INSTITUTO PARA LA

PROTECCIÓN DEL
AHORRO BANCARIO
EQUIPO 3
ADMINISTRACIÓN FINANCIERA

INTEGRANTES:
ANGEL PEÑA ANA MARIA
ESPADAS RODRÍGUEZ DENISSE ELIZABETH
HERNANDEZ MONTES DIEGO
RODRIGUEZ PUENTE EDUARDO
MATEO REYES JUAN JESÚS
MORFIN OROZCO SIHARA MICHELLE
PADILLA OCHOA MARIA SARAHI
El Instituto para la Protección al Ahorro
Bancario (IPAB) es la institución del Gobierno
Federal encargada de administrar el Seguro de
Depósitos Bancarios en beneficio y protección de
los ahorradores.
 VISIÓN

Ser reconocida como una institución generadora de confianza,

líder y promotora de mejores prácticas y estándares
internacionales en materia de seguro de depósito.
MISIÓN
Garantizar los depósitos bancarios, principalmente de los pequeños
y medianos ahorradores, y resolver al menor costo posible bancos
con problemas de solvencia, contribuyendo a la estabilidad del
sistema bancario y a la salvaguarda del sistema nacional de pagos.
 VALORES

● Colaboración
● Profesionalismo
● Honradez
● Transparencia
● Legalidad
● Confidencialidad
● Lealtad
● Igualdad y equidad
¿QUÉ OPERACIONES QUEDAN
GARANTIZADAS?
Esta cobertura o seguro al ahorro aplica de forma automática y
gratuita, siempre que la cantidad protegida cumpla las
condiciones de la Ley de Protección al Ahorro Bancario. Las
operaciones que quedan garantizadas por esta ley serían las
siguientes:

● Depósitos bancarios en cuentas de cheques

● En cuentas de ahorro
● Depósitos a plazos, como los certificados de depósito.
● Depósitos que pueden retirarse en días preestablecidos.
● Depósitos en cuentas corrientes, como los de las tarjetas de
débito.
OPERACIONES NO GARANTIZADAS

Por otro lado, el IPAB no cubre operaciones como las siguientes:

● Inversiones realizadas en sociedades de inversión.

● Recursos de aseguradoras
● Cajas de ahorro
● Sociedades de ahorro
● Sociedades de préstamo
● Casas de bolsa
● Bancos de desarrollo
 OPERACIONES NO GARANTIZADAS

● Operaciones que no se hayan sujetado a las disposiciones

legales
● Pasivos documentados en títulos negociables
● Títulos emitidos al portador
● Sociedades pertenecientes al mismo grupo financiero que el
banco
● Entidades financieras
● Accionistas, miembros del consejo de administración y
funcionarios de los dos primeros niveles de jerarquía de un
banco.
 OBJETIVOS

El objetivo principal del Instituto es garantizar los depósitos bancarios de los

pequeños y medianos ahorradores. Es decir, tal y como su nombre lo dice, protege
el ahorro, vigilando las prácticas financieras que realizan los bancos.

Para cumplir con su misión y visión, el IPAB ha perseguido los siguientes objetivos:

1 ) Fortalecer el sistema de protección al ahorro bancario

2) Actuar de manera efectiva y eficiente en resoluciones bancarias

3) Administrar de manera eficaz los recursos financieros y el refinanciamiento de

sus obligaciones financieras
 FUNCIONES

El IPAB tiene por mandato legal administrar el sistema de protección al

ahorro bancario en México (seguro de depósitos) en beneficio de los
ahorradores que realicen depósitos, préstamos y créditos

¿Sabías que las operaciones que realizas en tu banco están protegidas?

Así es, otra de las funciones que realiza el IPAB es, a través de un seguro de
depósitos, garantizar las operaciones bancarias. Este seguro tiene un monto
límite a pagar de 400,000 UDIS, que equivalen aproximadamente a
$2,151,651.60 pesos, ya sea por persona física o moral.
Quienes representan al IPAB?
 SECRETARIO EJECUTIVO DEL IPAB
ACTUALMENTE
Gabriel Ángel Limón González
2019-actualidad

Anteriormente se desempeñó como:

Secretario Adjunto de Protección al Ahorro
Bancario.
Director General de Finanzas en el IPAB,
institución en la que ha trabajado desde 2005 en
diversos cargos en el ámbito
económico-financiero.
Director General Adjunto de Tesorería en el propio
IPAB.
 EQUIPO DIRECTIVO

María Isabel García Guadarrama Luis Maldonado Marquínez Miguel Cuevas Reza

Secretario Adjunto de Protección al Secretario Adjunto Jurídico Secretario Adjunto de

Ahorro Bancario administración y presupuesto

 PRIMER SECRETARIO EJECUTIVO
DEL IPAB
Julio César Méndez Rubio

Julio César Méndez presentó su renuncia a la secretaría

ejecutiva, máxima autoridad administrativa del instituto.

