Ejercicio de Apropiación ATA11

INFORMACIÓN DEL CLIENTE
APRENDICES
JENNIFER RIZO GALEANO
VANESSA ALEXADRA TAPIA
APRENDIZ SERVICIO NACIONAL DE APRENDISAJE SENA

REGIONAL BOLIVAR
SERVICIO Y OPERACIONES MICROFINANCIERAS
FICHA: 2348600
2021
Ejercicio de apropiación
a. ¿Cómo considera usted que las microfinancieras pueden verificar la información

de un Cliente: antes de la entrevista con el asesor, durante y después de la
misma?
Las microfinancieras pueden verificar la información de un Cliente: antes de la

entrevista por medio de información brindada o por referencias, durante la entrevista
por medio de la vida crediticia de la persona y después de la entrevista por medio de
la confirmación y visita del asesor al negocio o microempresa del Cliente: para
corroborar los datos obtenidos del Cliente:.
¿Qué se busca con la verificación de información?

La verificación de la información es de suma importancia, mediante esta se busca
conocer al Cliente: en todo el sentido es decir; su vida crediticia, laboral y
empresarial. Además de esto observar si el Cliente: es potencial y apto para requerir
u obtener un monto de créditos según las políticas y requisitos de una
microfinanciera
Preguntas de filtro inicial:

ASESOR: Jeniffer Rizo
CLIENTE:: Lida Gutierrez (propietaria L.G modistería)
Cliente: Buenos días mi nombre es Lida Gutierrez Varela propietaria de P.V

modistería, que requisitos necesitaría para acceder a un crédito en DACETHY?
Asesora: mucho gusto señora Lida, bienvenida a DACETHY su microfinanciera
amiga, en el día de hoy la estaré Asesorando como lo indica nuestro lineamiento
de políticas, y el código de ética, el siguiente procedimiento a desarrollar es hacer
unas preguntas de filtro inicial para así saber si cumple con los requisitos de
nuestra microfinanciera. ¿Estad usted de acuerdo señora Lida?
Cliente: si claro, estaré con toda las disposición de responder asesor
Asesora: Empezamos ¿hace cuantos años tiene el negocio?
Cliente: Mi negocito tiene 8 años aproximadamente, se llama P.V modistería
Asesora: que buen negocio señora Lida, felicitaciones proseguimos con las
preguntas ¿usted es la propietaria?
Cliente: si señora
Asesora: muy bien señora Lida ¿el negocio siempre ha estado en el mismo lugar o
ha cambiado de ubicación?
Cliente: siempre ha estado aquí porque soy propietaria del lugar por lo tanto no
tengo problema
Asesora: ¿Qué destino desea darle a su crédito?
Cliente: como puede ver soy modista y me gustaría comprar 2 o 3 máquinas de

coser para así poder contratar a más personal, darle crecimiento y expandirlo aún
más
Asesora: según su necesidad y la capacidad de pago ¿Cuánto desea prestar?
Cliente: 2.400.000 de pesos estaría bien
Asesora: muy bien mi señora, esta pregunta es muy importante para conocer los
activos e ingresos de su negocio ¿Cuántas son sus ventas?
Cliente: mis ventas son 2, 500,000 a 3, 900,000 de pesos mensual
Asesora: ¿tiene deudas actualmente si su respuesta es sí cual es el monto?
Cliente: si actualmente debó 1.000.000 porque necesitaba cambiar mi nevera y los

ventiladores
Asesora: entiendo perfectamente mi señora ¿se ha demorado en el pago de

cuotas? Si su respuesta es afirmativa ¿cuánto tiempo se demoró y con cuál
institución?
Cliente: por el momento no porque mi negocio me da para estar al día y suplir mis
gastos
Asesora: ¿tiene socio? ¿Cónyuge?
Cliente: actualmente no cuento con socio y tampoco con pareja hace algunos años
termino mi relación
Asesora: ¿usted su cónyuge y/o socio están reportados negativamente en algún

buro de crédito? Si su respuesta es afirmativa indique la razón si la fue saldada?
¿Hace cuánto sucedió el impase?
Cliente: gracias a Dios no estoy reportada porque cuento con mi negocito entonces
es muy importante para mí tener óptimas condiciones mi vida crediticia
Asesora: ese es un buen punto señora Lida, es muy importante no estar reportada
en ningún buro de crédito ya que este facilita el procedimiento y esto hace que
usted sea acta para obtener préstamos de créditos en cualquier entidad
microfinanciera
Los requisitos de nuestra microfinanciera para los créditos van dependiendo del
monto que nuestro Cliente: quiere acceder
Tenemos crédito con cédula, estos son sin codeudor y van desde $1.000.000
hasta $2.500.000.
Por otro lado también tenemos los créditos con casa propia, estos van desde
$2.501.000 hasta $7.000.000 para acceder a estos es necesario que el Cliente:
muestre los certificado de tradición y libertad.
Los créditos con codeudores en nuestra microfinanciera van de la siguiente

