Prueba Psicométrica y Voluntad de Pago
Prueba Psicométrica y Voluntad de Pago
Prueba Psicométrica y Voluntad de Pago
Las entidades de microfinanzas cuentan ahora con una nueva herramienta que permite evaluar la voluntad
de pago de los potenciales prestatarios que no registran historial crediticio. Se trata de la prueba
psicomtrica, diseada por Entrepreneurial Finance Lab Research Initiative de la Universidad de Harvard;
que se aplica en instituciones financieras de 11 pases de frica y dos de Amrica Latina.
Esta nueva herramienta de anlisis del aspecto cualitativo de los potenciales prestatarios tiene su origen en
una iniciativa del BID, del ao 2011, como parte de un mecanismo innovador de apoyo a la adopcin de
metodologas de calificacin crediticia alternativa que busca cambiar el panorama de los segmentos
tradicionalmente no atendidos por la banca tradicional.
Las pruebas realizadas por parte de los bancos sugieren una reduccin de entre 20 y 45 por
ciento en el incumplimiento de pagos y un aumento de entre 15 y 30 por ciento en las
ganancias; asimismo, se estableci que los costos operativos del proceso de otorgamiento
de prstamos en este caso eran 40 por ciento menos que aquellos en que se incurre cuando
se hacen anlisis de crdito y estudios de diligencia debida tradicionales (BID, 2012).
Como se podr apreciar, tenemos una nueva herramienta para la evaluacin de la moral y
voluntad de pago de los microempresarios sin historial crediticio. Depende de nosotros
tomar la iniciativa.
Sugiero la lectura del artculo las redes sociales en el anlisis crediticio, que tambin
constituye una nueva herramienta de anlisis de la voluntad de pago.
Link relacionados:
http://www.iadb.org/es/noticias/articulos/2013-04-30/prueba-psicometrica-evaluacion-
crediticia-de-pymes,10437.html
http://www.iadb.org/es/noticias/comunicados-de-prensa/2012-11-08/nuevo-mecanismo-del-
bid-para-mipymes,10199.html
http://apuntesdeeconomia.wordpress.com/2012/11/07/innovacion-e-inclusion-financiera/
Los costos financieros se calculan en base a los intereses pagados por los
depsitos y lneas nacionales e internacionales con que se pudiera disponer; la
prima de riesgo, lo conforman las provisiones para incobrabilidad de crditos del
ejercicio; y el ROE, por el margen de ganancia esperado por la Entidad de Crdito.
Un segundo paso ser asignar las diferentes partidas del EGyP a los diferentes
productos crediticios, en funcin al tipo de moneda y su participacin en el total
colocado por tipo de moneda, con la excepcin de los intereses y provisiones, que
es por costeo.
Un tercer paso ser separar las diferentes partidas del EGyP en Costos Fijos y
Costos Variables; por cada tipo de producto y sub-producto.