Investigación Inclusión Financiera y Movilidad Social Como Reflejo Del Bienestar - Pedro Alejandro ÁLvarez Pérez

INSTITUTO TECNOLÓGICO SUPERIOR DE
JEREZ
NOMBRE DEL CURSO:
TALLER DE INVESTIGACIÓN II
ACTIVIDAD:
PROYECTO DE INVESTIGACIÓN
TÍTULO:
LA INCLUSIÓN FINANCIERA Y LA MOVILIDAD

SOCIAL COMO REFLEJO DEL BIENESTAR
E-MAIL:
[email protected]
ALUMNO:
PEDRO ALEJANDRO ÁLVAREZ PÉREZ

CARRERA:
LICENCIATURA EN ADMINISTRACIÓN
VII SEMESTRE
PROFESORA:
SERGIO AGUILAR REVELES

LUGAR Y FECHA:
JEREZ DE GARCÍA SALINAS, ZAC., A 29 DE SEPTIEMBRE

DE 2021
LA INCLUSIÓN FINANCIERA Y LA MOVILIDAD
SOCIAL COMO REFLEJO DEL BIENESTAR
I. INTRODUCCIÓN
En esta investigación se utilizará un diseño de estudio de teoría fundamentada para crear
proposiciones teóricas que expliquen la relación entre inclusión financiera, movilidad social
y bienestar general, a partir de datos estadísticos y estudios realizados anteriormente. Por lo
anterior, en lugar de desarrollar y aplicar instrumentos estadísticos, se desarrolla una
investigación documental con fuentes confiables especializadas en el tema.
II. PALABRAS CLAVE

Movilidad social, Inclusión financiera, Bienestar social, Igualdad de oportunidades.
III. ABSTRACT
In this research, a grounded theory study design will be used to create theoretical propositions
that explain the relationship between financial inclusion, social mobility and general well-
being, based on statistical data and previous studies. Therefore, instead of developing and
applying statistical instruments, a documentary investigation is carried out with reliable
sources specialized in the subject.
IV. KEY WORDS

Social mobility, Financial inclusion, Social well-being, Equal opportunities.
V. JUSTIFICACIÓN
En México, el bienestar general de la población está estrechamente relacionado con la
capacidad de la gente para moverse de una clase social a otra. Esta movilidad es asociada con
el acceso que las personas que tienen a instrumentos financieros que les permitan acceder a
créditos, planificar sus finanzas y hacer fondos de ahorro, es decir, inclusión financiera
Es un hecho que el porcentaje de la población urbana en México ha estado aumentando,

pasando de 43% en 1950 a 79% en 2020, y esto ha propiciado que cada vez personas tengan
acceso los servicios que ofrecen las comunidades. Sin embargo, aún con el aumento de la
urbanidad la exclusión financiera sigue siendo una realidad para la mayoría de las personas,
especialmente en las comunidades rurales (INEGI, 2020).
La inaccesibilidad a servicios financieros perpetúa el estancamiento de las finanzas de las

personas, ya que no pueden ahorrar o obtener créditos que los ayuden a generar nuevas
oportunidades. Esta situación incrementa la poca movilidad social que se presenta en país.
Es importante conocer como se relacionan los temas mencionados para ser capaces de
generar propuestas viables que permitan aumentar la inclusión financiera, y con ella la
movilidad social y el bienestar general de las personas.
VI. PLANTEAMIENTO DEL PROBLEMA

La profunda desigualdad de condiciones y de oportunidades en México ha propiciado una
gran desigualdad en entre la riqueza y el bienestar de las diferentes clases sociales. Bajo el
mito de la meritocracia que impera en el país, comúnmente la gente cree que cada individuo
es completamente responsable de sus condiciones, sin tomar en cuenta la desigualdad de
oportunidades. Existen diferentes factores causantes de las pocas oportunidades de movilidad
social que tiene la población mexicana, sin embargo, esta investigación se enfoca en más en
la exclusión financiera.
El poco conocimiento del funcionamiento de los servicios financieros, los largos trámites y
la baja accesibilidad son algunas de las razones del porqué las personas no son activas en el
sistema financiero. Lo anterior implica una mayor dificultad a la hora de querer generar
nuevos proyectos para el alcance de las metas financieras de las personas, y por consecuencia,
dificulta también que la gente pueda elevar su poder económico y nivel de vida.
VII. HIPÓTESIS
Aunque no sea la respuesta para acabar con la pobreza y desigualdad en México, la creación
de un sistema financiero inclusivo ayudaría a disminuir la brecha entre ricos y pobres, daría
más oportunidades de desarrollar proyectos productivos, y al ayudar a la planificación de las
finanzas personales, elevaría el bienestar general de la población, ya que la planeación de sus
finanzas haría que la gente no viva en la incertidumbre de no saber si tendrá suficiente dinero
para cubrir sus gastos regulares e incluso dando la posibilidad de ahorrar e invertir con el uso
de instrumentos financieros.
VIII. ESTADO DEL ARTE
La inclusión financiera alude al “acceso a diversos productos y servicios financieros de
calidad”, y se está popularizando en todo el planeta. Con ella se facilita el acceso a servicios
o productos financieros seguros de diversos segmentos de la población, en especial de los
segmentos desbancarizados. Este acceso contribuirá posteriormente al incremento de los
ingresos de esos segmentos, dando pie a crecimiento económico y mejora social, y por ende,
logrando una mayor estabilidad financiera en vastos sectores de población (Martínez 2020).
Se ha determinado que la inclusión financiera es una parte importante en el proceso de la

