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Semana: 02 de 52
Inversiones: 0 de 23
Sección: Teoría
Tema: Activos y Pasivos
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¡Bienvenido otra vez! Hoy iniciamos la segunda semana de este reto de
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23 Inversiones en 1 año, cada vez estás más cerca de ser un
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inversionista preparado, alguien con control de sus nanzas ¡y listo
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para seguir creciendo!
Hoy, como la semana anterior, veremos teoría; ya ves que te dije que
semana con semana recibirías un documento, pues este es el segundo y
aquí encontrarás los conceptos básicos que debes conocer y entender
para poder invertir bien.
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una forma de protegerte a ti, a los tuyos, para el futuro. Aunque bien,
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tú ya hiciste la tarea anterior y ya has de tener claro tu objetivo y tu
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motivo de por qué quieres invertir. Ahora tendrás que conocer algunos
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aspectos básicos que deberás considerar cuando inviertas. Pero no te
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preocupes, todo esto te lo enseñaré con peras y manzanas, por
supuesto, ¡así que no comas ansias! Vamos a empezar.
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Reto 23 Inversiones en 1 Año
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activos, es decir, en productos o instrumentos que con el tiempo
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aumentarán de valor, o nos podrán generar ingresos recurrentes.
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Ahora, hay un universo muy grande de activos, pero para entenderlos
mejor, se pueden agrupar en las siguientes categorías:
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Clasi cación de activos por Clase de Activos:
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• Instrumentos de deuda
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• Bienes raíces
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• Acciones de empresas
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• Activos alternativos
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• Activos diversi cados
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Después están los activos que generan ganancias de forma variable
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(renta variable), es decir que no se sabe ni cuánto vas a recibir (o
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inclusive perder), ni en cuánto tiempo esto sucederá; por esto mismo,
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se les considera “activos de riesgo”. ¿Cuánto subirá de precio una
acción? ¿Cuánta ganancia me generará un negocio? Nadie en realidad
lo sabe, es por esto que se les considera activos de renta variable.
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deuda), y a la vez también te genera renta variable, al aumentar su
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plusvalía con el tiempo.
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Aquí te dejo el calendario del reto para que sepas cuándo revisaremos
activos de renta ja, variable e híbridos:
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Reto 23 Inversiones en 1 Año
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17-20 D Bolsa de valores Renta variable
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21-23 ETF’s Renta variable
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24-25 FIBRAS Inmobiliarias Híbridos
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26-28 Fondos de Inversión Híbridos
29 AFORES Híbridos
30 PPR’s Híbridos
31-32 Seguros Renta ja
33-35 Crowdfunding Híbridos
36-39 Emprendimientos Renta variable
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40 Franquicias Renta variable
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41 Criptomonedas Renta variable
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42 FOREX Renta variable
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43 Materias primas Renta variable
44 Arte y coleccionables Renta variable
51-52 Inversión secreta Renta variable
Ahora bien, otra forma de ver los activos es por la clase a la que
pertenecen. Esto tiene que ver directamente con su propia naturaleza y
características. Una criptomoneda y un negocio pueden ser ambos
activos de renta variable, sin embargo son dos activos muuuuuuy
diferentes. Es por esto que agrupamos a los activos por sus
características intrínsecas de riesgo y funcionamiento.
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Después están los bienes raíces, que involucran tener una propiedad
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inmobiliaria con escrituras como garantía. Estos se pueden rentar y
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ganan plusvalía con el tiempo. Casas, terrenos, departamentos,
bodegas, locales, naves industriales… todos son bienes raíces.
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la bolsa y que tú puedes comprar sus acciones son, en México:
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América£ Móvil, Cemex, Bimbo, etc. y en el mundo: Apple, Microsoft,
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Net ix, Amazon, etc. Al comprar acciones de estas empresas tu
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literalmente te estarías volviendo socio de ellas.
Luego vienen los activos alternativos. Estos activos los considero o muy
innovadores o muy diferentes al resto, es decir, que tienen
características muy particulares. Ejemplos son las criptomonedas, el
crowdfunding, FOREX, o inclusive, tener tu propio emprendimiento o
negocio. Invertir en estos activos puede llegar a ser de alto riesgo.
