which shall be additionally borne by the customer. Should there be any taxes to be imposed on the fees
and charges quoted, the Bank has the right to change the amount payable.
9. What if I fail to fulfil my obligations?
(a) You hereby agree and acknowledge that the Bank shall be entitled to impose and demand from you the late payment charges, by way of Ta’widh (compensation charges),
for your failure to make:
i. payment of any Instalment due and/or sum covenanted to be paid by you to the Bank; and/or
ii. payment upon expiry or cancellation of the Facility,
at the rates mentioned in the table below:

No. Applicable Period Late Payment Charges Rate On the Amount

1. Prior to maturity date. 1% per annum, calculated on daily basis. i. On the overdue Instalments, to be calculated after the
due date until full settlement of the overdue Instalments;
and/or

ii. On the outstanding balance, to be calculated from the

date of cancellation until full settlement of the
outstanding balance.

Formula for normal cases:

Overdue instalment amount in arrears x 1% x n/365 (n =
no. of days overdue)

Example:
If your overdue instalment amount during the tenure of
the Facility in arrears is RM100,000 and the number of
days overdue is 20 days, the computation of
compensation charges is as follows:
RM100,000 x 1% x 20/365 = RM54.79

Formula for recalled/cancelled/terminated cases:

(Outstanding principal amount + accrued profit) x 1% x
n/365 (n = no. of days overdue)

Example:
If your outstanding principal amount plus accrued profit in
arrears after the Facility has been terminated during the
Facility tenure is RM150,000, the number of days
overdue is 20 days, the computation of compensation
charge is as follows:
RM150,000 x 1% x 20/365 = RM82.19

2. After maturity date. Islamic Interbank Money Market Rate (IIMM) per On the outstanding balance, to be calculated from the date of
annum calculated on daily basis or any other maturity until full settlement.
rate as shall be stipulated by Bank Negara
Malaysia from time to time. Formula:
(Outstanding principal amount + accrued profit) x IIMM rate x
n/365 (n = no. of days overdue)

Example:
If your outstanding principal amount plus accrued profit in
arrears after the expiry of the Facility tenure is RM100,000,
the IIMM rate is 2%, the number of days overdue is 20 days,
the computation of compensation charge is as follows:
RM100,000 x 2% x 20/365 = RM109.59

3. After the Bank had obtained At IIMM per annum calculated on daily basis On the outstanding balance (excluding legal costs and late
court judgment against you. from the date of court judgment to the settlement payment charges as stated in the judgment), to be calculated
date. from the date of judgment until full settlement of the judgment
sum.

Note:

i. The late payment charges shall not be compounded.

ii. Total late payment charges shall not be more than the outstanding principal.
iii. The late payment charges and the method of calculation thereof are subject to change as may be prescribed by Bank Negara Malaysia.
iv. Outstanding balance refers to outstanding principal and earned profit.
v. The late payment charges are cumulative subject to the applicable period.

(b) Legal action will be taken if you fail to respond to reminder notices. The Bank has a right to commence any or all of the following recovery activities:-
 Review: The Bank retains the right to review and terminate the Facility granted to you in the event there is any indication the Facility is being used for non-Shariah
compliant activities or upon occurrence of any other event of defaults as agreed in the financing agreement.
 Right to set-off: The Bank with prior notice has the right to set-off any credit balance in your account maintained with the Bank against any outstanding balance in this
financing account.
 Foreclosure: Your property may be foreclosed and you will have to bear all costs and expenses thereto including but not limited to the cost of engaging third party debt
collecting agencies and costs in relation to foreclosure and bankruptcy proceedings. You are also responsible to settle any shortfall (if any) between the sale price of
the property and the amount in arrears after your property is sold.
 Bankruptcy: You may be subject to bankruptcy proceedings if the outstanding amount reaches a certain limit. Repercussions of being adjudged a bankrupt may result
in the freezing and confiscation of your assets.
(c) Legal action against you may affect the credit rating leading to credit being more difficult or expensive.
10. Will I be given ibra’ (rebate)?
The Bank will grant ibra’ (rebate), if any, on such amount of the balance of Bank’s Selling Price remaining unpaid by you based on the following situations:-

(a) For variable rate financing, in the event the amount of profit calculated based on effective profit rate is lower than amount of profit calculated based on the ceiling profit rate /
contracted profit rate.
(b) Upon full settlement of the Facility by you in the following scenarios:-
1. Redemption or prepayment of the Facility.
2. Due to restructuring exercise.
3. In the case of default by you.
4. In the event of termination or cancellation of the Facility before the expiry date.

