2022 12 Banco Fassil Perfil Institucional - Horizontal PDF
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SCFG es el primer y único Grupo Financiero constituido en el departamento de Santa Cruz para atender a la región y al
país. Fundado en septiembre de 2006, cuenta con una sólida estructura accionarial compuesta por los principales ex
accionistas y ex ejecutivos del antiguo Banco Santa Cruz.
Tiene como objeto principal realizar toda clase de operaciones de inversión y servicios en el Sector Financiero, en el Mercado
de Valores y de Fondos de Inversión, atendiendo las necesidades de cada cliente con una amplia gama de soluciones financieras
integrales e innovadoras, brindando un servicio personalizado y de calidad.
La Ley N° 393 de Servicios Financieros establece que los Grupos Financieros deben organizarse bajo la dirección y control
común de una Sociedad Controladora, supervisada por la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (ASFI), los cuales
se constituirán en forma de Sociedad Anónima con acciones nominativas y domicilio en territorio boliviano.
Habiendo cumplido con todos los requisitos y procedimientos, el 28 de noviembre de 2017 se emitió la Resolución
ASFI/1384/2017 mediante la cual se autoriza la constitución de Santa Cruz FG Sociedad Controladora S.A. Posteriormente, el
26 de diciembre de 2017, la ASFI otorgó la Licencia de Funcionamiento a Santa Cruz FG Sociedad Controladora S.A. para
iniciar actividades desde el 8 de enero de 2018.
El 13 de diciembre de 2018 se procedió a la inscripción de acciones suscritas y pagadas de Santa Cruz FG Sociedad
Controladora S.A. en el Registro del Mercado de Valores de la ASFI, habiéndole otorgado la clave de pizarra SOC1U. Asimismo,
el 21 de febrero de 2019 se realizó la inscripción de las acciones suscritas y pagadas de la Sociedad en la Bolsa Boliviana de
Valores S.A.
Santa Cruz FG Sociedad Controladora S.A. cuenta con una planta ejecutiva de profesionales experimentados en el rubro
financiero y gestión de inversiones financieras.
Antes de la transformación a Banco, Fassil operó como Fondo Financiero Privado a partir del 12 de agosto de 1996, como
instrumento de desarrollo y mecanismo de fomento a los sectores económicos en el proceso de intermediación financiera
en la prestación de servicios y en operaciones de captación y colocación de recursos a pequeños y microprestatarios.
A finales de la gestión 2006, Fassil recibió un importante aporte de capital de la sociedad de inversiones Santa Cruz Financial
Group S.A. que vino acompañado no solo del correspondiente crecimiento patrimonial, sino también de la aplicación de un
modelo de gestión integral que se tradujo en un importante crecimiento en volúmenes de negocio, inversión en tecnología,
expansión de red de Oficinas y Cajeros Automáticos, desarrollo de productos y servicios, y consecuentemente, la oferta de
más y mejores beneficios para los clientes y usuarios, manteniendo su enfoque en microfinanzas.
Todos los esfuerzos y compromisos asumidos hacia la población boliviana se fueron reflejando en continuos aportes de
capital y mejora de indicadores financieros, manteniendo constante la premisa de fomentar la accesibilidad y cercanía a los
servicios financieros, creando nuevas oportunidades de trabajo y mejora de la calidad de vida de los bolivianos.
A partir de 2011 Santa Cruz Investments procede a gestionar fondos de inversión con el objetivo de brindar asesoramiento e
inversión privada a empresas, replicando el Mercado de Valores Público y brindando una experiencia única a las empresas.
Destaca además por haber sido la primera Sociedad Administradora en crear un fondo de inversión destinado al financiamiento
de pymes en Bolivia. Desde el inicio de sus Fondos de Inversión Cerrados ha financiado a más de 25 empresas.
La Sociedad tiene suscritas y pagadas sus acciones, ante el Registro de Mercado de Valores (RMV) dependiente de la Autoridad
de Supervisión del Sistema Financiero (ASFI) en fecha 20 de diciembre de 2017, asignándosele el código emisor SSCU1. Asimismo,
sus acciones se encuentran registradas en la Bolsa Boliviana de Valores (BBV) a partir del 30 de mayo de 2019.
Santa Cruz Investments SAFI S.A. administra más de USD475 millones a través de cinco fondos de inversión cerrados y se
constituye actualmente en la Sociedad Administradora de Fondos de Inversión más grande del mercado, con una cuota de
participación que alcanza al 13,89 % del mercado boliviano.
Entre los fondos de inversión cerrados administrados por Santa Cruz Investments destacan: Renta Activa Emergente, Renta
Activa Puente y desde julio de 2019 Renta Activa Agroindustrial, todos ellos dedicados a apoyar e impulsar el desarrollo de
emprendimientos de la mediana y la gran empresa a través del mercado de valores.
En noviembre de 2020, Santa Cruz Investments fue premiada por la Bolsa Boliviana de Valores S.A. como la “Mejor Sociedad
Administradora de Fondos de Inversión con el Mayor Incremento de Cartera y de Nuevos Fondos Inscritos 2020”.
Es la primera agencia de bolsa con oficina principal en la ciudad de Santa Cruz de la Sierra, se dedica principalmente a realizar
operaciones bursátiles para inversionistas que deseen invertir en valores negociables en la Bolsa Boliviana de Valores (BBV).
SC Agencia de Bolsa tiene suscritas y pagadas sus acciones en el Registro de Mercado de Valores de la Autoridad de Supervisión
del Sistema Financiero (ASFI), en fecha 20 de diciembre de 2017, con el código emisor SZCU1, y a partir del 17 de abril de 2018
en la BBV.
