Prueba Parte 1

CLASES DEL CURSO
HISTORIA DE LA BANCA
En las civilizaciones:
• Italia
• Egipto
• India
• Grecia
• China.- Mas o menos el origen del papel moneda, empezaron a firmar ciertos papeles
para no trasladar los metales teniendo así más factibilidad.
• Inglaterra.- Orfebres realizan joyas. Encargaban al orfebre los metales y oro para que
él lo cuidara, al principio cobraban por guardar y a cambio entregaban un papel a
manera de constancia, luego transportaban el recibo y se acercaban a comprar, hacían
prestamos con cierto interés.
Banco.- Es una entidad debidamente constituida y regulada por los entes gubernamentales
quienes autorizan la captación de dinero y el otorgamiento de préstamos con una tasa de interés.
CARACTERÍSTICAS NEGOCIO BANCARIO
Sistema de reserva fraccional.- Todos los depósitos que capta el banco, un porcentaje esta
guardado para la liquidez, se le conoce como encaje bancario el cual es del 2%, es una reserva
y va directo al banco central.
Negocio de alto riesgo.- Si no se encuentra regularizada la tasa de interés pasiva que es la que
se pagan (depositantes – ahorristas) con la tasa de interés activa que es la que cobran los bancos
por los (prestamos – créditos).
Dependencia de la confianza pública.- La falta de confianza no hace crecer a la entidad

bancaria.
Excesiva regulación.- Evita que existan posibles fraudes, controlar las tasas de interés.
Negocio de alto grado de apalancamiento.- Nivel de endeudamiento que posee una persona
o empresa. El dinero con el que se trabaja es de los clientes, es decir ajeno, ellos siempre deben
tener el dinero que depositemos.
ACTORES QUE INTERACTUÁN CON LA BANCA
Inversionistas Depositantes Prestatarios
Liquidez
Capital
Interés alto
BANCO
Infraestructura
Responsabilidad
social
Estado (órganos de
Comunidad Empleados
control)
FERIADO BANCARIO
Antecedentes
• El precio del petróleo decayó tras el impacto económico.

• Guerra contra el Perú, mora en los créditos bancarios.
• Fenómeno del niño, infraestructura vial, se perdieron plantaciones, tenían que apoyar a
los agricultores.
• Ley de instituciones financieras en 1994, con los créditos vinculados y se abusaron.
Hubo una liberación de tasa de interés, permitió las casas de cambio se transformaban
en pequeños bancos que fueron los primeros en quebrar, afecto la economía local.
• Genero vacíos legales, permitió que los bancos afectados trasladen sus pérdidas al
estado.
• Bancos en quiebra: Filanbanco, Progreso y Popular, son los principales a mediados de
1998.
Consecuencias
• En marzo del 1999 el Feriado bancario iba a durar 24h, finalmente duro 5 días, entro
en vigencia un decreto que congelaba los depósitos durante un año para las cuentas con
más de 2 millones de sucres.
• AGD (agencia de garantía de depósitos)
• Inflación, aumentan los precios semana tras semana.
• Para frenar la situación, surgió la dolarización.
• Migración al exterior, por la crisis en busca de una mejor vida en otros países.
SISTEMA FINANCIEROS EN EL ECUADOR
LA BANCA SE CLASIFICA:
Primer piso: Interacción directa con el cliente.
Segundo piso: No tiene interacción con el cliente, solo se encargan de distribuir el dinero,
proveniente de organismos multilaterales ( fondo monetario internacional, banco
interamericano de desarrollo).
Crédito internacional (Cooperación financiera nacional y Ban Ecuador (banco nacional del
fomento)
COMPUESTO
Bancos:
• Privados, los que conocemos (Pichincha, Produbanco)

• Estatales, BAN Ecuador, el banco del estado, banco ecuatoriano de la vivienda,
corporación financiera nacional.
Cooperativas (ahorro y créditos)
• Tienen cierta participación.