1999-2003
 JUNTA DE GOBIERNO

Secretaría de Hacienda y CNBV

Banco de México
Crédito Público

Arturo Herrera Gutiérrez Alejandro Díaz de León Juan Pablo Graf Noriega
FOBAPROA
 HISTORIA

El Fobaproa es una deuda que pagaron tus padres, pagas tú y pagarán tus
hijos. Sí, escuchaste bien: esta deuda afectará a tres generaciones de familias
mexicanas hasta que logre pagarse por completo, si es que se logra en este
plazo. Por esto mismo es uno de los temas más polémicos de la política
mexicana. Pero, ¿qué es esto del Fobaproa? ¿Qué es lo que se está pagando
realmente? ¿Por qué es una deuda tan grande?
 HISTORIA
Tiene tres antecedentes importantes dados en 1982:

1.- La devaluación del peso ( de 27 a 70 pesos por dólar)

2.- La insuficiencia de las reservas internacionales para hacer frente a la

demanda de dólares

3.- La cancelación de créditos a México por parte de la banca

internacional para subsidiar la cartera vencida del sistema financiero
nacional
 HISTORIA

Con el antecedente de sucesivas crisis económicas que llevaba a la falta de

liquidez del sistema bancario, en 1990 se creó el FOBAPROA. Ante posibles crisis
financieras que propiciaron la insolvencia de los bancos por el incumplimiento
de de los deudores con la banca y el retiro masivo de depósitos, se esperaba que
el FOBAPROA asumiera las cartas vencidas y capitalizara a las instituciones
financieras.
En los años siguientes el FOBAPROA, su concepción, implementación y los
principales beneficiarios del mismo se convirtieron en unos de los temas más
polémicos de la política mexicana, debido al endeudamiento estatal a largo
plazo.
 ¿Por qué la polémica?
En Diciembre de 1994, México vivió una de las crisis económicas más graves de
su historia. Principalmente debido a la devaluación que sufrió el peso a unos
días del inicio de la administración del presidente Ernesto Zedillo.

El entorno económico se volvió tan adverso que una buena parte de las deudas
de la gente se volvieron impagables, y esto trajo pérdidas económicas de
alrededor de 400 mil millones de dólares en reservas.

Con eso en mente, en 1995, el en ese entonces presidente Ernesto Zedillo

decidió aplicar el FOBAPROA como un rescate financiero, forma en la que
terminó comprando la deuda de los bancos por 552 mil millones de pesos.
 HISTORIA

Una de las razones por las que el rescate financiero a través del FOBAPROA fue tan
señalada, tiene que ver con que se decidió hacer deuda pública lo que eran pérdidas
privadas; es decir, el Estado Mexicano y la ciudadanía en su conjunto, absorberían el
fuerte golpe que estaban viviendo los privados en la crisis.

La deuda total terminó costando al pueblo 14.5 % de su PIB, se calculaba que la deuda
se pagaría en 30 años, sin embargo, es una deuda que hoy en día se sigue pagando.
Ahora, no todo fue negativo. Realmente el Fobaproa sí ayudó a que los ahorradores
no perdieran su dinero. Sin este rescate, la crisis del 94 se hubiera prolongado más
tiempo. Además, de los 18 bancos que existían se perdieron 14 de ellos, así que no
puede decirse que este fondo rescató a todos los bancos. Después del Fobaproa se
creó el Instituto para la Protección al Ahorro Bancario o IPAB, que es el que ha
estado manejando la deuda desde 1998.
 IPAB…..

