Manual de Captacion de Creditos y Ahorros

MANUAL DE CAPTACION DE CREDITOS Y
AHORROS
CAPTACION DE CREDITOS
Con la finalidad de captar créditos , se establecerán diferentes estrategias de

promoción , las mismas que se resumen en dos grandes grupos : promoción
pasiva y promoción activa .
- La promoción pasiva se refiere a la promoción institucional , realizada a

través de los medios publicitarios de alcance masivo . la ventaja de esta
promoción es que puede llegar a una gran cantidad de personas, pero la
debilidad es que es impersonal.
- La promoción de activo se refiere a la promoción personalizada que
realizaran los analistas de crédito. La ventaja de esta promoción es que
los analistas de crédito pueden seleccionar a las personas las cuales
les va a ofrecer los productos y servicios financieros.
Esta clase de promoción se fortalece en el tiempo con una adecuada atención

a los acreditados ,satisfaciendo sus necesidades crediticias oportunamente y
en la justa medida , orientándoles sobre las políticas institucionales ,
estrechando la relación comercial , conociéndoles adecuadamente para poder
estimar su capacidad de pago y no perjudicarles con un sobreendeudamiento ,
ofreciéndoles nuevos productos y servicios , etc. Todas estas acciones
producen como resultado un universo de acreditados satisfechos y su
satisfacción será la mejor publicidad para nuestra financiera.
Conocimiento de los Acreditados
Todos los Analistas de Crédito y/o Gerente de Crédito tienen la obligación y

responsabilidad de conocer a los acreditados que atienden, ya que ésta es la
única manera de conseguir una atención orientada a la satisfacción adecuada
de acreditados.
Por este motivo, deberán realizar la visita al domicilio donde realice la actividad
económica de cada uno de sus acreditados y conocer exactamente dónde
ubicarles en caso que sea necesario.
Proceso de Análisis para el Otorgamiento de Créditos
La tecnología de evaluación crediticia a ser aplicada por la Sociedad Financiera

de Objeto Múltiple enfatizará el análisis de la actividad generadora de ingresos,
así como del contexto en que se desenvuelve la unidad económica. La finalidad
de realizar este análisis es:
 Evaluar la potencialidad económica de la actividad generadora de
ingresos del solicitante y los problemas potenciales de la moral de pago.
 Dejar claramente establecido que la aplicación del crédito se adecuará a
las necesidades de liquidez de la unidad económica del acreditado.
La responsabilidad del Analista de Crédito para el cumplimiento de estos

principios es obtener la información a través de la visita en campo en el lugar
de desarrollo de la actividad económica generadora de ingresos o trabajo del
acreditado, y para los casos en los cuales se requiera, del domicilio particular.
La visita en campo tiene la finalidad de evaluar las variables que afectaran la

actividad generadora de ingresos y la verificación física de las herramientas y
activos fijos utilizados en la misma. Se estima que la calidad de la información
depende del Analista de Crédito, quien se hace responsable por la veracidad
de la información que recolecte y que debe constituirse en base confiable para
la toma de decisiones del Comité de Crédito.
El Analista de Crédito agenda la fecha y hora de la visita al acreditado

obteniendo con anticipación el informe de la Sociedades de Información
Crediticia y todos los recaudos necesarios sobre la situación histórica y actual
de endeudamiento y comportamiento de pago del solicitante.
Se asume que el Analista de Crédito completará la solicitud de crédito después

de haber mantenido un primer contacto directo con el solicitante y sólo si el
resultado del primer contacto nos arroja indicios positivos sobre la capacidad y
moral de pago del solicitante.
CAPTACION DE AHORROS
PROCESOS DE CAPTACION DE AHORROS
1. PROCESO DE PROMOCIÓN
 Responsables
Responsable principal: El Gerente General y/o Gerente de Area, es
responsable de asegurar que se cumpla con lo establecido en
este procedimiento
 Responsables secundarios: El Jefe de Ahorros y Aportes, y Jefe de
Agencia son responsables de asegurar que se cumplan las
actividades específicas de este procedimiento.
Todos los empleados de la Cooperativa “FINANCIERA SOAR S.A.C.”, estan en

condiciones de responder a las consultas de las personas interesadas que
llamen o se acerquen para conocer los productos de Ahorros.
2. Estrategias de promoción y publicidad

