El Cheque

El cheque es un efecto de comercio que pone en relacin a tres personas
Librador: emite el titulo dando orden al librado.

Librado: se trata siempre de un banco o de un establecimiento asimilado, este paga al vista, es decir,
contra presentacin, una suma de dinero a una tercera persona, Beneficiario.
FUNCION DEL CHEQUE
Es un instrumento para retirar fondos depositados en un banco o un establecimiento asimilado.
Es un instrumento de pago: El titular de una cuenta bancaria no retirar fondos para pagar a un acreedor
sino que le entregar un cheque librado contra el banco, con la orden de que ste pague al portador.
Es un instrumento de pago por compensacin :el que recibe un cheque como pago, generalmente no retira
en numerario la suma de que es acreedor sino que endosa el cheque a favor de su banco a efecto de ste
lleve el monto al crdito de su cuenta.
DIVISIN
FORMA DEL TITULO Y PROVISIN
En el momento de la emisin se plantean dos cuestiones principales: que forma debe revestir el cheque
para ser un titulo valido y en que consiste la provisin requerida en el momento de la emisin.
FORMA DE TITULO
Cheques Corrientes y Especiales
Cheques Corrientes:
Menciones Obligatorias: El cheque no es valido si no contiene las siguientes menciones:
La denominacin de cheque; debe estar incluida en el texto mismo del ttulo.
El mandato puro y simple de pagar una suma determinada: el mandato dado al librado por el librador se
expresa con el trmino Pguese insertado en el ttulo, seguido de la indicacin del monto de la suma de
que es acreedor el beneficiario del cheque. La suma se indica en letras en el cuerpo del ttulo y en cifras a
la derecha del encabezamiento.
El nombre del librado que debe pagar, es decir, el nombre comercial del banco o del establecimiento
asimilado donde el librador del cheque tiene una cuenta abierta a su crdito.
La indicacin del lugar en que habr de efectuarse el pago. Si el librado es un establecimiento bancario
importante, con mltiples sucursales, la indicacin del lugar del pago corresponder a la direccin de la
agencia donde el librador tiene la cuenta abierta crdito.
La indicacin de la fecha y el lugar en que ha sido creado el cheque. Esta indicacin est expresada con la
fecha actual. El cheque no tiene fecha de vencimiento porque es pagadero a la vista de su emisin.
La firma de quien emite el cheque (librador). Expresa el compromiso del librador respecto del librado que
ha recibido mandato de pagar una suma determinada a favor del beneficiario del cheque. La firma del
librador ha de ser puesta, obligatoriamente, a mano.
La designacin del beneficiario. Se determina por el objeto del mandato dado al librado .
EL CHEQUE PUEDE SER PAGADERO:
A una persona denominada: basta con poner el nombre del beneficiario en el cheque.
A una persona denominada, no a la orden: es el cheque llamado normativo raramente se utiliza. Se pone
en le ttulo el nombre del beneficiario, seguido de la mencin no a la orden o se tacha la palabra impresa:
a la orden de.
Al portador en le ttulo no figura nombre alguno del beneficiario.
Mas cualquiera que sea el modo, al emisin supone al entrega material del cheque al beneficiario, para
que obtenga su pago al presentarlo al librado.
EL TALONARIO DE CHEQUES
El cheque puede estar enteramente escrito a mano por el librador. Resulta vlido aun cuando en la
prctica se haga siempre se haga siempre en un formulario impreso, desprendido de una libreta talonario,
cuyos espacios en blanco llene el librador a mano o por u n procedimiento mecanogrfico, excepcin
hecha de la firma que ha de ser obligatoriamente manuscrita.
Esta libreta talonario debe ser entregada gratuitamente por el banquero o por el establecimiento asimilado,
a todo titular de una cuenta, teniendo este impreso el nombre del cliente y su numero de cuenta.
CHEQUES ESPECIALES
Cheque Cruzado: es un cheque corriente cuyo formulario est cruzado en el anverso por dos lneas
