INTERÉS SIMPLE VS INTERÉS COMPUESTO

Realicé un préstamo de 100 dólares, me van a cobrar un interés simple del 10% anual. Al cabo de 5 años cuánto habré

Préstamo 1000
tasa de interés
Nper
10% anual
5 años
Fórmula financiera
Interés Simple I=C*n*
periodo Capital Interés Total INTERÉS $ 500.00
1 $ 1,000.00 $ 100.00 $ 1,100.00 Total = Capital + Interés
2 $ 1,000.00 $ 100.00 $ 1,200.00 Capital Final $ 1,500.00
3 $ 1,000.00 $ 100.00 $ 1,300.00
4 $ 1,000.00 $ 100.00 $ 1,400.00
5 $ 1,000.00 $ 100.00 $ 1,500.00

Realicé un préstamo de 100 dólares, me van a cobrar un interés compuesto del 10% anual. Al cabo de 5 años cuánto hab

Préstamo 1000
tasa de interés 10% anual
Nper 5 años
Fórmula financiera
Capital Final 𝑪_𝒇=𝑪ⅈ(𝟏+ⅈ)^
𝒏
periodo Capital Interés Total Capital Final $ 1,610.51
1 $ 1,000.00 $ 100.00 $ 1,100.00 Total = Capital + Interés
2 $ 1,100.00 $ 110.00 $ 1,210.00 Interés $ 610.51
3 $ 1,210.00 $ 121.00 $ 1,331.00
4 $ 1,331.00 $ 133.10 $ 1,464.10
5 $ 1,464.10 $ 146.41 $ 1,610.51 $-1,610.51
ESTO

o de 5 años cuánto habré pagado?

I=C*n*i
ital + Interés

bo de 5 años cuánto habré pagado?

𝑪_𝒇=𝑪ⅈ(𝟏+ⅈ)^
𝒏
ital + Interés
 FÓRMULAS FINANCIERAS
Sirve para realizar cálculos financieras como préstamos y amortizaciones

TASA DE INTERÉS porcentaje de interés por periodo

N.Periodos el número de periodos de pago de una inversión
PAGO es el pago efectuado en cada periodo y no puede cambiar durante la inversión
VF es el valor futuro o saldo en efectivo que desea lograr después de hacer el último pago
VA es el valor actual o la suma total de una serie de pagos futuros
TIPO es un valor lógico 1 es igual a pago anticipado, 0 u omitimos valor, los pagos son vencidos

VALOR PRESENTE = VA(tasa,nper,pago,vf,tipo)

Si deseo tener dentro de 16 meses $6500.000 a una tasa de interes del 3,4% mensual, ¿cuánto debo depositar hoy
el banco?
VA SIRVE PARA HALLAR EL VALOR PRESENTE O ACTUAL DE UNO O UNA SERIE DE PAGOS FUTUROS
VALOR FUTURO $ 6,500,000.00
TASA DE INTERES 3.4% mensual
N. PERIODOS 16 meses
PAGO
VALOR PRESENTE $-3,807,016.30

VALOR FUTURO = VF(tasa,nper,pago,va,tipo)

VF SIRVE PARA HALLAR EL VALOR FUTURO DE UNO O UNA SERIE DE PAGOS
Si deposito en el banco $800.000 y este me reconoce una tasa de interés del 2,2% mensual. ¿Cuánto dinero tendr
18 meses?
TASA DE INTERÉS 2.20% mensual
N. PERIODOS 18 meses
PAGO
VALOR PRESENTE $ 800,000.00
VALOR FUTURO $ 1,183,603.15

PAGO = PAGO(tasa,nper,va,vf,tipo)
PAGO SIRVE PARA HALLAR LA CUOTA O PAGO DE UNA SUMA PRESENTE O SUMA FUTURA
¿Cuánto debe ahorrar mensualmente una persona si desea retirar dentro de 30 meses 4000.000 a una tasa de int
del 3,5% mensual?
VALOR FUTURO $ 4,000,000.00
TASA DE INTERÉS 3.50% mensual
N. PERIODOS 30 meses
VALOR PRESENTE
PAGO $-77,485.33

