QUE ES EL DERECHO FINANCIERO?

Es la rama del derecho público, jurídico que regula la constitución y gestión de la

hacienda pública.
QUE ES LA ACTIVIDAD FINANCIERA?
Es la obtención de ingresos y realización de gastos
QUE ES LA ACTIVIDAD FINANCIERA DEL ESTADO?
Son de relaciones jurídicas entre los distintos órganos públicos y el Estado asume un
papel activo, al cobrar tributos, y un papel pasivo cuando se convierte en deudor en caso
de un préstamo.
CUAL ES EL OBJETIVO DEL DERECHO FINANCIERO?
El Ingreso.- cuyo instituto jurídico más importante es el tributo – y
El Gasto.- cuyo instrumento jurídico más importante es el presupuesto.
El concepto de ingreso público, comprende los tributos (impuestos, tasas y contribuciones
especiales).
QUE ES EL DERECHO BANCARIO?
El derecho bancario, puede determinarse como un conjunto de normas jurídicas de
derecho público y privado que regulan la prestación del servicio de la banca y crédito.
CUAL ES SU AUTONOMIA LEGISLATIVA?
Tiene sus propias leyes (art. 73 fracc. X Constitucional), regula los términos en que la
autoridad financiera interviene.
QUE ES EL DERECHO BURSATIL?
Puede definirse como un conjunto de normas jurídicas de derecho público y privado
relativas a los valores, en la bolsa de valores o en el mercado fuera de la bolsa.
EN QUE CONSISTE EL SISTEMA FINANCIERO MEXICANO (SMF)?
- Son instituciones que captan, administran y canalizan el ahorro y la inversión para
prestarlo a quienes necesitan dinero.
- Las autoridades financieras, que son un conjunto de instituciones públicas las
cuales regulan, supervisan y protegen nuestros recursos ante las instancias
financieras.
CUALES SON LOS DOS PILARES DEL SMF?
son:
1.- El Banco de México (Banxico), y
2.- La Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP).,
EN QUE AÑO Y QUIEN FORMÓ EL BANCO DE MEXICO?
el 1 de septiembre de 1925, el acto fue presidido por el Presidente Plutarco Elías Calles.
QUE LEY REGULA AL BANCO DE MEXICO?
del Art. 28 Constitucional en sus párrafos 6º y 7º
CUAL ES LA FINALIDAD DEL BANCO DE MEXICO?
- Proveer la economía del país de moneda nacional.
- El objetivo prioritario será procurar la estabilidad del poder adquisitivo de la
moneda.
- Proveer el sano desarrollo del sistema financiero y propiciar el buen
funcionamiento de los sistemas de pago.
CUALES SON LAS FUNCIONES DEL BANCO DE MEXICO?
 Regular la emisión y la circulación de moneda, cambios, intermediación, servicios
financieros y sistemas de pago.
 Operar con las instituciones de crédito como banco de reserva.
  Prestar servicios de tesorería al gobierno federal y actuar como agente financiero
de éste.
 Fungir como asesor del gobierno federal en materia económica y financiera.
 Participar en el FMI (Fondo Monetario Internacional) y otros organismos de
cooperación financiera internacional o que agrupen bancos centrales.
 Operar con organismos anteriores, bancos centrales y otras personas morales
extranjeras que funjan como autoridad financiera.

QUE DEBEN CONTENER LOS BILLETES EMITIDOS POR BANXICO?

deben contener:
1 denominación con número y letra
2 serie y número,
3 fecha de acuerdo a su emisión,
4 firmas en facsímile de un miembro de la junta de gobierno y cajero principal,
5 leyenda de Banco de México,
6 otras características.
Puede fabricar sus billetes o encargar la fabricación de éstos a terceros.
QUE OPERACIONES REALIZA BANXICO?
- Otorgar crédito al gobierno federal, instituciones de crédito y al organismo
descentralizado denominado Instituto para la Protección al Ahorro Bancario
- Constituir depósitos en instituciones de crédito o depositarias de valores, del país
o del extranjero.
- Efectuar operaciones con divisas, oro y plata, incluyendo reportos.
QUE FACULTADES TIENE LA JUNTA DE GOBIERNO DE BANXICO?
Las facultades de la junta de gobierno son:
1. Determinar las características de los billetes y proponer a la SHCP las
composiciones metálicas de las monedas conforme a lo dispuesto por la ley
monetaria de los Estados Unidos Mexicanos.
2. Fijar las políticas y criterios conforme a los cuales el Banco realice operaciones.
3. Determinar características de los valores a cargo del gobierno federal.
4. Aprobar los estados financieros correspondientes a cada ejercicio.
5. Expedir normas y criterios generales a los que deben sujetarse la elaboración y
ejercicio del presupuesto de gasto corriente e inversión física del Banco, así como
aprobar dicho presupuesto y modificarlas.
6. Autorizar la adquisición y enajenación de inmuebles.
7. Resolver sobre la constitución de las reservas.

