SEGURO DE VIDA

Docente.- Jesus Ubaldo Casillas

Materia.- Seguros y fianzas
Alumnos.-
Jesus Javier Rosales Reyes 285925
Omar Cayam Valenzuela Sánchez 273397
Jeymi Mariana Ramírez Vega 294289
Mauricio Martínez Talamantes 311023
Luis Daniel Ortiz Castañeda 302511
Definición:

El seguro de vida se caracteriza porque

recae sobre los riesgos que pueden afectar
a las personas en su existencia, integridad
personal, salud, o vigor vital, donde el pago
de la cantidad pactada en el contrato
depende del fallecimiento o supervivencia
del asegurado.
Modalidades.
Seguro de muerte.
Un seguro de muerte, también conocido como seguro de decesos o
seguro de gastos finales, a diferencia de un seguro de vida, es una póliza
creada para cubrir específicamente los gastos funerarios de una persona
al momento de su fallecimiento.
Características.
Por su cobertura menor a un seguro de vida, el
proceso para calificar para un seguro de muerte
o seguro de decesos, es menos complicado. Un
seguro de muerte tiene primas fijas más
económicas y el proceso de reclamación de
beneficios es sencillo.
Esto último es particularmente valioso en el
momento en que los familiares del asegurado
deben reclamar la póliza, puesto que el pago de
los servicios funerarios es a menudo un asunto
urgente.
¿Que cubre?
Un seguro de decesos o de muerte cubre una cantidad de dinero al fallecer
el asegurado. Esta cantidad muy rara vez excede los 100,000 pesos, pero es
un tipo de póliza que permanece vigente durante la vida del asegurado, con
tasas fijas, siempre y cuando se realicen los pagos de las primas.
Las Coberturas Adicionales que pueden ser contratadas
son las siguientes:
COBERTURAS ADICIONALES POR ACCIDENTE

- MUERTE ACCIDENTAL
- MUERTE ACCIDENTAL COLECTIVA
- MUERTE ACCIDENTAL Y PÉRDIDAS ORGÁNICAS
- MUERTE ACCIDENTAL Y PÉRDIDAS ORGÁNICAS COLECTIVA PÉRDIDAS
ORGÁNICAS
COBERTURAS ADICIONALES POR
INVALIDEZ.
- Invalidez total y permanente por accidente y enfermedad.
- Beneficio por invalidez total y permanente por accidente.
- Seguro saldado por invalidez total y permanente.
- Seguro saldado por invalidez total y permanente ajustable.
- Invalidez total y permanente por accidente o enfermedad
beneficio de enfermedades terminales beneficio de gastos
funerarios cobertura de gastos funerarios.
Seguro de vida temporal.

Provee protección por un tiempo determinado o limitado. Es decir, que el contrato

puede ser por uno, diez, o la cantidad de años que el asegurado requiera, y debe
estipularse en la carátula de póliza la fecha de inicio y vencimiento del contrato.
Durante el tiempo de vigencia, el contratante pagará una cantidad de dinero
(prima), con el fin de obtener protección, y en caso de fallecimiento del asegurado,
el beneficiario recibirá la suma asegurada estipulada en el contrato, es decir, la
póliza sólo da beneficios si el asegurado fallece durante la vigencia del contrato.
Seguro Ordinario de vida

Provee protección por tiempo indeterminado. Es decir, que el contrato es por toda
la vida del asegurado, y debe estipularse en la carátula de póliza. Durante el
tiempo de vigencia, el contratante pagará una cantidad de dinero (prima), con el
fin de obtener protección, y en caso de fallecimiento del asegurado, el beneficiario
recibirá la suma asegurada estipulada en el contrato.
Seguro de vida flexible
Este seguro es similar al seguro de vida temporal, cubre el fallecimiento del
asegurado por un tiempo determinado o limitado, sin embargo, también puede
contemplar otros beneficios tales como:

-Incapacidad: al no poder desarrollar la actividad profesional del contratante de la

póliza como consecuencia de un accidente o enfermedad, cubre durante un
tiempo determinado las necesidades a través de una indemnización.

-Desempleo: si hay despido de forma injustificada, este seguro puede

proporcionar por un tiempo determinado una cantidad previamente acordada para
afrontar la situación del contratante.
-Acceso a una cuenta de ahorro/inversión: algunas veces se establece una meta
de ahorro con cierto rendimiento, y en caso de que algo le suceda al contratante
antes de alcanzar el objetivo de tiempo, en caso de fallecimiento se otorga el
saldo de lo ahorrado a tus beneficiarios, en adición al monto de estipulado por
muerte.
Seguro de vida dotal

Un seguro de vida dotal tiene doble finalidad; la del ahorro y protección.