Desde el inicio de sus operaciones, Santa Cruz Securities mostró importantes volúmenes de negociación que se fueron
incrementando sostenidamente en valores de renta fija y renta variable, tanto en operaciones en firme, como operaciones de
reporto. Para la gestión 2012 Santa Cruz Securities ya negociaba volúmenes por encima de los USD1.000 millones, apenas tres
años después de su fundación.
En las últimas gestiones, se ha posicionado consecutivamente como una de las Agencias de Bolsa con mayor volumen de
transacciones en la Bolsa Boliviana de Valores, alcanzando participaciones importantes sobre el volumen negociado en el
mercado bursátil. Producto de su buen desempeño, a fines de 2014 recibió el premio como “Mejor Agencia de Bolsa del
Mercado Secundario” y “Mejor Operador de Ruedo” por parte de la Bolsa Boliviana de Valores S.A.
La empresa está integrada por profesionales de reconocida trayectoria en el mercado financiero nacional, tanto en el manejo
de carteras de inversión como en el área de asesoría financiera.
La Entidad Aseguradora tiene por objeto principal el otorgar coberturas, asumir riesgos de terceros en la contratación de
seguros exclusivamente en la modalidad de Seguros de Personas y Servicios prepagados de índole similar al seguro.
Asimismo, la Entidad Aseguradora está facultada para realizar en el Estado Plurinacional de Bolivia, así como en el extranjero
-por cuenta propia o de terceros o asociada a terceros, con la participación de otras empresas nacionales o extranjeras-
actividades relacionadas con el desarrollo de Seguros y Reaseguros de Personas, de Vida, Previsionales, de Accidentes y/o de
Salud o Riesgos de Personas, tales como seguros de vida, rentas vitalicias, seguros de accidentes y seguros de salud, esto incluye
asegurar, reasegurar, coasegurar, efectuar cesiones de todos los riesgos relacionados con los seguros de personas, desarrollar
actividades relacionadas con seguros de salud, seguros de accidentes, rentas vitalicias o seguros vitalicios, de vejez y jubilación
anticipada, seguros individuales o colectivos de vida y otros conexos como seguros médicos y de escolaridad.
La compañía está autorizada también para efectuar actividades de administración de seguros previsionales y operación de
seguros de prepago con inclusión en todos los casos de los respectivos coaseguros, reaseguros y actividades conexas y otras
que pudiesen surgir en el futuro, así como el otorgamiento de otros seguros previstos por la legislación vigente. El ámbito de
acción se extiende además a la cobertura de prestaciones de pensión de invalidez o muerte por riesgo común o profesional
previstos por la Ley de Pensiones y sus reglamentos y/o cualquier norma legal futura en esta materia.
El 11 de septiembre de 2018, Santa Cruz Vida y Salud Seguros y Reaseguros Personales S.A. recibió la Autorización de Constitución
emitida por la Autoridad de Fiscalización y Control de Pensiones y Seguros (APS) a través de la Resolución Administrativa APS/
DJ/DS/N° 1206/2018.
A través de la Resolución ASFI/443/2020 emitida el 25 de septiembre de 2020, la ASFI autorizó e inscribió las Acciones Suscritas
y Pagadas de Santa Cruz Vida y Salud Seguros y Reaseguros Personales S.A. en el Registro del Mercado de Valores (RMV).
Patrimonio Bs158.186.293,00
Telis S.R.L. tiene 20 años de experiencia, siendo empresa líder en ingeniería, proyectos y servicios de infraestructura de tecnología,
seguridad y eficiencia energética, conectando capacidades que generen modelos de soluciones que se traduzcan en respuesta
satisfactorias a los desafíos y necesidades de cada cliente.
Su incorporación nos permite contar con un valioso equipo humano de profesionales que se integran a Santa Cruz Financial
Group para generar sinergias e inversiones que promueven el desarrollo y el crecimiento del país.
Inicialmente la empresa prestaba servicios en las ciudades de Santa Cruz, Cochabamba, Montero y Camiri de manera exclusiva
para Banco Fassil.
El año 2011 se incorporó el servicio de verificación de créditos otorgados por Fassil, además de expandir sus operaciones a la
ciudad de La Paz como parte del crecimiento institucional. Poco después se implementó a nivel nacional el servicio de cobranza
telefónica mediante un Call Center por el cual se informa de las deudas a partir de los 4 días de atraso hasta los 90 días de
vencido.
A partir del año 2013 Santa Cruz Services tiene como actividad exclusiva la ejecución de cobranzas de cartera castigada, con
cobertura en toda la red de Banco Fassil a nivel nacional.
Santa Cruz Services -con ocho años de operaciones- está integrada por profesionales con vasta experiencia en la cobranza y
recuperación de deudas.
Santa Cruz Asset Management tiene por objeto realizar en el Estado Plurinacional de Bolivia y fuera de él, ya sea por cuenta
propia, por cuenta ajena o asociada con terceros, directa o indirectamente, toda clase de actos y operaciones de administración
de activos e inversión en los sectores inmobiliarios, agroindustriales, financieros, de valores o en cualquier otro rubro o sector,
así como su explotación a través de cualquier otra figura jurídica prevista en el ordenamiento jurídico vigente o admitida en
derecho.
El objeto de la sociedad se extiende también a la prestación de servicios relativos a asesoramiento, estudios, diseños y
negociaciones de índole comercial, industrial, financiero; además de la promoción y representación de empresas y entidades
nacionales o extranjeras y en general negocios comerciales y financieros de toda índole que se encuentren permitidos por las
leyes y normativas vigentes, limitados únicamente por lo establecido en el Estatuto de la Sociedad.
Para el cumplimiento de su objeto social, la sociedad tiene plena capacidad jurídica para adquirir derechos, contraer obligaciones
y realizar sin ninguna excepción, toda clase de actos, operaciones y contratos permitidos por las leyes.