 Controlar la inflación
 Corrige desequilibrio económico
 Procura recuperar confianza de agentes económicos
 Crea la “Banca Múltiple”
 Crea el concepto de costo porcentual de captación para Banca Múltiple
 Crea los CETES (Certificados de Tesorería).
QUIEN ES LA GOBERNADORA DE BANXICO?
Victoria Rodríguez Ceja.
CUALES SON LAS AUTORIDADES FINANCIERAS?
- Banco de México
 - SHCP (Secretaría de Hacienda y Crédito Público)
- IPAB (Instituto para la Protección al Ahorro Bancario)

CUALES SON LOS ORGANISMOS DECENTRALIZADOS?

- Subsecretaria de Hacienda y Crédito Público
- CONDUCEF (Comisión Nacional para la protección y defensa de los Usuarios de
Servicios Financieros)
CUALES SON LOS GOBIERNOS DESCONCENTRADOS?
- CNBV (Comisión Nacional Bancaria y de Valores)
- CONSAR (Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro)
- CNSF (Comisión Nacional de Seguros y Finanzas
QUE ES LA SECRETARIA DE HACIENDA Y CREDITO PUBLICO?
Es la dependencia que dirige la política económica del gobierno federal en materia:
- Financiera - Ingresos
- Fiscal - Deuda Pública
- Gastos
QUE HACE LA SHCP?
es la principal autoridad del SFM ya que:
- Proyecta y coordina la planeación de los grupos sociales interesados, el plan
nacional de desarrollo correspondiente, y proyecta y calcula los ingresos de la
federación y de las entidades paraestatales, considerando las necesidades del
gasto público federal, la utilización razonable del crédito público y la sanidad
financiera de la administración pública federal.
- Proyectar y calcular los ingresos de la federación, y de las entidades
paraestatales.
- Manejar la deuda pública de la federación y del gobierno de la CDMX.
- Realizar o autorizar todas las operaciones que se haga uso del crédito público.
QUE ES LA COMISION NACIONAL BANCARIA Y DE VALORES (CNBV)?
es el órgano desconcentrado de la SHCP encargado de supervisar a:
- Bancos (comerciales y de desarrollo)
- SOFOLES sociedad financiera de objeto limitado (SOFOL) y celebrar operaciones
de crédito en el sector para el que haya sido autorizada.
- Sociedades de Información Crediticia (SIC) ofrece servicios de recopilación,
manejo, entrega, o envío de información relativa al historial crediticio de personas
físicas y morales, así como de operaciones crediticias.
- Entidades de Ahorro y Crédito Popular:
o Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo.
o Sociedades Financieras Populares.
o Sociedades Financieras Populares/ Sociedades Financieras Comunitarias.
- Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito
- Sofomes Entidades reguladas
- Casas de Bolsa
- Sociedades de Inversión
CUALES SON LAS FUNCIONES DE LA CNBV?
- Procura la estabilidad y correcto funcionamiento de las instituciones financieras.
- Mantiene y fomenta el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su
conjunto, para proteger los intereses de los usuarios.
 - Supervisa y regula a las personas físicas y morales cuando realizan actividades
financieras previstas en la ley.

QUE SON LOS AFORES?

” son entidades financieras dedicadas exclusivamente a administrar las cuentas
individuales de los trabajadores afiliados al IMSS y al ISSSTE
MENCIONA ALGUNAS DE SUS FUNCIONES?
Vigilar y supervisar a las instituciones financieras relacionadas con el sector del ahorro
para el retiro (AFORES Y SIEFORES).
CUALES SON LAS ACCIONES QUE REALIZA LA AFORE?
- Coordinar y establecer los mecanismos, criterios, y procedimientos para el
funcionamiento de los sistemas de ahorro para el retiro previstos en las leyes del
Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS) y del Instituto de Seguridad y
Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado (ISSSTE).
- Para acomodar a todos los ahorradores de distintas edades las AFORE tienen
cinco fondos de inversión llamados “SIFORES” y a cada ahorrador le corresponde
una sifore.
- Sifore básico 4 para 36 años y menores
- sifore básico 3 para 37 y 45 años
- sifore básico 2 para 46 y 59 años
- sifore básico 1 para 60 años y mayores
- sifore básico 0 para 60 años y mayores
- trabajadores que están próximos a realizar retiros totales por pensión o negativa
de pensión, así como, trabajadores del ISSSTE con bono redimido.
QUE ES UNA SIEFORE?
el sistema de pensiones donde conviven ahorradores, aquellos que apenas comenzaron a
ahorrar en su cuenta de AFORE y hay otros que están muy cercanos al retiro.
MENCIONA ALGUNAS INSTITUCIONES CON AFORE?
BBVA AFIRME BANAMEX
AFORE XXI (BANORTE) PROFUTURO HSBC
SANTANDER AFORE MEDLIFE
ING AFORE BANCOPEL
QUE ES LA BANCA DE DESARROLLO?
Son organismos paraestatales que dan financiamiento a sectores, regiones o actividades
específicas conforme a su normatividad.
CUALES SON LAS INSTITUCIONES QUE PERTENECEN A LA BANCA DE
DESARROLLO?
- Nacional Financiera (NAFIN)
- Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario, Rural, Forestal y Pesquero (FND)
- Banco Nacional del Ejército, Fuerza Aérea y Armada (BANJERCITO)
- Banco Nacional de Obras y Servicios Públicos (BANOBRAS)
- Banco del Bienestar
- Banco Nacional de Comercio Exterior (BancoMet)
- Sociedad Hipotecaria Federal, SNC
QUE ES LA Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario, Rural, Forestal y
Pesquero (FND)?
Es la institución encargada de impulsar el desarrollo de las actividades agropecuarias,
forestales, pesqueras y todas las demás