• Son considerados como socios.
• Otorgan créditos para cualquier adquisición (vehículos, consumo).
Mutualistas
• Asociación de personas.
• Otorgan créditos, pero únicamente para la adquisición de bienes inmuebles (terrenos,
casa).
Sociedades financieras (tienden a desaparecer)
• Dinners club ahora es el banco independiente del Pichincha.
Compañías de seguros
• Se encargan de encubrir cualquier tipo de riesgo.
HISTORIA DE LA SUPERINTENDENCIA DE BANCOS
Antes de la superintendencia de bancos existían 6 entidades bancarias, emitían su propio dinero

(moneda), no había regulación del estado se trataba de un negocio privado.
La superintendencia de bancos fue fundada el 6 de septiembre de 1927.
Tras la superintendencia de bancos, se crean organismos estatales:
• Banco central el único estado que podía emitir el papel moneda.

• Controlaría general del estado.
• Caja de pensiones (IESS).
• Dirección general de aduanas.
• Dirección general del tesoro, actualmente ministerio de finanzas.
En un inicio la superintendencia de bancos solo vigilaba los bancos, con crecimiento

económico superviso cooperativas y compañías de seguros, en las décadas de los 60, 70 y 80.
En 1994 con la ley de instituciones financieras se redujo su capacidad de control.
En marzo de 2000 mediante la ley de transformación económica se corrigen las distorsiones

creadas en 1994 y la superintendencia de bancos vuelve a tener un mejor control sobre el
sistema financiero.
En 2008 con la nueva constitución, la superintendencia de bancos se divide en tres:
1. Superintendencia de bancos (supervisa los bancos).

2. Superintendencia de economía popular y solidaria (supervisa cooperativas y
mutualistas).
3. Superintendencia de compañías, seguros y reaseguradoras (supervisa compañías
aseguradoras y reaseguradoras)
En 2014 se crea la junta política económica y monetaria, a través de este organismo dictamina
los lineamientos a seguir por los actores del sistema financiero.
FUNCIONES DEL BANCO CENTRAL
1. Otorgar la cantidad y calidad en las denominaciones necesarias de billetes y monedas.

2. Evaluar, monitorear y controlar permanentemente la cantidad de dinero en la economía
local a través del encaje bancario (2%).
3. Elaborar y publicar estudios y estadísticas macroeconómicas para la toma de
decisiones.
4. Realizar los pagos de las instituciones públicas.
5. Comprar oro a la pequeña minería.
TÉRMINOS
Acciones: Partes iguales en que se divide el capital social de una empresa.
Acciones suscritas: Acciones que los socios se han comprometido a adquirir, pagando la
cantidad estipulada.
Accionistas: O socios son los propietarios de acciones de una sociedad anónima, mediante el
pago de las mismas, por tal razón poseen derechos sobre el patrimonio y sobre la corporación
(voto).
Acreedor: Es quien concede el préstamo (prestamista)
Activo: Todos los bienes de propiedad de la empresa, es un recurso del que se espera obtener
beneficio económico.
Activo bancario: Comprende recursos propios de la actividad de las instituciones financieras,

se refiere fundamentalmente a. Fondos disponibles, cartera de créditos y contingentes e
inversiones.
Activo financiero: Diferentes operaciones de inversión en títulos-valores y los derechos sobre

inmuebles de realización inmediata o documentos expresivos de crédito, que generan tales
títulos.
Ahorro: Aquella parte de la renta que no es gastada en los bienes de consumo o servicios.
Amortización: Extinción gradual de cualquier deuda durante un periodo de tiempo, mediante
un crédito directo, o por medio de una cuenta de valuación.
Apalancamiento: Indicador del nivel de endeudamiento de una organización con relación a su

patrimonio. Se mide como la relación entre la deuda y el capital propio.
Arrendamiento mercantil (Leasing): Es un tipo de operación a medio o largo plazo, consiste

en que una empresa, propietaria de unos bienes, sede simultáneamente a otra (arrendatario) su
uso durante un determinado plazo de tiempo por un precio distribuido en cuotas periódicas. Al
finalizar el plazo de vigencia establecido, el arrendatario tiene la opción de adquirir el bien por
el valor residual estipulado.
• Arrendatario: Persona natural o jurídica que arrienda un bien de su propiedad.

