FUENTES E INSTRUMENTOS DE FINANCIAMIENTO DE EMPRESAS

Alumna: Marisol Puente Sánchez

Código:220767782

CRÉDITO CARACTERÍSTICAS IMAGÉN

Es un tipo de préstamo inmediato que se concede a un deudor y no
requiere de una garantía para su expedición y posterior recuperación
del dinero. En estos casos, las entidades financieras en México lo
conceden mayormente a empresas, aunque también puede hacerse a
personas naturales.

Sirven para:

QUIROGRAFARIO  Pagar deudas inmediatas y resolver los asuntos financieros

urgentes de una empresa.
 Aumentar la solvencia económica de un individuo en poco
tiempo.
 Realizar inversiones en un corto plazo que le permita a una
entidad jurídica crecer o expandirse en un futuro.
 Empezar un emprendimiento o iniciar un negocio propio.
 Obtener el capital necesario para ejecutar las obligaciones de
la empresa de forma adecuada como, por ejemplo, renovar el
inventario de productos.
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Un crédito personal y/o préstamo personal es aquella operación que

realiza una entidad financiera, entregando cierta cantidad de dinero a
una persona llamada deudor, en donde, el deudor contrae la obligación
de devolverlo en cierto tiempo más el monto de los intereses.

Principales características:

 El monto de crédito suele ser menor a comparación del

PERSONALES 
crédito prendario, ya que existen menos garantías.
Se suele exigir documentación que acredite el buen historial
crediticio e ingresos suficientes para hacer frente al préstamo.
 El tramite suele ser mucho más rápido a pesar de la
característica anterior.
 Este tipo de crédito normalmente se otorga para la compra de
bienes y servicios en general.

El crédito prendario es en síntesis, un crédito que se otorga a cambio

de entregar un bien mueble en garantía. Desde maquinaria, hasta la
producción del negocio, en el caso de algunas industrias — no de
ingresos futuros — las personas físicas y morales pueden acceder a
este tipo de créditos.

PRENDARIOS Principales características:

 El acreedor del crédito será quien entrega el bien al deudor

para que pueda utilizarlo.
 Este tipo de contrato se encuentra totalmente reglamentado,
es decir, hay legislación sobre sus formalidades.
 Es un préstamo que tranquilamente puede ser renovado por
las partes que lo realizaron.
 Siempre este crédito debe ser oneroso, es decir, que conlleve
una ganancia para el acreedor.
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 Sólo puede formalizarse este tipo de contrato en caso de que

sea por cosas muebles, no puede ser para inmuebles.

Este tipo de crédito se otorga normalmente a empresas del sector de

servicios, comercial o industrial y suele utilizarse para la compra de
activos fijos de la empresa, para aumentar la capacidad de producción
del negocio, comprar maquinaria, la construcción del local, entre otras
cosas.

El crédito simple empresarial está compuesto por:

SIMPLE 1. Capital: esta será la cantidad de dinero que el banco puede

prestar y de aquí se calculará cuál será el interés mensual.
2. Tasa de interés: será el porcentaje de dinero que pagarás y
puede ser fijo, es decir, la cantidad que te cobrará el banco no
cambiará hasta el término del préstamo) o bien, puede ser
variable (de acuerdo a los cambios en el mercado, el
porcentaje se modificará).
3. Plazo: el tiempo que el crédito estará vigente y el periodo en
el que se debe de terminar de pagar el monto total de la
deuda.
4. Amortizaciones: son los pagos que se deben hacer para
liquidar el crédito, en los que se incluye tanto el capital como
los intereses a pagar.
5. Intereses por morosidad: en caso de no pagar a tiempo, estos
son intereses adicionales que deben ser liquidados para
concluir el crédito.
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Tipos de Crédito Simple

 Sin garantía: solo podrás disponer de él en una ocasión, tiene

un plazo determinado de tiempo y un monto con una tasa de
interés a pagar cada mes.
 Garantía prendaria: con este crédito tu empresa tiene la
facilidad de adquirir materia prima y darte tiempo suficiente
para comercializar tus productos. Para solicitar este crédito es
necesario que dejes en garantía algún artículo de valor
equivalente.
 Garantía hipotecaria: en este tipo de crédito simple debes
dejar como garantía un bien inmueble, por ejemplo, una
propiedad particular.
 Garantía personal: se debe acompañar de la firma de un aval
u obligado solidario como por ejemplo uno de los accionistas
de la empresa o socio.
 Garantía líquida: previo al otorgamiento del crédito se
requiere la entrega de una cantidad equivalente a una o dos
mensualidades que será devuelta en el pago final y puntual
del crédito.

Lo primero que hay que aclarar es que refaccionario viene de refacción,

que significa reparación. Así, un crédito refaccionario es un tipo de
préstamo que se emplea para la construcción, reparación o
conservación de un inmueble. Generalmente, suele ir destinado a los
sectores ganadero, agrícola e industrial.