TASA = TASA(,nper,pago,va,vf,tipo,[estimar])
TASA SIRVE PARA HALLAR LA TASA O PORCENTAJE DE INTERÉS PAGADO POR PERIODO EN UN PRÉSTAM
Si una persona ahorra $90000 mensuales durante 28 meses y retira 3000.000 el último mes. ¿A qué tasa de interé
ahorró?
VALOR FUTURO $ 3,000,000.00
N. PERIODOS 28 meses
PAGO $ 90,000.00
VALOR PRESENTE
TASA DE INTERÉS 1.26% mensual

Cuántos pagos mensuales vencidos serán necesarios para cancelar un préstamo de $3000 el mismo que usa una t
efectiva mensual del 3% y se amortiza con pagos uniformes de $200 cada mes
NPER
TASA 3.00% MENSUAL
PAGO $-200.00 MENSUAL
VA $ 3,000.00
VF
TIPO $ -
NPER $ 20.23 MESES 20.23
mortizaciones

PAGO O ANUALIDAD Conjunto de pagos iguales o rentas R realizados a intervalo

ANUALIDAD VENCIDA cuando el pago se realiza al final de cada periodo uniforme
nte la inversión
de hacer el último pago
ANUALIDAD ANTICIPADA cuando el pago se realiza al inicio de cada periodo

or, los pagos son vencidos AMORTIZACIÓN Son los pagos periódicos vencidos o anticipados que exting

po)
al, ¿cuánto debo depositar hoy en

O UNA SERIE DE PAGOS FUTUROS

o)
UNA SERIE DE PAGOS
mensual. ¿Cuánto dinero tendré en

PRESENTE O SUMA FUTURA

ses 4000.000 a una tasa de interés

r])
DO POR PERIODO EN UN PRÉSTAMO
mo mes. ¿A qué tasa de interés
$3000 el mismo que usa una tasa
rentas R realizados a intervalos iguales de tiepo que son los periodos uniformes
final de cada periodo uniforme

inicio de cada periodo

cidos o anticipados que extinguen progresivamente un préstamo sometido a una tasa de interés
Si deposito en el banco $800.000 y este me reconoce una tasa de interés del 2,2% mensual. ¿Cuánto dinero tendr
en 18 meses?
PRÉSTAMO $ 160,000.00
TASA DE INTERÉS 7.00% mensual 0.58%
N. PERIODOS 5 años 60
PAGO $-3,168.19

PAGO PRINCIPAL = PAGOPRIN()

PAGOPRINC Devuelve la cantidad acumulada de capital pagado de un préstamo entre los períodos
PAGO PRINCIPAL = PAGOINT()
calcula el interés pagado por una inversión sobre la base de pagos periódicos constantes y una tasa d
PAGOINT
interés constante

Desglose interés y capital

Periodo 1 2 3 4 5
PAGO INT $-933.33 $-920.30 $-907.18 $-893.99 $-880.73
PAGO PRINC $-2,234.86 $-2,247.90 $-2,261.01 $-2,274.20 $-2,287.46
PAGO TOTAL $3,168.19 $3,168.19 $3,168.19 $3,168.19 $3,168.19
% mensual. ¿Cuánto dinero tendré

