El documento proporciona información sobre la apertura de cuentas bancarias. Explica que los bancos verifican la identidad y capacidad legal de las personas que desean abrir una cuenta. Detalla los pasos del proceso de apertura, incluida la solicitud, registro de firmas, verificación de documentos e ingreso inicial. También cubre la identificación de clientes individuales y empresas, así como los requisitos mínimos para verificar la solvencia económica y completar los requisitos formales para abrir una cuenta corriente.
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El documento proporciona información sobre la apertura de cuentas bancarias. Explica que los bancos verifican la identidad y capacidad legal de las personas que desean abrir una cuenta. Detalla los pasos del proceso de apertura, incluida la solicitud, registro de firmas, verificación de documentos e ingreso inicial. También cubre la identificación de clientes individuales y empresas, así como los requisitos mínimos para verificar la solvencia económica y completar los requisitos formales para abrir una cuenta corriente.
El documento proporciona información sobre la apertura de cuentas bancarias. Explica que los bancos verifican la identidad y capacidad legal de las personas que desean abrir una cuenta. Detalla los pasos del proceso de apertura, incluida la solicitud, registro de firmas, verificación de documentos e ingreso inicial. También cubre la identificación de clientes individuales y empresas, así como los requisitos mínimos para verificar la solvencia económica y completar los requisitos formales para abrir una cuenta corriente.
El documento proporciona información sobre la apertura de cuentas bancarias. Explica que los bancos verifican la identidad y capacidad legal de las personas que desean abrir una cuenta. Detalla los pasos del proceso de apertura, incluida la solicitud, registro de firmas, verificación de documentos e ingreso inicial. También cubre la identificación de clientes individuales y empresas, así como los requisitos mínimos para verificar la solvencia económica y completar los requisitos formales para abrir una cuenta corriente.
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TRABAJO N1
APERTURA DE CUENTAS
La apertura de cuentas es abrir una cuenta a un cliente y es una facultad de
entidades bancarias, y se pueden abrir personas fsicas y jurdicas.
En la apertura de una cuenta la entidad bancaria comprueba la identidad de
la persona que pretende abrirla y ya que solo esta capacitada para abrir una cuenta las personas que tienen capacidad de obrar.
La capacidad de obrar plena la tienen las personas mayores de edad. Los
menores edad tienen muy limitada esa capacidad siendo los padres u tutores los representantes legales del menos. Adems podemos encontrar con situaciones con declaracin judicial de incapacidad.
El proceso de apertura una cuenta bancaria es el siguiente:
- Solicitud de apertura donde deben constar.
Nombre y apellido
Nacionalidad, edad, profesin y domicilio de los titulares
Estado civil
Si la cuenta es indistinta, deben firmar todos los titulares una autorizacin
mutua.
- Registro de firmas.
Es contrastar la correccin de firmas en cualquier operacin y momento.
- Bastanteo.
Consiste en el estudio de toda la documentacin requerida para comprobar
su suficiencia y las firmas.
- Ingreso inicial en la cuenta.
Es la entrega por parte del cliente de una cantidad del dinero con la que abre la cuenta.
- entrega de la documentacin. IDENTIFICACION DEL CLIENTE
Las orientaciones aqu contenidas pueden ser adaptadas por los
supervisores nacionales que deseen desarrollar o mejorar sus programas de identificacin de clientes, sin olvidar que estos programas siempre debern reflejar los distintos tipos de clientes (particulares e institucionales) y niveles de riesgos que conlleva la relacin de un cliente con su banco. Las operaciones y relaciones de mayor riesgo, como las que llevan a cabo personas u organizaciones polticamente expuestas, necesitarn sin duda alguna mayor escrutinio que aquellas que revisten un menor riesgo.
Las siguientes orientaciones se agrupan en dos secciones y versan
sobre diferentes aspectos de la identificacin del cliente. La Seccin A describe el tipo de informacin que se debe recabar y comprobar en el caso de personas fsicas que deseen abrir una cuenta bancaria o realizar una transaccin. La Seccin B hace lo propio para las instituciones y est dividida a su vez en dos partes: la primera de ellas se refiere a entidades corporativas y la segunda versa sobre el resto de instituciones.
