Simeon

CAJERO BANCARIO
MODULO NO.7
Actividad no. 2 - valor 30 puntos
Seguridad Bancaria
Objetivos de la actividad:
Ley de cheques No-2859 y Aplicar las normas bancarias para prevenir el lavado de activos,
según ley 72-02
Descripción de la actividad:
 Después de estudiar el material de apoyo de esta unidad 3, desarrolle las siguientes
preguntas:
1. Concepto de cheque.
El cheque es una orden escrita y girada por el librador contra una entidad de
intermediación financiera, llamada librado, para que lo pague a su
presentación, de los fondos disponibles que mantenga el librador en una
cuenta en la entidad librada.
2. Diga los tipos de cheque y defina tres.

Cheque conformado
El nombre de este cheque viene porque es necesaria que aparezca la
expresión “conforme” escrita en el cheque. La entidad bancaria responsable
de realizar el pago al beneficiario le asegura que el emisor tiene fondos, y
retiene la cantidad pertinente cómo seguro.
Cheque cruzado
Podemos identificar fácilmente un cheque cruzado si tiene dos barras
paralelas en la cara interior del mismo. El cheque cruzado es un cheque
nominativo y sólo puede ser abonado en cuenta (no se puede cobrar en
efectivo).
Cheque al portador
Es el más conocido por todos y probablemente el más común es el cheque al
portador. A diferencia del nominativo, en el cheque al portador no aparece
ningún dato de la persona beneficiaria, por lo que lo puede cobrar cualquiera
que lo tenga en su poder. Obviamente, esto presenta problemas de seguridad
del cobro de cara al beneficiario si lo pierde y otra persona lo cobra.
Cheque del viajero

En contraste con los dos cheques anteriores, que son los más comunes de
todos, el cheque del viajero es el menos utilizado por mucha diferencia. Son
emitidos por entidades bancarias (u organismos financieros no bancarios
cómo Visa, Mastercard o American Express) y aseguran que el beneficiario
podrá pagar o cobrar en cualquier otra divisa si el establecimiento lo acepta,
además, no tienen fecha de caducidad.
Cheque nominativo
Otros tipos de cheques
Cheque bancario
Cheque de abono en cuenta bancaria
3. Concepto endoso y tipos de endosos.

Es la transmisión de bienes o derechos que una persona realiza a otra
mediante un escrito con efectos legales. Por ejemplo, el endoso de un
pagaré. Esta cesión se indica en el dorso del documento que se quiere
transmitir y en el intervienen.
Tipos de endoso
 Endoso en propiedad. Transmite todos los derechos al endosatario.
 Endoso en procuración. No transfiere los derechos del endosante al beneficiario.
Otorga a este último la facultad de presentar el documento para su cobro de
manera judicial o extrajudicialmente. El endosatario ejerce un papel
representativo, mientras que el propietario del derecho mantiene la posesión.
 Endoso en garantía. Tampoco supone el traspaso del bien o el derecho, sino la
garantía del cumplimiento de una obligación.
 Endoso en blanco. Solo lleva la firma del endosante, convirtiéndolo en un título
al portador.
4. ¿Cuáles son las normas para el lavado de activo según ley 72-02?
Lavado de Activos: • Ley 72-02

Considerando: Que el lavado de activos procedentes de actividades ilícitas
constituye motivo de gran preocupación para los Estados por las nocivas
consecuencias que este fenómeno comporta para las instituciones
democráticas, así como para la economía, al alterar la balanza de pagos,
afectar la estabilidad de precios y arruinar actividades comerciales y
productivas legítimas; Considerando: Que la República Dominicana es
signataria de la Convención de Naciones Unidas contra el Tráfico ilícito de
Estupefacientes y Sustancias Sicotrópicas, celebrada en Viena, el 20 de
diciembre de 8944, lo que le obliga a adoptar mecanismos y procedimientos
que prevengan de forma eficaz y establezcan las sanciones correspondientes,
en relación a los recursos derivados del tráfico de drogas y sustancias
sicotrópicas; Considerando: Que asimismo la Republica Dominicana es
signataria de la Convención interamericana contra la Corrupción, celebrada
en Caracas, Venezuela, en fecha 29 del mes de marzo de 8996, la que obliga
a los Estados partes a sancionar el lavado de activos originado en actos de
corrupción administrativa; Considerando: Que la República Dominicana formó
parte de la Declaración de Kingston sobre Lavado de Dinero, efectuada en
noviembre de 8992, por los ministros y otros representantes de los Gobiernos
del Caribe y América Latina, con motive de la conferencia organizada por el
“Grupo de Acción Financiero del Caribe”, que, entre otros aspectos, 34
Recomienda adoptar en las respectivas legislaciones internas, la Declaración
de Basilea del 82 de diciembre de 8944, conocida como “Declaración de
Principios del Comité de Reglas y Prácticas del Control de Operaciones
Bancarias sobre Prevención de la Utilización del Sistema Bancario para el
Blanqueo de Fondos de Origen Criminal” y las 40 recomendaciones del Grupo
de Acción Financiera internacional (GAFn), de febrero de 8990, destinadas a
concebir y promover estrategias de lucha contra el lavado de dinero.
5. Hable brevemente de la ley 155-17.
Ley contra el lavado de activos y el financiamiento del terrorismo que busca

