“AÑO DE LA UNIDAD, PAZ Y DESARROLLO”

DOCENTE: Lic. Pilar Landeo

CURSO: Gestión de riesgos

CARRERA: Administración bancaria

TEMA: Productos y servicios financieros - Riesgos

ESTUDIANTE: Seydel Ivana Torres Campos

Julio - 2023

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DEDICATORIA
Dedico este trabajo a mi familia, por
sus consejos y todo su apoyo para seguir
con mis estudios.

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 ÍNDICE

I. INTRODUCCION ………………………………………………...…4
II. MARCO TEORICO …………………………………………..……. 5
PRODUCTOS Y SERVICIOS DEL SISTEMA FINANCIERO … 5

A) PRODUCTOS

1. DEPOSITOS DE AHORROS …………………………….. 5

2. DEPÓSITOS A PLAZO …………………………………… 5
3. DEPÓSITOS CTS ……………………………………….… 5
4. DEPÓSITOS EN CUENTA CORRIENTE ………….…… 6
5. TARJETA DE DÉBITO …………………………..………. 6
6. FONDO DE SEGURO DE DEPÓSITO ………..……….. 6
7. CREDITOS HIPOTECARIOS ………………….………… 6
8. CREDITOS PERSONALES ……………………………… 6
9. CREDITOS A MICROEMPRESAS ……………………… 7
10. TARJETA DE CREDITO …………………………………. 7

B) SERVICIOS

GIROS (sin cuenta de ahorro) …………………….……….. 7

REMESAS (con cuenta de ahorro) ………………….…….. 7
PAGOS DE HABERES …………………………….……….. 8
PAGO DE SERVICIOS ………………………………….….. 8
RECAUDACION DE IMPUESTOS ………………………... 8
COMPRA - VENTA DE MONEDA EXTRANJERA ………. 8
LOS SERVICIOS BANCARIOS POR TELEFONO ……… 8
EL SERVICIO BANCARIO POR INTERNET …………….. 9

III. CONCLUSION …………………………………………………… 9

IV. REFERENCIAS ………………………………………………….. 10

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 I. INTRODUCCIÓN:

Actualmente, los bancos ofrecen una gran diversidad de productos y servicios que se
ajustan a las necesidades de los clientes, por ello establece el uso responsable de estos,
para lograr el crecimiento económico y la reducción de la informalidad. El presente
trabajo, tiene como finalidad informar acerca de cuáles son estos productos y servicios
que ofrece el sistema financiero, así como la utilidad que tienen cada uno de ellos.

Frente a ello, la SBS manifiesta que "por los productos financieros se pagan o se reciben
intereses, mientras que por los servicios financieros se pagan comisiones."
Consideramos que esta forma de trabajo implica que el acceso a productos y servicios
financieros adecuados permite a las personas ahorrar sus excedentes de capital, de
manera segura, en el sistema financiero formal para realizar inversiones futuras como la
educación; el financiamiento para la realización de actividades generadoras de ingresos,
que les permita acumular activos y lograr una mejor administración de los recursos del
hogar en el tiempo, y los seguros refuerzan la estabilidad de los hogares al aumentar su
capacidad de resistencia ante choques económicos. Asimismo, los productos y servicios
que tiene el Sistema Financiero favorece a las empresas, pues les brinda nuevas
oportunidades de crecimiento a través de la inversión en nuevas tecnologías y en capital
humano.
A continuación, explicaremos cuáles son los productos y servicios financieros
reconocidos en nuestro Estado, que permiten una mayor participación e interacción de la
población en el sistema financiero peruano.

II. MARCO TEÓRICO:

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PRODUCTOS Y SERVICIOS DEL SISTEMA FINANCIERO

A) PRODUCTOS:

1. DEPÓSITOS DE AHORRO

Son depósitos de dinero a la vista, efectuados en una cuenta abierta de una empresa del
sistema financiero, a nombre de una persona denominada ahorrista (persona natural o
jurídica. Este tipo de depósitos te permite disponer de tu dinero en cualquier momento.
Cada entidad financiera ofrece diferentes tipos de cuenta de ahorros, por ejemplo:
cuentas de costo cero, con transacciones ilimitadas o limitadas sin costo, cuentas con
premios, con operaciones sin costo a nivel nacional, entre otras características. Antes de
contratar, identifica cuál es el tipo de cuenta que se ajusta a tus necesidades financieras.
Las empresas del sistema financiero son libres de fijar sus tasas de interés, por lo que te
recomendamos consultar cuál es la Tasa de Rendimiento Efectiva

2. DEPÓSITOS A PLAZO

El depósito a plazo es un producto que le permite al cliente ahorrar una cantidad de

dinero por un periodo de tiempo determinado. La cantidad ahorrada se devuelve al
usuario junto a los intereses que se han fijado previamente en el contrato firmado con el
banco.