paralelas trazadas en oblicua, a mano o con un sello de tinta. El cruzamiento de titulo produce un efecto
capital: el cheque no puede ser pagado sino a un banco o a un cliente del banco librado.
Cheque certificado: es un cheque cuya existencia de provisin esta certificada, como garanta, en el
anverso del titulo. La certificacin exigida por el librador al banco(librado) elimina los temores del portador
que titubease en aceptar el cheque.
La certificacin no puede ser negada al librador por parte del librado. A menos de comprobarse una
insuficiencia de provisin en la cuenta de quien emite el cheque.
Cheque viajero: es un cheque librado por un banco sobre una de sus agencias, es decir, sobre l mismo;
es pagadero al portador en cualquier ciudad donde el banco tenga una sucursal o un establecimiento que
el sirva de corresponsal.
Cheque postal: es el titulo emitido por el titular de una cuenta de cheque postal, e4n e un formulario
desprendido de una libreta talonario suministrada por al administracin de correos y telecomunicaciones,
que maneja el servicio de cheques postales.
LA NECESIDAD DE AL PROVISIN
La provisin debe necesariamente existir en el momento que se libra el cheque puesto que su beneficiario
pude presentarlo inmediatamente despus de haberlo recibido, siendo siempre pagadero a la vista.
SANCIN POR FALTA DE PROVISIN
Desde el punto de vista civil. En este caso la nulidad del cheque pareci una sancin ineficaz respecto del
librador que infringe la interdiccin de emitir un cheque sin provisin previa. El librador es, pues, garante
del pago y no puede y no puede exonerarse de esa garanta alegando la nulidad del cheque.
Desde el punto de vista penal. El legislador cre un delito especial de emisin de cheques sin provisin.
La estafa no existe sino en caso de maniobras fraudulentas, a menudo difciles de establecer, en tanto que
el delito consiste en uno de los tres hechos siguientes, cuya prueba es mas fcil, a saber:
Emitir un cheque sin provisin previa y disponible o con una provisin inferior al monto del cheque;
Retirar despus de al emisin, toda o parte de la provisin existente;
Prohibir al librado que pague el cheque emitido y entregado al beneficiario.
En estos tres casos el delito solo queda constituido si demuestra la mala fe del librador, es decir si se
prueba que conoca la falta de provisin.
TRANSMISIN DEL CHEQUE
Modos de Transmisin
El cheque es al portador. Se transmite por simple entrega del ttulo a un nuevo beneficiario que lo
presentar al cobro.
El cheque es normativo . no puede transmitirse sino mediante las formalidades de la sesin de crdito.
El cheque es a la orden . se transmite por endoso. El endosante pone su firma en el reverso del cheque.
TRANSMISIN POR ENODSO
El endoso del cheque transmite la propiedad de al provisin a los portadores sucesivos.
El endoso del cheque convierte a todos los firmantes sucesivos en solidarios del pago.
El endoso hace nacer a favor del nuevo portador un derecho purgado de los vicios que pudieran afectar al
cheque, en virtud de la regla dela inoponibilidad de las excepciones.
CAPACIDAD REQUERIDA DEL LIBRADOR
Como todos efectos de comercio el cheque es un titulo formal, literal, por el hecho de conferir, por el hecho
de conferir a su portador derechos independientes de al causa que le da origen, lo que explica la
importancia de al regla de la inoponibilidad dela s excepciones de parte del librado .al portador.
Puesto que el cheque no es un acto de comercio por su forma, basta con que el librador tenga capacidad
para percibir un pago, ya que el cheque se emite con vistas a retirar fondos.
As el menor emancipado puede librar un cheque, as como hacerse abrir una cuenta bancaria, lo mismo
que al mujer casada sea plenamente capaz, mientras que el menor no emancipado no puede librar un
cheque, ni obtener la apertura de una cuenta, ni siquiera postal.
PAGO Y ACCIONES
Plazo de presentacin y pago a la vista. El cheque es un ttulo pagadero a u primera presentacin y a la