Ibra’ (rebate) will be calculated based on the following formula or any other calculation method or formula as may be prescribed by Bank Negara Malaysia: -

Ibra’ (rebate) = deferred profit – early settlement charges

Example of Early Settlement Computation:

You wish to early settle the facility where Outstanding Selling Price= RM985,500, Deferred Profit = RM139,950, Early Settlement Charges = 0
Ibra’ (rebate) = Deferred Profit – Early Settlement Charges = RM139,950 – RM0 = RM139,950
Settlement Amount = Outstanding Selling Price – Ibra’ (rebate) = RM985,500 – RM139,950 = RM845,550.

For the avoidance of doubt, it is hereby acknowledged and agreed that the rebate referred to herein shall not be construed in any manner whatsoever as cash rebate payable to
you, but shall be reflected as a reduction of the profit element in the Facility.

11. What if I fully settle the financing during the Lock-in Period?
(a) Lock-in Period : 2 years from first disbursement date.
(b) Early Settlement Charge : Principal Balance Outstanding × 2.0%, should early settlement is done within the Lock-in Period.

12. Do I need any Takaful coverage?

(a) Mortgage Reducing Term Takaful (MRTT), covers death or total and permanent disability. It can be financed by the Bank as part of this Facility to help you settle your
financing in the event something happens to you.
(b) Fire Takaful, covers damages or destruction due to fire to any property charged to the Bank as collateral. This is a compulsory takaful to protect the property and help you
cope with any costs of rebuilding or repairing the property in the event of a fire.

Note: The Bank may provide quotations to you for any compulsory takaful offered by the Bank’s own panel of takaful. However you are free to use the service of other
takaful operators.

13. What are the major risks?

The profit is fixed for the first _____ years only. For subsequent years, profit rate may change accordingly to changes in the references rate (i.e. BR).
An increase in reference rates may result in higher monthly payment.

The profit rate is variable rate and may change according to change(s) in the reference rate (i.e. BR). An increase in profit rate may result in higher monthly payment.
However, the profit rate increase is capped at the ceiling profit rate stated above.

14. Do I need a guarantor?

This is depending on your creditworthiness.

15. What do I need to do if there are changes to my contact details?

It is important that you inform us of any change in your contact details to ensure all correspondences reach you in a timely manner. For assistance, you may:
(a) Contact our Contact Centre at 03 – 2178 8888
(b) Visit our nearest AmBank Islamic or AmBank branch
(c) Visit our Mortgage Customer Management Unit, Level 23, Menara AmBank, No. 8, Jalan Yap Kwan Seng, 50450 Kuala Lumpur.

16. Where can I get assistance and redress?

(a) If you have difficulties in making payments, you should contact us earliest possible to discuss payment alternatives. You may contact us at:

AmBank Islamic Berhad

Retail Credit Management Ops
Tel: 03-2054 6688
Fax: 03-7452 1888

(b) Alternatively, you may seek the services of Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK), an agency established by Bank Negara Malaysia to provide free services on
money management, credit counseling, financial education and debt restructuring for individuals. You may contact AKPK at:

Tingkat 8, Maju Junction Mall

1001 Jalan Sultan Ismail
50250 Kuala Lumpur
Tel No: 03-2616 7766
E-mail: [email protected]
 (c) If you wish to complain on the products or services provided by us, you may contact us at:

Contact Centre – One Stop Resolution

Level 18, Menara AmBank
No. 8, Jalan Yap Kwan Seng
50450 Kuala Lumpur
Tel: 03-21788888
Email: [email protected]

(d) If your query or complaint is not satisfactorily resolved by us, you may contact Bank Negara Malaysia LINK or TELELINK at:

Block D, Bank Negara Malaysia

Jalan Dato’ Onn
50480 Kuala Lumpur
Tel No: 1-300-88-5465
Fax No: 03-2174 1515
E-mail: [email protected]

17. Where can I get further information?

Should you require additional information about taking a commercial property financing, please refer to www.ambankislamic.com.my or www.bankinginfo.com.my website.

