Su informe de crédito

¿Qué es un informe de crédito?

Un informe de crédito es un documento expedido por una agencia de informes crediticios
independiente, que contiene información referente al historial de crédito de una persona y a su
calificación de crédito actual.

Cómo obtener su informe de crédito

Las tres mayores agencias de informes de crédito de los Estados Unidos son Equifax, Experian y
TransUnion. Una ley federal llamada Ley de Informes Crediticios Justos (“Fair Credit Reporting Act”) le
permite recibir una copia gratuita de su informe de crédito de cada una de estas tres compañías una
vez al año.

Para obtener un informe de crédito gratis

En línea:
www.annualcreditreport.com

Teléfono gratis:
(877) 322-8228

Solicitud por correo:

Annual Credit Report Request Service
P.O. Box 105281
Atlanta, GA 30348-5281

Si necesita más de un informe de crédito en un mismo año de una o más de estas agencias de
informes crediticios, tal vez sea necesario que tenga que pagarlo. Para solicitar informes de crédito
adicionales, póngase en contacto con una de las siguientes agencias.

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Para solicitar informes de crédito adicionales

Equifax Information Services

www.equifax.com

Experian Consumer Assistance

www.experian.com

TransUnion
www.transunion.com

Cómo leer su informe de crédito

A continuación aparece un ejemplo de informe de crédito. He aquí cómo leerlo:

o La Sección A muestra sus datos: su nombre, su dirección actual y anterior, su número de

Seguro Social, su fecha de nacimiento y otra información que sirve para identificarlo.

o La Sección B se llama Información pública. En esta parte, verá la información sobre su

persona contenida en los registros de los tribunales locales, estatales o federales. En este
ejemplo, vemos una bancarrota.

o La Sección C muestra la información proveniente de agencias de cobranzas. Si usted no

paga a uno de sus acreedores, tal vez ellos contraten a una agencia de cobranzas para que
se ponga en contacto con usted. Esta es una compañía que se especializa en cobrar dinero
para pagar deudas.

o La Sección D muestra su historial de crédito. Esta es una lista de todos los lugares donde
usted tiene crédito, o donde tenía crédito. Estas se llaman sus cuentas. La sección de
historial de crédito está dividida en doce columnas.
• La primera columna indica los nombres de sus prestamistas. En este ejemplo,
aparece una concesionaria automotriz, una compañía de tarjetas de crédito y
una tienda de departamentos.
• La segunda columna muestra los números de las cuentas.

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• La tercera columna indica quién es responsable del pago. En la mayoría de los

informes de crédito, verá una "I", lo cual quiere decir que el responsable es una
persona. O verá una "J", que significa conjunto, es decir, que usted y otra
persona son responsables del pago.
• La cuarta columna indica el mes y el año en que se abrió la cuenta.
• La columna número 5 indica el número de meses durante el que se ha
reportado el historial de pago de esta cuenta.
• En la columna 6 aparece la fecha del último pago, cambio u otra actividad
efectuada en esta cuenta.
• En la columna 7 verá la cantidad más alta que se ha cargado a esta cuenta, o el
límite de crédito, si lo hay.
• La columna 8 indica la cantidad de sus pagos mensuales, si se trata de un
préstamo pagado a plazos.
• La columna 9 muestra la cantidad que todavía debe a la fecha de este informe.
• La columna 10 contiene las cantidades que están atrasadas en el pago. Esto
quiere decir el dinero que usted tiene atrasado en el pago a su prestamista.
• La columna 11 se llama Situación. Contiene una letra y un número. La letra
describe de qué clase de cuenta se trata. La letra "I" significa cuenta a plazos.
Esto quiere decir que usted paga una mensualidad del préstamo todos los
meses durante cierto número de meses. "R" significa rotativo. Las tarjetas de
crédito se llaman créditos rotativos debido a que, conforme va pagando, su
crédito vuelve a estar disponible y puede volver a usarlo, una y otra vez. "O"
significa abierto. Esto quiere decir que el prestamista decide darle crédito y
después le factura lo que ha pedido prestado.
¿Qué significan los números? "1" significa que la cuenta se ha pagado según
lo acordado; "2" quiere decir que la cuenta está atrasada 30 o más días; "3"
significa que la cuenta está atrasada 60 días o más. En este ejemplo, el
préstamo para el automóvil tiene el código I4. Esto significa que se trata de un
préstamo a plazos que se encuentra 90 o más días atrasado en el pago. ¡Esto
no es bueno!
• Por último, la columna 12 indica la fecha en la cual se actualizó por última vez
la información sobre esta cuenta.

o La Sección E, la última sección del Informe de crédito se llama Averiguaciones. Esta es una
lista de las compañías que han solicitado una copia de su informe de crédito para su
evaluación.