manera:
• Crédito con codeudor con salario a término indefinido desde

$2.501.000 hasta $5.000.000. (Se presta dependiendo del negocio y
del salario del codeudor).
• Crédito con codeudor con salario a término fijo desde $2.501.000

hasta $3.500.000. (Se presta dependiendo del negocio y del salario
del codeudor).
• Crédito con codeudor que posee negocio, con un año de

antigüedad, desde $2.501.000 hasta $5.000.000 (Se presta
dependiendo del negocio, tanto del propietario, como del codeudor).
Crédito con codeudor con finca raíz desde $2.501.000 hasta $5.000.000. • Crédito
con dos codeudores, pueden ser con finca raíz, salario con contrato a término
indefinido o con negocio, se presta desde $5.001.000 hasta 25 salarios mínimos
legales vigentes.
Y por último tenemos los créditos hipotecando la casa propia, desde $7.001.000
hasta 25 salarios mínimos legales vigentes.
Cliente: me parece muy buena y valiosa la información
Asesora: muchas gracias, señora Lida la microfinaciera DACETHY cuenta con

políticas de microcrédito para hacer más transparente todo procedimiento de
préstamo.
DACETHY ofrece crédito solo a dueños de negocio y van desde $1.000.000 hasta
120 salarios mínimos legales vigentes.
Con plazos de 6 a 24 meses y el destino del crédito debe ser para capital de
trabajo y activos fijos
Cliente: de cuanto seria la tasa de interés?

Asesora: si por supuesto, la tasa de interés es de 3,6% mensual. Con comisiones
de .7.5% para créditos menores a 4 salarios mínimos y 4,5% para montos iguales o
mayores a 4 salarios mínimos, legales vigentes.
¿Está usted de acuerdo con los datos y las cifras estipuladas?
Cliente: claro que si

Asesora: perfecto, proseguimos
Cliente: si mi préstamo es de 2.400.000 de pesos, es necesario tener codeudor?
Asesora: no señora Lida, no es necesario su crédito se puede hacer con la cedula,

recuerde que es importante que tenga 1 referencia comercial, 1 referencia
personal, 1 referencia familiar los cuales confirmaran los datos dichos ya
anteriormente.
Cliente: ah bueno
Asesora: señora Lida, es muy importante que tenga presente que su negocio no
puede tener más de 10 trabajadores; en activos totales, el valor debe ser inferior a
500 salarios mínimos mensuales legales vigentes, unas ventas anuales máximas
de 800.000.000 de pesos colombianos.
Cliente: mi microempresa cuenta con solo 6 empleadas, después de esto que

pasos a seguir vienen?
Asesora: bueno mi señora ahora solo nos faltaría llenar sus datos personales
depositar su firma y huella en el siguiente formulario después de haberlo llenado
deberá estar pendiente a su celular porque nos estaremos comunicando con usted
para dar respuesta a su solicitud y hacer la respectiva entrega de su préstamo.
Cliente: gracias a ti he quedado muy satisfecha por tan excelente atención estaré
pendiente a su llamada
Asesora: muchas gracias a usted señora Lida por prestar un poco de su tiempo
para el Asesoramiento espero y haya sido de total agrado para usted, mucha
suerte bendiciones.
Bajo la normatividad, políticas y ética de la microfinanciera DACETHI y la obtención

de las respuestas dadas anteriormente se procede a realizar una encuesta con
cuestionarios de preguntas abiertas y cerradas en el que se conocerán opiniones,
expectativas generales y respuestas puntuales de nuestra Cliente: con el fin de
conocer su entorno laboral más a fondo y como es su experiencia la hora de adquirir
un producto o servicio financiero.
Encuesta
1. Cuando ha requerido un crédito le ha sido fácil acceder a uno?
Si__X__ No_____
2. Cuando ha requerido un crédito, que tan buena ha sido su experiencia

a la hora de adquirir un crédito?
Muy Buena _______ Buena ___X____ Regular _____ Mala _____
3. conoce usted cuales son los requisitos para acceder a un

microcrédito?
Si__X___ No_____
4. Cuál es el monto que necesitaría para su préstamo?
$2.400.000
5. En que utilizara el crédito?
Negocio __X___ Educación ____ Vivienda _______ Otro____
6. Cuál es el principal aspecto a considerar al momento de solicitar su

crédito a una microfinanciera?
Tasa de Interés _____

Flexibilidad de pago ___x____
Buen servicio ____
Institución reconocida _______
Otro _______
7. Tiene claro cuánto deberá asumir mensualmente por la obligación y el