18. Other property financing packages available?

 Home Financing-i (Variable)
 Commercial Property Financing-i (Variable)

IMPORTANT NOTE: YOUR PROPERTY MAY BE FORECLOSED IF YOU DO NOT KEEP UP WITH YOUR FINANCING PAYMENTS
The information provided in this disclosure sheet is valid effective March 2020.
All calculation and information above are for illustration purposes only. Terms and conditions apply.

Unless stated otherwise, all fees/prices/charges/ quotations indicated in this document are exclusive of any taxes which if applicable shall be additionally borne by you.

Disclaimer: The actual amount of financing to be provided by AmBank Islamic is dependent upon your credit evaluation by AmBank Islamic. The transmission of this
Product Disclosure Sheet to you does not create any obligation by AmBank Islamic to grant you any facilities.

AmBank Islamic Berhad (295576-U) PDS/MTQ MFHS-i/32020

A member of the AmBank Group
LEMBARAN PENYATAAN PRODUK
Sila baca dan fahami Lembaran Penyataan Produk ini sebelum anda membuat keputusan AmBank Islamic Berhad
untuk memilih AmBank Islamic Skim Rumah Pertamaku-i. Pastikan anda membaca da
fahami terma-terma di dalam surat tawaran. Anda dengan ini diingatkan untuk sentiasa Skim Rumah Pertamaku-i
bertanya dan mendapatkan nasihat guaman sendiri. Sila rujuk kepada AmBank Islamic Tarikh:
Berhad jika anda tidak memahami mana-mana bahagian di dalam dokumen ini atau terma-
terma am yang dinyatakan di sini.

1. Apakah yang perlu saya ketahui mengenai produk ini?

Pembiayaan Perumahan Skim Rumah Pertamaku-i dengan terma-terma pembayaran tetap. Keuntungan dikira berdasarkan kadar boleh ubah / kombinasi kadar tetap dan kadar
boleh ubah dan anda menawarkan rumah anda sebagai cagaran bagi pembiayaan ini.

2. Apakah konsep Syariah yang digunakan?

Konsep Shariah yang diguna pakai adalah Tawarruq, Murabahah, Wakalah dan Wa’d.

Tawarruq adalah dua perjanjian jual beli. Langkah yang pertama melibatkan penjualan komoditi oleh Bank kepada pelanggan secara tertunda / ansuran pada harga kos campur
keuntungan di mana harga belian dan harga jualan didedahkan kepada pelanggan. Langkah seterusnya, pelanggan akan menjual komoditi tersebut kepada pihak ketiga secara
tunai untuk mendapatkan wang tunai.

Murabahah merujuk kepada penjualan dan pembelian komoditi di mana kos pembelian komoditi dan keuntungan didedahkan kepada pelanggan.

Wakalah iaitu kontrak di mana satu pihak sebagai prinsipal (muwakkil) memberi kebenaran kepada pihak yang lagi satu sebagai ejen(wakil) untuk melaksanakan sesuatu tugas
yang boleh diwakilkan sama ada dikenakan yuran atau tidak. Menurut produk ini, Bank akan menjadi wakil mutlak anda bagi menjalankan urusniaga Tawarruq.

Wa’d adalah janji unilateral yang merujuk kepada ekspresi komitmen yang diberikan oleh satu pihak kepada yang lain untuk melakukan tindakan tertentu pada masa akan datang.

Aturan urus niaga Tawarruq adalah seperti yang berikut:

i. Anda meminta kepada Bank untuk membeli komoditi itu dari pasaran komoditi dan berjanji untuk membeli komoditi dari Bank (Wa’d).
ii. Anda melantik Bank sebagai ejen anda untuk membeli komoditi patuh Syariah seperti Minyak Sawit Mentah (MSM) dan lain-lain daripada pihak Bank dan juga untuk menjual
komoditi tersebut kepada mana-mana pihak ketiga.
iii. Bank menjual komoditi yang dipersetujui kepada anda pada Harga Jualan Bank secara ansuran.
iv. Sebagai pembeli komoditi, anda berhak untuk mengambil penyerahan komoditi tersebut, dengan kos dan perbelanjaan ditanggung sendiri oleh anda.
v. Bank menjual komoditi anda bagi anda kepada mana-mana pihak ketiga pada harga yang bersamaan dengan Jumlah Kemudahan.
vi. Hasil jualan akan dikeluarkan kepada anda selaras dengan terma dan syarat yang telah dipersetujui.