Aquí te dejo el calendario del reto para que sepas cuándo revisaremos
las diferentes clases de activos:
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Reto 23 Inversiones en 1 Año
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17-20 D Bolsa de valores Activos de empresas
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21-23 ETF’s Activos diversi cados
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24-25 FIBRAS Inmobiliarias Activos diversi cados
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26-28 Fondos de Inversión Activos diversi cados
29 AFORES Activos diversi cados
30 PPR’s Activos diversi cados
31-32 Seguros Instrumentos de deuda
33-35 Crowdfunding Activos alternativos
36-39 Emprendimientos Activos alternativos
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40 Franquicias Activos alternativos
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41 Criptomonedas Activos alternativos
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42 FOREX Activos alternativos
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43 Materias primas Activos alternativos
44 Arte y coleccionables Activos alternativos
51-52 Inversión secreta Activos alternativos
Por último, para mí una de las clasi caciones más importantes: por
objetivo de inversión. Como dice el dicho: “Dimes qué buscas y te diré
que necesitas”. En la vida tenemos diferentes objetivos de inversión, en
diferentes plazos de tiempo, es por esto que vale la pena revisar los
activos que dadas sus características de plazo, liquidez, riesgo y
rendimiento, se convierten en buenas opciones para invertir.
Retomemos y desarrollemos los objetivos de inversión que vimos en la
guía de la semana 1:
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Reto 23 Inversiones en 1 Año
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este objetivo son fondos de renta ja e instrumentos de deuda.
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Flujo de efectivo: “Quiero tener ujo de efectivo de forma recurrente, mes tras
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mes o cada trimestre.” Ejemplos de activos que nos pueden ayudar a este objetivo
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son bienes raíces, instrumentos de deuda, bras, fondos de inversión de ujo, etc.
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Largo plazo: “Quiero maximizar mi capital en el largo plazo, apalancándome de
las inversiones compuestas, es decir, reinvirtiendo mis ganancias”. Ejemplos de
activos que nos pueden ayudar a este objetivo son acciones de empresas, fondos
de inversión de renta variable, ETFs, crowdfunding, etc.
Inversiones de riesgo: “Quiero tener altas ganancias en un corto periodo de
tiempo.” Ejemplos de activos que nos pueden ayudar a este objetivo son acciones
de empresas, criptomonedas, crowdfunding, tener un negocio propio, etc.
Inversiones para el retiro: “Quiero invertir para mi retiro, al cumplir 65 años.”
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Ejemplos de activos que nos pueden ayudar a este objetivo son AFOREs, PPRs,
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Seguros para el retiro, bienes raíces, etc.
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Como puedes ver, es probable que en la vida tengamos uno o varios de
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estos objetivos al mismo tiempo, justo por esto es que vale la pena que
tengamos un portafolio que conecte objetivos con activos.
Aquí te dejo el calendario del reto para que sepas cuándo revisaremos
los diferentes objetivos de inversión:
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Reto 23 Inversiones en 1 Año
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17-20 D Bolsa de valores Largo plazo
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21-23 ETF’s Largo plazo
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24-25 FIBRAS Inmobiliarias Flujo
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26-28 Fondos de Inversión Varios
29 AFORES Retiro
30 PPR’s Retiro
31-32 Seguros Retiro
33-35 Crowdfunding Riesgo
36-39 Emprendimientos Riesgo
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40 Franquicias Riesgo
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41 Criptomonedas Riesgo
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42 FOREX Riesgo
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43 Materias primas Riesgo
44 Arte y coleccionables Riesgo
51-52 Inversión secreta Varios
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Reto 23 Inversiones en 1 Año
Ejercicio de la semana:
Con todo esto que hemos hablado de los activos, seguramente hay uno
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que otro que te ha llamado más la atención. Quizás por que es
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desconocido o porque va muy acorde a alguna de tus metas. En este
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ejercicio, quiero que enlistes los 3 activos que más te hayan llamado la
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atención y escribas cómo es que crees que se relacionan con tus
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objetivos de inversión (lo que de niste en la guía #1).
Activo de inversión #1
Objetivo de inversión #1
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Activo de inversión #2
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Objetivo de inversión #2
Activo de inversión #3
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En esta guía conociste dos temas clave de las inversiones, los activos y
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los pasivos. En la próxima guía nos adentraremos en los términos y
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conceptos más importantes que sí o sí tienes que conocer para
convertirte en un inversionista de los buenos.
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