vista.
Plazo de presentacin. En principio el cheque debe ser presentado al cobro por el portador al librado, en
un plazo de ocho das. Sin embargo el portador que haya dejado pasar ese plazo no pierde el derecho a
ser pagado, porque el librado continua obligado mas halladle plazo legal, si es que hay provisin.
Pago a la vista. El cheque pagadero por el librado a su presentacin y a la vista.
VERIFICACIN DEL DERECHO DEL PORTADOR
Debe verificar la validez formal del titul y en particular la firma del librador, su cliente.
Adems el librado debe verificar siempre la identidad del portador, si el cheque es normativo o a la orden.
ACCION POR FALTA DE PAGO
Protesto del cheque. El cheque no pagado al portador por el banco librado, a su presentacin, debe ser
protestado. Las reglas legales de las acciones del portador del cheque estn, sin embargo, previstas por el
legislador.
PORTADOR NEGLIGENTE
Por supuesto que el portador no puede hacer formalizar un protesto por falta de pago mas que si el
cheque se presenta al banco dentro del plazo legal. De lo contrario se dice que el portador es negligente
en su negligencia lo hace perder sus acciones contra los firmantes del cheque.
PRESCRIPCIN DE LAS ACCIONES
Las acciones del portador contra el banco librado prescriben a los tres aos, contados desde al expiracin
del plazo de presentacin, mientras que contra el librador y los endosantes prescriben a los seis meses.
PUBLICIDAD DE LOS PROTESTOS Y ACCION PENAL
La negativa de pago de un cheque por parte del banco, solo puede estar motivada por al falta de provisin
del librador.
TIPOS DE CHEQUES
Cheque a la orden (order check, check to order)
Cheque librado a favor de una persona pero con posibilidad de ser transmitido a otra por endoso. Para ello
debe llevar una clusula que indique tal posibilidad.
Cheque al portador (bearer check)
Cheque que puede ser cobrado por su tenedor, bien porque est librado << Al Portador >> o bien porque
no se haya especificado nombre alguno.
Cheque bancario (cashiers's check)
Mandato de pago hecha por un banco con cargo a una cuenta corriente que tiene en otro banco.
Cheque cancelado / anulado (canceled check)
Cheque ya pagado por el banco, que sirve como comprobante del cargo que se ha hecho a la cuenta del
librador y como recibo del cobro para el beneficiario.
Cheque certificado (certified check)
Cheque cuyo pago al depositante es garantizado por el banco por medio de un endoso o garanta real.
Supone una obligacin de pago para el banco, hacindose el cargo de forma inmediata a la cuenta del
librador.
Cheque conformado / intervenido (certified check)
Cheque en el que el banco manifiesta que efectivamente existen fondos en la cuenta del librador y que al
firma de sta es al correcta.
Cheque cruzado (crossed check, account only check)
Cheque que no puede cobrarse en efectivo, sino que obligatoriamente debe ser ingresado en una cuenta
bancaria. En el se trazan dos lneas paralelas diagonales en el anverso y entre ellas puede no constar
designacin alguna (cheque cruzado general) o por el contrario constar el nombre de un banco
determinado (cheque cruzado especial).
Cheque de ventanilla (registered check)
Cheque emitido por un cliente de un banco que no posee una cuenta corriente pero s dinero depositado
en el mismo. A la hora de reaizar una transferencia debe comprarle un cheque al banco, a cambio de una
comisin, para que el pago se efecte, contrasta con el cheque certificado.
Cheque de viaje (traveler's check)
Cheque utilizados en viajes generalmente al extranjero, pues esta garantizado contra su perdida o robo.
Es firmado por el librador al adquirirlo y cuando realiza una compra para permitir al establecimiento
comprobar que ambas firmas coinciden y que no se hace de l un uso fraudulento. El establecimiento
puede incluso requerir al firmante una identificacin personal.
Cheque nominativo (check payable to)
Cheque librado a favor de una persona o entidad determinada. Para su cobro, el beneficiario debe firmar al
dorso .
Cheque posdatado (post-dated check)
Cheque que incluye una fecha mediante la cual el emisor pretender impedir que se haga efectivo antes de
sta. Jurdicamente, cualquier cheque, posdatado o no, debe hacerse efectivo a su presentacin, por lo
que los cheques posdatados carecen de la utilidad mencionada anteriormente.
Curso de Derecho Comercial Vol.II
Jean Guyenot.
Diccionario de Economa y Negocios
Arthur Andersen
Ley No. 2859 Sobre Cheques

Del 30 de abril de 1951
G.O. No. 7284
Modificada por la Ley No. 62-2000
Del 3 de agosto del 2000

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