Creacion de Agencia Bancaria
Creacion de Agencia Bancaria
Creacion de Agencia Bancaria
Tutor: Autores:
Adolfo Liendo
nuestros objetivos.
desistir.
Neris
Adolfo
2
DEDICATORIA
3
INDICE GENERAL
pp.
Agradecimiento ii
Dedicatoria iii
Índice General iv
Introducción 5
1. Presentación del Proyecto 6
1.1Titulo del Proyecto 6
1.2 Nombre de los estudiantes que lo Ejecutan 6
1.3 Nombre del Tutor y titulo profesional, así como unidades 6
curriculares que dicta
1.4 Breve descripción de la situación problematizada que se 7
está resolviendo.
1.5 Beneficios del Proyecto 10
2. Alcance del proyecto 11
2.1 Comunidad donde se desarrolla el proyecto 11
2.2 Características Demográfica de la Comunidad 11
2.3 Fundamentación Teórica 12
2.4 Número de beneficiarios directos 21
2.5 Número de beneficiarios Indirectos 21
2.6 Fundamentación Legal 21
2.7Organismo Involucrado en la resolución de la situación 31
problematizada.
5. Conclusiones y Recomendaciones 44
6. Referencias Bibliográficas 46
4
7. Anexos 47
INTRODUCCIÓN
5
1. Presentación del Proyecto
Alfredo Castillo
Introducción a la Administración
Mercadeo I y II
Mercado Internacional
Contabilidad I y II
Contabilidad de Costo I y II
Auditoria I y II
Finanzas I y II
Organización y Métodos
Fundamentos de la Economía
6
El nacimiento de los bancos es casi tan antiguo como la aparición de las
organizaciones humanas, ya que las personas siempre han necesitado de
alguien que financie las ideas y proyectos que ellas tienen. Se puede
decir que los bancos nacieron con la necesidad de realizar simples
operaciones de cambio y crédito a niveles personales, pero pronto se
comenzaron a desarrollar funciones más amplias, a abarcar más
personas y pasaron a contar con organizaciones más complejas.
En primer lugar, los pasivos monetarios del sistema bancario exceden las
reservas; esta característica permitió, en parte, el proceso de
industrialización occidental y sigue siendo un aspecto muy importante del
actual crecimiento económico. Sin embargo, la excesiva creación de
dinero puede acarrear un crecimiento de la inflación.
7
En segundo lugar, los pasivos de los bancos (depósitos y dinero prestado)
son más líquidos, (es decir, se pueden convertir con mayor facilidad que
el oro en dinero en efectivo) que los activos (préstamos a terceros e
inversiones) que aparecen en su balance. Esta característica permite que
los consumidores, los empresarios y los gobiernos financien actividades
que, de lo contrario, serían canceladas o diferidas; sin embargo, ello suele
provocar crisis de liquidez recurrentes.
8
destaca el servicio bancario, que antes del deslave de 1999 disponía de
tres agencias bancarias (una del Banco Consolidado, una del Banco
Fondo Común y una del Banco de Venezuela Grupo Santander) y ahora
solo cuenta con la presencia de la agencia del Banco Occidental de
Descuento BOD (Antiguo Corp Banca)
9
la solicitud de la Apertura de una Agencia bancaria en este sector de la
parroquia Naiguatá para Darle a sus habitantes la posibilidad de realizar y
agilizar sus operaciones bancarias de diferentes niveles de complejidad
tales como: Apertura de cuentas, cambio de tarjetas, solicitud de créditos,
realizar pagos, depósitos y retiros y toda la amplia gama de servicios que
presta la banca , que se pueda hacer con facilidad pero sin el
abarrotamiento que siempre se presenta en el único banco existente en
la Parroquia.
10
Aumento del acceso de las poblaciones ubicadas al Este del
Estado Vargas como: Anare, Los Caracas, Quebrada Seca, Osma,
Todasana, Urama, Oritapo, La Sabana y Chuspa en llegar a la
entidad bancaria.
Reducción de la hora en que los usuarios de la tercera edad
debían trasladarse para accesar a la entidad bancaria.
Aumento del nivel de seguridad experimentado durante la
realización de los trámites bancarios.
Mayor acceso a los productos financieros ofertados por la entidad
bancaria para los habitantes del sector y las zonas aledañas.
Integración de la comunidad a las políticas de desarrollo social
impulsadas por la entidad financiera.
Generación de empleos para los habitantes de la parroquia.
- Estado: Vargas
- Municipio: Vargas
- Parroquia: Naiguatá
11
- Sectores: (9) Los Caballos, Carmen de Uría, Valle verde (El Tigrillo),
Pueblo de Naiguatá, Camurí Grande, Care, Anare, Los Caracas,
Quebrada Seca.