3. Apa itu Kadar Asas?

Kadar Asas (KA) adalah kadar rujukan yang digunakan sebagai asas untuk menetapkan harga kemudahan pembiayaan runcit. KA ditentukan berdasarkan ukur rujuk kos dana
bank dan Keperluan Rizab Berkanun (KRB) yang dikenakan oleh Bank Negara Malaysia (BNM).

4. Apakah senario yang mungkin menyebabkan perubahan pada KA?

KA boleh diselaraskan mengikut perubahan dalam ukur rujuk kos dana dan perubahan dalam KRB. Perubahan dalam ukur rujuk kos dana boleh berlaku disebabkan oleh
perubahan pada Kadar Dasar Semalaman (KDS) seperti yang diputuskan oleh Jawatankuasa Dasar Monetari BNM, serta faktor-faktor dan perkembangan lain dalam keadaan
pendanaan pasaran.

5. Rekod lampau ukur rujuk kos dana dalam tempoh 2 tahun sebelumnya
Ukur rujuk kos dana, KA indikatif dan KA tersiar semenjak Mac 2018 ditunjukkan dalam graf di bawah.

Definisi :
 Untuk data bermula dari Mac 2018 dan seterusnya, ukur rujuk kos dana dikira berdasarkan kos dana marginal dan kaedah yang selaras dengan Rangka Kerja Kadar Rujukan
Bank Negara Malaysia yang dikeluarkan pada bulan Ogos 2016.
 KA Indikatif adalah kadar keuntungan yang mengikuti ukur rujuk kos dana dan digunakan sebagai rujukan utama untuk menentukan perubahan dalam KA tersiar di bank.
 KA tersiar adalah kadar yang akan dikenakan keatas pelanggan yang mempunyai kemudahan pembiayaan berkaitan kadar asas, dan dengan itu, kadar ini menentukan
pembayaran kemudahan pembiayaan.
6. Apakah yang saya akan dapat melalui tawaran produk ini?
 Jenis komoditi yang akan digunakan di dalam pembiayaan ini adalah: komoditi patuh
Shariah, seperti Minyak Sawit Mentah (MSM) dan lain-lain, yang didagangkan di Bursa vi. Harga Jualan Bank: RM________________
Suq al-Sila’ atau mana-mana platform dagangan yang diluluskan oleh AmBank Islamic vii. Kadar keuntungan indikatif bagi kemudahan pembiayaan:
Berhad. Tahun _______ : ___________ % setahun
Tahun _______ : ___________ % setahun
Pembiayaan Hartanah Komersial-i (Boleh Ubah) Tahun berikutnya : ___________ % setahun
i. Jumlah pembiayaan yang dipohon (bersamaaan nilai jualan komoditi anda di pasaran: viii. Kadar Keuntungan Berkesan : ______ %
RM_________________
ii. Margin pembiayaan: _______% dari nilai cagaran
iii. Tempoh pembiayaan /(pembayaran pembelian komoditi oleh anda): _______ tahun
iv. Kadar Keuntungan Siling: 9.99% setahun
v. KA:_____%

7. Apakah tanggungjawab saya?

(a) Bayaran bulanan anda: RM___________
(b) Jumlah pembayaran pada akhir tempoh [ ] tahun : RM____________

Penting: Untuk sebarang pelarasan bagi kenaikan atau penurunan KA pihak Bank akan menyemak semula ansuran bulanan yang disandarkan mengikut KA sebagai pilihan yang
tetap. Pihak Bank akan menyediakan butiran amaun ansuran bulanan yang disemak semula sekurang-kurangnya tujuh (7) hari kalendar sebelum tarikh ansuran bulanan yang disemak
semula itu berkuat kuasa.