La sociedad tiene por objeto principal la producción, explotación, industrialización y comercialización fruti-hortícola, desarrollando
todos los ciclos de las actividades agrícolas, especialmente vitivinícolas y frutícolas de olivares de la vid y sus derivados, moras,
frambuesas y arándanos, y las industrias que de ellas deriven.
Asimismo, la nueva sociedad podrá desarrollar actividades relacionadas con el aprovechamiento integral, elaboración, fabricación,
industrialización, transformación, fraccionamiento y procesamiento de todo tipo de productos y materias primas, explotando el
ámbito de bodegas, viñedos, destilerías, negocios de alcohol, mediante la elaboración de vinos, espumantes, sidra y otras
bebidas fermentadas y/o alcoholizadas, su fraccionamiento, envasamiento y distribución.
Sus actividades podrán incluir además la elaboración, industrialización, transformación, fraccionamiento y procesamiento
comercialización de productos lácteos o sus derivados.
El objeto de la sociedad se extiende, entre otros muchos, a ofrecer servicios gastronómicos en la elaboración, comercialización,
venta, expendio de comida, bebidas alcohólicas y no alcohólicas, al público en general, dentro y fuera del país; elaborar alimentos
envasados, embutidos, pasteles, comida rápida y bebidas; ofrecer servicios, de catering, elaboración de alimentos y bebidas a
pedido y servicio de atención personalizado; realizar operaciones de importación, exportación, compra venta de toda clase de
materias primas, productos, maquinarias, herramientas, mercaderías y frutos, relacionados con sus actividades, actividades de
representación, comisión, distribución, consignaciones y mandatos; servicios de enoturismo, asesoría, transporte, intermediación,
arrendamiento, permuta y comercialización referidos al rubro de la sociedad.
Santa Cruz Global tiene por objeto principal realizar, ya sea por cuenta propia, ajena o asociada con terceros, la explotación de
la industria hotelera y la administración directa y/o indirecta de hoteles, negocios de hospedaje, hoteleros, gastronómicos,
turísticos y organización de eventos, así como los servicios conexos y complementarios del rubro hotelero.
Para dichos fines la sociedad podrá prestar servicios de alojamiento de tipo turístico, pudiendo para ello celebrar contratos de
hospedaje bajo cualquier modalidad; realizar inversiones inmobiliarias, adquirir todo tipo de bienes inmuebles, realizar el diseño,
construcción, mantenimiento, refacción de edificaciones y obras civiles con la finalidad de organizar, explotar y administrar
dichos inmuebles bajo la actividad hotelera, gastronómica, turística y las actividades conexas; administrar bienes inmuebles por
cuenta propia o de terceros, así como comprar o vender, arrendar ambientes, oficinas, departamentos, habitaciones, salones
de exhibición, entre otros.
Inscrito en el Registro de Comercio con la matrícula N° 464631, Santa Cruz Global tiene previsto además la administración y
atención de servicios de restaurantes, cafés, bares, todo tipo de locales comerciales de expendio o provisión de alimentos y
bebidas; brindar servicios gastronómicos en general; servicios y productos turísticos vinculados a la realización, promoción y
organización de actividades turísticas y de recreación, servicios de organización, administración, patrocinio, gestión de todo tipo
de eventos, recepciones sociales, recreativas o culturales, conferencias, talleres, paseos turísticos, todo tipo de espectáculos
públicos o privados.
Para el cumplimiento de su objeto social, SC SIBRA puede invertir en todo tipo de sociedades comerciales cuyo objetivos sean
a afines o complementarios, además de contar con plena capacidad jurídica para adquirir derechos, contraer obligaciones y
realizar sin ninguna excepción, toda clase de actos, operaciones y contratos permitidos por las leyes.
La sociedad tiene domicilio legal y principal en la ciudad de Santa Cruz de la Sierra, pudiendo establecer sucursales, agencias,
representaciones u oficinas dentro y fuera del territorio boliviano.
Con domicilio legal en la ciudad de Santa Cruz de la Sierra, SC SITEC está facultada además para invertir en todo tipo de
sociedades comerciales cuyo objeto social sea afín o complementario, pero además tiene plena capacidad jurídica para adquirir
derechos, contraer obligaciones y realizar sin ninguna excepción, toda clase de actos, operaciones y contratos permitidos por
las leyes.
Una de las primeras actividades desarrolladas por SC SITEC fue la alianza estratégica suscrita con Clubes de Ciencias Bolivia,
organización sin fines de lucro compuesta por estudiantes, científicos, investigadores y profesionales radicados en Bolivia, EEUU
y otras parte del mundo, dedicada a la promoción del acceso a educación científica a jóvenes bolivianos, además de inspirar y
empoderar a las próximas generaciones de de innovadores mediante la creación de redes de talentos en ciencia y tecnología.
El acuerdo prevé el auspicio e impulso de actividades como el 3° Ciclo del Clubes de Ciencia Bolivia 2018, el 2° Simposio de
Ciencia & Tecnología y la 1º Sesión de Networking, eventos que tienen por propósito el impulso del desarrollo de tecnologías de
innovaciones en Bolivia. El arranque de esta alianza se produjo con el Hackbo, el hackathon nacional que en sus dos primeras
versiones reunió a centenares de estudiantes de entre 17 y 25 años -entre programadores y desarrolladores tecnológicos
estudiantiles más destacados del país- para crear, de manera individual o grupal, proyectos de software o hardware con un
impacto social, en una jornada de 24 horas de intenso trabajo.
Esta sociedad, por cuenta propia y/o asociada, podrá dedicarse de manera principal, pero no exclusivamente, a actividades de
compra-venta de activos relacionados con comunicaciones en general, sean diarios, revistas, programas televisivos o radiales,
y/o cualquier otro medio de difusión, así como también las actividades y servicios en el campo de comunicación audiovisual,
prensa, televisión, radiodifusión y otros medios digitales o tecnológicos y actividades conexas al periodismo.