- Linderos:
Banca pública
12
sectores de la sociedad han reivindicado el papel de la banca pública
como una herramienta del estado para el control del sector y para otorgar
financiación a aquellos sectores de la economía más vulnerables.
Intermediar socialmente.
Ofrecer líneas de financiación a los sectores sociales y económicos
más sensibles.
Contribuir al impulso de los planes de desarrollo nacional.
Disminuir los costes de los gastos administrativos y operativos sin
que implique la reducción de la calidad de atención, la seguridad y
la transparencia.
Reducir márgenes de rentabilidad sin poner en riesgo la
sostenibilidad institucional.
Armonizar los diferentes objetivos políticos, sociales, financieros,
económicos y organizacionales.
13
Reseña Histórica de la Institución Financiera
14
Banco de Venezuela gracias a una gestión financiera humanista, efectiva
y eficiente. Además, desde la compra del Banco por parte de la República
se cumple con todas las carteras dirigidas, incluso sobrepasó la exigencia
de ley, y con el programa de Educación Financiera apalancó los
Terminales Bancarios Comunales e incorporó un concepto hasta ahora
inédito en el Sistema Financiero Nacional, que fomenta la cultura de
ahorro y la cultura de pago.
Estos son sólo algunos de los muchos avances gracias a las políticas
diseñadas por el Gobierno Bolivariano. Bajo sus lineamientos, la gran
familia Banco de Venezuela ha logrado que hoy la Institución esté a la
vanguardia y que sus dividendos puedan ser utilizados en beneficio de
quienes más lo necesitan. Por eso, el compromiso con Venezuela es cada
día mayor, para ampliar las oportunidades de crédito y ahorro, sin
descuidar la rentabilidad, sostenibilidad y seguridad que toda entidad
bancaria debe garantizar a sus clientes y usuarios; en correspondencia
con nuestros valores de disciplina, inclusión, responsabilidad y vocación
de servicio.
Eso sólo es posible a través de la visión de una nueva banca, que mire
hacia la inclusión que genera desarrollo y bienestar colectivo, entendiendo
las necesidades del usuario. Dejando atrás la perspectiva de lucro y
proyectando la nueva visión de llevar calidad de vida a la población
venezolana bajo la visión de lograr el Vivir Bien de la familia venezolana.
Hoy en día, el esfuerzo, la disciplina, el ímpetu y la vocación de servicio
que identifican al Banco de Venezuela constituyen el motor que lo
mantiene entre los líderes del sistema, con una gestión que se traduce en
beneficios para el ciudadano común y que seguirá marcando la pauta
15
como un Banco que sigue el camino de la inclusión de todos los
venezolanos al sistema financiero.
16
fue la de la expansión geográfica nacional e internacional y de la
diversificación financiera.
17
financiera encabezada por el Banco Consolidado y respaldada por los
grupos financieros Progreso y Unión.
Presidente
Directores principales:
Richard Canán
Ricardo Sánchez
Carlina Pacheco
Zulay Martínez
18
Maigualida Medina
Fabricio Pérez
Visión
19
Ser el banco de referencia de todos los venezolanos por nuestro modelo
de gestión bancaria innovador, eficiente, incluyente y sustentable.
Misión
Valores
Retos
20
más la expansión de servicios financieros móviles, que permitan derivar
en mayor proporción las transacciones auto gestionables de forma segura
21
En el art. 319: el banco central de Venezuela se regirá por el principio de
responsabilidad pública, a cuyo efecto rendirá cuenta de las actuaciones,
metas y resultados de sus políticas antes la asamblea nacional.
Artículo 2. Se rigen por este Decreto Ley los bancos universales, bancos
comerciales, bancos hipotecarios, bancos de inversión, bancos de
desarrollo, bancos de segundo piso, arrendadoras financieras, fondos del
mercado monetario, entidades de ahorro y préstamo, casas de cambio,
grupos financieros, operadores cambiarios fronterizos; así como las
empresas emisoras y operadoras de tarjetas de crédito.
22
Instituciones Financieras, todas aquellas directrices e instrucciones de
carácter técnico contable y legal de obligatoria observancia dictadas,
mediante resoluciones de carácter general, así como a través de las
circulares enviadas a los bancos, entidades de ahorro y préstamo, otras
instituciones financieras y demás empresas sometidas a su control.
23
cierre de dichas oficinas, indicando, las razones que fundamentan la
decisión. En todo caso, la Superintendencia de Bancos y Otras
Instituciones Financieras cuando lo considere conveniente, en vista de los
análisis efectuados a la información suministrada por la institución o
aquella que curse por ante la Superintendencia de Bancos y Otras
Instituciones Financieras, podrá oponerse a la apertura de las oficinas,
sucursales o agencias a que se refiere este artículo.