A. Personas fsicas (los particulares)
En el caso de personas fsicas, se obtendr la siguiente informacin, segn corresponda:
Nombre legal y cualquier otro nombre utilizado (como nombre de
soltero/a);
direccin postal permanente (direccin completa; un apartado postal
no es suficiente);
nmero de telfono, nmero de fax y direccin de e-mail;
lugar y fecha de nacimiento;
nacionalidad;
ocupacin, cargo pblico y/o nombre de la empresa;
nmero oficial de identificacin personal u otro tipo de documento
identificativo oficial en vigor (ej. pasaporte, tarjeta de identificacin, permiso de residencia, documentacin de la seguridad social, permiso de conducir) en el que aparezca una fotografa del titular;
tipo de cuenta y naturaleza de la relacin bancaria;
firma.
VERICACION DE SOLVENCIA ECONOMICA
Entre los requisitos que los bancos generalmente solicitan se cuenta
que el cliente demuestre solvencia econmica para mantener fondos suficientes en la cuenta corriente y de esa manera enfrentar los pagos de las operaciones que realice a travs de la cuenta (usando cheques, tarjeta de dbito u otros).
En todo caso, de acuerdo a las normas de la Superintendencia de Bancos e
Instituciones Financieras, para abrir una cuenta corriente un banco debe solicitar, cmo mnimo, la siguiente informacin al cliente: Tomar nota de la Cdula de Identidad y del Rol nico Tributario del interesado, quien para este efecto debe exhibir los documentos originales.
Solicitar al interesado una fotografa reciente (tamao carn o
pasaporte), la que se agregar al documento en que se registran sus antecedentes personales.
Pedir al interesado que deje estampada su impresin digital (pulgar
derecho) en el mismo documento antes sealado, debiendo el banco asegurarse de su nitidez.
Reunir informes bancarios actualizados del interesado y verificar que
no existan prohibiciones para la apertura de cuentas corrientes. e) Registrar la firma del girador (el titular de la cuenta que firmar los cheques).
Obtener antecedentes acerca de la actividad y solvencia del cliente.
Comprobar el domicilio del interesado.
Suscribir con el interesado un documento que contenga las
condiciones generales relativas a la cuenta corriente que se abre.
LLENADO DE REQUISITOS FORMALES
Aprobado por el Banco el cumplimiento satisfactorio de los requisitos
anteriores, se procede a la suscripcin del contrato y reglamento de la cuenta corriente, el registro de la firma del titular o titulares de la cuenta, que incluye adems la impresin dactilar, y el primer depsito, cuyo monto es fijado con autonoma por cada Banco.
CUENTA DE AHORRO
Una cuenta de ahorro es un beneficio y un deposito de dinero en un banco
el cual lo genera un porcentaje de inters anual y es dividido entre los meses y das que esta dentro tu dinero y si a eso lo aades que se te reintegren a tu cuenta estos se incrementaran y generaran mas el capital durante un tiempo indeterminado en el banco. Tambin atraves de esta guardas tu dinero. Si eres menor de 18 aos y eres de PR, se trabaja de la siguiente manera. Tu guardas el dinero si ni tienes la edad no la puedes sacar a menos que no sea con autorizacin del adulto que te ayuda a formar la cuenta. atraves de esta se aprende que el dinero se usa para cosas importantes y necesarias. Puedes ayudar en tu casa con algunos pagares que no sean muy altos en precio. Al igual cuando lo necesitas algo y tus padres no tiene como drtelo puedes dar la opcin de que usen tu dinero
CUENTA CORRIENTE
Es un contrato entre un banco y un cliente que establece que la entidad
cumplir los rdenes de pago de la persona de acuerdo a la cantidad de dinero que haya depositado el crdito que haya acordado.
El propietario de una cuenta corriente puede disponer del dinero atreves de
un cajero automtico, ventanilla de caja o algn talonario (cheques).