• Asegurado: Persona natural o jurídica que contrata un seguro mediante póliza. Paga una
prima para que un asegurador se haga cargo de su riesgo.
• Asegurador: Parte que, en el contrato seguro se hace cargo del riesgo del asegurado, a
cambio de una prima.
Aval: Compromiso de una persona (natural o jurídica) de responder por la obligación de otra
en caso de que esta la incumpla.
Avaluó: Es la estimación del valor de un bien generalmente efectuada por un profesional, para
determinar su posible precio de mercado.
Balance de situación: Estado contable de la empresa que refleja su situación patrimonial en

una fecha determinada (activo, pasivo y matrimonio), activo = pasivo más patrimonio.
Banca electrónica: Tipo de banca que presta sus servicios a sus clientes a través de diferentes
tecnológicas de comunicaciones, como internet o líneas telefónicas.
Banco central: Institución oficial encargada del manejo nacional de liquidez y los medios de
pago en una economía. En el ecuador, debido al proceso de dolarización, las fuentes de emisión
monetaria se han limitado a algunas monedas fraccionarias.
Bolsa de valores: Mercado secundario en el que se negocian e intercambian los valores,

contenidos tanto en los títulos-valores en sentido estricto como anotaciones en cuenta.
Capital: Esta formado por los fondos aportados por los socios o accionistas.
Capitalización de intereses: Es agregar los intereses ganados sobre un capital, al monto total
del mismo, al final de un periodo conocido como periodo de capitalización.
Captaciones: Constituyen todos los recursos del público que han sido depositados en una
situación financiera a través de depósitos a la vista y depósitos a plazo u otros mecanismos.
Cargos asociados al crédito:
• Impuesto único
• Impuesto Solca
• Seguros de desgravamen sobre monto de crédito
• Seguros de hipotecas sobre valor de avaluó
Cargos asociados a los créditos vencidos: Sobre los montos vencidos y recuperados se
cobran.
• Gasto de cobranza extrajudiciales

• Gastos de cobranza judiciales cartera de créditos
• Cada una de las distintas modalidades que puede tener un crédito otorgado por una
institución financiera.
Costo cheque de gerencia: Tarifa que paga el cliente para que la entidad le entregue un cheque
propio de la entidad financiera y el tenedor puede cobrarlo por si o en beneficio de una tercera
persona.

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CLASES DEL CURSO

CARACTERÍSTICAS NEGOCIO BANCARIO

Dependencia de la confianza pública.- La falta de confianza no hace crecer a la entidad

Inversionistas Depositantes Prestatarios

• El precio del petróleo decayó tras el impacto económico.

SISTEMA FINANCIEROS EN EL ECUADOR

Primer piso: Interacción directa con el cliente.

• Privados, los que conocemos (Pichincha, Produbanco)

Cooperativas (ahorro y créditos)

• Tienen cierta participación.

Sociedades financieras (tienden a desaparecer)

• Dinners club ahora es el banco independiente del Pichincha.

• Se encargan de encubrir cualquier tipo de riesgo.

HISTORIA DE LA SUPERINTENDENCIA DE BANCOS

Antes de la superintendencia de bancos existían 6 entidades bancarias, emitían su propio dinero

La superintendencia de bancos fue fundada el 6 de septiembre de 1927.

Tras la superintendencia de bancos, se crean organismos estatales:

• Banco central el único estado que podía emitir el papel moneda.

En un inicio la superintendencia de bancos solo vigilaba los bancos, con crecimiento

En 1994 con la ley de instituciones financieras se redujo su capacidad de control.

En marzo de 2000 mediante la ley de transformación económica se corrigen las distorsiones

En 2008 con la nueva constitución, la superintendencia de bancos se divide en tres:

1. Superintendencia de bancos (supervisa los bancos).

FUNCIONES DEL BANCO CENTRAL

1. Otorgar la cantidad y calidad en las denominaciones necesarias de billetes y monedas.

Acciones: Partes iguales en que se divide el capital social de una empresa.

Acreedor: Es quien concede el préstamo (prestamista)

Activo bancario: Comprende recursos propios de la actividad de las instituciones financieras,

Activo financiero: Diferentes operaciones de inversión en títulos-valores y los derechos sobre

Apalancamiento: Indicador del nivel de endeudamiento de una organización con relación a su

Arrendamiento mercantil (Leasing): Es un tipo de operación a medio o largo plazo, consiste

• Arrendatario: Persona natural o jurídica que arrienda un bien de su propiedad.

Balance de situación: Estado contable de la empresa que refleja su situación patrimonial en

Bolsa de valores: Mercado secundario en el que se negocian e intercambian los valores,

Cargos asociados al crédito:

• Gasto de cobranza extrajudiciales

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