El objeto de la sociedad contempla además el diseño, edición, impresión, distribución y venta de revistas, libros, boletines,
trípticos, suplementos, periódicos, volantes, calendarios, anuarios, memorias o cualquier otro medio impreso o de difusión
audiovisual o digital, incluyendo el desarrollo, gestión y explotación de distintas plataformas de soluciones mediáticas.
Asimismo, podrá intervenir en labores de impresión gráfica y de la comunicación social en general; realizar actividades de
edición, difusión, distribución, exportación e importación de libros, revistas, impresos y publicaciones de todo tipo, así como los
insumos gráficos o para impresión, e incluso equipos y aparatos para la realización de producciones audiovisuales.
La sociedad podrá comercializar, distribuir, transmitir, difundir, programar, realizar y producir, emitir, editar, rodar, montar,
grabar telenovelas, programas televisivos, documentales, películas y en general toda clase de obras audiovisuales, incluyendo
spots publicitarios, doblajes, sonorización de obras audiovisuales, edición musical, discográfica y otras obras de telecine y
cinematografía, entre otros. También podrá asumir representaciones de empresas dentro del rubro de la comunicación social
y agencias de noticias nacionales o extranjeras, además de realizar actividades de inversión, como formar parte de sociedades
o negocios de carácter civil o mercantil, comerciales o industriales, adquirir acciones y/o cuotas de capital; admitir a otras
empresas, sociedades y/o personas jurídicas o naturales como accionistas.
Para el cumplimiento del objeto social, Santa Cruz Formadores tiene plena capacidad jurídica para adquirir derechos, contraer
obligaciones y realizar, sin ninguna excepción, toda clase de actos, operaciones y contratos permitidos por las leyes.
La agencia llega al mercado boliviano para generar creatividad efectiva que establezca conexiones emocionales fuertes y
sostenibles en el tiempo entre las marcas y su público objetivo, a partir de estrategias en base a data, insights y analytics.
Actualmente, Arandu brinda sus servicios a las empresas de Santa Cruz Financial Group, contando con mucho potencial y
proyección de crecimiento, al estar estructurada desde sus inicios.
Ahorro e Inversión
• Cuentas de Ahorro Tarjetas
• Cuentas Corrientes • Tarjetas de Crédito
• Depósitos a Plazo Fijo • Tarjetas Prepagadas
• Tarjetas de Débito
Zona Fassil
Modernas salas de Autoservicio que acompañan la visión del Banco en ser referentes en cercanía y diferenciación.
Banca Móvil
Aplicación móvil que permite al nuestros clientes llevar el Banco donde vaya, con la posibilidad de hacer lo que necesite, las
operaciones más habituales de su día a día, sin esperas, ni horarios, de manera ágil a través de su teléfono móvil. Además de
sentirnos seguros usando el Token móvil, olvidando la clásica clave transaccional.
Innovación
Banco Fassil, con el objetivo de acompañar e impulsar el proceso de innovación y transformación digital en la prestación de
servicios y productos financieros a la población boliviana, en 2019 se adhirió a Finconecta, programa desarrollado por el Banco
Interamericano de Desarrollo (BID) y el Fondo Multilateral de Inversiones (FOMIN) para la búsqueda de soluciones FinTech
dirigidos a la industria financiera con el fin de promover una mayor inclusión financiera, apoyando a instituciones a definir y
ejecutar estrategias eficientes de transformación digital. Este programa es llevado a cabo bajo la coordinación de Above &
Beyond (a&b) e incluye un proceso de conexión, fusión y aceleración entre las Fintech y las Entidades Financieras para que
puedan colaborar e impulsar el crecimiento responsable de la industria financiera.
Sucursal El Alto
Sucursal 1 Sucursal Norte Integrado
Agencias 12 Sucursal 1
Cajeros automáticos 14 Agencias 16
Cajeros automáticos 25
Oruro
Sucursal Oruro
Sucursal 1
Agencias 1
Cajeros automáticos 4
Gran Chiquitania
Chuquisaca Tarija Sucursal 1
Sucursal Chuquisaca Sucursal Tarija
Agencias 8
Sucursal 1
Sucursal 1 Cajeros automáticos 19
Agencias 6
Agencias 3 Oficinas Externas 1
Cajeros automáticos 9
Cajeros automáticos 8
Clientes
El Banco se compromete a impulsar la inclusión financiera apoyada por una amplia red de puntos de atención con fuerte
enfoque en el sector productivo, siendo consecuente con su estrategia del negocio. Mantiene también una considerable
proporción de cartera de microcrédito y cuenta con estudios de mercado que le permiten identificar necesidades y preferencias
de los consumidores. Asimismo, se trabaja en la Gestión del Negocio Integral y fidelización de clientes a través de la
implementación de sólidas prácticas para la protección del consumidor financiero. A través de las redes sociales, en especial
de Facebook, el Banco desarrolla una importante labor de información y creciente interacción con sus clientes y usuarios,
convirtiéndose en valiosa herramienta para recepción de consultas, sugerencias y opiniones.
Colaboradores
Se tienen establecidas normas internas, en las cuales se definen los lineamientos de conducta en cuanto a estándares éticos y
valores que los colaboradores deben aplicar en el desempeño de sus funciones y hacia otros grupos de interés.
Por su parte la Gestión hacia los colaboradores, define la misión de llevar a cabo con eficiencia y calidad los procesos de
Administración, Valoración, Capacitación y Desarrollo del Recurso Humano, con la visión de alcanzar un aporte en el crecimiento
sostenido del Banco y de “Construir un Excelente Lugar para Trabajar”.