Kadar Semasa (KA = ___ %) Jika KA naik 1% Jika KA naik 2%

Keuntungan Tempoh Tangguhan
1 – 12 bulan
13 – 24 bulan
25 – 36 bulan
Bayaran Bulanan
Jumlah caj keuntungan pada akhir tempoh [ ]
tahun
Jumlah pembayaran pada akhir tempoh [ ]
tahun
Harga Jualan
Ibra’ (Rebat)

Nota: Bagi hartanah dalam pembinaan, Keuntungan Tempoh Tangguhan perlu di bayar sebelum ansuran sebenar bermula. Ianya di kira seperti berikut:

GPP = (Jumlah Pengeluaran Pembiayaan x Kadar Keuntungan x bil. hari) / 365

8. Apakah yuran dan caj yang dikenakan?

Seperti terkandung dalam Akta Duti Setem 1949 (Semakan 1989). Duti Setem adalah 0.5%
Duti Setem
daripada jumlah pembiayaan yang dikeluarkan.
Yuran Pengeluaran Termasuk yuran pendaftaran gadaian dan lain-lain yuran yang berkaitan
Yuran Guaman Professional Yuran guaman untuk penyediaan surat perjanjian pembiayaan*
Yuran Penilaian untuk penyediaan laporan penilaian rasmi sebelum pembayaran pertama fasiliti
Yuran Penilaian
(untuk hartanah siap dibina sahaja)*
Kadar tarif asas akan dikenakan dan berubah semasa ke semasa oleh Bursa Malaysia Islamic
Yuran Dagangan Services Sdn Bhd (“BMIS”) atau platform dagangan komoditi lain yang diluluskan oleh Bank (ianya
akan ditanggung bersama secara sama rata antara Bank dan Pelanggan).
Yuran Wakil RM20
Pengesahan Audit RM20
Surat pengesahan untuk
RM20
pengeluaran daripada KWSP
Berdasarkan jumlah pembiayaan:
 Di bawah RM25,000 = Nil
Yuran Pemprosesan untuk
 RM25,000 hingga RM30,000 = RM50
Pembiayaan Diluluskan
 RM30,001 hingga RM100,000 = RM100
 Di atas RM100,000 = RM200

*Sebut harga yuran dan caj yang dinyatakan adalah tidak termasuk sebarang cukai (jika terpakai) yang akan ditanggung oleh pelanggan. Sekiranya terdapat sebarang cukai yang akan
dikenakan diatas yuran dan caj yang dinyatakan, pihak Bank berhak untuk mengubah jumlah yang perlu dibayar dengan memberikan notis awal kepada pelanggan sekurang-
kurangnya 21 hari kalendar.
9. Bagaimana sekiranya saya gagal memenuhi syarat yang diperuntukan?
(a) Anda dengan ini bersetuju dan mengakui bahawa Bank berhak untuk mengenakan dan menuntut daripada anda caj lewat bayar, secara Ta’widh (caj ganti rugi), bagi
kegagalan anda untuk membuat:
i. bayaran ansuran tertunggak dan/atau jumlah yang dipersetujui untuk dibayar oleh anda kepada Bank; dan/atau
ii. pembayaran selepas tarikh luput atau pembatalan Kemudahan,
pada kadar yang dinyatakan seperti di bawah:

No. Tempoh berkenaan Kadar Caj Lewat Bayar Ke atas Amaun

1. Sebelum tarikh matang. 1% setahun dikira atas dasar baki harian. i. Ansuran tertunggak, akan dikira selepas tarikh
akhir sehingga penyelesaian penuh ansuran
tertunggak dan/atau;

ii. Baki tertunggak, yang dikira dari tarikh pembatalan

sehingga penyelesaian penuh baki tertunggak.

Formula untuk kes normal:

Jumlah Ansuran bulanan tertunggak x 1% x n /
365 (n = jumlah hari tertunggak)

Contoh:
Jika jumlah ansuran tertunggak anda semasa
dalam tempoh Kemudahan ialah RM100,000 dan
jumlah hari tertunggak adalah 20 hari, pengiraan
caj ganti rugi adalah seperti berikut:
RM100,000 x 1% x 20/365 = RM54.79

Formula untuk kes Kemudahan ditamatkan

awal:
(Tunggakan amaun prinsipal + keuntungan
terakru) x 1% x n / 365 (n = jumlah hari
tertunggak).