En los casos en los que el crédito refaccionario se otorga para llevar a

cabo la rehabilitación o la nueva construcción de un inmueble, el
acreedor refaccionario (aquél que nos ha concedido el dinero para
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llevar a cabo la obra) tiene un derecho preferente para satisfacer el

crédito derivado de los gastos y honorarios devengados.

REFACCIONARIO Principales características:

 Especificar para qué vamos a utilizar el dinero, es decir,

debemos demostrar a la entidad cuál es el propósito del
préstamo y qué finalidad se le va a dar a ese dinero, para lo
que tendremos que presentar un detallado plan de inversión.
 El producto de la inversión del préstamo funciona como
garantía del mismo. Por lo tanto, el bien que sea modificado
o adquirido funcionará como aval del préstamo.
 Los créditos refaccionarios se suelen establecer a medio o
largo plazo para la adquisición o el fortalecimiento de activos
fijos del negocio, como aperos, instrumentos, útiles de
labranza, abonos, tierras, ganado o animales de cría. Máximo
diez años, incluyendo periodo de gracia.

Es un financiamiento de corto o mediano plazo que se concede a los

sectores agrícola, ganadero, industrial, minero y pesquero, donde el
acreditado queda obligado a invertir el importe del crédito
precisamente en la adquisición de las materias primas y materiales, en
el pago de los jornales, salarios y gastos directos de explotación
indispensables para los fines de su empresa.
HABILITACIÓN O AVIÓ Adicionalmente a la garantía hipotecaria, estos créditos estarán
garantizados con las materias primas y materiales adquiridos y con los
frutos y productos que se obtengan con el crédito. Este crédito se
formaliza a través de un contrato de habilitación o avío con garantía
hipotecaria y el socio podrá disponer del financiamiento en una sola o
varias disposiciones.
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Un crédito hipotecario o una hipoteca es un préstamo de dinero para

la compra de un inmueble que tiene garantizado el pago con el valor
de la misma propiedad. Este tipo de productos financieros implican el
pago de la cantidad de dinero prestada más los intereses
correspondientes mediante pagos periódicos.

Este tipo de préstamos son distintos a los otros que se pueden ofrecer,
debido a diferentes factores como la cantidad de dinero prestada, el
motivo del acuerdo, la intervención de otras instituciones, las garantías
de pago que se establecen y las condiciones de arreglo.

Principales características:

HIPOTECARIO  Este tipo de préstamo se otorga exclusivamente para la

compra de un bien inmueble
 La garantía de pago del crédito se fija con la misma propiedad,
por lo que en caso de que falten los pagos de las
mensualidades, el cobro puede realizarse con la propiedad
que se ha dejado como garantía
 Al finalizar el plazo de pago del crédito, se tramita una carta
de libertad de gravamen, con lo que se ratifica que no se debe
dinero y que la casa ya no está hipotecada
 Este tipo de préstamos se fijan a mediano y largo plazo, con
planes de pago que van desde los 5 hasta los 30 años. El pago
del crédito se hace de manera mensual
 Para poder contratar una hipoteca, se debe comprobar que se
cuenta con ingresos adecuados a la deuda que se va a
adquirir. Además, se debe tener un ahorro inicial
 La compra de un inmueble a través de un crédito hipotecario
tiene relacionado algunos gastos asociados como los
relacionado con los notarios y de registro de propiedad, los
gastos de originación y los seguros asociados (vida y
desempleo)
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 Este tipo de acuerdos bancarios permite la participación de

una o más instituciones en el préstamo a través de esquemas
de cofinanciamiento

BIBLIOGRAFÍA:
 BBVA MEXICO. (2022, May 10). credito quirografario. https://www.bbva.mx/educacion-financiera/creditos/credito-quirografario.html
 Ip, T. (2022, February 17). Características de los Préstamos Personales. Estudia Más | Crédito Educativo Y Préstamos. https://www.estudiamas.com.mx/caracteristicas-de-los-prestamos-
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 Características del Préstamo Prendario: ¡Conoce los Mejores! - Octubre 2022. (2022, June 1). elMejorTrato.com. https://www.mejortrato.com.mx/creditos/prestamos-prendarios
 https: \/\/www.comunicasabadell.mx\/author\/administradorsabadell2019\/#author. (2021, December 31). Qué es y cómo funciona un crédito simple –. Banco Sabadell México.
https://www.comunicasabadell.mx/que-es-credito-simple/
 ¿Qué es un crédito refaccionario? (n.d.). Creditea. Retrieved October 26, 2022, from https://www.creditea.es/blog/que-es-un-credito-refaccionario
 Crédito – Habilitación o Avio – PRODEMEX. (n.d.). Retrieved October 26, 2022, from https://www.ucprodemex.com/ucp/index.php/credito-de-habilitacion-o-avio/
 BBVA MEXICO. (2021, December 29). Caracteristicas de un credito hipotecario. https://www.bbva.mx/educacion-financiera/creditos/caracteristicas-de-un-credito-

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