valor total (intereses) que terminara pagando por el crédito solicitado?
Si __X___ No_____
8. Piensa que la antigüedad del negocio juega un papel importante para la
aprobación de un crédito.
Si _____ No_____ Algunas Veces ____X____
9. Qué tan buen Cliente: se considera usted a la hora de adquirir un

crédito y en la realización de pago de este mismo.
Bueno ____x____
Malo _______
10. Alguna vez le han negado un crédito?
Si ___X___ No_____
11. Qué grado de importancia tiene para ustedes como microempresario

los Microcréditos?
Mucha _____ Poca_____ Demasiada __X__
12. Del 1 al 10 como cataloga la atención de la Asesora: miembro de

microfinanciera DACETHI?
10, muy buena atención
13. Piensa usted que las mocrofinanzas han ayudado al desarrollo y

crecimiento económico de una microempresa por medio de la
adquisición de productos y servicios financieros?
En mi caso como microempresaria es muy importante los microcréditos
gracias a estos muchas microempresas logran sus objetivos y crecimiento
en el campo laboral.

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a. ¿Cómo considera usted que las microfinancieras pueden verificar la información

Las microfinancieras pueden verificar la información de un Cliente: antes de la

¿Qué se busca con la verificación de información?

Preguntas de filtro inicial:

CLIENTE:: Lida Gutierrez (propietaria L.G modistería)

Cliente: Buenos días mi nombre es Lida Gutierrez Varela propietaria de P.V

Cliente: si claro, estaré con toda las disposición de responder asesor

Asesora: Empezamos ¿hace cuantos años tiene el negocio?

Cliente: Mi negocito tiene 8 años aproximadamente, se llama P.V modistería

Asesora: ¿Qué destino desea darle a su crédito?

Cliente: como puede ver soy modista y me gustaría comprar 2 o 3 máquinas de

Cliente: 2.400.000 de pesos estaría bien

Cliente: mis ventas son 2, 500,000 a 3, 900,000 de pesos mensual

Asesora: ¿tiene deudas actualmente si su respuesta es sí cual es el monto?

Cliente: si actualmente debó 1.000.000 porque necesitaba cambiar mi nevera y los

Asesora: entiendo perfectamente mi señora ¿se ha demorado en el pago de

Asesora: ¿tiene socio? ¿Cónyuge?

Asesora: ¿usted su cónyuge y/o socio están reportados negativamente en algún

Los créditos con codeudores en nuestra microfinanciera van de la siguiente

• Crédito con codeudor con salario a término indefinido desde

• Crédito con codeudor con salario a término fijo desde $2.501.000

• Crédito con codeudor que posee negocio, con un año de

Cliente: me parece muy buena y valiosa la información

Asesora: muchas gracias, señora Lida la microfinaciera DACETHY cuenta con

Cliente: de cuanto seria la tasa de interés?

¿Está usted de acuerdo con los datos y las cifras estipuladas?

Cliente: claro que si

Cliente: si mi préstamo es de 2.400.000 de pesos, es necesario tener codeudor?

Asesora: no señora Lida, no es necesario su crédito se puede hacer con la cedula,

Cliente: mi microempresa cuenta con solo 6 empleadas, después de esto que

Bajo la normatividad, políticas y ética de la microfinanciera DACETHI y la obtención

1. Cuando ha requerido un crédito le ha sido fácil acceder a uno?

2. Cuando ha requerido un crédito, que tan buena ha sido su experiencia

Muy Buena _______ Buena ___X____ Regular _____ Mala _____

3. conoce usted cuales son los requisitos para acceder a un

4. Cuál es el monto que necesitaría para su préstamo?

5. En que utilizara el crédito?

Negocio __X___ Educación ____ Vivienda _______ Otro____

6. Cuál es el principal aspecto a considerar al momento de solicitar su

Tasa de Interés _____

7. Tiene claro cuánto deberá asumir mensualmente por la obligación y el

Si _____ No_____ Algunas Veces ____X____

9. Qué tan buen Cliente: se considera usted a la hora de adquirir un

10. Alguna vez le han negado un crédito?

11. Qué grado de importancia tiene para ustedes como microempresario

Mucha _____ Poca_____ Demasiada __X__

12. Del 1 al 10 como cataloga la atención de la Asesora: miembro de

10, muy buena atención

13. Piensa usted que las mocrofinanzas han ayudado al desarrollo y

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Muy Buena _____ Buena _X__ Regular _ Mala ___

Negocio X_ Educación Vivienda _ Otro__

Si ___ No_ Algunas Veces X__

Mucha ___ Poca_ Demasiada X__