n préstamo entre los períodos

os periódicos constantes y una tasa de

6 7 8 9 10 11 12 13
$-867.39 $-853.96 $-840.46 $-826.89 $-813.23 $-799.49 $-785.67 $-771.78
$-2,300.81 $-2,314.23 $-2,327.73 $-2,341.31 $-2,354.96 $-2,368.70 $-2,382.52 $-2,396.42
$3,168.19 $3,168.19 $3,168.19 $3,168.19 $3,168.19 $3,168.19 $3,168.19 $3,168.19
 14 15 16 17 18 19 20 21
$-757.80 $-743.74 $-729.59 $-715.37 $-701.06 $-686.67 $-672.19 $-657.63
$-2,410.40 $-2,424.46 $-2,438.60 $-2,452.82 $-2,467.13 $-2,481.52 $-2,496.00 $-2,510.56
$3,168.19 $3,168.19 $3,168.19 $3,168.19 $3,168.19 $3,168.19 $3,168.19 $3,168.19
 22 23 24 25 26 27 28 29
$-642.99 $-628.26 $-613.44 $-598.54 $-583.55 $-568.47 $-553.31 $-538.05
$-2,525.20 $-2,539.93 $-2,554.75 $-2,569.65 $-2,584.64 $-2,599.72 $-2,614.89 $-2,630.14
$3,168.19 $3,168.19 $3,168.19 $3,168.19 $3,168.19 $3,168.19 $3,168.19 $3,168.19
 30 31 32 33 34 35 36 37
$-522.71 $-507.28 $-491.76 $-476.14 $-460.44 $-444.65 $-428.76 $-412.78
$-2,645.48 $-2,660.91 $-2,676.44 $-2,692.05 $-2,707.75 $-2,723.55 $-2,739.43 $-2,755.41
$3,168.19 $3,168.19 $3,168.19 $3,168.19 $3,168.19 $3,168.19 $3,168.19 $3,168.19
 38 39 40 41 42 43 44 45
$-396.70 $-380.54 $-364.28 $-347.92 $-331.47 $-314.92 $-298.28 $-281.54
$-2,771.49 $-2,787.65 $-2,803.92 $-2,820.27 $-2,836.72 $-2,853.27 $-2,869.92 $-2,886.66
$3,168.19 $3,168.19 $3,168.19 $3,168.19 $3,168.19 $3,168.19 $3,168.19 $3,168.19
 46 47 48 49 50 51 52 53
$-264.70 $-247.76 $-230.72 $-213.59 $-196.35 $-179.02 $-161.58 $-144.04
$-2,903.50 $-2,920.43 $-2,937.47 $-2,954.60 $-2,971.84 $-2,989.17 $-3,006.61 $-3,024.15
$3,168.19 $3,168.19 $3,168.19 $3,168.19 $3,168.19 $3,168.19 $3,168.19 $3,168.19
 54 55 56 57 58 59 60
$-126.40 $-108.66 $-90.81 $-72.86 $-54.80 $-36.64 $-18.37
$-3,041.79 $-3,059.53 $-3,077.38 $-3,095.33 $-3,113.39 $-3,131.55 $-3,149.82
$3,168.19 $3,168.19 $3,168.19 $3,168.19 $3,168.19 $3,168.19 $3,168.19
 $-30,091.51
$-160,000.00
$190,091.51
 Me ofrecieron un préstamo de $1500, el Me ofrecen realizar una inversión de
cual debo cancelar en 15 meses, pagando $3000, y al cabo de 4 años me otorgarán
cuotas de $124. ¿Qué tasa me están $4500. ¿Qué tasa de interés me van a
cobrando? pagar?
FUNCIÓN TASA FUNCIÓN TASA
Préstamo $ 1,500.00 Inversión
nper 15 nper
pago $ 124.00 Vf
vf pago
tipo tipo
TASA TASA
 Un préstamo de 3000 debe cancelarse
con 24 cuotas uniformes mensuales Cuál es el valor de la uota mensual a pagar de un
aplicando una tasa mensual del 3%. préstamo de 160.000 a una tasa de interés del
Calcule el importe de las cuotas si los 7% y con un periodo de pago de 5 años
pagos se realizan cada fin de mes

FUNCIÓN PAGO FUNCIÓN PAGO

VA $ 3,000.00 VA $ 160,000.00
nper 24 nper 5
tasa 3.00% tasa 7.00%
vf vf
tipo tipo
PAGO $-177.14 PAGO

REALIZAR TABLA DE AMORTIZACIÓN

FUNCIÓN PAGO

60
 Deseo conocer cuántos pagos debo efect
Debo cancelar un préstamo de 12000 a una tasa
de $1.000.000. Sabiendo que el interés
del 8%anual. ¿En cuántas cuotas mensuales
mensuales son constantes y son de $28.0
cancelaría toda mi deuda?
final de cada peri

FUNCIÓN NPER FUNCIÓN NPE

VA $ 12,000.00 VA
PAGO $-524.73 PAGO
TASA 8.00% 0.67% TASA
vf vf
tipo tipo
NPER 25 NPER
 conocer cuántos pagos debo efectuar, si realizo una inversión
.000.000. Sabiendo que el interés es del 9% anual. Las cuotas
uales son constantes y son de $28.000. Los pagos se realizan al
final de cada periodo.