sustituir y derogar la Ley No.72-02, sobre el lavado de activos provenientes
del tráfico ilícito de drogas, del 7 de junio de 2002.
Considerando primero: Que la República Dominicana es signataria de las
convenciones internacionales que han sido promovidas para homogeneizar
los instrumentos normativos de prevención, detección y sanción de los
fenómenos delictivos de naturaleza transnacional, como son la Convención
de Naciones Unidas contra el Tráfico Ilícito de Estupefacientes y Sustancias
Sicotrópicas de 1988, la Convención de Naciones Unidas contra el Terrorismo
de 1999, la Convención de Naciones Unidas contra la Delincuencia
Organizada Transnacional de 2000, y la Convención de Naciones Unidas
contra la Corrupción del año 2003; Considerando segundo; Que en la esencia
de la política mundial de combate a los delitos transnacionales se encuentra
el fortalecimiento de los mecanismos jurídicos que permitan tipificar de
manera autónoma las conductas orientadas a la legitimación de recursos que
tienen su fuente en actividad delictiva, así como establecer un sistema eficaz
de cooperación y asistencia judicial internacional que posibilite desarticular las
organizaciones criminales transnacionales mediante el decomiso de los
patrimonios ilícitos generados con su actividad ilegal; Considerando tercero:
Que uno de los principales problemas y desafíos desde comienzos del
presente siglo es el terrorismo, lo que ha generado una importante
focalización de los esfuerzos de los distintos Estados en la detección y
decomiso de los recursos destinados al financiamiento de tan deleznable
actividad; Considerando cuarto: Que la Constitución de la República dispone
en su artículo 260 que es de alta prioridad nacional en materia de seguridad y
defensa el combate a las actividades criminales transnacionales pongan en
peligro los intereses de la República y de sus habitantes.
6. ¿Cuál es el objetivo del formulario IF01?

El objetivo de este formulario es conocer al cliente, prevenir y controlar las
operaciones arriesgadas, suministrar información a las autoridades y el
cumplimiento de las normas de prevención de activos. Además, reducir o
eliminar el riesgo de que los servicios o productos de la entidad sean usados
para encubrir el origen legal de fondos provenientes del tráfico ilegal de
drogas u otras actividades ilegales. Será llenado por los cajeros, empleados o
cualquier funcionario del área de operaciones de la entidad financiera donde
se efectúe la operación. Será llenado un original y archivado durante diez (80)
años, de conformidad con el Artículo No.80, literal d, Artículo No.48,
Numerales 4 y 6 de la Ley 72-02, Sobre Lavado de Activos Provenientes del
Narcotráfico y Otras infracciones Graves.
7. Menciones 5 datos para llenar el formulario IF01.

Transacción Sospechosa.
En caso de que la transacción sea considerada como sospechosa, se
cotejará con la letra S si se considera sospechosa o N si no se considera
como tal.
Transacción realizada.
En caso de efectuarse la transacción, colocando un Si en dicho campo, de lo
contrario se pone No. Entidad. Nombre de la entidad financiera que llena el
formulario.
Código.
Código de la sucursal o agencia de la entidad financiera que llena el
formulario.
1. NÚMERO SECUENCIAL Corresponde a una secuencia numérica cuyo

valor inicial es el 1 y el final dependerá de la cantidad de transacciones
reportadas por la institución.
2. TIPO DE PERSONA DEL CLIENTE Indicar si el cliente que realiza la

transacción es una persona física o jurídica de acuerdo al género y
conforme a la Tabla 1.0 “Tipo de Persona”.
3. IDENTIFICACIÓN DEL CLIENTE Corresponde a la Cédula de Identidad

y Electoral para personas físicas nacionales y residentes. Para personas
físicas extranjeras, que no posean cédula, se debe reportar con el
formato siguiente XX9999999999999 donde “XX” corresponde al Código
País de acuerdo a la Tabla 6.0 “Códigos de Países” y “9999999999999”
corresponde al número de pasaporte del país de origen sin guiones. En
caso de personas jurídicas nacionales corresponde al número del
Registro Nacional de Contribuyentes. Para Personas Jurídicas o
Empresas Extranjeras No Financieras deben reportar con el formato
siguiente: XX9999999999999, donde “XX” corresponde al Código País de
acuerdo a la Tabla 6.0 “Códigos de Países” y “9999999999999”
corresponde al número equivalente al Registro Nacional de
Contribuyentes del país de origen sin guiones.
4. NOMBRES / RAZÓN SOCIAL DEL CLIENTE Corresponde al nombre o

nombres cuando se trate de personas físicas, o a la razón social cuando
se trate de personas jurídicas o empresas, del cliente que origina la
transacción.
5. APELLIDOS / SIGLAS DEL CLIENTE Corresponde a los apellidos
paterno y materno cuando se trate de personas físicas, o a las siglas
cuando se trate de personas jurídicas o empresas, del cliente que origina
la transacción.

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Lavado de Activos: • Ley 72-02

5. Hable brevemente de la ley 155-17.

Ley contra el lavado de activos y el financiamiento del terrorismo que busca

6. ¿Cuál es el objetivo del formulario IF01?

7. Menciones 5 datos para llenar el formulario IF01.

1. NÚMERO SECUENCIAL Corresponde a una secuencia numérica cuyo

2. TIPO DE PERSONA DEL CLIENTE Indicar si el cliente que realiza la

3. IDENTIFICACIÓN DEL CLIENTE Corresponde a la Cédula de Identidad

4. NOMBRES / RAZÓN SOCIAL DEL CLIENTE Corresponde al nombre o

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