Contoh:
Jika amaun prinsipal tambah keuntungan terakru
tertunggak anda selepas Kemudahan ditamatkan
awal semasa dalam tempoh Kemudahan ialah
RM150,000, bilangan hari tertunggak adalah 20
hari, pengiraan caj ganti rugi adalah seperti
berikut:
RM150,000 x 1% x 20/365 = RM82.19

2. Selepas tarikh matang. Kadar Semasa Pasaran Wang Antara Bank Baki tertunggak yang dikira dari tarikh matang
secara Islam (‘IIMM’) setahun dikira atas sehingga penyelesaian penuh.
dasar baki harian atau apa-apa kadar lain
sebagaimana yang ditetapkan oleh Bank Formula:
Negara Malaysia dari semasa ke semasa. (Tunggakan amaun prinsipal + keuntungan terakru) x
Kadar IIMM x n / 365 (n = jumlah hari tertunggak).

Contoh:
Jika amaun prinsipal tambah keuntungan terakru
tertunggak anda selepas berakhir tempoh Kemudahan
ialah RM100,000, kadar IIMM adalah 2%, bilangan hari
tertunggak adalah 20 hari, pengiraan caj ganti rugi
adalah seperti berikut:
RM100,000 x 2% x 20/365 = RM109.59

3. Apabila Bank telah mendapat Pada Kadar IIMM setahun yang dikira atas Baki tertunggak (tidak termasuk kos guaman dan caj
penghakiman terhadap anda. dasar baki harian dari tarikh penghakiman lewat bayar seperti yang dinyatakan di dalam
mahkamah sehingga tarikh penyelesaian. penghakiman) yang dikira dari tarikh penghakiman
sehingga penyelesaian penuh jumlah penghakiman.

Nota:
i. Caj lewat bayar tidak boleh dikompaun.
ii. Jumlah caj lewat bayar tidak boleh lebih daripada amaun prinsipal tertunggak.
iii. Caj lewat bayar dan kaedah pengiraan adalah tertakluk kepada perubahan sebagaimana yang ditetapkan oleh Bank Negara Malaysia.
iv. Baki tertunggak merujuk kepada baki prinsipal dan keuntungan diperolehi.
v. Caj lewat bayar adalah kumulatif dan tertakluk kepada tempoh berkenaan.
(b) Tindakan undang-undang akan diambil sekiranya anda gagal memberi maklum balas terhadap notis peringatan yang dikeluarkan. Bank mempunyai hak untuk memulakan
mana-mana atau semua aktiviti pemulihan berikut: -
 Semakan: Bank berhak untuk menyemak dan menamatkan Kemudahan yang diberikan kepada anda sekiranya terdapat indikasi bahawa Kemudahan digunakan untuk
aktiviti tidak mematuhi Syariah atau berlaku sebarang bentuk keingkaran sebagaimana yang dipersetujui dalam perjanjian pembiayaan.
 Hak untuk penolakan-selesai: Bank dengan notis awal, berhak untuk menolak-selesai sebarang baki kredit di dalam akaun anda yang dibuka dengan kami ke atas
sebarang baki tertunggak di dalam akaun pembiayaan ini.
 Perampasan: Harta anda boleh dirampas dan anda akan menanggung semua kos dan perbelanjaan dengannya termasuk tetapi tidak terhad kepada kos mengupah
pihak ketiga iaitu agensi pengumpul hutang dan kos berhubung dengan rampasan harta dan prosiding kebankrapan. Anda juga bertanggungjawab untuk
menyelesaikan sebarang kekurangan (jika ada) di antara Harga Jualan harta dan amaun tunggakan selepas harta anda dijual.
 Kebankrapan: Anda mungkin tertakluk kepada prosiding kebankrapan sekiranya amaun tertunggak mencecah had tertentu. Penghakiman bankrap mengakibatkan aset
anda dibekukan dan dirampas.
(c) Tindakan undang-undang mungkin akan mempengaruhi status penilaian kredit anda pada masa hadapan.
10. Adakah saya akan diberikan ibra’ (rebat)?
Bank akan memberi ibra’ (rebat), sekiranya ada, ke atas baki amaun Harga Jualan Bank yang masih belum dijelaskan oleh anda berdasarkan situasi berikut:

