Operaciones de Pasivo

CUENTA DE PLAZO FIJO
Estos depósitos son sumas de dinero que se colocan durante un período específico, lo
que implica que la persona se compromete a no retirar los fondos depositados antes
de que finalice el período acordado.
La institución financiera otorgará una tasa de interés previamente calculada, según el
periodo de tiempo acordado para la permanencia de los fondos. Es importante
destacar que esta cuenta puede ser abierta tanto por personas naturales como
jurídicas, de acuerdo con la información proporcionada.
En caso de que los depositantes realicen retiros parciales o totales antes de la
finalización del plazo convenido, estarán sujetos al cumplimiento de las sanciones
estipuladas en el contrato (este es el motivo por el cual se trata de depósitos a plazo
fijo).
IMPORTANTE:
De efectuar retiros parciales o totales antes de concluido el plazo acordado, se estará
sujeto al pago de las penalidades que se hayan previsto en el contrato.
LA TASA DE INTERÉS
La tasa de interés promedio más alta en soles por los depósitos a plazo fijo, por más
de 360 días, se ubica en 8.5% anual a junio del 2023 y lo ofrece el Banco Falabella,
según información difundida por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS).
Le siguen la Financiera OH con 8.25 % y la CRAC Los Andes con 7.8 %. Además,
luego de ellas se posiciona Banco Ripley con 7.5% y CMCP Lima con 7%, hasta
agosto del 2023.
Más abajo de este listado se encuentra CRAC Prymera 6.5 %, Financiera QAPAQ 6.5
%. Con respecto a los bancos más convencionales se halla Scotiabank Perú 5.55 %,
luego, BBVA 3.5 %, posteriormente Banco Interbank 0.5 % y finalmente BCP 0.2 %.
BENEFICIOS DE LOS DEPÓSITOS A PLAZO FIJO

Los beneficios están asegurados si elegiste un depósito a plazo porque el dinero que
ahorras sin duda aumentará.
Un Depósito a Plazo Fijo es una forma de inversión sencilla y segura. La principal
ventaja es que te da la seguridad de saber cuánto dinero recibirás al final del tiempo
que decidas.
¿Un depósito a plazo fijo tiene riesgos?
Los depósitos a plazo fijo se encuentran dentro de la clasificación de renta fija, es
decir, tienen el nivel de riesgo más bajo entre los instrumentos financieros.
COMENTARIO:
En mi opinión mientras mas dinero se deposite mayor serán los intereses, y si
consideramos las tazas de todas las entidades financieras, yo elegiría el Banco
Falabella con una taza de interés del 8.5%.
EJEMPLO:
CUENTA DE AHORROS
RESUMEN
Una cuenta de ahorro es un depósito ordinario, en la que los fondos depositados por la
cuenta habiente tienen disponibilidad inmediata y generan ciertas o intereses durante
un periodo determinado según el monto ahorrado.
CARACTERÍSTICAS DE UNA CUENTA DE AHORRO:
 Genera rentabilidad
 Es una inversión segura
 No suelen cobrar comisiones, ni mantenimientos
 Puedes aumentar o puedes retirar cuando quieras
 Te permite realizar transferencias.

DIFERENCIA ENTRE UNA CUENTA CORRIENTE Y UNA CUENTA DE AHORRO
 Una cuenta corriente es un tipo de cuenta bancaria empleada para todos

los servicios financieros diarios.
 Las cuentas corrientes suelen requerir domiciliar una nómina o pensión,
pagar comisiones o contratar algún producto vinculado tipo seguro.
 Las cuentas de ahorro generalmente permiten ahorrar sin cobrar
comisiones o establecer vinculaciones.
 Una cuenta de ahorro es un producto bancario que permite a los
ahorradores obtener una pequeña rentabilidad por su dinero. no permite la
utilización de cheques ni cubre descubiertos.
IMPORTANCIA DE UNA CUENTA DE AHORRO