Educación Financiera
La Educación Financiera para Banco Fassil es la posibilidad de crear una relación cercana con clientes y usuarios de la institución
para enfocar los esfuerzos en generar educación, conocimiento y capacidades para utilizar los productos y servicios financieros
de manera eficiente.
Los programas que desarrolla Banco Fassil transmiten conocimientos financieros y buscan fomentar un beneficio para el
progreso económico y la calidad de vida de los bolivianos permitiendo cada gestión llegar a más de 30.000 personas capacitadas
e informadas gracias a los programas ejecutados.
Para cada gestión se planifican los programas con actualización de contenidos, de manera que permitan a todos los beneficiarios
mantenerse informados y actualizados. Algunos de los programas principales son: Aprende Fassil, dirigido a consumidores
financieros con quienes se trabaja empoderamiento, emprendimiento y otros de finanzas personales y del negocio; Mi Ahorro
Mágico Fassil, que nos permite llegar a cada vez más colegios en las ciudades de Santa Cruz, La Paz y Cochabamba; Valora, para
facilitar la vida independiente de las personas con discapacidad, sus familiares, adultos mayores, mujeres en gestación y otros,
además de EduFassil con todo el programa de información financiera.
Redes Sociales
Banco Fassil siempre busca poner a disposición de sus clientes nuevos espacios de contacto para de esta forma atender los
requerimientos de ellos en tiempo real. A través de Facebook se desarrolla una importante labor de información pero también
un creciente proceso de interacción virtual que permiten a nuestros clientes y usuarios expresarse y también realizar consultas
sobre nuestros productos y servicios de una forma fácil y simple.
La Estrategia está orientada a “Construir un Excelente Lugar para Trabajar” a través del fortalecimiento de la Cultura Institucional,
la formación, desarrollo profesional, la atracción y gestión del desempeño y talento.
Cultura Institucional
El Banco desarrolla un programa diseñado exclusivamente para interpretar, difundir y anclar los valores institucionales en cada
comportamiento y actividad llevada a cabo por todo el equipo del Banco. Entre los principales objetivos del programa se
encuentra el fortalecer una cultura basada en valores impulsando de esta manera el crecimiento del Banco.
Gestión de la Ética
En todas sus actuaciones, Banco Fassil aplica los más elevados estándares de ética profesional y de responsabilidad, de tal
manera que establece un Código de Ética que orienta la conducta personal y profesional de todos los colaboradores.
En línea a la nueva Estrategia Institucional, en 2016 se dio inicio al Programa de Cultura Institucional “Estrellas de Valor” el cual
contempla diferentes actividades que permitirán alinear las acciones del banco con cinco valores definidos: Compromiso,
Excelencia, Dinamismo, Integridad y Colaboración.
Desde entonces se desarrollan diversas actividades destinadas a definir los comportamientos de cada valor, difundirlos entre
los colaboradores e integrarlos a la cultura institucional. “Gánate una Estrella con Valor” es una de las actividades estables que
se ejecutan, la cual permite realizar reconocimientos a los colaboradores, áreas, unidades y agencias por sus acciones
extraordinarias enmarcadas en los valores y categorías que forman parte de la Cultura Institucional de Banco Fassil.
El compromiso asumido por Banco Fassil, ha contribuido a generar relaciones de confianza y cercanía con la sociedad y a la vez
impulsar un mayor compromiso de nuestros colaboradores, al ser partícipes activos en labores de voluntariado que promueven
el trabajo en equipo, la solidaridad y la responsabilidad, enmarcados en el aporte para alcanzar mejor calidad de vida.
AESA Ratings, Calificadora de Riesgo asociada a Fitch Ratings, en su informe sobre las actividades desarrolladas por Banco
Fassil S.A. en materia de Responsabilidad Social Empresarial (RSE) en la gestión 2021, asigna la calificación R1- con un puntaje
de 9,2, estableciendo que Banco Fassil “mantiene un Muy Alto Compromiso Social, traducido en objetivos, estrategias, políticas,
procedimientos y resultados”. Los resultados obtenidos demuestran el muy fuerte compromiso en la formalización del marco
estratégico social y de gestión de la RSE de la Entidad, sólidas prácticas con colaboradores del Banco, fuertes inicios en la
aplicación de los Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS) y muy fuertes prácticas en temas de protección del cliente relacionados
al sobreendeudamiento, transparencia, precios, cobranza, gestión de reclamos, entre otros.
AESA Ratings S.A., Calificadora de Riesgo asociada de FitchRatings, en su informe presentado el 31 de diciembre de 2022, asignó
a Banco Fassil una calificación de “A” como emisor y una perspectiva En Desarrollo.
El informe destaca como factores claves de Banco Fassil que forma parte de un grupo financiero (SCFG S.A.) en crecimiento, con
presencia en todos los segmentos de cartera, ofreciendo una amplia gama de otros servicios financieros. Hace notar que se
trata de un banco universal con significativos niveles de crecimiento que cuenta con una amplia red de puntos de atención a
nivel nacional, principalmente en el departamento de Santa Cruz, dotado de órganos de gobierno de amplia experiencia. El
banco cuenta con una participación creciente de mercado —considerando el total de depósitos— del 9,6 % con relación al
sistema financiero.
La calificadora indica que Banco Fassil cuenta con un mayor apetito de riesgo, lo que se refleja en crecimientos elevados de su
cartera de créditos (19,2 % a doce meses a septiembre de 2022), lo que favorece su desempeño, pero podría exponer al banco
a mayores riesgos en un entorno de menos dinámico, afectado por las consecuencias de la crisis sanitaria.