El 21 de mayo de 1999, gracias a la Ley de Protección al Ahorro Bancario,

nació el IPAB, como una institución encomendada con el objetivo de
proteger el ahorro que los mexicanos depositarán en el sistema bancario.
Esto, como una respuesta a la crisis desatada en 1995, que hizo evidente lo
poco preparado que estaba el sistema financiero mexicano para afrontar
una crisis sin el involucramiento del Gobierno Federal.
LA
RECONSTRUCCIÓN
ACCIONES CORRECTIVAS
TEMPRANAS
El 16 de junio de 2004 se promulgaron diversas disposiciones de la
Ley de Instituciones de Crédito (LIC), por medio de las cuales se
estableció un sistema de acciones correctivas tempranas para
identificar oportunamente a los bancos comerciales cuya situación
financiera mostrara riesgo de deterioro, a fin de prescribir acciones
correctivas oportunas y suficientes.
RÉGIMEN DE SOLUCIONES
BANCARIAS
El 6 de julio de 2006 se promulgaron distintas reformas legales con
el objetivo de establecer un régimen de resoluciones bancarias
para aquellas instituciones que no superaran sus problemas de
solvencia y liquidez e incurrieran en causales de revocación de sus
autorizaciones para funcionar como bancos.
 LIQUIDACIÓN JUDICIAL BANCARIA Y
MODIFICACIONES DEL ESQUEMA DE
RESOLUCIONES BANCARIAS
El 10 de enero de 2014 se promulgaron diversas reformas a la legislación financiera,
orientadas a mejorar la coordinación interinstitucional entre las autoridades
financieras mexicanas. Los elementos más relevantes en materia de protección al
ahorro bancario fueron:
● Fortalecimiento del esquema de resoluciones bancarias;
● Dotación de mayores atribuciones al IPAB para allegarse la información necesaria
para ejecutar los métodos de resolución de bancos comerciales de forma
expedita;
● Establecimiento de un proceso de liquidación judicial bancaria cuando, una vez
revocada la autorización del banco comercial, se encuentre una situación de
“extinción de capital” (pasivos mayores que los activos); y
● Aumento de las facultades del Instituto para realizar visitas de inspección e
imponer sanciones por incumplimientos a la normativa.
 SANCIONES
Entre 2014 y 2019, el Instituto inició 114 procedimientos administrativos de sanción derivados
de diversos hallazgos detectados por las áreas sustantivas:

● 19 de ellos correspondieron a cuotas cobradas a bancos comerciales de conformidad

con la normatividad anterior a la reforma de 2014.
● 60 correspondieron a la normatividad vigente de cuotas pagadas por los bancos
comerciales.
● 1 se derivó del incumplimiento de las disposiciones actuales relativas al cobro de cuotas.
● 34 correspondieron a clasificación indebida de la información relativa a las operaciones
activas y pasivas en términos de las reglas.
● Derivado de dicha facultad sancionadora del IPAB, al cierre de 2019 se resolvieron de
manera definitiva 77 procedimientos administrativos de sanción, lo que produjo un
ingreso extraordinario al erario público de 64 millones 320 mil 671 pesos, por el cobro de
multas impuestas por este Instituto.
 ADMINISTRACIÓN DE LA DEUDA A CARGO DEL
IPAB

Desde su creación, en 1999, el Instituto asumió las obligaciones financieras

derivadas del apoyo al sistema financiero instrumentado entre 1995 y 1999.
Para tal efecto, aplicó una estrategia integral para el manejo sustentable
de esta deuda, a fin de evitar presiones a las finanzas públicas. Dicha
estrategia se ha basado en los siguientes objetivos:

1) Refinanciar las obligaciones financieras anteriores a la creación del

IPAB, y

2) Evitar el incremento de la deuda en términos reales.

La estrategia de manejo de la deuda instrumentada por el IPAB ha permitido
reducir el saldo de sus pasivos en términos reales. Esto ha sido posible a partir
de la aplicación de recursos propios y recursos presupuestarios. Los resultados
obtenidos con esta estrategia de administración de pasivos son los siguientes:
● El monto de los pasivos netos del Instituto a precios corrientes pasó de
687,844 mdp en diciembre de 1999 a 911,748 mdp en diciembre de 2019.
● Lo anterior implica un incremento nominal de 32.6%.
● En el periodo de referencia se registró una inflación acumulada de 138.9%.
● Por tanto, el decremento real acumulado de esos pasivos fue de 44.5% en
el mismo periodo.
● El monto de la deuda neta a diciembre de 2019 equivaldría a 381,558 mdp
a precios de diciembre de 1999, en ausencia de cualquier estrategia de
administración
SEMANA NACIONAL DE
EDUCACIÓN FINANCIERA
El IPAB participa anualmente en la Semana Nacional de Educación
Financiera (SNEF), una iniciativa que desde 2007 organizan la
Comisión Nacional para la Defensa de los Usuarios de Servicios
Financieros (CONDUSEF) y la Asociación de Bancos de México
(ABM) y en la que colaboran diversas entidades de los sectores
público y privado
PROGRAMA “IPAB EN TU ESCUELA”

Desde el año 2016, en seguimiento a las mejores prácticas

internacionales, el Instituto puso en marcha el programa de
educación financiera denominado “IPAB en tu Escuela”. Este
programa está dirigido a estudiantes, profesores y personal de las
diversas instituciones académicas públicas y privadas a nivel
nacional, de los niveles medio y superior. Con estas actividades, el
IPAB ha logrado estar presente en las 32 entidades federativas del
país.
 COORDINACIÓN CON OTRAS
ENTIDADES DE GOBIERNO
La inclusión y la educación financiera son temas que han ocupado a las
entidades de gobierno que conforman los dos organismos coordinadores en la
materia, el Consejo Nacional de Inclusión Financiera (CONAIF) y el Comité de
Educación Financiera (CEF), de los que el IPAB forma parte desde su creación.