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Corrección de errores en la información reportada

Es importante que usted examine su informe de crédito para ver si la información contenida en el
mismo es exacta. Si piensa que cierta información que figura en su informe es incorrecta u obsoleta,
puede escribir a la agencia de informes crediticios y solicitar una explicación. La solicitud de cambios
en su informe de crédito es fácil en algunos casos y más difícil en otros. En general, la sección de
identificación y las secciones de Cuentas en cobranzas son las más fáciles de cambiar, mientras que la
sección de Registros Judiciales es la más difícil.

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Al revisar sus informes para detectar errores, tenga en cuenta lo siguiente:

• Las agencias de crédito procesan millones de unidades de información todos los años, y a veces
ocurren errores como consecuencia del volumen. Quizá encuentre en su informe datos de alguien
que tiene un nombre o dirección similares a los suyos. Si esa persona tiene malos antecedentes de
crédito, eso puede dificultarle a usted obtener un préstamo o crédito.
• Los pagos atrasados pueden perjudicar su puntuación de crédito. Si su informe indica un pago
atrasado de tarjeta de crédito y usted sabe que paga sus cuentas con puntualidad, póngase en
contacto con la agencia de informes crediticios para cuestionar ese dato.
• La sección de Datos Judiciales indica embargos por impuestos, quiebras y sentencias por
incumplimiento contra usted. Este tipo de información es muy perjudicial para su puntuación de
crédito, por lo que debe asegurarse de cuestionar los errores inmediatamente.

¿A qué tipo de errores debe prestar particular atención?

¡Confirme todo lo que figura en su informe! En primer lugar, vea si su nombre y número de seguro
social son correctos, y después revise todos los datos de todas las cuentas. Sea cuidadoso, ya que
cualquier error puede afectar a su calificación. Preste especial atención a estos datos:

• Direcciones anteriores incorrectas: Si el informe muestra una dirección donde usted nunca
residió, póngase en contacto con la agencia de informes crediticios. Esto podría querer decir que
alguien en dicha dirección se hizo pasar por usted en forma fraudulenta.
• Cuentas que no abrió: Si hay cuentas de crédito que usted no abrió, póngase en contacto de
inmediato con la agencia de informes crediticios. Esto podría indicar que usted ha sido víctima de
un robo de identidad.
• Errores en su historial: Revise cada cuenta de crédito para ver si refleja adecuadamente su
historial. Por ejemplo, si una cuenta de tarjeta de crédito figura como 60 días atrasada, pero usted
siempre ha pagado sus cuentas con puntualidad, póngase en contacto con el acreedor y solicite
que se corrija el error.

Cómo afrontar los problemas de crédito que ha tenido en el pasado

Si tiene pagos tardíos en su informe de crédito por motivos como una enfermedad o una situación de
desempleo temporal, entregue una explicación por escrito al prestamista, explicando por qué su
crédito fue malo durante cierto período. Aunque el prestamista no espere que usted tenga un historial
de crédito intachable, la mayoría de ellos esperan que haya resuelto sus problemas de crédito antes
de solicitar un préstamo. Si actualmente tiene pagos de crédito atrasados, páguelos ahora para
mejorar su situación de crédito. Una vez que los haya pagado, esfuércese por acumular antecedentes
de pago puntual durante por lo menos el año anterior, a fin de mejorar aún más su calificación de
crédito.

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Obtenga más información en la FTC

Para más información sobre cómo cuestionar errores y mejorar su informe de crédito, visite el sitio de
la Comisión Federal del Comercio (“Federal Trade Commission” o “FTC” por sus siglas en inglés) en
www.ftc.gov.

Le invitamos a ponerse en contacto con Wells Fargo para obtener más información y asistencia. Visite
nuestro sitio web en wellsfargo.com o cualquier sucursal de Wells Fargo.

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