“A la fecha de análisis, los indicadores de calidad de cartera se mantienen favorables, con una reducida mora (en parte por el
importante crecimiento de cartera) y una reprogramación creciente, pero relativamente baja (0,4 % y 5,4 % respectivamente). La
cobertura de la mora con previsiones es significativa (4,9 veces), reforzada por una importante proporción de cartera garantizada con
hipotecas (69,1 %). La cartera diferida se redujo entre diciembre de 2020 y septiembre de 2022 de 5,0 % a 2,6 %”, sostiene el informe.
Asimismo, el informe sostiene que a septiembre de 2022 el banco muestra una creciente participación en depósitos con relación
al sistema (9,6 %), en parte gracias al significativo incremento de éstos en 15,0 % los últimos 12 meses, lo que viene aumentando
la importancia sistémica de la entidad. También mantiene un importante financiamiento vía reportos y del BCB.
AESA Ratings considera que el banco disminuyó sus indicadores de liquidez, siendo estos continuamente ajustados y más bajos
que los del sistema, con una cobertura de sus pasivos a corto plazo del 20,2 % y una liquidez disponible del 5,8 % con relación
a activos (sistema 45,4 % y 15,9 % respectivamente).
En opinión de la calificadora el desempeño del banco, al igual que el del sistema, está presionado por un entorno operativo
desafiante. A septiembre de 2022, el margen de intereses a activos es ajustado (2,6 %), afectado por el elevado costo financiero
(3,5 % vs. 2,8 % sistema) de sus captaciones, a pesar del importante crecimiento de sus colocaciones.
“Sus otros ingresos operativos disminuyen y están compuestos principalmente por comisiones e ingresos no recurrentes
generados por la venta de bienes inmuebles. Por otra parte, su constante crecimiento orgánico le genera mayores gastos
operativos y desafíos en su nivel de eficiencia. La ajustada rentabilidad (ROAE de 1,6 % y 0,1 % en relación a los activos ponderados
por riesgo) presenta una importante tendencia decreciente… el emisor prudencialmente constituyó previsiones genéricas
voluntarias por otros riesgos, lo que también afectó a la utilidad final”, agrega AESA Ratings.
La calificadora sostiene que al ser parte de un grupo financiero con presencia en el mercado de intermediación, valores y
seguros, con activos agregados por USD4,7 mil millones y un patrimonio agregado de USD207,7 millones a septiembre de 2022,
el banco se halla expuesto a riesgos de contagio, autonomía y transparencia. Los riesgos son gestionados por su Sociedad
Controladora, quien monitorea las operaciones intragrupo, cumpliendo la normativa.
En su Informe de Calificación del 31 de diciembre de 2022, Moody’s Local PE Clasificadora de Riesgo S.A., asigna la categoría
A.bo como emisor a Banco Fassil. Asimismo, mantiene las siguientes categorías: ML 2.bo a los depósitos de corto plazo en
moneda nacional y moneda extranjera; A.bo a los depósitos de mediano y largo plazo en moneda nacional; y A-.bo a los
depósitos de mediano y largo plazo en moneda extranjera.
Moody’s Local destaca el crecimiento sostenido de la cartera de créditos del banco a lo largo de los últimos ejercicios, el cual
ha estado acompañado de indicadores de morosidad y coberturas con previsiones que se mantienen en niveles favorables
en comparación al promedio de la banca múltiple en Bolivia. A ello se suma la diversificación en los ingresos financieros del
banco, teniendo en cuenta las colocaciones por tipo de crédito, la cual se verá favorecida considerando la estrategia de la
entidad de aumentar la participación de los créditos minoristas en la cartera. Se pondera además la constitución de previsiones
genéricas voluntarias, así como el porcentaje de créditos que cuentan con garantías preferidas en el portafolio del banco,
ubicándose por encima del promedio de sus pares (69,36 % vs. 59,84 % de la banca múltiple).
El informe refiere además los ajustados indicadores de solvencia, como el Coeficiente de Adecuación Patrimonial (CAP) y el
de Capital Primario, con índices de 11,01 % y 7,33 %, respectivamente a septiembre de 2022, afectados por el incremento de
los activos ponderados por riesgo.
“En cuanto al saldo de la cartera diferida como porcentaje de la cartera bruta, ésta se situó en 17,26 %, cifra menor a lo
evidenciado en diciembre de 2021 (23,80 %) debido a las negociaciones del Banco con los clientes para el reinicio del pago
de las cuotas. En este contexto, Banco Fassil registra un ratio de cartera reprogramada sobre cartera bruta de 5,41 %, el cual
es menor al promedio registrado por el Sistema de la Banca Múltiple al corte de análisis (19,81 %). Asimismo, el ratio de
cobertura de previsiones sobre la cartera en mora se ubicó en 233,60 % (493,00 % de incluir previsiones cíclicas), registrando
una contracción anual desde 322,13 % a diciembre de 2021 (708,80 % de incluir previsiones cíclicas); sin embargo, se mantiene
por encima del promedio del Sistema”, indica el informe de Moody’s Local.
El informe apunta que en septiembre la utilidad neta de Banco Fassil alcanzó a Bs16,1 millones, presentando una contracción
interanual de -84,95 %, explicado principalmente por los mayores cargos por incobrabilidad y desvalorización de activos
financieros (16,65 %), provocado por un mayor nivel de previsiones, además de mayores gastos financieros y de administración
(16,55 % y 18,07 %, respectivamente); cabe mencionar que los gastos financieros incrementaron a causa del incremento de
las obligaciones con el público por los mayores niveles de captaciones. “El Banco está desplegando una estrategia para
incrementar sus niveles de liquidez, a través de mayores captaciones en cajas de ahorros, así como con mayores colocaciones
de depósitos a plazo fijo. El Banco se encuentra realizando campañas con el objetivo de captar nuevos clientes, destacando
la “Campaña Fabulosa”. Según la información indicada por la gerencia del Banco, una de cada tres cuentas de ahorro abiertas
del sistema son de Banco Fassil”, puntualiza el informe de calificación.