24
Obtener información sobre el grupo financiero a través de
inspecciones regulares, estados financieros auditados y otros informes.
Obtener información sobre las transacciones y relaciones entre las
empresas del grupo financiero, tanto nacionales como internacionales,
si fuere el caso.
Recibir estados financieros consolidados a nivel nacional e
internacional, si fuere el caso, o información comparable que permita
el análisis de la situación del grupo financiero en forma consolidada.
Evaluar los indicadores financieros de la institución y del grupo.
Obtener información sobre la respectiva estructura accionaria,
incluyendo los datos que permitan determinar con precisión
la identidad de las personas naturales, propietarias finales de
las acciones o de las compañías que las detentan.
Obtener la información necesaria, mediante inspecciones in situ o
extra situ, a los fines de verificar que las agencias, sucursales, oficinas,
filiales y afiliadas en el exterior, de bancos o instituciones financieras
venezolanos, cumplen con las regulaciones y disposiciones aplicables
del lugar donde funcionan.
Asegurar que los bancos, entidades de ahorro y préstamo,
instituciones financieras y demás empresas sujetas a la Ley, tengan
sistemas y procedimientos adecuados para evitar que sean utilizados
para legitimar capitales provenientes de actividades ilícitas.
25
Autorización para el establecimiento en el país de sucursales u
oficinas de representación de bancos e instituciones financieras
extranjeros, así como la exigida por la Ley para la participación de
capitales extranjeros en bancos y otras instituciones financieras
venezolanos.
Procedimientos de fusión y transformación.
Estatización, o la intervención de bancos, entidades de ahorro y
préstamo, otras instituciones financieras y sus empresas relacionadas,
así como la decisión de acordar su rehabilitación o liquidación.
Modificar los capitales mínimos requeridos para la constitución y
funcionamiento de los bancos, entidades de ahorro y préstamo, otras
instituciones financieras y demás empresas sometidas a su control
Procedimientos de aumento, reducción y reintegro de capital social.
Suspensión de operaciones ilegales, no autorizadas, o que
constituyan un riesgo de crédito de alta peligrosidad que, a juicio de la
Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, pudiere
afectar gravemente la situación financiera de la institución que las
estuviere realizando, o de aquellas en las cuales se presuma su
utilización para la legitimación de capitales.
Inspección, supervisión, vigilancia, regulación y control, cuando lo
juzgue necesario, de las personas naturales o jurídicas a que se
refieren los artículos 2 y 4 de esta Ley, así como de las empresas en las
cuales instituciones financieras u otras personas sometidas a su
vigilancia y control tengan participación superior al diez por ciento
(10%) del capital social, o con las cuales constituyan unidad de decisión
o gestión o sobre las cuales ejerzan, por cualquier medio, el control de
sus decisiones.
Solicitar a las autoridades competentes, de acuerdo con las
disposiciones constitucionales y legales, que se acuerden las medidas
preventivas de inmovilización de cualquier tipo de cuenta, colocación o
transacción financiera; así como la prohibición de salida del país, y la
de enajenar y gravar bienes, a los miembros de la junta administradora,
26
directores, administradores de los bancos, entidades de ahorro y
préstamo o instituciones financieras que sean objeto de medidas de
estatización o intervención, o cualquier mecanismo extraordinario de
transferencia.
Asegurar la sana competencia del sistema bancario, la
transparencia de sus operaciones y el trato adecuado a sus usuarios.
Promulgar regulaciones de carácter contable, que sean necesarias
sobre la información financiera que deban suministrar los sujetos
regulados por esta Ley.
Autorización, suspensión o revocatoria, a empresas no financieras
reguladas por esta Ley, para efectuar servicios de transferencia de
fondos, sin perjuicio de las atribuciones del Banco Central de
Venezuela.
Determinación de grupos financieros y de instituciones financieras
regionales.
Establecer vínculos de cooperación con organismos de regulación
y supervisión bancaria de otros países para fortalecer los mecanismos
de control, actualizar las regulaciones preventivas e intercambiar
informaciones de utilidad para el ejercicio de la función supervisora.
Asignar a los funcionarios que requiera el Ministerio Público o los
organismos jurisdiccionales que conozcan sobre los delitos bancarios,
para que actúen como expertos o peritos.
Establecimiento de las reglas conforme a las cuales deberán
practicarse las auditorías prescritas por la ley o las ordenadas por la
propia Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, si
fuere el caso; así como, directrices sobre el uso de tecnologías, para
una mejor integración de las operaciones bancarias.