FUNCIÓN NPER
$ 1,000,000.00
 Qué monto se habrá acumulado en el plazo de un año, depositando en
una cuenta de ahorros al final de cada mes, una renta constante de 700
por la cual se percibe una TEA(tasa efectiva anual) del 6%

FUNCIÓN VALOR FUTURO

TASA
NPER
PAGO
vf
tipo
VF

Si deposito 1500 anual durante 5 años cada fin de año. ¿Cuánto tendría en 5 años, si me
pagan el 8% anual?

FUNCIÓN VALOR FUTURO

pago $ -1,500.00
TASA 8%
NPER 5
vf
tipo
VF $9,503.89

Si deposito 1500 anual durante 5 años al inicio de año. ¿Cuánto tendría en 5 años, si me
pagan el 8% anual?
FUNCIÓN VALOR FUTURO
VA
TASA
NPER
vf
tipo
VF

¿cuánto dinero se obtendrá si se invierte 3000 por 5 años a una tasa del 2% mensual

FUNCIÓN VALOR FUTURO

VA $ 3,000.00
TASA 2% mensual
NPER 5 años 60 meses
vf
tipo
VF $9,843.09

¿CUÁNTO DINERO SE OBTENDRÁ AL CABO DE 3 AÑOS SI MENSUALMENTE SE INVIERTEN

100 EN UNA ENTIDAD FINANCIERA QUE PAGA UNA TASA DE INTERÉS DEL 18% EFECTIVO
ANUAL?
FUNCIÓN VALOR FUTURO
VA
TASA
NPER
vf
tipo
VF
 TNA = TASA NOMINAL ANUAL
TNM= TASA NOMINAL MENSUAL
TNM = TNA / 12

TEA = TASA EFECTIVA ANUAL TEA Número de meses en un año

TEM = TASA EFECTIVA MENSUAL

TEM = ((1 + TEA)1/12 − 1) TEM=((1+6%)^(1/12) -1)

LA EMPRESA DESEA COMPRAR UN TORNO CON LICITACION DE PRECIOS. PROVEEDOR
A Y PROVEDOR B LOS PAGOS EN EL MES 0 REPRESENTA LA CUOTA INICIAL(CUOTA
ADELANTADA) 3000 PARA EL PROVEEDOR A Y 2400 PARA EL PROVEEDOR B.
Asumiento que el costo de oportunidad mensual de CEAS s.A es 4%(tasa de
adquisición)

FUNCIÓN VALOR PRESENTE

PAGO $ -3,000.00
TASA 4%
NPER 4 meses
vf
tipo 1
VA $11,325.27

FUNCIÓN VALOR PRESENTE

PAGO $ 2,400.00
TASA 4%
NPER 5 meses
vf
tipo 1
VA -$11,111.75
 VA VA

MESES
PROVEEDOR 0 1 2 3 4
A
B
 TABLA DE AMORTIZACIÓN DE UNA DEUDA
Conseguí un préstamo de $20000 a una tasa mensual del 3%, por
lo cual debo cancelar en un plazo de 12 meses. ¿Qué cuota debo
pagar mensualmente para cancelar toda mi deuda?

Préstamo $ 20,000.00
Tasa 3% mensual
Plazo 12 meses
Cuota $-2,009.24 mensual

TASA DE AMORTIZACIÓN

Nper cuotas interés amortización Saldo

0 $2,009.24 $ 20,000.00
1 $2,009.24 $ 600.00 $1,409.24 $ 18,590.76
2 $2,009.24 $ 557.72 $1,451.52 $ 17,139.24
3 $2,009.24 $ 514.18 $1,495.06 $ 15,644.17
4 $2,009.24 $ 469.33 $1,539.92 $ 14,104.26
5 $2,009.24 $ 423.13 $1,586.11 $ 12,518.14
6 $2,009.24 $ 375.54 $1,633.70 $ 10,884.45
7 $2,009.24 $ 326.53 $1,682.71 $ 9,201.74
8 $2,009.24 $ 276.05 $1,733.19 $ 7,468.55
9 $2,009.24 $ 224.06 $1,785.19 $ 5,683.36
10 $2,009.24 $ 170.50 $1,838.74 $ 3,844.62
11 $2,009.24 $ 115.34 $1,893.90 $ 1,950.72
12 $2,009.24 $ 58.52 $1,950.72 $ -