Moody’s establece que la entidad podría aumentar su calificación con una mejora sostenida del CAP y en el capital primario;
el incremento gradual en los principales márgenes del negocio, resultados e indicadores de rentabilidad; la disminución en
la concentración de los principales depositantes del banco, acompañado de una mejora en el costo de fondeo; la mejora de
los principales indicadores de liquidez; mayor diversificación de las colocaciones por departamento; además de la disminución
del crédito promedio.
Sistema Cuota de
Banco Fassil Ranking
Bancario Mercado
Activos + Contingentes 4.650.484 45.211.221 10,29 % 5
Tarjetahabientes
Banco Sistema
Fassil Bancario
Liquidez
Disponibilidades + Inversiones Temporarias / Obligaciones
15,62 % 30,18 %
con el Público
Disponibilidades + Inv. Temporarias / Total Pasivo 11,94 % 22,36 %
Solvencia
Cobertura de Cartera
Previsiones / Cartera Bruta + Contingente 2,90 % 4,09 %
Previsiones / Cartera en Mora mayor a 30 días 552,41 % 208,24 %
Previsiones / Cartera Crítica 456,68 % 156,69 %
Previsiones Cartera en Mora / Cartera en Mora 45,53 % 51,76 %
Previsiones Cartera Crítica / Cartera Crítica 55,79 % 52,89 %
Rentabilidad
Retorno sobre Activo + Contingente (Promedio) 0,16 % 0,58 %
Retorno sobre Patrimonio (Promedio) 3,31 % 9,12 %
Eficiencia Administrativa
(1). Créditos a empresas con destino a actividad Agropecuaria, Hidrocarburos, Minería, Industria Manufacturera, Electricidad, Gas y Agua,
Construcción, Turismo y Propiedad Intelectual, siendo exclusivamente para capital de inversión en las dos últimas.
Beni 557.910
Pando 135.070
A Empresas y Hogares
(1). Créditos a empresas con destino a actividad Agropecuaria, Hidrocarburos, Minería, Industria Manufacturera, Electricidad, Gas y Agua,
Construcción, Turismo y Propiedad Intelectual, siendo exclusivamente para capital de inversión en las dos últimas.
22,14 % 34,86 %
77,86 % 64,54 %
Crédito a Empresas del Crédito a Empresas Crédito a Empresas del Crédito a Empresas
Sector Comercio y Servicios del Sector Productivo Sector Comercio y Servicios del Sector Productivo
22,68 % 77,32 % 25,89 % 74,11 %
Crédito de Vivienda
Crédito de Vivienda
Crédito de Vivienda de sin Garantía
Crédito de sin Garantía Crédito de Vivienda de
Interés Social Sin Garantía Hipotecaria Debidamente
Vivienda Hipotecaria Debidamente Interés Social Sin Garantía
Hipotecaria Garantizado
sin Garantía Garantizado Hipotecaria
Crédito de
Hipotecaria
0,00 % 0,00 % Vivienda 0,13 % 0,00 %
0,00 % sin Garantía
Hipotecaria
Crédito
de consumo
Crédito
de Consumo 1,32 % 8,64 %
Crédito
Hipotecario 7,18 %
de Vivienda Crédito Debidamente
de Interés Crédito Debidamente Garantizado al Sector
Crédito Público
Social Garantizado al Sector Hipotecario
7,68 % Público de Vivienda 0,59 %
0,00 % de Interés
Social
Crédito
Hipotecario Crédito 15,35 % Crédito
Empresarial
de Vivienda Empresarial
32,49 % 23,79 %
7,28 %
Crédito
Hipotecario
Crédito a la Crédito a la Pequeña de Vivienda Crédito a la Pequeña
Microempresa y Mediana Empresa (Pyme)
9,41 % Crédito a la
y Mediana Empresa (Pyme)
Servicios
Agropecuaria Agropecuaria
& Otros
Hidrocarburos
31,15 % Hidrocarburos
Transporte,
0,03 %
Almacenamiento
y Comunicación
0,00 %
4,18 % Minería
Minería
0,13 % 0,35 %
Transporte,
Almacenamiento
Industria y Comunicación Industria
Manufacturera Manufacturera
4,26 %
20,26 % 18,17 %
Comercio
18,19 % Comercio
Construcción
Electricidad,
Gas y Agua 15,00 % Construcción
Electricidad,
Gas y Agua
27,54 % 0,04 % 17,52 % 2,01 %
33,00 % Hidrocarburos
Transporte,
Almacenamiento
Hidrocarburos 0,25 %
y Comunicación 0,29 %
5,78 %
Minería Minería
0,17 %
Transporte,
Almacenamiento 0,50 %
y Comunicación
Industria
Manufacturera 6,07 % Industria
Manufacturera
21,07 % 19,41 %
Comercio
Tarija
Chuquisaca Oruro Potosí
1,15 % 0,88 % Tarija
Oruro Beni
1,62 % 2,51 % 2,14 % 1,98 %
Potosí 3,66 %
Cochabamba 0,35 % Chuquisaca Pando
0,00 % Cochabamba
La Paz
17,10 % Santa Cruz
9,49 % 43,23 %
Santa Cruz
79,72 %
La Paz
24,81 %
Línea de Crédito
no Utilizada
Cartera Cartera
49,63 % de Crédito de Crédito
50,37 % 45,50 %
Línea de Crédito
no Utilizada
54,50 %