La Gerencia General y/o Gerencia de área, es la encargada de llevar
adelante las estrategias de promoción y publicidad, las que dependerán
de nuestras metas fijadas, la situación financiera y económica de la
Cooperativa y del mercado. La estrategia, en términos generales, deberá
ser aprobada por el Consejo de Administración, conforme a nuestras
políticas internas lo señalen.
Todos empleados involucrados en el proceso de Ahorros, deberán
conocer las estrategias para la promoción y la captación de depósitos
del público.
Las estrategias y mecanismos de promoción y publicidad que podrán
utilizaremos serán las siguientes, las cuales no son limitativas y se
utilizarán en función a las necesidades de la financiera y a los productos
que se desea promover:
 Material impreso como folletos, volantes, afiches y otros.
 Correo electrónico y/o mensajes de textos
 Telemarketing.
 Campañas de Promoción
 Página web y/o redes sociales
 Revistas, periódicos y publicaciones de la Cooperativa.
 Medios masivos de comunicación
Todas estas estrategias tienen como finalidad la detección de
potenciales socios y depositantes, que los actuales socios incrementen
sus niveles de depósitos y usen los productos de captación de Ahorros y
que se cumplan las metas de captación de Ahorros establecidas en el
Plan Operativo anual.
3. Información en los Locales de Atención
Una vez que el potencial socio o socio actual se ha acercado, el
personal debe captar su atención e informar al mismo sobre la gama de
productos de Ahorros ofertados por la Cooperativa “FINANCIERA SOAR
S.A.C.”, sus características en función de las necesidades o
requerimientos del interesado y los documentos requeridos para realizar
la operación.
Para realizar una adecuada promoción de los productos y servicios, el
personal recibió la capacitación suficiente y cuenta con elementos de
trabajo básicos para realizar su labor, y con información como son:
volantes y folletos, conocimiento de toda la gama de productos de
ahorro que ofrece “FINANCIERA SOAR S.A.C.”, sus tasas y condiciones,
y conocer el Manual de Captación de Ahorros de la Cooperativa y los
reglamentos relacionados.
Depósitos de Ahorros
 Responsables
El interesado ha tomado la decisión de operar con “FINANCIERA SOAR
S.A.C.”. El funcionario deberá explicarle los requisitos necesarios para la
apertura de la cuenta, la documentación a ser presentada, los horarios
de atención de las sucursales, la persona con la que deberá contactar
dentro de nuestra financiera en función de lo que requiera.
Responsable principal: Ejecutivo u Oficial de Cuentas
Responsable secundario: Jefe de la financiera
PROCESO DE APERTURA DE CUENTA