Los organismos mencionados tienen, entre otras funciones, la responsabilidad

de impulsar los programas de bancarización a nivel nacional, con un especial
énfasis en la inclusión de los grupos vulnerables, así como propiciar un mayor
nivel de conocimiento en materia de educación financiera, por lo que se han
conformado diversos grupos de trabajo.
 INVESTIGACIÓN Y ESTUDIOS

Desde el comienzo de sus actividades, el IPAB ha tenido como prioridad

analizar las tendencias más relevantes a nivel mundial relacionadas con los
sistemas de seguros de depósitos y las resoluciones bancarias, con el objetivo
de mantener a la vanguardia al Instituto y fortalecer su eficiencia en el
cumplimiento de sus funciones.
 ADMINISTRACIÓN DE RIESGOS Y
CONTROL INTERNO
Como parte del esfuerzo de mejora continua que ha implementado el
Instituto a lo largo de sus años en operación, se tiene definido y formalizado
un proceso puntual de administración integral de riesgos encaminado a
fortalecer las funciones institucionales, buscando asegurar el logro de los
objetivos y con ello, impulsar al IPAB hacia el cumplimiento de su misión.
 RIESGOS INSTITUCIONALES

El seguimiento a los riesgos institucionales es un proceso dinámico, mediante

el cual se analizan e identifican posibles eventos que puedan disminuir la
capacidad institucional para alcanzar los objetivos. Una vez identificados, se
establecen mecanismos de control que se anticipen a posibles obstáculos y
que permitan optimizar la capacidad de respuesta institucional.
 RIESGOS FINANCIEROS

Al ser el IPAB una institución aseguradora de depósitos bancarios, tiene

entre sus funciones la administración efectiva de los recursos financieros
que constituyen su patrimonio. Dada esta responsabilidad, resulta
fundamental dar seguimiento a los riesgos financieros a los cuales se
encuentra expuesta. Para ello, se tienen definidas metodologías y límites de
exposición autorizados por la Junta de Gobierno, con base en el perfil de
riesgo y los objetivos institucionales, a través de las cuales vigila diariamente
los riesgos de mercado y contraparte.
 RELACIÓN DE LA INSTITUCIÓN CON NUESTRA
VIDA.

LAFI y LINI, son las carreras que tienen mayor participación en nuestro equipo y la
mayoría del grupo, por ello nos enfocaremos en estas.
A pesar de que el IPAB protege el ahorro bancario a los ciudadanos, no se relaciona con
las finanzas o inversiones a sociedades de inversión, de ahorro y préstamo, además de
que tiene un cierto límite de poco más de 2,000,000. Por ello su principal función es
proteger a los ciudadanos pequeños y medianos, en nuestro caso a nosotros por ser
estudiantes, por ejemplo al recibir nuestra beca por parte del gobierno.
El IPAB está presente en cada deposito transferencia y préstamo que tenemos,
se asegura de que todos los movimientos sean seguros, protegiendo nuestros
datos y asegurando que se realicen de forma adecuada, ya que
constantemente monitorea con ayuda de los organismos sectorizados por
parte de la SHCP (secretaría de hacienda y crédito público).
CONCLUSIÓN

Sin duda, el Fobaproa impactó enormemente a la economía

mexicana, tanto en lo bueno como en lo malo. Tuvo tanto aciertos
como errores, y seguramente nos hubiera gustado que se
manejara de una manera más eficiente. Pero para lograr eso, es
nuestra responsabilidad estar bien informados sobre lo que pasa
en nuestro país.
 REFERENCIAS
A. (2019, 9 julio). Quién es Arturo Herrera, el nuevo secretario de Hacienda y Crédito Público. infobae.
https://www.infobae.com/america/mexico/2019/07/09/quien-es-arturo-herrera-el-nuevo-secretario-de-hacienda-y-cred
ito-publico/

Editorial Staff. (2020, 3 marzo). Quién es Juan Pablo Graf Noriega, nuevo presidente de la CNBV. News Report MX.
https://newsreportmx.com/2020/03/03/quien-es-juan-pablo-graf-noriega-nuevo-presidente-de-la-cnbv-comision-naci
onal-bancaria-y-de-valores/

La Jornada. (2003, 15 noviembre). La Jornada. https://www.jornada.com.mx/2003/11/15/022n1eco.php?printver=1&fly=

N/A. (2019). INFORME IPAB INSTITUTO PARA LA PROTECCIÓN DEL AHORRO BANCARIO. Abril 22, 2021, de IPAB Sitio web:
https://www.gob.mx/cms/uploads/attachment/file/621404/informe-IPAB-Seguro-de-Depositos-Bancarios-de-Mexico-2
019.pdf

http://www.ipab.org.mx/gobmx/sanciones.aspx