Mujer 45 % 41 %
Varón 55 % 59 %
Mujer Mujer
45 % 41 %
Varón Varón
55 % 59 %
Sistema Cuota de
Banco Fassil Ranking
Bancario Mercado
Mayores a USD2.000.001 1.445.393 8.026.997 18,01 % 2
Entre USD1.000.001 y USD2.000.000 68.487 916.764 7,47 % 8
Entre USD500.001 y USD1.000.000 75.358 741.267 10,17 % 5
Entre USD200.001 y USD500.000 162.875 1.206.226 13,50 % 3
Entre USD100.001 y USD200.000 257.714 2.125.003 12,13 % 4
Entre USD50.001 y USD100.000 300.520 4.188.644 7,17 % 5
Entre USD30.001 y USD50.000 144.828 2.242.351 6,46 % 6
Entre USD20.001 y USD30.000 105.931 1.257.050 8,43 % 5
Entre USD15.001 y USD20.000 140.236 1.356.626 10,34 % 4
Entre USD10.001 y USD15.000 145.029 1.859.282 7,80 % 4
Entre USD5.001 y USD10.000 145.631 2.666.622 5,46 % 6
Entre USD1.001 y USD5.000 64.749 1.568.009 4,13 % 6
Entre USD501 y USD1.000 1.749 61.804 2,83 % 10
Menores a USD500 455 18.373 2,48 % 11
Obligaciones con
el Público por Cuentas
de Ahorro
Obligaciones con el Público
20,19 % por Cuentas de Ahorro
Obligaciones con Obligaciones con
el Público a Plazo el Público a Plazo
30,89 %
49,46 % 45,75 %
BNA 0,04 %
BCO 0,50 %
BEF 0,73 %
BSO 0,77 %
BPR 2,20 %
BFO 2,64 %
BIE 4,66 %
BEC 5,82 %
BGA 6,71 %
BCR 7,95 %
BIS 8,21 %
BUN 11,51 %
BFS 13,57 %
BNB 14,37 %
BME 20,31 %
BME 20,31 %
BNB 14,37 %
BFS 13,57 %
BUN 11,51 %
BIS 8,21 %
BCR 7,95 %
BGA 6,71 %
BEC 5,82 %
BIE 4,66 %
BFO 2,64 %
BPR 2,20 %
BSO 0,77 %
BEF 0,73 %
BCO 0,50 %
BNA 0,04 %
BNA 0,00 %
BCO 0,17 %
BGA 1,39 %
BME 1,55 %
BCR 1,72 %
BFO 1,82 %
BEC 1,93 %
BNB 2,70 %
BIS 2,99 %
BFS 3,79 %
BEF 6,17 %
BIE 13,98 %
BPR 14,92 %
BSO 22,29 %
BUN 24,58 %
BUN 24,58 %
BSO 22,29 %
BPR 14,92 %
BIE 13,98 %
BEF 6,17 %
BFS 3,79 %
BIS 2,99 %
BNB 2,70 %
BEC 1,93 %
BFO 1,82 %
BCR 1,72 %
BME 1,55 %
BGA 1,39 %
BCO 0,17 %
BNA 0,00 %
BEF 0,00 %
BFO 0,00 %
BCO 0,06 %
BNA 0,37 %
BSO 0,51 %
BUN 1,11 %
BIE 6,03 %
BGA 6,07 %
BEC 8,21 %
BFS 8,27 %
BNB 9,39 %
BME 10,03 %
BPR 11,79 %
BIS 18,16 %
BCR 20,00 %
BCR 20,00 %
BIS 18,16 %
BPR 11,79 %
BME 10,03 %
BNB 9,39 %
BFS 8,27 %
BEC 8,21 %
BGA 6,07 %
BIE 6,03 %
BUN 1,11 %
BSO 0,51 %
BNA 0,37 %
BCO 0,06 %
BFO 0,00 %
BEF 0,00 %
0,00 % 2,00 % 4,00 % 6,00 % 8,00 % 10,00 % 12,00 % 14,00 % 16,00 % 18,00 % 20,00 % 22,00 %
En cumplimiento a la normativa legal vigente en Bolivia y en apego a las buenas prácticas emitidas por instituciones como la
Oficina de Control de Activos Extranjeros del Tesoro de los Estados Unidos de Norteamérica (OFAC), el Consejo de Seguridad de
Naciones Unidas, el Grupo de Acción Financiera (GAFI) y el Comité de Basilea, nuestra Institución ha conformado una estructura
compuesta por especialistas en la materia, quienes dotados de herramientas informáticas, manuales, procedimientos, guías,
instructivos, formularios y otros relacionados, gestionan de manera adecuada la prevención, control, detección y reporte de la
Legitimación de Ganancias Ilícitas, el Financiamiento del Terrorismo y Delitos Precedentes. La estructura mencionada es también
responsable de velar por el cumplimiento de políticas de Conocimiento de Clientes, Funcionarios y otros relacionados mediante
la aplicación de la Debida Diligencia.
Auditoría Externa
La labor de revisión de los Estados Financieros correspondientes a la gestión 2022 para todas las empresas de SCFG Grupo
Financiero ha sido encargada a la empresa Acevedo & Asociados, Consultores de Empresas S.R.L.
Sello de Transparencia
Desde el año 2010 estamos afiliados y comprometidos a la Campaña MFTransparency, Iniciativa Global de Transparencia de
Precios, a favor de la asignación de precios transparentes y justos en la industria de microfinanzas y que tiene como objeto
contribuir a crear un sano y vibrante mercado para los productos de microcrédito al proveer un valioso componente: una
comunicación transparente, coherente y abierta acerca del verdadero costo del producto.
En esta línea Banco Fassil, por el compromiso a la protección al cliente y las microfinanzas responsables, ha recibido el
reconocimiento internacional de Sello de Transparencia.
Sucursal Tarija
Calle Sucre n.° 621, entres calles Ingavi
y La Madrid
Tel. (4) 612 46 00
Banco Fassil