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Encaje Bancario

El encaje bancario es un porcentaje de los depósitos recibidos por las entidades financieras que debe mantenerse como reserva y no puede utilizarse para préstamos u otras inversiones. Esto sirve para garantizar la liquidez de los bancos y proteger los ahorros de los depositantes en caso de retiros masivos. El Banco Central establece la tasa de encaje y puede modificarla para regular la cantidad de dinero en circulación.

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Yobana Tolentino
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Encaje Bancario

El encaje bancario es un porcentaje de los depósitos recibidos por las entidades financieras que debe mantenerse como reserva y no puede utilizarse para préstamos u otras inversiones. Esto sirve para garantizar la liquidez de los bancos y proteger los ahorros de los depositantes en caso de retiros masivos. El Banco Central establece la tasa de encaje y puede modificarla para regular la cantidad de dinero en circulación.

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Secreto bancario

Encaje bancario
¿Qué es?

Reserva de dinero de curso legal que las empresas financieras deben mantener por disposición de
las autoridades pertinentes, que en el caso de la economía peruana es el Banco Central de Reserva
del Perú (BCRP), como respaldo de los depósitos recibidos y para fines de regulación monetaria.
Instrumento de política monetaria destinado a regular el volumen de los créditos. Funciona como
un mecanismo de seguridad del sistema financiero que maneja el Banco Central de Reserva.

efinición de Encaje Legal


Reserva de dinero de curso legal, que las instituciones financieras autorizadas por la Junta
Monetaria y supervisadas por la Superintendencia de Bancos, deben de mantener por
disposición legal en el Banco Central, como respaldo o garantía de los depósitos que
reciben del público, y que sirve al mismo tiempo como fondo para la compensación de
cheques.

3  Otra Definición de Encaje Bancario


El encaje bancario es un porcentaje de la totalidad de los depósitos en moneda nacional o
extranjera que cada banco del sistema debe mantener constantemente y en forma de
depósitos de inmediata exigibilidad en el Banco de Guatemala y en dinero en efectivo en
las cajas de los bancos, con el fin de garantizar en cierta medida la devolución de los
fondos depositados a sus cuentahabientes.

el encaje bancario es un porcentaje de los depósitos de un banco el cual no puedo


utilizarlo ni para préstamos o inversiones es un monto de dinero que queda
inmovilizado para afrontar los retiros en efectivo por ejemplo un depósito de diez
mil pesos y si la tasa de encaje es del 20% el banco podría utilizar ocho mil pesos
para inversiones y o préstamos ahora qué pasa si una gran mayoría de las
personas o el 100 por ciento decide retirar lo que depósito se generaría un colapso
bancario si la tasa de encaje es baja al momento de que las personas que han
retirar sus depósitos y obtener los billetes físicos el banco no puede devolverlos o
en gran porcentaje debido a que gran porcentaje estaría invertido
o prestado y si la tasa de encaje es alta las personas podrían retirar mayor
porcentaje de sus depósitos, pero, aun así, se produciría un colapso bancario si el
cien por ciento de las personas retirarían sus depósitos porque en ambos casos
siempre habrá un porcentaje que el banco no podría devolver porque éste
estaría en inversiones en préstamos.
El encaje bancario

es un porcentaje de los depósitos recibidos por cada entidad financiera que no puede ser utilizado.
Por ley, dicho capital debe mantenerse en efectivo en las bóvedas de la propia institución o en sus
cuentas en el banco central del país. Ello, con el objetivo de mantener su liquidez.

Por ejemplo, supongamos que una compañía financiera registró depósitos por US$ 10.000. Si la
tasa de encaje bancario es de 10%, solo se podrán otorgar créditos hasta por US$ 9.000. El resto
(US$ 1.000), no deberá ser prestado al público ni destinado a ninguna inversión

¿Cómo se calcula la tasa de encaje?

El cálculo de la tasa de encaje es mensual. Los fondos que las entidades financieras deben
mantener como reservas dentro de un mes se denominan encaje exigible. Para calcularlo se
determinan las obligaciones de la entidad que están sujetas a esta tasa, las que se denominan
Total de Obligaciones Sujetas a Encaje (TOSE).

Función del encaje bancario:

es asegurar a los ahorristas la recuperación de su capital

es decir, es una medida de protección ante eventuales retiros masivos de dinero de los bancos.

características

 En el caso de las cuentas corrientes, el encaje debe ser más alto, porque en este tipo de
cuentas los depositantes solicitan continuamente sus recursos, aparte del hecho de que
los pueden retirar en cualquier momento sin que haya ninguna restricción para hacerlo, lo
que no sucede con los recursos provenientes de CDT (certificado de depósito a termino
fijo) ya que en éstos los recursos están sometidos a condiciones estrictas en lo que se
refiere al retiro del dinero.
 El Banco de la República también puede utilizar el encaje bancario para regular la cantidad
de dinero que circula en la economía. Si el Banco considera que el dinero circulante en la
economía es demasiado, éste puede aumentar el porcentaje del encaje bancario, de
manera que las instituciones financieras no pueden prestar todo el dinero que tienen y
deben mantener una mayor parte en reservas, de tal suerte que la cantidad de dinero que
circula en la economía disminuye.
 Sucede lo contrario cuando el Banco de la República baja el porcentaje de los encajes, ya
que las entidades financieras tienen más recursos para prestar y, por consiguiente, la
cantidad de dinero circulante en la economía aumenta. Por último, vale decir que, aún
cuando el Banco de la República pueda utilizar la herramienta del encaje para aumentar o
disminuir la cantidad de dinero circulante en la economía, el verdadero propósito del
encaje es el de garantizar a los depositantes y ahorradores la posibilidad de retirar sus
recursos en caso de que lo soliciten.
ENCAJE LEGALES: la reserva mínima obligatoria que establece la autoridad monetaria a los
intermediarios financieros. En el caso peruano el encaje mínimo legal según lo establecido en la
Ley 26702 no debe ser mayor al nueve por ciento (09 %) del total de obligaciones sujetas a encaje .
En la actualidad es igual al seis por ciento (06 %).

ENCAJE ADICIONAL O MARGINALES el monto del encaje exigible, que se requiera en exceso del
encaje mínimo legal. Por razones de política monetaria, el Banco Central de Reserva puede
establecer estas reservas adicionales, estando facultado a reconocer réditos por los fondos con los
que se les constituya a la taza que determine su Directorio (LIBOR - 1/8 % en la actualidad).

EFECTOS MACRO ECONÓMICOS DEL ENCAJE BANCARIO: Medida de protección a los depósitos
del cliente. Disponibilidad de liquidez. Herramienta de control monetario. Controla la expansión de
los créditos bancarios. Podría implicar variaciones en las tasas. Afecta a las reservas
internacionales. Afecta al riesgo país.

 IMPORTANCIA DE LA LIQUIDEZ

 1. INTERNA Cubrir obligaciones a tiempo. Credibilidad a los clientes en la capacidad de repago. No
es factible que un banco sobreviva sin liquidez. 

2. EXTERNA Problemas de liquidez de un banco puede afectar a todo el sistema financiero del
país.

5,0 por ciento desde enero de 2022.

Mediante Circular Nº 0003-2022-BCRP, publicada ayer en el Diario Oficial El Peruano, se


aprobó el aumento del encaje mínimo legal a 5.25% en febrero, a 5.5% en marzo, a
5.75% en abril y a 6% desde mayo de este año.

multiplica por la tasa de encaje actual (5,22%), obteniendo así, mes a mes el requerimiento de
encaje solicitado por el BCR.

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