CARACTERÍSTICAS:
⚫ Los depósitos a plazo pueden ir a nombre de personas físicas o jurídicas.
⚫ La tasa de interés se pacta previamente y está en función del plazo del depósito.
⚫ El cliente tendrá que respetar el tiempo de permanencia pactado al inicio del depósito.
⚫ La cantidad mínima para la apertura del depósito será estipulada por el banco.
⚫ La entidad financiera informará del rendimiento efectivo anual de las operaciones de
los depósitos a plazos.

3. DEPÓSITOS CTS
Es un depósito que tu empleador efectúa por disposición legal; tiene como propósito
fundamental prever el riesgo que origina el cese de la relación laboral y la consecuente
pérdida de tus ingresos.
Este beneficio se devenga desde el primer mes de iniciado el vínculo laboral y se
deposita semestralmente durante los primeros 15 días en los meses de mayo y
noviembre en la empresa depositaria y moneda (nacional o extranjera) que elijas.
Tu CTS, puede ser depositado en las empresas bancarias, las financieras, las
cooperativas de ahorro y crédito autorizadas a captar recursos del público, las cajas
rurales de ahorro y crédito, y las cajas municipales de ahorro y crédito.

4. DEPÓSITOS EN CUENTA CORRIENTE

Son los depósitos en una cuenta bancaria, en la cual pueden hacerse depósitos o de la
cual pueden hacerse retiros en cualquier momento y tantas veces como se desee. Se
utiliza el término corriente porque ésta es una cuenta a través de la cual el dinero circula
o corre constante y libremente.

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 5. TARJETA DE DÉBITO

Es emitido por una entidad financiera con una banda magnética en el reverso y un chip
electrónico que guarda información sobre los datos de acceso, el nombre y número de
cuenta del titular. Se utiliza para poder efectuar diferentes operaciones financieras y está
ligada a una clave o PIN que permite autorizar dichas transacciones.

6. FONDO DE SEGURO DE DEPÓSITO

El FSD protege los ahorros y CTS depositados en entidades supervisadas por la SBS:
bancos, financieras, cajas municipales y cajas rurales de ahorro y crédito. En caso de
cierre de la entidad financiera, el PSD devolverá a los ahorristas el dinero depositado,
hasta un monto máximo de cobertura que se actualizará trimestralmente.

7. CRÉDITOS HIPOTECARIOS

Este tipo de créditos permiten a las personas adquirir una vivienda.

Son aquellos otorgados a personas naturales para la adquisición, construcción, refacción,
remodelación, ampliación mejoramiento y subdivisión de su vivienda, siempre que tales
créditos sean garantizados con hipotecas debidamente inscritas a favor de la empresa del
sistema financiero.

8. CRÉDITOS PERSONALES

Un crédito personal es la operación en la que una entidad financiera entrega una

cantidad monetaria específicamente a un cliente, quien deberá devolver los préstamos en
un tiempo pactado más los intereses generados:
Este tipo de crédito se diferencia de otros porque se entrega sin avales o garantías
adicionales, como suele suceder, por ejemplo, con el crédito hipotecario, donde además
de la responsabilidad personal del cliente es necesario acreditar una garantía (la
vivienda).

También se diferencia de las tarjetas de crédito porque estas cuentan con una línea de
crédito (dinero) disponible para el cliente que puede ser usado todas las veces que desee
siempre y cuando cubra los pagos antes de la fecha de vencimiento; en tanto que el
crédito personal tiene un tiempo definido y. cuando se da por finalizado el trato, se debe
iniciar otro trámite para iniciar un nuevo crédito.

9. CRÉDITOS A MICROEMPRESAS

Son aquellos créditos destinados a financiar actividades de producción, comercialización

o prestación de servicios, otorgados a personas naturales o jurídicas, cuyo
endeudamiento total en el sistema financiero (sin incluir los créditos hipotecarios para
vivienda) es no mayor a S. 20,000 en los últimos seis (6) meses.

Si posteriormente, el endeudamiento total del deudor en el sistema financiero (sin incluir

los créditos hipotecarios para vivienda) excediese los S/. 20,000 por seis (6) meses

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consecutivos, los créditos deberán ser reclasificados al tipo de crédito que corresponda,
según el nivel de endeudamiento.

10. TARJETA DE CRÉDITO

La tarjeta de crédito es un instrumento de pago mediante el cual accedes a una línea de

crédito por un plazo determinado. Se trata de una modalidad de financiamiento, por la
que, asumes la obligación de devolver el importe utilizado y pagar los intereses,
comisiones bancarias y gastos pactados conforme a tu contrato.