inclusión social, y en años recientes se han incluido estos temas en las agendas políticas de
prioridad en distintos gobiernos a nivel mundial. La inclusión financiera engloba a todos los
segmentos de la población mundial, adaptada por país y región, de acuerdo con las
necesidades de los usuarios. Esto se debe al requerimiento de productos adaptados a las
necesidades de los diversos segmentos poblacionales, para que sean otorgados y utilizados
de una manera responsable para proteger a los usuarios de productos y servicios financieros
incluso de sí mismos, en cuanto al sobreendeudamiento y la falta de ingresos para con
posterioridad poder cubrir sus deudas (Bansefi 2015).
La movilidad social, es el conjunto de movimientos o desplazamientos que efectúan los

individuos, las familias o los grupos sociales dentro de un determinado sistema
socioeconómico. La sociología estudia dicho fenómeno en el marco de las teorías de las
clases sociales, la estratificación social, la meritocracia y el estatus social (Wikipedia S.f.).
El bienestar social se indica observando los factores que participan en la calidad de vida de
las personas en una sociedad y que hacen que su existencia posea todos aquellos elementos
que dan lugar a la satisfacción humana o social. Se trata de una condición no observable
directamente, que se comprende a partir de formulaciones y se compara de un tiempo o
espacio a otro. Aun así, el bienestar, como concepto abstracto, posee una importante carga
de subjetividad propia del individuo, aunque también aparece correlacionado con algunos
factores económicos objetivos (Krugman 1998).
El bien social no implica necesariamente un colectivismo. El concepto de bienestar social a

menudo se confunde con el de la calidad de vida y, sin embargo, son diferentes. Los dos
conceptos se derivaron de las diversas teorías del bienestar, pero al paso del tiempo se fueron
diferenciando; así, en tanto que la calidad de vida se orientó a los componentes psicosociales,
el bienestar social lo hizo más bien hacia los aspectos materiales (Inglehart 2000).
IX. OBJETIVOS ESPECÍFICOS

Los objetivos de este ensayo
• Reconocer la relación entre inclusión financiera, movilidad social y bienestar general.

• Identificar los principales factores causantes de la baja movilidad social haciendo
énfasis en la exclusión financiera
X. DESARROLLO
El tener acceso a los servicios financieros brinda a las personas las herramientas necesarias
para mejorar el manejo de sus finanzas, para estar preparados y poder superar alguna
emergencia económica (por ejemplo, la pandemia del Covid-19), para ayudar a la población
a alcanzar sus metas personales y financieras. Es correcto decir que la inclusión financiera es
un reflejo del bienestar general de la población (Romero 2020).
En México el crecimiento de la inclusión financiera es bajo. El crecimiento de la

infraestructura del sector financiero se ha estancado por los últimos 5 años, en promedio en
el 2019 las sucursales crecieron tan sólo 0.25% trimestralmente, lo cual es un crecimiento
limitado que hace ver que el crecimiento de la inclusión financiera no es bueno (CNBV
2019).
Las corresponsabilidades bancarias son la posibilidad de realizar transacciones financieras

en tiendas de conveniencia, éstas han crecido con un con un buen aumento de 2.6%
trimestralmente (CNBV 2019). Sin embargo, las corresponsabilidades no son útiles para
planificar las finanzas ni obtener créditos y por lo tanto no ayuda a las personas de escasos
recursos ni a las empresas informales a obtener acceso a los servicios financieros de la
inclusión financiera.
La inclusión financiera es un aspecto muy importante en la movilidad social, la cual al mismo

tiempo es clave para el bienestar general de la población (Ordaz 2020). Al igual que la
inclusión financiera, la movilidad social en México también es baja, es decir, el nivel
socioeconómico de nacimiento determina en gran parte el nivel de vida en el futuro, sin
importar el esfuerzo y mérito de las personas, esto está totalmente con la desigualdad de
oportunidades (Delajara, De la Torre, DíazInfante, Grajales 2018).
La inclusión financiera juega un papel muy importante en la reducción de la pobreza (Banco