QUE HACE LA FND?

Esta institución, apoya a través de una serie de programas y productos las actividades del
sector rural enfocando su atención en los pequeños y medianos productores.
A QUIEN LE PRESTA LA FND?
- Para mujeres y hombres de 18 años en adelante.
- De localidades menores a 50 000 hab. De todo el país
- Personas físicas con necesidades de financiamiento de hasta 45 000 UDIS, para
proyectos relacionados con el sector rural.
- Personas morales con necesidades de financiamiento de hasta 600 000 UDIS,
para proyectos relacionados con el sector rural.
- Condiciones de crédito preferenciales.
QUE ES LA NACIONAL FINANCIERA (NAFIN)
Nacional Financiera es la institución encargada de apoyar con el desarrollo de la pequeña
y mediana empresa (PyMes).
QUE HACE LA NAFIN?
proporciona financiamiento, asistencia técnica, capacitación, información, apoya a
pequeñas y medianas empresas y forma consejos constitutivos
QUE ES EL BANCOMEXT?
Es la institución que impulsa el crecimiento de las empresas mexicanas, principalmente
pequeñas y medianas, para incrementar su participación en los mercados globales.
QUE HACE EL BANCOMEXT?
fortalece la economía mexicana a través del apoyo directo a la actividad comercial con el
exterior
A QUIEN FINANCIA LA BANCOMEXT?
- Exportadores directos: son las personas físicas con actividad empresarial o
empresas establecidas en México, productoras de mercancía o servicios que
realizan exportaciones directas a otros países.
- Exportaciones indirectas: son proveedores de insumos, partes o componentes de
una empresa exportadora. También se puede tratar de personas físicas con
actividad empresarial o empresas establecidas en México.
QUE ES EL BANCO NACIONAL DE OBRAS Y SERVICIOS PUBLICOS?
es la institución que financia proyectos de inversión pública o privada en infraestructura,
servicios públicos.
QUE APOYOS Y SERVICIOS OFRECE BANOBRAS?
Apoyos para :
Agua, alcantarillado y saneamiento.
Carreteras, vialidades, puentes y obras de urbanización.
Recolección, disposición y tratamiento de basura y de residuos industriales.
Adquisición y habilitación de suelo
- Adquisición de vehículos, maquinaria y equipo para ejecución de obras de
infraestructura y equipamiento urbano, así como la construcción, ampliación o
modernización de edificios públicos destinados a la prestación de servicios
 públicos: reclusorios, bibliotecas, auditorios, hospitales, centros deportivos, entre
otros.
QUE ES EL BANCO DEL BIENESTAR?
Es la institución que tiene la encomienda de promover el ahorro y el sano desarrollo del
crédito popular en general, lo cual, contribuye al desarrollo económico del país.

QUE HACE EL BANCO DEL BIENESTAR?