Al tener a tu disposición una cuenta de ahorro, no solo tendrás la oportunidad de
guardar el dinero en un lugar seguro y confiable, que además con el tiempo genere
intereses, sino que se convertirá en una herramienta práctica para poderte organizar.
ANALISIS
Una cuenta de ahorros le permite acumular intereses sobre los fondos que haya
ahorrado para futuras necesidades. Las tasas de interés pueden capitalizarse en
forma diaria, semanal, mensual o anual. Las cuentas de ahorros varían según los
cargos mensuales por servicio, las tasas de interés y las características de la cuenta.
Entender los términos y beneficios de la cuenta le permitirá tomar una decisión más
informada sobre la cuenta que mejor se adapte a sus necesidades.
CUENTA SUELDO
RESUMEN
Las cuentas sueldo son cuentas de ahorros diseñadas para que recibas la
remuneración de tu trabajo. De esta forma, la empresa donde laboras podrá realizar el
pago de tu sueldo en la entidad financiera que elijas, tu dinero estará protegido y
podrás disponer de él cuando desees.
ANÁLISIS
La cuenta sueldo nos permite a la formalidad de las empresas sea micro y pequeña o
mediana empresa, ya que cuenta con una cuenta corriente y por ende una razón
social y el trabajador recibirá de manera automática y rápida su remuneración
periódicamente.
El trabajador también forma parte de formalidad a sustentar sus ingresos y pagar sus
impuestos dependiendo la escala de sus ingresos, y con ellos obtendrá beneficios
como solicitar préstamos.
En la actualidad los bancos nos ofrecen una variedad de beneficios para la apertura de
una cuenta sueldo en su entidad, los beneficios dependerán según al banco entre ellos
tenemos descuentos en algunos establecimientos, membresías para acceder a nueva
tarjeta de crédito.
RESUMEN
Los bancos nos brindan el acceso rápido de nuestro sueldo ya sea por la transferencia
por parte de la entidad o el acceso para retirar nuestro de dinero en el momento que
se desee. Hacer Los pagos automáticos de servicios sin necesidad de llevar efectivo y
evitar ser víctima de la delincuencia, Sin duda una gran herramienta en la actualidad.
IMPORTANCIA
Son una parte fundamental del sistema financiero y proporcionan una fuente segura y
confiable de almacenamiento de dinero, financiación para grandes compras y opciones
de inversión a largo plazo. Además, los bancos actúan como intermediarios financieros
y facilitan el flujo de dinero en la economía global.
CUENTA CTS
Es un depósito que tu empleador efectúa por disposición legal; tiene como propósito
fundamental prever el riesgo que origina el cese de la relación laboral y la consecuente
pérdida de tus ingresos
¿Cómo se calcula la cts.?

Para calcular la CTS, lo primero es tomar como referencia el monto de tu sueldo,
súmale un sexto de la última gratificación percibida (divide tu gratificación entre seis).
Luego, multiplícalo por 6 y ese nuevo resultado divídelo entre 12. Luego de estas
operaciones obtendrás la CTS que recibirás.
Por ejemplo, si tienes un sueldo básico neto de S/ 1,500 y tu última gratificación fue de
S/ 1,500, así calculas tu CTS:
Sueldo básico neto: 1,500
1/6 gratificación: 250.00
(1,500 + 250.00) / 360 = 4.86
4.86 * 180 = S/ 875
Tu CTS será de S/ 875
¿Cuándo se paga la CTS?

La CTS es un beneficio que se le otorga a los trabajadores que están en planilla, el
cual es depositado dos veces al año: dentro de los primeros 15 días de mayo y de
noviembre.
¿Dónde depositar la CTS?

Está en libertad de elegir la entidad financiera donde deseas que tu empleador
deposite la CTS y es responsabilidad de ellos abrir la cuenta donde se les indiques. La
Superintendencia de Banca, Seguro y AFP (SBS) explica dónde puedes depositar tu
CTS: "En las empresas bancarias, las financieras, las cooperativas de ahorro y crédito
autorizadas a captar recursos del público, las cajas rurales de ahorro y crédito, y las
cajas municipales de ahorro y crédito.
¿Cuánto dinero puedo retirar de la CTS?