(a) Bagi pembiayaan kadar boleh ubah, sekiranya jumlah keuntungan dikira berdasarkan kadar keuntungan efektif adalah lebih rendah daripada jumlah keuntungan yang dikira
berdasarkan kadar keuntungan siling / dipersetujui.
(b) Berdasarkan kepada penyelesaian penuh Kemudahan oleh anda dalam situasi berikut:
i. Penebusan atau prabayaran Kemudahan
ii. Disebabkan penstrukturan semula Kemudahan
iii. Di dalam kes ingkar oleh anda
iv. Di dalam situasi penamatan atau pembatalan Kemudahan sebelum tarikh luput

Ibra’ (rebat) akan dikira berdasarkan formula di bawah atau pengiraan formula sebagaimana yang ditetapkan oleh Bank Negara Malaysia:-

Ibra’ (rebat) = keuntungan tertunda – caj penyelesaian awal

Contoh Pengiraan Penyelesaian Awal:

Anda ingin menbuat penyelesaian awal kemudahan di mana baki Harga Jualan = RM985,500, Keuntungan tertunda = RM139,950, Caj Penyelesaian Awal = 0
Ibra’ (rebat) = Tertunda - Caj Penyelesaian Awal = RM139,950 - RM0 = RM139,950
Jumlah Penyelesaian = Baki Harga Jualan - Ibra’ (rebat) = RM985,500 - RM139,950 = RM845,550.

Bagi mengelakkan keraguan, adalah dengan ini diakui dan dipersetujui bahawa rebat yang disebut di dalam ini tidak akan ditafsirkan dalam apa-apa cara jua sebagai rebat tunai
yang perlu dibayar kepada anda, tetapi hendaklah ditunjukkan sebagai pengurangan kadar keuntungan dalam Kemudahan ini.

11. Bagaimana sekiranya saya melangsaikan hutang pembiayaan semasa Tempoh Ikatan?
(a) Tempoh Ikatan : 2 tahun dari tarikh pengeluaran pertama.
(b) Caj Penyelesaian Awal : Baki Prinsipal × 2.0%, jika penyelesaian awal dibuat semasa Tempoh Ikatan.

12. Adakah saya memerlukan sebarang perlindungan Takaful?

(a) Takaful Penyusutan Gadai Janji (‘MRTT’), memberi perlindungan jika berlaku kematian dan hilang upaya kekal dan keseluruhan. Ia boleh dibiayai oleh pihak Bank sebagai
sebahagian daripada Pembiayaan Hartanah Komersial-i ini untuk membantu anda menjelaskan pembiayaan anda sekiranya berlaku sebarang kejadian yang tidak diingini.
(b) Takaful Kebakaran, memberi perlindungan kerosakan dan kemusnahan disebabkan kebakaran ke atas hartanah yang dicagarkan kepada Bank. Ia merupakan takaful wajib
untuk membantu anda dalam menghadapi kos pembinaan atau pembaikian hartanah sekiranya berlakunya kebakaran.

Nota: Pihak Bank boleh memberi sebutharga untuk sebarang takaful perlindungan wajib yang ditawarkan oleh panel takaful pihak Bank. Walau bagaimanapun, anda
juga bebas memilih perkhidmatan takaful dari syarikat takaful yang lain.

13. Apakah risiko yang perlu saya tanggung?

Kadar keuntungan ini tetap untuk _____ tahun pertama sahaja. Bagi tahun berikutnya, kadar keuntungan akan berubah selaras dengan perubahan kadar rujukan
(iaitu KA). Kenaikan kadar rujukan boleh menyebabkan bayaran bulanan lebih tinggi.

Kadar keuntungan boleh ubah selaras dengan perubahan kadar rujukan (iaitu KA). Kenaikan kadar keuntungan boleh menyebabkan bayaran bulanan lebih tinggi.
Walaubagaimanapun, kenaikan kadar keuntungan dihadkan kepada kadar keuntungan siling seperti di atas.