27
1. Dictar su Constitución para organizar los poderes públicos, de
conformidad con lo dispuesto en esta Constitución.
28
11. Todo lo que no corresponda, de conformidad con esta Constitución, a
la competencia nacional o municipal.
El Consejo Comunal:
29
organizado ejercer el gobierno comunitario y la gestión directa de las
políticas
públicas y proyectos orientados a responder a las necesidades,
potencialidades y
aspiraciones de las comunidades, en la construcción del nuevo modelo de
sociedad socialista de igualdad, equidad y justicia social.
30
Artículo 59. Los órganos y entes del Estado en sus relaciones con los
consejos comunales darán preferencia a la atención de los
requerimientos que éstos formulen y a la satisfacción de sus
necesidades, asegurando el ejercicio de sus derechos cuando se
relacionen con éstos. Esta preferencia comprende:
1. Especial atención de los consejos comunales en la formulación,
ejecución y control de todas las políticas públicas.
2. Asignación privilegiada y preferente, en el presupuesto de los
recursos públicos para la atención de los requerimientos formulados
por los consejos comunales.
3. Preferencia de los consejos comunales en la transferencia de los
servicios públicos
SUDEBAN:
Consejo Comunal
31
Expresión del poder comunal quien se encarga de la resolución de los
problemas de la comunidad mediante la elaboración de proyectos como lo
prevé la Ley de Consejos Comunales
32
En atención a la naturaleza del proyecto que se presenta a consideración:
la Instalación de una agencia del Banco de Venezuela en la parroquia
Naiguatá, se entiende que corresponde a la Dirección de Proyectos
Corporativos del Banco de Venezuela, específicamente a su Gerencia
Nacional de Operaciones elaborar el estudio de factibilidad que determine
la oportunidad para instalar dicha agencia.
El compromiso con Venezuela es cada día mayor, por ello se amplían las
oportunidades de crédito y ahorro, sin descuidar la rentabilidad,
sostenibilidad y la seguridad que toda entidad bancaria debe garantizar a
33
sus clientes y usuarios; en correspondencia con nuestros valores de
disciplina, responsabilidad y vocación de servicio.
4. Metodología Implementada
34
A este respecto Martínez (1997) indica:
Población
35
a los carnets CLAP de alimentación quienes se consideran el conjunto
finito de sujetos de estudio.
Muestra
Técnica
Encuesta
36
En este proyecto se utilizara como técnica la encuesta según señala
Sabino (2006) que “es la técnica aplicada en la recogida de los datos
cara a cara, lo que permite observar las reacciones de los encuestados,
frente a las preguntas” (p.106).
Instrumento
En opinión de Hernández (ob. cit), constituyen los medios
naturales, a través de los cuales se hace posible la obtención y archivo de
la información requerida para la investigación.
Por lo tanto, el instrumento ha utilizarse en el transcurso y
desarrollo del presente proyecto será el cuestionario:
Cuestionario
37
forma cuantitativa en cantidad absoluta y porcentual, en cuadros y
gráficos ilustrativos (círculos estadísticos) que se agruparán según la
naturaleza de las respuestas para el análisis, además se efectuará una
reflexión sobre su contenido.
Cuadro Nº 1
38
SI 100 100%
NO 0 0%
Total 100 100%
Grafico 1
Análisis:
Cuadro Nº 2
39
Alternativas Numero Porcentaje
Casco Central 90 90%
San Antonio 0 0%
Pueblo Arriba 10 10%
Total 100 100%
Grafico 2
Análisis:
Cuadro Nº 3
40
Alternativas Numero Porcentaje
De Venezuela 80 80%
Bicentenario 10 10%
Del Tesoro 10 10%
Total 100 100%
Grafico 3
Análisis:
41
Cuadro Nº 4
Grafio 4
Análisis:
5.- ¿Apoyaría usted una iniciativa del Consejo Comunal que solicite
al Banco de Venezuela la apertura de una agencia bancaria en la
parroquia?
Cuadro Nº 5
42
Alternativas Numero Porcentaje
SI 100 100%
NO 0 0%
Total 100 100%
Grafico 5
Análisis:
En Venezuela
43
En los actuales momentos el presente proyecto se ubica en la fase
de presentación.
5.1 Conclusiones
En este sentido sus pobladores consideran que dicha agencia debería ser
preferiblemente del Banco de Venezuela, hecho que podría deberse a que
este, es el banco más grande del estado venezolano, con mayor número
de clientes y con los servicios propios de la banca social.
44
5.2 Recomendaciones
Al Banco de Venezuela
45
REFERENCIAS BIBLIOGRÁFICAS
46
ANEXOS
47