- Promueve la cultura del ahorro, labor heredada del patronato de ahorro nacional.
(investigar el patronato)
- Ofrece productos de captación (cuentas de ahorro)
- Satisface las necesidades de los ahorradores.
- Genera lealtad y rentabilidad en el sector público.
COMO SE LE LLAMA A LOS RECURSOS QUE RECIBEN LOS BANCOS MULTIPLES?
se le llama CAPTACION
QUE ES LA BANCA MULTIPLE?
Es el que se dedica principalmente a captar recursos del público a través de productos,
tales como cuentas de cheques, cuentas de ahorro, depósitos a plazo fijo, entre otros,
para posteriormente colocarlos en operaciones crediticias como préstamos comerciales,
préstamo hipotecario, préstamos personales y tarjetas de crédito, entre otros productos.
QUE OPERACIONES REALIZA LA BANCA MULTIPLE?
Las operaciones activas son aquellas donde el banco utiliza los recursos captados para
otorgar créditos a sus clientes, generando un ingreso por concepto de intereses y
comisiones.
Las operaciones pasivas son aquellas mediante las cuales se captan recursos del público
las cuales generan un gasto por concepto de intereses que se pagan a los ahorradores e
inversionistas.
CUAL ES LA MISION DE LA CONDUSEF?
Promover y difundir la educación y la transparencia financiera para que los usuarios
tomen decisiones informadas sobre los beneficios, costos y riesgos de los productos y
servicios ofrecidos en el sistema financiero mexicano.
Proteger los intereses de los usuarios mediante la supervisión y regulación a las
instituciones financieras
CUAL ES LA VISION DE LA CONDUCEF?
Ser una institución pública especializada en materia financiera, que promueve entre la
sociedad conocimientos y habilidades que le permiten tomar decisiones adecuadas para
el ahorro constante y el pago responsable; Tener arraigada una cultura institucional
basada en la transparencia, el combate a la corrupción y la igualdad entre hombres y
mujeres.
QUE HACE LA CONDUCEF?
- Orientación, atención y quejas de los usuarios de servicios financieros (bancos,
afores y seguros)
- Consultas y quejas.
- Información de productos y servicios financieros
- Trámites y servicios para instituciones financieras
- Registros (SIPRES, REDECO, ETC.)
- Diplomados y educación financiera
- Conciliación
CUAL ES EL PROCEDIMIENTO PARA UNA RECLAMACIÓN Y COMO SE
RESUELVE?
1. Nombre y domicilio del reclamante
2. Nombre y domicilio del representante o persona que promueve en su nombre, así
como el documento en que conste dicha atribución.
3. Descripción del servicio que se reclama
4. Reclamación sucinta de los hechos que motivan la reclamación
5. Nombre de la institución financiera contra la que se formula la reclamación. La
comisión nacional podrá solicitar a la Secretaría y a las comisiones nacionales los
datos necesarios para proceder a la identificación de la institución financiera,
cuando la información proporcionada por el usuario sea insuficiente, y
6. Documentación que ampare la contratación del servicio que origina la reclamación.
7. La comisión nacional estará facultada para suplir la deficiencia de las
reclamaciones en beneficio del usuario.
8. La reclamación que reúna los requisitos señalados, por su sola presentación,
interrumpirá la prescripción de las acciones legales correspondientes, hasta que
concluya el procedimiento.
Resuelve mediante un dictamen técnico.
CUALES SON LOS DELITOS QUE SE COMETEN A LAS INSTITUCIONES
FINANCERAS?
a) Kiting. Este tipo de fraude con cheques utilizando una combinación del tiempo
entre el depósito de un cheque y su presentación para su pago por el banco
b) Falsificación. Los delincuentes roban un cheque lo endosan y lo presentan para su
pago en una compra local o en el banco, en la ventanilla del cajero, utilizando
probablemente una falsa identificación personal.
c) Alteración. la utilización de químicos y solventes tales como: acetona, líquido de
frenos y removedor de manchas o modificando la escritura a mano de la
información del cheque.
d) Robos de cheques. apropiarse indebidamente del cheque correspondiente a la
cuenta.
EN QUE CONSISTE EL LAVADO O BLANQUEO DE DINERO?
a) Trabajo de hormiga o “pitufeo”.
b) Complicidad de un funcionario u Organización.
c) Complicidad de la Banca.
d) Mezclar.
e) Compañías de Fachada o de Portafolio.
f) Compraventa de bienes o instrumentos monetarios.
g) Contrabando de efectivo.
h) Transferencias bancarias o electrónicas.
QUE ES EL PLAN NACIONAL DE DESARROLLO?
Es el que realiza el Ejecutivo como proyección para llevar a cabo el desarrollo económico
de su sexenio.
QUE ES EL FOBAPROA Y CUAL FUE SU PROPOSITO?
En 1990 fue creado por Carlos Salinas de Gortari, llamado fondo bancario de protección
al ahorro, el cual básicamente hizo que la deuda privada de la banca fuese pública.
QUE ES LA UIF Y PARA QUE SIRVE?
Es la Unidad de Inteligencia Financiera y sirve para implementar y dar seguimiento a
mecanismos de prevención de actos, omisiones u operaciones que pudieran favorecer,
prestar ayuda, auxilio o cooperación de cualquier especie para la comisión de los
siguientes delitos previstos en el código penal federal: operaciones con recursos de
procedencia ilícita, financiamientos al terrorismo impidiendo la realización de lavado de
dinero.