14. Adakah saya perlukan penjamin?

Ini bergantung kepada keupayaan kredit anda.

15. Apakah yang saya perlu lakukan jika terdapat perubahan dalam butiran peribadi saya?
Adalah penting untuk anda memaklumkan kepada kami sebarang perubahan dalam butiran peribadi bagi memastikan semua surat menyurat sampai kepada anda tepat pada
masanya. Untuk mendapatkan sebarang bantuan, anda boleh:
(a) Hubungi Pusat Panggilan Pelanggan kami di 03 – 2178 8888
(b) Lawati cawangan AmBank Islamic atau AmBank yang terdekat
(c) Lawati ‘Mortgage Customer Management Unit’, Tingkat 23, Menara AmBank, No. 8, Jalan Yap Kwan Seng, 50450 Kuala Lumpur

16. Di manakah saya boleh mendapatkan bantuan dan pembelaan?

(a) Jika anda mengalami masalah dalam membuat bayaran, anda perlu menghubungi kami seawal mungkin untuk membincangkan pembayaran alternatif. Anda boleh
menghubungi:

AmBank Islamic Berhad

Retail Credit Management Ops
Tel: 03-2054 6688
Fax: 03-7452 1888

(b) Sebagai alternatif, anda boleh mendapatkan perkhidmatan Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK), agensi yang ditubuhkan oleh Bank Negara Malaysia bagi
menyediakan perkhidmatan percuma terhadap pengurusan wang, kaunseling kredit, pendidikan kewangan dan penyusunan semula hutang untuk individu. Anda boleh
menghubungi AKPK di:

Tingkat 8, Maju Junction Mall

1001 Jalan Sultan Ismail
50250 Kuala Lumpur
No. Tel: 03-2616 7766
E-mel: [email protected]
 (c) Jika anda bercadang untuk membuat aduan mengenai produk atau servis yang disediakan oleh kami, anda boleh menghubungi kami di:

Contact Centre – One Stop Resolution

Level 18, Menara AmBank
No. 8, Jalan Yap Kwan Seng
50450 Kuala Lumpur
Tel: 03-21788888
Email: [email protected]

(d) Jika anda mempunyai sebarang pertanyaan atau mempunyai aduan yang tidak diselesaikan oleh kami, anda boleh menghubungi Bank Negara Malaysia LINK atau
TELELINK di:

Block D, Bank Negara Malaysia

Jalan Dato’ Onn
50480 Kuala Lumpur
No. Tel: 1-300-88-5465
No. Faks: 03-2174 1515
E-mel: [email protected]

17. Di manakah saya boleh mendapatkan keterangan lanjut?

Jika anda memerlukan maklumat tambahan bagi mengambil pembiayaan hartanah komersial, sila rujuk laman sesawang www.ambankislamic.com.my atau
www.bankinginfo.com.my

18. Lain-lain pakej pembiayaan hartanah yang ditawarkan?

 Pembiayaan Perumahan-i (Kadar Boleh Ubah)
 Pembiayaan Hartanah Komersial-i (Kadar Boleh Ubah)

NOTA PENTING: HARTA ANDA BOLEH DIRAMPAS JIKA ANDA TIDAK MEMANTAU PEMBAYARAN PEMBIAYAAN ANDA
Maklumat dalam risalah ini adalah sah mulai Mac 2020.
Semua pengiraan dan maklumat di atas adalah untuk tujuan ilustrasi sahaja. Tertakluk kepada terma dan syarat.

Melainkan dinyatakan sebaliknya, semua yuran / harga / caj / sebut harga yang dinyatakan dalam dokumen ini adalah tidak termasuk sebarang cukai yang jika terpakai
akan ditanggung oleh anda.

Penafian: Amaun pembiayaan sebenar yang akan diberi oleh AmBank Islamic adalah bergantung pada penilaian kredit anda oleh AmBank Islamic. Penyampaian Lembaran
Penyataan Produk ini kepada anda tidak mewujudkan sebarang kewajipan oleh AmBank Islamic untuk memberi anda apa-apa kemudahan.

AmBank Islamic Berhad (295576-U) PDS/MTQ MFHS-i/32020

Ahli Kumpulan AmBank