Mundial 2018). Por eso, es importante contar con un sistema financiero incluyente. La
exclusión financiera provoca mayores costos, riesgos e inseguridad en el acceso al crédito y
al ahorro, y afecta el bienestar socioeconómico ante una emergencia económica. La igualdad
de oportunidades, la movilidad social y la inclusión financiera son conceptos estrechamente
relacionados entre sí y su desarrollo eleva el bienestar general de la población.
XI. CONCLUSIONES
La movilidad social es muy importante porque refleja que las personas tienen suficientes
oportunidades para poder superarse y tener una mejor calidad de vida. Algo clave para tener
un buen índice de movilidad social es un sistema financiero inclusivo, que no sólo sea poder
realizar transacciones sencillas en las tiendas de conveniencias, sino que provea de los
servicios financieros que ayuden a las personas a planear sus finanzas, acceder a créditos y
crear planes de ahorro y retiro.
Propiciar un ambiente de igualdad de oportunidades para todas las personas es crucial para
que se crean nuevas fuentes de desarrollo, se disminuya la pobreza y hacer más pequeña la
desigualdad que actualmente existe entre los ricos y pobres. El crecimiento de la inclusión
financiera en México ha sido muy lento, impidiendo que las personas que viven en lugares
apartados y rurales accedan a los servicios financieros que los ayudarían a mejorar su calidad
de vida.
La inclusión financiera aumenta la movilidad de social de la población, y esto está

directamente relacionado con la calidad de vida que las personas tienen y pueden llegar a
tener.
XII. REFERENCIAS
• Gar Ordaz J. L. (2020). La inclusión financiera contribuye al bienestar general de la
población Recuperado el 21 de septiembre de 2021, de
https://expansion.mx/economia/2020/12/31/la-inclusion-financiera-contribuye-
albienestar-general-de-la-poblacion
• Paul Krugman, La era de las perspectivas limitadas, Ed. Ariel, Barcelona, 1998, ISBN
84-344-1432-5
• En los últimos 5 años logramos la inclusión financiera de 1.3 millones de personas en
zonas rurales a través del PATMIR. (2017). Banco del Bienestar, Sociedad Nacional
de Crédito, Institución de Banca de Desarrollo. Recuperado el 21 de septiembre de
2021, de https://www.gob.mx/bancodelbienestar/articulos/en-los-ultimos5-anos-
logramos-la-inclusion-financiera-de-1-3-millones-de-personas-en-zonasrurales-a-
traves-del-patmir?idiom=es
• Delajara M., De la Torre R. Díaz-Infante E. Grajales R. (2018). El México del 2018
Movilidad Social para el Bienestar. Recuperado el 21 de septiembre de 2021, de
https://ceey.org.mx/wp-content/uploads/2018/06/El-M%C3%A9xico-del-2018.-
Movilidad-social-para-el-bienestar.pdf
• Panorama Anual de Inclusión Financiera 2019. (2019). CNBV. Recuperado el 21 de
septiembre de 2021,
https://www.gob.mx/cms/uploads/attachment/file/481172/PanoramaIF_2019.pdf
• Dubet, F. y Duru-Bellat, M. (2007), “La part maudite de lajustice”, en Duru-Bellat,
M. yFournier, M. (eds.), L ’Intelligence de Venfant. Uempreinte du social, Auxerre,
Editions Sciences Humaines.
• Banco Mundial (2018) Global Financial Development Report 2017/2018: Bankers
without Borders, Washington, d.c.: Banco Mundial
• Población rural y urbana- (2020). INEGI. Recuperado el 29 de septiembre de 2021,
de http://cuentame.inegi.org.mx/poblacion/rur_urb.aspx?tema=P
• Martínez C. A. (2020). El sistema financiero, en alto riesgo. Recuperado el 29 de
septiembre de 2021, de https://www.eleconomista.com.mx/opinion/El-sistema-
financiero-en-alto-riesgo-20200901-0155.html
• Acerca Bansefi Inclusión Financiera. (2015). Bansefi. Recuperado el 29 de
septiembre de 2021, de
https://web.archive.org/web/20151120050314/http://www.bansefi.gob.mx/acercade/
pages/inclusionfinanciera.aspx
• Movilidad social. (S. f.) Wikipedia. Recuperado el 29 de septiembre de 2021, de
https://es.wikipedia.org/wiki/Movilidad_social
• Ronald Inglehart, Modernización y Posmodernización: el cambio cultural, económico
y politico en 43 sociedades, Ed. Siglo XXI, Madrid, 2000

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LA INCLUSIÓN FINANCIERA Y LA MOVILIDAD

PEDRO ALEJANDRO ÁLVAREZ PÉREZ

SERGIO AGUILAR REVELES

JEREZ DE GARCÍA SALINAS, ZAC., A 29 DE SEPTIEMBRE

II. PALABRAS CLAVE

IV. KEY WORDS

Es un hecho que el porcentaje de la población urbana en México ha estado aumentando,

La inaccesibilidad a servicios financieros perpetúa el estancamiento de las finanzas de las

VI. PLANTEAMIENTO DEL PROBLEMA

Se ha determinado que la inclusión financiera es una parte importante en el proceso de la

La movilidad social, es el conjunto de movimientos o desplazamientos que efectúan los

El bien social no implica necesariamente un colectivismo. El concepto de bienestar social a

IX. OBJETIVOS ESPECÍFICOS

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