Con este se puede asegurar el fallecimiento del contratante y además ir
invirtiendo en el ahorro para que en caso de que no suceda la defunción
se pueda recibir la suma total por la cual se ha asegurado.
Otra de las características que tiene el seguro de vida dotal es que puede
ser una “herencia en vida” ya que la obtención de la suma no está limitada
al fallecimiento, es decir, si el asegurado lo desea puede repartir el dinero
“ahorrado” entre sus beneficiarios.
Coberturas

Fallecimiento.- La principal cobertura del seguro de vida, es la de fallecimiento,

debiendo considerar que cuando ocurriera el fallecimiento del asegurado, el
contrato debe estar vigente y no haberse cancelado por falta de pago de las
primas, para que los beneficiarios puedan cobrar la suma asegurada.

Supervivencia.- En algunas pólizas se puede considerar como beneficio la

cobertura a la supervivencia en adición a la de fallecimiento, es decir, si el
Asegurado llega con vida a la fecha de vencimiento de la póliza, se pagará al
Asegurado la Protección o Cobertura Contratada menos cualquier adeudo por
concepto de Prima no pagada
Enfermedad grave.-
Esta cobertura se puede contratar como garantía adicional en algunos seguros
de vida siempre y cuando se cumplan determinados requisitos indicados por cada
compañía (debe estar contenida en la póliza) y teniendo en cuenta lo siguiente:
-Periodo de espera: Esta cobertura suele incluir un periodo de espera, que
normalmente es de entre 3 y 6 meses, dependiendo del tipo de enfermedad.
-La cobertura por enfermedades graves, igual que otras coberturas
complementarias, suele estar incluida para personas con edad de 65 años o
incluso hasta los 70 años.
-Independientemente de la edad límite de cobertura, normalmente estos seguros
sólo se pueden por vez primera contratar hasta los 59 o 60 años.
- Utilizar la cobertura de enfermedades graves puede ser motivo para anular el
seguro después o, al menos, parte de las coberturas adicionales.

-Estos seguros se renuevan anualmente. Si no se paga la prima, el seguro queda

anulado.
Invalidez total y permanente.- Es la incapacidad que sufre el Asegurado a
consecuencia de un accidente o enfermedad, para el desempeño de su trabajo
habitual o de cualquier otro compatible con sus conocimientos, aptitudes y
posición social, en forma total y continua por seis meses consecutivos, que lo
imposibilite de forma permanente.
Muerte Accidental.- En caso de ocurrir el fallecimiento del Asegurado, a
consecuencia directa e inmediata de un accidente ocurrido durante la vigencia de
la póliza, la compañía pagará, adicionalmente a la cobertura de fallecimiento, la
Suma Asegurada especificada para esta cobertura de muerte accidental, al
Beneficiario designado por el Asegurado.
Anticipo por Enfermedades Terminales.- Las Compañías indemnizarán al
Asegurado con un porcentaje de la suma asegurada contratada en la cobertura de
fallecimiento, por concepto de anticipo por enfermedades terminales, para lo cual
deberán haber transcurrido dos años de vigencia ininterrumpida contados a partir
de la fecha de inicio de vigencia de la póliza.

Algunos padecimientos que se consideran para que dicho anticipo sea viable son:
Infarto al miocardio, accidente cardiovascular, cáncer, Insuficiencia renal crónica,
cirugía de arterias coronarias, y a consecuencia de ello, le sea diagnosticado un
estado de salud terminal.
Exclusiones

Suicidio.- Sin importar la causa que le dio origen, siempre que éste haya sucedido
dentro de los primeros 12 (doce) o 24 (veinticuatro) meses de vigencia de la
Póliza, contados a partir de la fecha de inicio de la misma, con independencia del
estado mental del asegurado.
Delitos graves.- Otra causa de exclusión es si el Asegurado, Contratante y/o
Beneficiario fuere condenado mediante sentencia definitiva por un juez por
cualquier delito vinculado con la producción, tenencia, tráfico y otros actos en
materia de narcóticos, encubrimiento y/u operaciones con recursos de
procedencia ilícita, terrorismo y/o delincuencia organizada en territorio nacional o
en cualquier país del mundo con el que México tenga firmados tratados
internacionales.
Seguro de vida dotal temporal
El seguro de vida dotal temporal, tal como su nombre lo dice garantiza por
un plazo determinado la protección financiera del o los beneficiarios. Es
decir, el asegurado puede decidir si la suma ahorrada con dicho seguro se
pagará a uno o más años dependiendo de lo que considere adecuado
para el beneficiario.
Seguro de vida dotal mixto
Este otro tipo de seguro de vida dotal es el que cubre tanto los riesgos del
asegurado como el ahorro. En caso de que el fallecimiento suceda antes
del plazo establecido, los beneficiarios reciben el monto total asegurado
inclusive cuando este no haya sido liquidado por completo
Ejemplo de cotización según la edad
Seguro Educativo