 El funcionario procederá a la atención del interesado, dando toda
información sobre las bondades del producto de ahorro (intereses,
beneficios, ventajas, forma de utilizar los documentos, contrato y otros)
en forma clara, transparente, precisa y aclarando consultas que pudiera
tener con relación a los productos de su interés.
 Pedirá los documentos requeridos para la apertura de la cuenta de
ahorro.
 Una vez definido el tipo de producto de ahorro, pactará el tiempo o
plazo del depósito, si corresponde; la tasa de interés nominal a ser
pagada y la modalidad de acreditación de los rendimientos.
 Captura los datos del socio en el sistema informático.
 Genera la documentación del Producto de Ahorro para la formalización
dependiendo del tipo de producto seleccionado, debiendo imprimir o
disponer de lo siguiente: contrato de ahorro, registro de firmas, libreta
de ahorro, si corresponde.
 Adicionalmente, si es necesario, apoyará a la persona interesada en el
llenado de la boleta de depósito con el monto de apertura, al mismo
tiempo que explicará al mismo el procedimiento que deberá realizar
para los futuros depósitos, así como también retiros.
 Se registra la firma o firmas, si es el caso, de los titulares en el formato
correspondiente, verificando que el mismo coincida con la
documentación de identidad oficial presentada.
 Al finalizar el registro de la(s) firma(s), se registrará la firma del
 funcionario y el sello.
 Entrega al titular de la cuenta, la copia del contrato, la libreta de ahorro
(si corresponde al tipo de producto de ahorro) y la boleta de depósito.
 Con la boleta de depósito y la libreta de ahorro (si corresponde), el
socio se acercará a la ventanilla de caja para realizar el correspondiente
depósito.
PROCESO DE DEPÓSITO, RETIRO Y CANCELACIÓN DE CUENTAS DE
AHORRO
Responsables:
Responsable principal: Cajero
Responsable secundario: Ejecutivo u Oficial de Cuentas
 Operación de depósito
Por operación de depósito se entiende la entrega de dinero o
cheques por parte del titular o de un tercero para que el monto
sea acreditado en la cuenta correspondiente.
El depósito tiene el siguiente proceso que se debe seguir para la
correcta y segura recepción y acreditación del dinero o cheques:
a. El cajero recibe la boleta de depósito debidamente
completada.
b. Recibe el efectivo y/o cheques de parte del depositante y
verificará el monto total a depositar, realizando el conteo
físico del efectivo y verificación del monto de los cheques.
c. Verifica con el depositante, sea socio o tercero, el nombre
del titular de la cuenta y el número de la cuenta del socio,
para evitar errores.
d. Si dispone de un contador de billetes automático, podrá
utilizarlo para el conteo de los billetes.
e. Se procede al registro del depósito en el sistema
informático.
 Operación de retiro
Por operación de retiro se entiende la entrega de dinero o
cheque por parte de la nuestra financiera “FINANCIERA SOAR
S.A.C.” al titular o un tercero legalmente autorizado con débito de
la cuenta correspondiente.
El retiro tiene el siguiente proceso que se debe seguir para la
correcta y segura entrega del dinero o cheque, si es el caso:
a. El cajero recibe la boleta de extracción debidamente
completada. Si tercero autorizados legalmente retiraran
dinero de la cuenta, se verificará que tenga la autorización
respectiva del titular de la cuenta de ahorro.
b. Solicitará la identificación oficial, verificando la identidad
del titular y la firma registrada.
c. Realizará el conteo físico del efectivo. Si dispone de un
contador de billetes automático, podrá utilizarlo para
verificar el conteo de los billetes.
d. Se procede al registro del retiro en el sistema informático.
e. Una vez terminado el registro, colocará en la boleta de
extracción el sello de Caja y su firma.
En el caso de retiros que superen el monto establecido en la ficha técnica del
producto, se atenderá a lo establecido por el área financiera o de tesorería.
 Operación de cancelación de cuentas de ahorros
Responsable principal: Cajero

Responsable secundario: Oficial de Cuentas
En el caso de cuentas de ahorros, el Oficial de Cuentas recibe la solicitud de

cancelación de cuenta de ahorro por parte del titular, ingresa, cancela e
imprime en el sistema informático los reportes correspondientes y prosigue
conforme los procesos establecidos.
Los procesos de cancelación de cuentas de ahorros también realizan otras

áreas por diferentes causas (renuncias, fallecimiento, etc).

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Con la finalidad de captar créditos , se establecerán diferentes estrategias de

- La promoción pasiva se refiere a la promoción institucional , realizada a

Esta clase de promoción se fortalece en el tiempo con una adecuada atención

Conocimiento de los Acreditados

Todos los Analistas de Crédito y/o Gerente de Crédito tienen la obligación y

Proceso de Análisis para el Otorgamiento de Créditos

La tecnología de evaluación crediticia a ser aplicada por la Sociedad Financiera

La responsabilidad del Analista de Crédito para el cumplimiento de estos

La visita en campo tiene la finalidad de evaluar las variables que afectaran la

El Analista de Crédito agenda la fecha y hora de la visita al acreditado

Se asume que el Analista de Crédito completará la solicitud de crédito después

PROCESOS DE CAPTACION DE AHORROS

Todos los empleados de la Cooperativa “FINANCIERA SOAR S.A.C.”, estan en

2. Estrategias de promoción y publicidad

PROCESO DE APERTURA DE CUENTA

PROCESO DE DEPÓSITO, RETIRO Y CANCELACIÓN DE CUENTAS DE

 Operación de cancelación de cuentas de ahorros

Responsable principal: Cajero

En el caso de cuentas de ahorros, el Oficial de Cuentas recibe la solicitud de

Los procesos de cancelación de cuentas de ahorros también realizan otras

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