B) SERVICIOS:

 GIROS (sin cuenta de ahorro)

Es un servicio que te permite enviar dinero a todo el territorio peruano. Esto es realizado
por un ordenante (solicitante o girador) que quiere dar en efectivo a un beneficiario.
Donde no es necesario que el beneficiario (el que recibe el giro) mantenga una cuenta de
ahorro.

 REMESAS (con cuenta de ahorro)

Este servicio permite que el cliente pueda recibir y enviar sus remesas a través de las
Instituciones Financiera, cabe destacar que no todas las Instituciones tienen este
servicio.

CHEQUES DE GERENCIA:

Sirve como medio para enviar grandes sumas de dinero de un sitio a otro, con ello se
puede evitar el riesgo de ser víctimas de la delincuencia por llevar dinero en efectivo en
el bolsillo, destaca la Asociación de Bancos (Asbane). Sin embargo, muchos desconocen
de que se trata esta herramienta financiera.

Este documento contiene una orden de pago emitida por una entidad financiera y es
cobrado por la persona indicada en el cheque como beneficiario.
Para obtener un cheque de gerencia, el usuario debe acercarse con su DNI a la entidad
financiera de su preferencia y luego indicar el nombre y apellido de la persona o la razón
social de la empresa que cobrará el cheque de gerencia.

 PAGO DE HABERES

Servicio mediante el cual podrás pagar los sueldos de los empleados de una empresa con
abonos directos en sus cuentas. Reduciendo así el riesgo del manejo de efectivo además
de la Reducción de costos operativos al ahorrar tiempo y simplificar el pago de planillas.

 PAGO DE SERVICIOS

Este servicio forma parte del portafolio de pago a terceros (agua, luz celular,
universidad, SUNAT, cable, internet, etc.).

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  RECAUDACIÓN DE IMPUESTOS

Se realiza a través del SAT (Servicio de Administración Tributaria) quien se encarga de

administrar la recaudación de los ingresos, privilegiando la prestación de servicios de
calidad, sin descuidar la generación de cultura tributaria y de riesgo, para el
cumplimiento voluntario de las obligaciones.

 COMPRA-VENTA DE MONEDA EXTRANJERA

La compra-venta de moneda extranjera es una operación en la que dos participantes, uno

comprador y otro vendedor de moneda extranjera, acuerdan el intercambio de moneda
nacional por moneda extranjera a un tipo de cambio previamente acordado. El Módulo
para la Liquidación de las Operaciones de Compra-Venta de Moneda Extranjera en el
Sistema LBTR (Módulo) es el medio por el cual el comprador y el vendedor de moneda
extranjera envían y reciben los fondos en sus cuentas corrientes en moneda nacional y
extranjera en el Banco Central de Reserva del Perú (BCRP). Dicho módulo permite a los
participantes liquidar sus operaciones de compra-venta simultáneamente, de modo que
el comprador recibe los fondos en moneda extranjera al mismo tiempo en que el
vendedor recibe los fondos en moneda nacional (pago contra pago).

 LOS SERVICIOS BANCARIOS POR TELÉFONO

El servicio bancario por teléfono nos permite realizar sus transacciones bancarias sin
moverse de su casa o negocio. Para conducir una transacción de rutina por teléfono, se
siguen pasos a través de un sistema de reconocimiento automatizado de voz por cada
transacción, uno recibe instrucciones acerca de qué números presionar en su telefónico.
Los representantes de servicio al cliente pueden ayudar con preguntas más complejas.
Permite a los clientes de una entidad financiera realizar operaciones de manera remota y
en tiempo real, Ello, mediante llamadas o mensajes de texto desde su celular o teléfono
fijo.

 EL SERVICIO BANCARIO POR INTERNET

El servicio de bancario por internet. Nos permite hacer operaciones bancarias a través de
la computadora utilizando una conexión a la red Internet. El cual podemos realizar desde
cualquier lugar que nos encontremos. Permite el ahorro de tiempo. Ayuda a realizar más
rápidamente las operaciones. Evita hacer los pagos en sucursales o en ventanillas de las
prestadoras de servicios, con el riesgo de llevar dinero en efectivo, Ofrece comodidad en
el traspaso a las cuentas de inversión.

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 III. CONCLUSIÓN:

Consideramos que los productos y servicios que ofrece el sistema financiero

son instrumentos que sirven para ahorrar, invertir o solicitar recursos
monetarios, este favorece no solo a personas naturales sino también a
personas jurídicas, permitiendo que cada una de ellas evalué la rentabilidad
que puede obtener, así como el riesgo al que se presenta, dependiendo de sus
características, ya que, este se puede ajustar al usuario en cuestión en cuanto
al nivel de riesgo que conlleva asumirlo.

IV. REFERENCIAS:

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