El Seguro Educativo es un instrumento financiero que les permite a las

familias prevenir y planear con anticipación el futuro educativo de los
hijos. Entre todas las opciones que tienes para garantizar su educación es
importante que elijas la alternativa adecuada para tus hijos.
Los seguros educativos surgen como una necesidad financiera de los
padres que buscan dejarle un futuro educativo a sus hijos y que éstos
puedan asistir a la universidad. Según el estudio Panorama de la
Educación 2017 de la Organización para la Cooperación y el Desarrollo
Económicos (OCDE) en México sólo el 17% de los jóvenes que ingresan a
la universidad logran terminarla.
Un Seguro Educativo desempeña las mismas funciones de un Seguro de
Vida, por lo que es primordial que tengas en cuenta que las compañías
aseguradoras consideran los factores de riesgo, por lo que si tienes
factores de riesgo significativos la prima tiende a aumentar
considerablemente.
De igual manera se debe considerar que, si por alguna razón se te dificulta
seguir cubriendo el pago de las primas y cancelar la póliza, no recibirás el
total de la suma asegurada, sino únicamente lo que lleves ahorrado hasta
el momento. Ten mucha precaución, ya que en dado caso de que decidas
interrumpir la inversión y retirar el dinero, los seguros incluyen
penalizaciones y éstas suelen ser muy altas.
Seguro Hombre Clave

Es el seguro que protege económicamente a una empresa por el fallecimiento

de esa persona esencial dentro de la estructura organizacional, previniendo el
impacto que representa su deceso o invalidez total y permanente sobre la
productividad.
¿Quien es un hombre clave?
Es aquella persona cuya capacidad o habilidades especiales contribuyen de manera
fundamental a la generación de utilidades de una empresa o negocio; son un elemento
importante y fundamental en el desarrollo y permanencia de una organización. Algunas de las
características para identificar a una persona clave son:

● Tiene responsabilidad directa en las funciones del negocio.

● Contribuye sustancialmente a la generación de utilidades.
● Son personas reconocidas en su ámbito.
● Aportan capacidad, creatividad, talento y experiencia.
● Sus funciones son de alta especialidad.
Características
● Plazo de contratación de 1 a 20 años o edad alcanzada de 60 o 65 años.
● Edad de aceptación de 15 a 70 años.
● Contratación en pesos o dólares.
● No tiene monto mínimo de prima, ni de suma asegurada.
● Pago mensual, trimestral, semestral o anual.
● El asegurado deberá ser socio o tener una relación de trabajo con la empresa.
● La empresa será declarada como beneficiario irrevocable.
● Opción de contratar el Seguro Hombre Clave en plan protección y ahorro.
Beneficios

● La empresa podrá hacerlo deducible de impuestos según lo previsto en la Ley

del Impuesto Sobre la Renta.
● La empresa asegura su estabilidad económica ante la pérdida de un hombre
clave.
● Proporciona el capital necesario que apoye en la búsqueda y selección de un
sustituto.
● Si lo deseas, tu empresa tiene la opción de contratar un plan de protección y
ahorro.
Cobertura

● Suma asegurada por invalidez total y permanente: si la invalidez es

declarada total y permanente, se hará entrega de la suma asegurada
contratada.
 VIDA INVERSIÓN

Instrumento financiero con un componente de protección que da acceso a

diferentes alternativas de rendimiento con tasas superiores a las bancarias,
montos accesibles y alta liquidez que permiten formar un patrimonio a mediano y
largo plazo.
 VENTAJAS

● Protección por fallecimiento.

● Tu protección se actualiza con base
en la inflación.
● Diferentes alternativas de
rendimiento de acuerdo a tu perfil
inversionista.
● Elección de acuerdo a tus
posibilidades.
● En caso de fallecimiento, tus
beneficiarios recibirán la SA.
● Cobertura por fallecimiento: los beneficiarios
reciben la suma asegurada contratada.
● Apoyo para últimos gastos: en caso de
fallecimiento, los beneficiarios cuentan con un
anticipo de la suma asegurada para cubrir los
gastos funerarios.
● Seguridad en vida: en caso de presentar una
enfermedad en fase terminal, podrás disponer de
u anticipo de la suma asegurada para cubrir tus
necesidades.
● Cobertura por invalidez: Recibirás la suma
asegurada contratada para este beneficio y sin
más pago de primas, continuarás protegido por
fallecimiento. (COSTO ADICIONAL)
Cobertura por muerte accidental: si antes del plazo
elegido llegaras a faltar a consecuencia de un
accidente, tus beneficiarios recibirán la suma
asegurada contratada para este beneficio,
adicional a la de fallecimiento.

(COBERTURA ADICIONAL)
Cobertura Mujer: Recibirán un monto para
hacer frente a padecimientos frecuentes
y/o exclusivos del género.

● Cáncer
● Enfermedades graves
● Complicaciones en el embarazo
● Complicaciones en el recién nacido
Conclusión
Referencias

https://educacionfinanciera.condusef.gob.mx/DiplomadoSeguros/login/contenid
o/pdf/m3.pdf