En una situación regular (no de emergencia sanitaria por la pandemia del COVID-19
como ahora), el retiro de la CTS es intangible hasta 4 sueldos del trabajador, es decir,
el excedente de 4 remuneraciones sí está a libre disponibilidad del empleado. Sin
embargo, el Gobierno ha dispuesto como medida excepcional por la pandemia liberar
la CTS.
Recuerda que para la liberación de tu CTS necesitas tener una cuenta bancaria
¿Qué sucede si tengo 2 cuentas CTS de una misma empresa en una misma
institución financiera?
Se deberá sumar los saldos de ambas cuentas en una misma moneda, con el fin de
calcular el nuevo saldo disponible. En caso existan cuentas en diferentes tipos de
monedas, el monto total de las cuentas deberá convertirse al tipo de moneda elegida
por el trabajador para calcular el monto disponible.
¿Puedo disponer el traslado del monto acumulado de CTS a otro depositario?

Sí, puedes disponer libremente y en cualquier momento el traslado del monto
acumulado de tu CTS e intereses de uno a otro depositario. Debes notificar tal
decisión a tu empleador, quien cursará al depositario las instrucciones
correspondientes dentro de los (8) días hábiles. Este último deberá efectuar el traslado
directamente al nuevo depositario designado por el trabajador dentro de los 15 días
hábiles de ser notificado.
Recuerda:
La demora por parte del depositario en cumplir el plazo es sancionable por la SBS.
¿Puede disponer o retener la entidad depositaria el monto de mi CTS?

Las entidades financieras deberán respetar el monto intangible de la CTS, incluido sus
intereses, los cuales no pueden ser retenidos, salvo por mandato judicial. Asimismo,
en caso mantengas obligaciones vencidas o impagas ante la empresa depositaria,
estas pueden compensar sus acreencias disponiendo del porcentaje de libre
disposición de los fondos de la cuenta CTS.
¿Cómo realizo el cierre de mi cuenta CTS?
Como titular de la cuenta deberás acercarte a la agencia de la entidad depositaria

portando tu documento de identidad y la carta de cese laboral emitida por tu empresa.
¿Cómo se procede con respecto a la cuenta de CTS en caso de fallecimiento del

titular?
En este caso, el empleador entregará al depositario el importe de la CTS que hubiera
tenido que pagarle directamente al titular, dentro de las 48 horas de haber tomado
conocimiento del deceso.
El depositario o el empleador, según corresponda, entregará sin demora ni
responsabilidad alguna al cónyuge sobreviviente o conviviente, a que se refiere el
artículo 326º del Código Civil, que acredite su calidad de tal, el 50% del monto total
acumulado de la CTS y sus intereses, excepto en el caso de que se trate de
separación de patrimonios.
El saldo del depósito y sus intereses lo mantendrá el depositario en custodia hasta la
presentación del testamento o de la declaratoria de herederos. En caso de existir hijos
menores de edad, la parte que les corresponda quedará retenida hasta el
cumplimiento de la mayoría de edad, momento en el que se les abrirá cuentas
separadas a nombre de cada uno de los menores.
¿Los bancos y la CTS?

Entre las 10 primeras entidades financieras con mayor tasa de interés para CTS no
aparece ningún banco, pues estos tienen tasas de entre 0.25% y 5%, según indica la
SBS.
En esa línea, Comercio y Pichincha son los que presentan un mayor rendimiento con
5%.
Las entidades que ofrecen menos intereses por tu depósito de CTS son Banco
Falabella, Scotiabank, Banco de Crédito (BCP), Interbank y BBVA.

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BENEFICIOS DE LOS DEPÓSITOS A PLAZO FIJO

 Una cuenta corriente es un tipo de cuenta bancaria empleada para todos

IMPORTANCIA DE UNA CUENTA DE AHORRO

¿Cómo se calcula la cts.?

¿Cuándo se paga la CTS?

¿Dónde depositar la CTS?

¿Cuánto dinero puedo retirar de la CTS?

¿Puedo disponer el traslado del monto acumulado de CTS a otro depositario?

¿Puede disponer o retener la entidad depositaria el monto de mi CTS?

Como titular de la cuenta deberás acercarte a la agencia de la entidad depositaria

¿Cómo se procede con respecto a la cuenta de CTS en caso de fallecimiento del

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